온라인 은행의 작동 원리

실물 은행에 마지막으로 들어간 게 언제였습니까? 조금 이상하지 않습니까? 그것은 마치 은행원들이 당신의 이름으로 당신을 알고 어린 아이들에게 크리스마스에 가죽으로 묶인 저축 예금 통장을받은 시대로 거슬러 올라가는 것과 같습니다 . 은행 지점은 때때로 유령 마을처럼 느껴질 수 있습니다. 지루한 지점 관리자, 훨씬 더 지루한 보안 요원 및 7 월 고객의 계정 잔액을 검색하는 외로운 창구가있는 크고 반쯤 비어있는 방.

우리 대부분은 가정이나 사무실 컴퓨터 또는 웹 지원 스마트 폰 에서 온라인 뱅킹을하는 것을 선호합니다 . 미국 은행 협회 (American Bankers Association)에 따르면 미국 성인의 62 %가 2011 년에 온라인 뱅킹을 선호합니다. 이는 노인의 경우에도 마찬가지입니다. 55 세 이상의 미국인 중 57 %가 온라인 뱅킹을 선호하며 이는 2010 년의 20 %에서 증가한 수치입니다 [출처 : American Bankers Association ].

이 모든 것이 당신을 궁금하게 만듭니다. 실제로 실제 은행 지점이 필요합니까? 은행 웹 사이트 (예금, 이체, 청구서 지불, 명세서 배달)를 통해 모든 은행 업무를 수행하는 경우 지점 관리자의 책상 램프에 대한 전기 요금을 충당하는 데 도움이되는 추가 비용과 유지 관리 비용을 지불해야하는 이유는 무엇입니까?

이것이 바로 온라인 은행 (온라인 전용 은행, 인터넷 전용 은행 또는 직접 은행이라고도 함)의이면에있는 아이디어입니다. 온라인 은행은 물리적 지점없이 완전히 인터넷에 존재합니다. 최초의 온라인 은행은 1995 년에 설립되어 켄터키에 본사를 둔 Security First Network Bank입니다 [출처 : Christopher ]. 오늘날 온라인 뱅킹의 큰 이름 중 일부는 Ally Bank, ING Direct 및 Discover Bank입니다.

이 기사의 나머지 부분에서는 온라인 은행을 통해 제공되는 서비스에 대해 설명하고 오프라인 은행을 버리는 이점을 강조하고 온라인 뱅킹에서 가장 인기있는 주제 인 보안에 대해 논의합니다. 온라인 은행에서 무엇을 할 수 있는지 정확히 알아 보려면 계속 읽으십시오.

내용

1. 온라인 뱅킹 서비스 및 기능
2. 온라인 뱅킹의 이점
3. 온라인 뱅킹 보안

온라인 은행은 기존 은행에서 제공하는 것과 동일한 서비스를 많이 제공 하며 때로는 더 많은 서비스를 제공합니다 .

소비자가 온라인 전용 은행에 대해 가장 먼저 묻는 질문 중 하나는 실물 수표를 입금하는 방법입니다. 대부분의 온라인 은행에서 선호하는 방법은 양면의 수표를 스캔하여 은행 웹 사이트에 수표 이미지를 업로드하는 것입니다. 일부 온라인 은행에서는 스마트 폰 앱으로 수표 사진을 찍고 이동 중에도 입금 할 수 있습니다. 온라인 은행에 따라 같은 날 또는 다음 영업일에 계좌에서 자금을 사용할 수 있습니다. 스캐너 나 멋진 스마트 폰이없는 경우 대부분의 온라인 은행은 예금을 위해 수표를 우편으로 보낼 수있는 무료 선불 봉투를 고객에게 제공합니다.

온라인 은행은 전자적으로 입금하기 위해 직접 입금 및 무료 입금 전신 송금을 제공합니다.

당좌 예금 계좌와 저축 계좌 는 온라인 은행에서 표준입니다. 더 좋은 점은 대부분이 최소 잔액없이 무료 수표를 제공한다는 것입니다. 많은 온라인 은행에서이자가 붙는 당좌 예금 계좌를 제공하는데, 이는 오프라인 은행에서 표준이 아니거나 잔액이 많은 고객을 위해 예약되어 있습니다. 2011 년 11 월 현재, 기존 당좌 계좌 의 최고 이자율은 최소 잔액이 $ 500 인 경우 0.10 %이며 일부 온라인 당좌 계좌의 이율은 최소 잔액이 $ 1 인 경우 0.85 %입니다 [출처 : Google Advisor ]. 직불 카드는 또한 온라인 당좌 계좌의 표준입니다.

별도의 온라인 뱅킹 계정간에 무료로 쉽게 송금 할 수 있으며 동일한 온라인 은행의 다른 고객에게 무료로 송금 할 수 있습니다. 일부 은행은 수취인이 온라인 은행 고객이 아니더라도 무료 개인간 송금을 제공합니다. 필요한 것은 그 사람의 이름, 이메일 주소, 은행 이름 및 은행 계좌 번호의 마지막 4 자리 숫자입니다 [출처 : ING Direct ].

몇몇 온라인 은행은 대출, 모기지 및 자동차 금융을 제공합니다. 미국 최대의 온라인 은행 중 하나 인 Ally Bank는 GMAC였으며 여전히 미국 자동차 제조업체의 가장 인기있는 자동차 대출 후원자 중 하나입니다. 여러 온라인 은행에서도 투자 서비스를 제공합니다. 가장 일반적인 것은 예금 증서 (CD), 머니 마켓 계좌, Roth IRA 및 IRA CD입니다.

이제 오프라인 기관보다 온라인 은행을 선택할 때의 몇 가지 주요 이점을 살펴 보겠습니다.

물리적 지점이있는 전통적인 은행 보다 온라인 은행을 선택할 때의 가장 큰 이점은 비용 절감입니다. 전통적인 은행은 계좌를 당좌하거나, 실물 수표를 주문하거나, 최소 계좌 잔액을 유지하지 못하는 경우에 청구하는 것이 일반적입니다. 은행이 다른 은행에서 ATM 사용에 대해 고객에게 수수료를 부과하는 것도 일반적입니다 . 대조적으로 대부분의 온라인 은행은 수수료를 전혀 부과하지 않습니다.

온라인 은행은 지불해야 할 비용이 적기 때문에 은행 서비스에 대해 더 적은 비용을 청구 할 수 있습니다. 대규모 은행 지점을 운영하는 데 드는 비용을 생각해보십시오. 토지 구매 또는 임대 비용, 건물 건설 비용, 직원 급여, 공과금, 목록이 계속됩니다. 대부분의 온라인 뱅킹 서비스는 방대한 서버와 아웃소싱 된 고객 서비스 직원이 제공하므로 오버 헤드가 훨씬 적습니다 [출처 : Roberts ]. 그리고 이러한 절감액 중 일부는 고객에게 전달 될 수 있습니다.

예를 들어, 대부분의 온라인 당좌 계좌는 무료 수표이며 최소 계좌 잔액이 없습니다. 몇몇 온라인 은행은 미국의 모든 ATM에서 100 % 무료 ATM 서비스를 제공합니다. 다른 은행에서 청구 한 모든 수수료는 월별 은행 명세서로 환급됩니다.

온라인 뱅킹의 또 다른 이점은 당좌 예금, 저축 예금, CD 및 머니 마켓 계좌와 같은 투자 상품에 대한 이자율이 높다는 것입니다 [출처 : Bomberger ]. 이 경우 차이가 클 수 있습니다. 이전 페이지에서 언급했듯이, $ 1 최소 잔액 온라인 당좌 계좌의 요율은 최소 잔액이 $ 500 인 기존 당좌 계좌보다 8 배 높습니다.

보안 은 온라인 뱅킹의 주요 관심사입니다. 보안 회사 RSA의 2010 년 글로벌 온라인 소비자 보안 설문 조사에 따르면 응답자의 86 %가 온라인 뱅킹 중에 개인 정보가 도난 당하거나 오용되는 것에 대해 "매우 우려"하거나 "다소 우려"한다고 답했습니다 [출처 : RSA ]. 온라인 뱅킹 사기와 관련된 손실은 지난 5 년 동안 크게 감소했지만 영국 및 미국과 같은 국가에서는 여전히 소비자에게 연간 수천만 달러의 비용이 발생합니다 [출처 : Kirk ].

피싱 사기는 온라인 뱅킹 사기에 가장 많이 사용되는 방법 중 하나입니다. 전형적인 피싱 사기는 은행에서 보낸 것처럼 보이는 전자 메일로 구성되며 로고와 그래픽이 포함되어 있습니다. 이메일에서 귀하의 온라인 은행은 귀하가 링크를 클릭하고 귀하의 계좌 정보와 귀하의 생년월일 및 사회 보장 번호 와 같은 개인 정보를 확인하지 않으면 귀하의 계좌가 해지 될 것이라고 말합니다 . 범죄자들은이 매우 민감한 정보를 사용하여 실제 은행 계좌에 액세스하거나 귀하의 이름으로 신용 카드 를 신청할 수 있습니다. 최근 Chase.com은 사용자가 자신의 계정 정보를 입력하도록 요청하는 가짜 팝업 창을 사용한 피싱 사기 사례를 게시했습니다 [출처 : Chase ].

피싱 사기에 대한 최상의 보호는 귀하의 은행이 귀하에게 이메일을 보내지 않고 귀하의 개인 정보 또는 계정 정보를 요청하지 않는다는 사실입니다. 그들은 이미 그 정보를 가지고 있습니다. 의심스러운 이메일을받은 경우 은행 고객 서비스 센터에 전화하여 메시지가 합법적인지 확인하는 것이 가장 좋습니다.

온라인 뱅킹의 또 다른 관심사는 은행 자체의 재정적 무결성입니다. 야간 비행 운영입니까, 아니면 안정적이고 재정이 좋은 기관입니까? 안심할 수 있도록 FDIC [출처 : Bomberger ] 가 보험에 가입 한 온라인 은행에서만 일해야합니다 . FDIC는 1933 년 은행 실패시 예금자를 보호하기 위해 설립되었습니다. 일반적인 FDIC 보험 정책은 각 개인에 대해 최대 $ 250,000의 예금을 보장합니다 [출처 : FDIC ].

온라인 뱅킹 및 인터넷 보안에 대한 자세한 정보는 다음 페이지의 링크를 참조하십시오.

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