기존 조건

'기존 상태'는 보험사도, 보험 신청자도 어리둥절 할 수 있는 문구다 . 간단히 정의하면, 기존 질환은 새로운 플랜에 대한 보장을 받는 첫날 이전에 앓았던 건강 상태 또는 질병입니다. 이 다소 광범위한 정의는 빙산의 일각에 불과하며 기존 질환이 있는 사람들의 실제 건강 보장은 건강 보험 유형, 기존 질환에 필요한 치료 수준 등 몇 가지 요인에 따라 달라집니다. , 건강 보험 이력.

기존 질병이 있는 사람은 보험 회사에 수백만 달러의 비용이 들 수 있으므로 질병이 있는 사람을 제외하는 것이 가장 좋습니다. 이 기사에서는 건강 보험 플랜의 기존 조건 배제의 여러 측면에 대해 설명합니다.

고용주가 설정한 개별 건강 보험 플랜과 그룹 플랜에는 서로 다른 규칙이 적용된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 우리는 그룹 계획에 대해 논의하는 것으로 시작한 다음 일반적으로 기존 조건에 대해 훨씬 더 엄격한 개별 계획에 들어갈 것입니다.

기존 조건 제외

이제 우리는 기존 상태를 정의했지만 질문은 남아 있습니다. 이와 같은 상태가 내 건강 관리 보장에 어떤 영향을 미칠까요? 간단한 답은 없습니다. 일부 조건은 귀하의 보장에 전혀 영향을 미치지 않지만 다른 조건은 최대 1년 동안 해당 조건에 대한 보장을 받지 못할 수 있습니다. 보험 회사 가 기존 조건 제외를 적용할 때 해당 조건에 대한 보장을 제한하거나 제외할 수 있습니다.

그룹 건강 플랜에서 일부 상황은 기존 상태 정의에 맞는 것처럼 보일 수 있지만 예외는 적용되지 않습니다. 예를 들어, 헌팅턴병에 걸릴 확률을 높이는 유전자가 있지만 실제로는 헌팅턴병이 아닌 경우 일반적으로 기존 질환으로 간주되지 않습니다.

많은 HMO에는 보장이 시작되기 전에 기다려야 하는 가입 기간 이 있습니다 . 가입 기간 은 가입 날짜로부터 2개월, 늦은 등록자의 경우 3개월을 초과할 수 없습니다. 그러나 HMO는 가입 기간과 기존 조건 제외를 모두 사용할 수 없습니다. 둘 중 하나입니다.

기존 질환 배제 기간에 대한 아이디어는 건강 관리가 필요한 사람들에게 부담스러울 수 있지만 귀하에게 유리하게 작용할 수 있는 규칙과 규정이 있습니다. 다음 섹션에서는 가입 기간의 제한 사항과 이를 완전히 제거할 수 있는 방법에 대해 설명합니다.

HIPAA( Health Insurance Portability and Accountability Act) 는 1997년 7월 1일에 통과되었습니다. 이 법안은 의료의 여러 측면을 포함하지만 미국에서 의료 서비스의 가용성에 지대한 영향을 미쳤습니다. HIPAA 덕분에 그룹 플랜에서 기존 제외를 적용할 수 있는 최대 기간을 제한하는 규칙이 있으며 이 제외 기간을 완전히 줄이거나 없앨 수 있는 방법도 있습니다. HIPAA 지침에 따라 기존 상태에 대한 보장을 받기 위해 기다려야 하는 최대 시간은 12개월을 초과할 수 없으며, 늦게 등록한 경우에는 18개월을 초과할 수 없습니다.

1년은 의료 보장을 기다리는 긴 시간이므로 HIPAA는 "신뢰할 수 있는 보장"이라고 알려진 것을 사용합니다. 이 용어는 모든 건강 보험을 말합니다.63일 이상의 기간 동안 중단되지 않은 한, 새 보험 계획 이전에 가지고 있었습니다. 이 기간은 주법과 가입한 보험 유형에 따라 더 길어질 수 있습니다. 현재 플랜 이전에 중단되지 않은 보험에 가입했음을 입증하면 이 보험 적용 범위는 귀하가 가지고 있을 수 있는 기존 조건 제외 대상으로 인정될 수 있습니다. 실제로 한 직장에서 1년 이상의 단체 건강 보험에 가입한 후 63일 이상의 휴식 없이 새 직장에서 건강 보험을 받은 경우 새 건강 보험 플랜은 귀하에게 기존 조건 배제를 부과할 수 없습니다. 조금도. 그러나 보장 중단 기간이 63일을 초과하는 경우 중단 전의 모든 건강 보험 보장은 기존 질병 제외 기간에 포함되지 않습니다.

HIPAA는 기존 질환 배제에 제한을 두었으며, 기존 질환이 있는 사람들이 의료 서비스를 전혀 받을 수 있도록 하는 데도 도움이 됩니다. 따라서 기존 질병 제외 기간을 유지해야 할 수도 있지만 건강을 이유로 그룹 플랜의 보장을 거부할 수는 없습니다. 사실, 플랜은 귀하의 건강과 상관없이 귀하를 보장해야 할 뿐만 아니라 완벽한 상태일 수 있는 동료보다 더 많은 비용을 청구할 수 없습니다.

숨겨진 기존 조건 제외

보험 계획이 공식적으로 특정 상태를 기존 상태로 표시하지 않지만 본질적으로 하나처럼 취급하는 경우 이를 숨겨진 기존 상태 제외라고 합니다. HIPAA 규정에 따라 그룹 건강 플랜에서는 허용되지 않지만 개별 건강 보험 플랜 및 일부 비준수 그룹 플랜에서는 여전히 발생할 수 있습니다.

이러한 제외 유형의 일반적인 예는 다음과 같습니다.

• 계획이 시작되기 전에 발생한 우발적 부상으로 인한 부상을 치료하기 위해 의료 보장을 거부합니다.
• 동일한 상태가 선천적이지 않은 것으로 간주될 때 보장되는 선천적 의학적 상태는 보장하지 않습니다.
• 새로운 플랜의 평생 보장 한도에 대해 이전 건강 보험 플랜 보장을 계산합니다.

모든 계획이 HIPAA 규칙을 준수해야 하는 것은 아닙니다. 일반적으로 HIPAA 규칙은 그룹 건강 보험 플랜에 적용됩니다 . 이는 개별 건강 플랜이 기존 상태에 따라 보장을 계속 거부할 수 있음을 의미합니다. 이러한 유형의 계획에서는 보험 회사의 위험이 더 크고 귀하가 부담해야 하는 비용이 훨씬 더 높습니다.

그룹 건강 플랜은 숫자가 많기 때문에 보험 회사에서 기존 질환이 있는 사람이 부담하는 비용을 처리할 수 있습니다. 그러나 위험이 증가하기 때문에 기존 상태의 목록이 길어질 수 있습니다.

그러나 HIPAA 규칙이 개별 건강 정책에 적용되는 경우가 있습니다. 이러한 경우 "적격한 개인"이 되기 위한 요건에 부합하면 기존 조건 배제 없이 일부 개인 건강 보험을 구입할 수 있습니다. 종종 이러한 플랜은 그룹 플랜보다 월 보험료가 훨씬 높고 혜택은 적습니다. 따라서 이 옵션은 일반적으로 최후의 수단으로 사용됩니다. 자격을 갖춘 개인이 되려면 63일의 보장 중단 없이 최소 18개월 동안 그룹 건강 보험에 가입되어 있어야 합니다. 또한, 귀하가 보험료를 지불하지 않거나 보험 사기를 저질러서 그룹 보장을 상실할 수 없습니다. 마지막으로 COBRA, Medicaid 또는 Medicare 와 같은 다른 유형의 보험에 가입할 수 없는 경우 자격이 있는 것으로 간주될 수 있습니다 .

HIPAA 외에도 주에는 궁극적으로 귀하에게 혜택을 줄 수 있는 보험 계획에 대한 규정이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 일부 주에서는 건강 문제에 관계없이 사람들에게 보장을 제공하기 위해 개별 건강 플랜을 요구합니다. 물론 이것은 일반적으로 매우 높은 보험료를 초래하지만 건강 문제가 많은 사람에게는 그만한 가치가 있습니다. 여기 를 클릭 하여 해당 주의 보험법을 확인하십시오.

기존 조건에 대한 자세한 내용은 다음 페이지의 링크를 확인하십시오. 

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