La nouvelle que la plate-forme de prêt populaire Celsius empêche les retraits des clients et fait face à une crise de liquidité a été un choc pour beaucoup cette semaine. Avec des millions de dollars de bitcoin et d'ethereum enfermés dans les protocoles DeFi, la chute soudaine de la capitalisation boursière de la crypto a laissé les prêteurs incapables de tenir leurs promesses, et ils se tournent vers des tactiques désespérées pour survivre.

Les clients de Celsius sont désormais confrontés à une perte totale de leurs dépôts si l'entreprise devient insolvable. Dans une tentative désespérée d'empêcher la liquidation, ils ont même empêché les utilisateurs de retirer leur argent, peut-être pour avoir des garanties pour soutenir leurs paris sur des actifs illiquides comme l'Ethereum jalonné.

Bien que ce soit une situation terrible pour les personnes impliquées, ce blog expliquera comment les autres peuvent éviter de tomber dans les mêmes erreurs. Tant que vous êtes seul propriétaire de vos clés , vous seul contrôlez votre argent.

A qui appartient votre argent ?

Les échanges centralisés sont pratiques, mais dans la plupart des cas, le prix que vous payez leur donne le contrôle total de vos fonds. Lorsque vous achetez via Binance, Celsius, Coinbase ou d'autres bourses de garde, ils sont libres d'utiliser votre argent comme ils le souhaitent. Jusqu'à ce que vous vous retiriez en garde personnelle, rien ne garantit qu'ils détiennent même les actifs pour lesquels vous avez payé, alors qu'ils pourraient utiliser vos fonds pour acheter des actifs à haut risque ou investir dans des protocoles sommaires pour essayer de réaliser un profit avant vous décider de se retirer.

Les plateformes offrant des retours sur investissement à deux chiffres dépendent généralement de l'une des deux choses suivantes : les dépôts des nouveaux clients sont utilisés pour payer les clients existants (également connu sous le nom de schéma de Ponzi), ou en utilisant les fonds des clients pour spéculer sur des projets risqués. En tant qu'utilisateur de crypto, il n'y a jamais de bonne raison de laisser quelqu'un d'autre jouer avec votre argent. Si vous voulez prendre le risque, la beauté de la crypto est que vous êtes libre de le faire vous-même sans dépendre d'un tiers.

Avec votre argent dans un portefeuille matériel , vous savez toujours où il se trouve, combien vous avez et qui y a accès. Un Trezor ne peut pas geler les retraits, ni prendre votre argent et l'utiliser à des fins lucratives. Mieux encore, il ne partagera jamais d'informations sur vos avoirs avec qui que ce soit, pas même avec nous.

Rien dans le modèle commercial de Trezor ne dépend de qui que ce soit d'autre que vous ayant le contrôle de vos pièces. Le concept le plus important de Bitcoin est la propriété, et avec un Trezor, vous seul avez accès aux clés qui prouvent que vous possédez votre argent. Si vous êtes préoccupé par l'argent que vous détenez sur un échange, vous devez immédiatement retirer vos fonds en toute sécurité.

Comment les échanges manipulent les clients

Alors que Celsius est l'histoire brûlante de la semaine, des tactiques commerciales similaires sont utilisées par des dizaines d'échanges et de prêteurs. Non seulement ils utilisent votre argent pour financer des investissements imprudents, mais ils utilisent également leur pouvoir pour rendre le trading plus attrayant et vous empêcher de vraiment posséder votre argent en rendant le retrait peu pratique.

Il a été démontré que les plus grands échanges cryptographiques de garde utilisent des tactiques contraires à l'éthique et même illégales pour tirer le plus de profit possible de leurs utilisateurs. Cela inclut les commandes des clients de premier plan, la promotion de jetons sans valeur et de protocoles mal construits, et même l'imitation du modèle bancaire à réserve fractionnaire pour vendre plus de bitcoins qu'ils n'en ont. Et quand vous en avez enfin assez, ils facturent des frais élevés pour le privilège de se retirer en auto-garde.

Les réglementations mal définies visant l'industrie de la cryptographie laissent les bourses libres de jouer des tours psychologiques aux clients afin d'encourager le trading à effet de levier, de verrouiller les fonds sur la bourse pendant de longues périodes et d'en tirer le plus de profit possible. Ne vous attendez pas à des comptes à rendre, surtout pas lorsque les choses tournent mal.

Éviter les risques des changes dépositaires

Bitcoin était destiné à être acheté et vendu d'une personne à une autre, en tant qu'actif décentralisé peer-to-peer. Au fur et à mesure que l'intérêt grandissait, des échanges centralisés ont commencé à apparaître pour connecter plus facilement les acheteurs et les vendeurs. De nos jours, il peut sembler impossible d'acheter une crypto-monnaie sans avoir besoin d'utiliser un échange, mais ce n'est pas le cas.

À moins que vous ne souhaitiez utiliser votre argent pour jouer, il n'y a aucune raison de dépendre d'un échange centralisé et dépositaire qui conserve votre argent. Vous pouvez toujours acheter des bitcoins peer-to-peer, et il existe des outils qui vous mettront en relation avec un vendeur sans avoir besoin de dépendre d'un tiers. Il existe également des échanges non dépositaires qui enverront vos fonds directement pour sécuriser la garde de votre portefeuille matériel.

Acheter du bitcoin sans KYC
Pour protéger votre vie privée, il est recommandé d'acheter auprès d'une source qui ne vous oblige pas à fournir de pièces d'identité. La collecte de données personnelles (KYC) est obligatoire dans de nombreux pays, mais les échanges ne disposent pas des outils nécessaires pour sécuriser ces données, ce qui signifie que vous risquez de perdre des données personnelles hautement sensibles en cas de violation ou de mauvais acteur. De plus, un gouvernement autoritaire pourrait utiliser les données pour vous cibler.

C'est pourquoi il est préférable d'acheter des bitcoins sans KYC. Vous pouvez soit trouver un vendeur consentant parmi votre communauté, soit utiliser l'un des outils open source disponibles en ligne, tels que Bisq, HodlHodl, Robosats et autres. Consultez notre guide ci-dessous pour en savoir plus.

Acheter des bitcoins directement pour sécuriser la garde
Si un achat peer-to-peer est trop compliqué, il existe des alternatives plus pratiques et plus sûres qui ne reposent pas sur l'utilisation d'un échange de garde. Selon le montant que vous achetez, vous n'aurez peut-être même pas besoin de fournir une vérification d'identité, ce qui en fait un excellent choix pour un empilement facile. Cela peut être fait en achetant instantanément des bitcoins ou d'autres crypto-monnaies à partir de votre Trezor, en utilisant le menu Commerce de l'application.

En recherchant une offre, vous pourrez parcourir le meilleur taux parmi un choix d'échanges non dépositaires et faire envoyer votre achat directement à votre Trezor. Cela annule le risque que votre argent soit utilisé par quelqu'un d'autre et évite des frais de retrait gonflés.

Bientôt, il sera également possible de définir un plan d'épargne qui effectue automatiquement des achats pour vous, afin que vous puissiez empiler en toute sécurité sans jamais vous demander où vos pièces finiront.

Leçons apprises

Ce n'est pas la première fois qu'un échange perd de l'argent et ce ne sera pas la dernière. Il n'y a qu'un seul moyen d'éviter d'être victime, et c'est de garder votre bitcoin là où vous seul avez accès, comme dans un Trezor. Les échanges vous promettent tout pour vous séparer de votre bitcoin. Résistez à la tentation de jouer ou d'échanger, gardez simplement vos clés et concentrez-vous sur les objectifs à long terme.

Trezor ne peut pas suspendre les retraits de bitcoins même si nous le voulions. Tant que vous gardez vos clés sous contrôle, vous pouvez faire ce que vous voulez avec votre bitcoin.

Bitcoin n'a pas été créé pour vous rendre riche. Il a été créé pour empêcher la politique monétaire fiduciaire de vous rendre pauvre. Conserver le bitcoin à long terme est un moyen de se soustraire à l'inflation sans précédent causée par l'impression monétaire et les énormes chocs macroéconomiques. En prenant des mesures pour le garder en sécurité pendant une décennie ou plus, vous pouvez protéger votre épargne et potentiellement vous en sortir mieux. Ne laissez personne vous enlever cela avec ses promesses vides.