Cara Mengajukan Kartu Kredit Pertama Anda

The American Dream: rumah bagus dengan pagar kayu putih, teras besar di halaman belakang, dan TV layar datar di ruang tamu. Untuk membeli beberapa barang itu, kebanyakan dari kita bergantung pada kredit. Jauh sebelum Anda bisa mendapatkan hipotek untuk rumah impian Anda, Anda perlu membangun sejarah kredit yang baik. Mengajukan permohonan kartu kredit pertama Anda adalah cara yang baik untuk memulai.

Tetapi tidak selalu mudah untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit pertama Anda, terutama ketika ekonomi sedang lesu. Anda harus memulai dengan kartu dasar sebelum mengajukan permohonan apa pun yang berlabel "platinum". Dan kita semua pernah mendengar cerita horor tentang orang-orang yang terjebak dalam hutang kartu kredit dan mengalami kesulitan bahkan dalam melakukan pembayaran minimum. Bagaimana Anda bisa memulai kredit Anda dan tetap berada di jalur yang benar?

Cara terbaik untuk tetap berada di jalur dan tetap berada di sana adalah dengan diberi tahu. Sebelum Anda mencari-cari kartu, ketahuilah mengapa Anda menginginkan kartu dan berapa banyak yang mampu Anda belanjakan. Pelajari aturan pengajuan kredit, dan pertanyaan apa yang perlu Anda tanyakan. Bahasa kartu kredit, seperti APR dan transfer saldo, sangat penting, dan ketahui pertanyaan apa yang perlu Anda tanyakan sebelum mendaftar program. Ketika Anda telah menemukan kartu yang menurut Anda tepat untuk Anda, pastikan untuk membaca cetakan kecil dan tahu persis apa yang Anda daftarkan. Pilih kartu Anda dengan hati-hati dan jangan pernah membuat keputusan mendadak saat melamar.

Setelah Anda mendidik diri sendiri tentang kartu kredit dan cara kerjanya, Anda akan siap untuk keluar dan menemukan yang tepat untuk Anda.

1. Aturan Pengajuan Kartu Kredit Pertama Anda
2. Memahami Manfaat Kartu Kredit
3. Memahami Tarif Kartu Kredit Promosi
4. Mencari Suku Bunga Kartu Kredit Terbaik
5. Tips Mengajukan Kartu Kredit Pertama Anda

Saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit pertama Anda, ada beberapa aturan yang harus Anda ingat jika Anda ingin memulai kredit Anda dengan benar.

Pertama, seperti halnya keputusan dalam hidup, pastikan Anda tahu apa tujuan Anda. Apakah Anda mencoba membangun kredit? Apakah Anda menginginkan kartu untuk kenyamanan tidak perlu membawa uang tunai? Ingin belanja online dengan mudah? Apakah Anda mendapatkan kartu sehingga Anda dapat membeli barang-barang besar yang biasanya tidak Anda miliki uangnya? Setelah Anda memiliki gagasan yang sangat jelas tentang tujuan Anda, akan lebih mudah untuk memutuskan kartu mana yang akan Anda ajukan.

Aturan selanjutnya yang penting: Pastikan Anda bisa membayar sebelum mengajukan kartu kredit. Beberapa perusahaan kartu kredit akan menawarkan kartu kepada hampir semua orang, dan jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran dengan kartu kredit Anda, Anda dapat mengalami penurunan biaya keterlambatan, bunga yang meroket, dan hukuman lainnya. Ini bisa membuat jebakan lengket yang sangat menyakitkan untuk dikeluarkan. Sebelum Anda melamar, duduklah dan buat daftar pendapatan dan pengeluaran Anda, dan hitung berapa banyak yang Anda mampu. Jika penghasilan Anda bervariasi, seperti tenaga penjual yang bekerja untuk komisi atau server yang bekerja untuk tip, ingatlah itu dan berhati-hatilah saat mempertimbangkan berapa banyak yang Anda mampu. Hitung anggaran bulanan Anda berdasarkan bulan ramping, dan sisakan banyak waktu luang agar Anda tetap dapat melakukan pembayaran selama masa-masa sulit.

Ketiga, pastikan Anda tahu persis untuk apa Anda mendaftar. Anda mungkin tergoda untuk menandatangani di garis putus-putus ketika Anda berjalan melewati meja di kampus tempat seorang pria menawarkan T-shirt gratis kepada pelamar, atau untuk mengatakan "Apa-apaan" ketika pramuniaga di mal menawarkan 10 persen kepada Anda. dari pembelian Anda jika Anda mendapatkan kartu department store. Namun, perlu diingat bahwa penawaran menarik ini dirancang untuk membuat orang membuat keputusan cepat tanpa membaca cetakan kecil, dan mengajukan kredit adalah sesuatu yang tidak boleh Anda lakukan secara impulsif. Tinggalkan keputusan impulsif Anda untuk rak permen di jalur checkout toko kelontong - akan lebih mudah untuk menghilangkan kalori ekstra dari pegangan cinta Anda daripada menyelesaikan hutang yang membengkak dengan tingkat bunga yang sangat tinggi.

Banyak sekali kartu kredit yang hadir dengan fitur-fitur khusus untuk menarik konsumen. Manfaat ini dapat mencakup uang kembali, mil frequent-flier, dan "poin" yang dapat Anda tukarkan dengan barang dagangan.

Saat Anda membandingkan manfaat kartu, pikirkan pola pengeluaran Anda dan manfaat mana yang terbaik untuk Anda. Misalnya, mulai Juli 2010, Kartu Hadiah Uang Tunai Tanpa Kerepotan Capital One menawarkan 2 persen uang kembali untuk bahan makanan dan bensin, dan 1 persen uang kembali untuk pembelian lainnya [sumber: CreditCardGuide ]. Ini mungkin terdengar bagus bagi Anda jika Anda berencana membeli banyak bahan bakar dan bahan makanan dengan kartu Anda. Sebaliknya, jika Anda tidak pernah membeli bensin atau bahan makanan dengan kartu Anda, tetapi Anda sering bepergian, Anda mungkin lebih suka kartu yang menawarkan miles frequent-flier.

Pelajari detail manfaat kartu untuk melihat apakah itu tepat untuk Anda. Jika kartu menawarkan cash back, seberapa sering Anda mendapatkannya, dan dalam bentuk apa? Setahun sekali dengan cek? Triwulanan dalam bentuk kartu hadiah? Jika kartu tersebut menawarkan poin, apa yang bisa Anda dapatkan dengan poin tersebut? Bisakah Anda menukar poin dengan kartu hadiah yang dapat Anda gunakan di mana saja, atau apakah beberapa kartu hanya berfungsi di tempat tertentu? Bisakah Anda menukarkan poin dengan barang dagangan saja, dan apakah barang dagangan itu adalah sesuatu yang Anda minati? Seberapa sering Anda dapat menukarkan poin Anda? Jika kartu dilengkapi dengan miles frequent-flier, apakah ada batasan bagaimana Anda dapat menggunakannya, seperti "tanggal pemadaman" selama waktu-waktu tertentu dalam setahun?

Pastikan Anda mendapat informasi yang cukup tentang manfaat kartu kredit yang dapat dan tidak dapat dilakukan untuk Anda. Namun, yang terpenting, jangan biarkan semua ekstra mengalihkan perhatian Anda dari hal-hal mendasar: tingkat bunga dan ketentuan umum perjanjian kartu kredit. Lagi pula, di balik barang-barang mewah, Anda masih mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit, yang berarti Anda sedang memasuki kontrak keuangan.

Saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit, Anda mungkin melihat bahwa kartu tersebut memiliki tingkat bunga promosi , juga disebut tingkat perkenalan atau tingkat persentase tahunan pengantar (APR). Tarif ini bisa sangat luar biasa -- serendah nol persen -- tetapi pastikan Anda mengetahui semua yang perlu Anda ketahui tentang tarif sebelum mendaftar untuk mendapatkan kartu tersebut. Tarif ini hampir selalu bersifat sementara, dan terkadang hanya berlaku untuk beberapa situasi, seperti tarif khusus untuk saldo yang Anda transfer dari kartu lain yang tidak berlaku untuk pembelian. Sebagian besar perusahaan kartu kredit menempatkan APR pengantar di bagian atas penawaran dalam cetakan tebal, sedangkan informasi tentang batasan penawaran ada di bawah dalam cetakan kecil. Ini adalah saat yang tepat untuk mengingat apa yang selalu dikatakan orang tua Anda tentang membaca cetakan kecil.

Hal lain yang perlu Anda ketahui sebelum mengajukan permohonan kartu baru adalah berapa lama tarif promosi akan berlangsung. Beberapa bertahan selama enam bulan, yang lain selama satu tahun atau lebih. Jika tarif promosi untuk transfer saldo, hitung berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan untuk melunasi transfer saldo sebelum tarif promosi habis.

Hal ketiga yang benar-benar perlu Anda ketahui tentang suku bunga promosi adalah apa yang akan terjadi setelah masa promosi habis. Berapa tingkat bunga yang akan naik? Ini sangat penting dengan promosi "sama seperti tunai". Jika Anda membeli laptop baru yang terisi penuh yang telah Anda idam-idamkan dengan kesepakatan 12 bulan, sama seperti tunai, pahami apa konsekuensinya jika Anda tidak melunasi laptop itu dalam 12 bulan. Dalam kebanyakan kasus, tarif akan melonjak sangat tinggi, dan tarif baru juga akan kembali ke tanggal pembelian Anda. Tiba-tiba, alih-alih tidak membayar bunga untuk mainan baru Anda, Anda berutang 29 persen bunga dari hari Anda membawanya pulang sampai hari Anda melunasinya -- kesepakatan yang mengerikan dalam jangka panjang, dan kejutan yang sangat tidak menyenangkan ketika Anda membukanya. laporan kartu kredit berikutnya. Banyak transaksi yang sama seperti tunai juga akan kembali ke tarif setinggi langit jika Anda melewatkan pembayaran atau terlambat melakukan pembayaran. Bank dapat menawarkan kesepakatan yang sama seperti tunai ini karena mereka menghasilkan begitu banyak uang dari jiwa-jiwa malang yang tidak mematuhi pedoman ketat dari kesepakatan itu. Intinya: Jangan pernah mendaftar untuk kesepakatan yang sama seperti tunai kecuali Anda yakin dapat melunasinya tepat waktu.

Kartu dan Uang Tunai

Tarif promosi praktis tidak pernah berlaku untuk penarikan tunai, yang biasanya memiliki tarif sendiri yang jauh lebih tinggi. Pastikan Anda tahu berapa tarifnya sebelum Anda mendapatkan uang muka.

Suku bunga yang baik adalah salah satu hal terpenting yang harus diperhatikan dalam kartu kredit. Kartu dengan tingkat bunga tinggi akan lebih sulit untuk dilunasi, dan Anda akan membayar lebih banyak dalam jangka panjang. Misalnya, jika Anda membawa saldo $2.000 pada kartu kredit dengan APR 15 persen, bunga Anda selama satu bulan adalah $25, tetapi jika Anda membawa saldo yang sama pada kartu dengan APR 25 persen, bunga untuk satu bulan akan menjadi $41,67. Bayangkan saja bagaimana perbedaan bunga itu akan bertambah selama berbulan-bulan dan bertahun-tahun [sumber: Investopedia ].

Agar tidak membayar lebih dari yang seharusnya, Anda perlu berbelanja dengan harga yang bagus. Pedoman yang baik untuk digunakan adalah rata-rata APR, yang dapat Anda temukan dengan mudah secara online [sumber: Bankrate.com ]. Karena tingkat ini adalah rata-rata nasional, seseorang dengan kredit yang baik dan mapan dapat mengharapkan tingkat yang sedikit lebih rendah, sementara seseorang dengan nilai kredit yang lebih rendah atau tanpa kredit yang mapan akan membayar lebih sedikit.

Ingatlah bahwa tidak semua jenis kartu dibuat sama dalam hal suku bunga. Kartu department store dan kartu gas sering kali memiliki tingkat bunga tertinggi, sementara kartu yang Anda dapatkan dari bank atau serikat kredit Anda sendiri mungkin akan menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah. Tingkat bunga kartu kredit Anda sangat penting jika Anda akan membawa saldo pada kartu tersebut. Misalnya, kartu pompa bensin dengan suku bunga tinggi bukanlah masalah besar jika Anda menggunakannya hanya untuk kenyamanan dan membayar penuh setiap bulan, tetapi belanja besar-besaran dengan kartu department store berbunga tinggi dapat menghantui Anda selama tahun yang akan datang. Jika Anda berniat untuk membawa saldo pada kartu kredit Anda, berbelanjalah dengan harga yang bagus. Bicaralah dengan manajer di bank atau serikat kredit Anda, periksa rata-rata April saat ini, dan teliti suku bunga secara online. Dompet Anda akan berterima kasih nanti.

Mahasiswa Baru Hati-hati

Kartu kredit department store sering kali memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi, sesuatu yang dipelajari banyak mahasiswa dengan cara yang sulit. Beberapa mendapat kartu department store sebagai mahasiswa baru dan tidak melunasi sisanya sampai mereka selesai sekolah.

Ketika Anda siap untuk mengajukan kartu kredit pertama Anda, ingatlah bahwa tidak selalu mudah untuk mendapatkan kartu kredit pertama Anda. Jangan terburu-buru dan mengajukan permohonan untuk kartu platinum dengan semua lonceng dan peluit - Anda pasti akan ditolak, dan penolakan terlihat buruk pada kredit Anda. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu "aman" -- kartu-kartu ini mengharuskan Anda melakukan setoran awal sebelum Anda dapat menggunakan kartu tersebut, dan ini adalah cara bagi Anda untuk membuat riwayat pembayaran yang baik tanpa meminta bank untuk mengambilnya. risiko dengan memajukan uang kepada seseorang tanpa kredit. Setelah Anda melakukan pembayaran rutin selama satu tahun atau lebih, Anda dapat mengajukan permohonan untuk kartu yang lebih tradisional.

Pilihan lain untuk menetapkan kredit Anda adalah mengajukan permohonan kartu department store atau kartu gas dan menggunakan kartu itu dengan sangat hati-hati. Meskipun kartu-kartu ini sering kali memiliki tingkat bunga yang tinggi, mereka cenderung lebih mudah untuk disetujui. Ini memungkinkan Anda untuk menginjakkan kaki di pintu, selama Anda hanya membawa saldo yang sangat kecil. Dengan begitu Anda dapat membangun kredit Anda tanpa membenamkan diri dalam utang. Setelah Anda membangun sejarah kredit yang baik, Anda dapat mengajukan permohonan untuk kartu kredit bank biasa, dan tempat yang baik untuk memulai adalah di bank tempat Anda memiliki rekening giro atau tabungan.

Saat berbelanja untuk kartu kredit yang tepat, ajukan satu kartu pada satu waktu, dan tunggu beberapa bulan di antara aplikasi [sumber: Bankrate.com ]. Setiap kali Anda mengajukan kredit, itu meninggalkan catatan di laporan kredit Anda, dan bank waspada terhadap seseorang yang mengajukan banyak kredit sekaligus. Jika Anda diterima untuk mendapatkan kartu kredit, tunggu beberapa bulan sebelum Anda berpikir untuk mengajukan kartu kedua. Ingatlah bahwa satu atau dua kartu sudah cukup -- memiliki terlalu banyak kartu membuat lebih mudah untuk mendapatkan masalah keuangan, dan bank juga menghindar dari seseorang yang memiliki terlalu banyak rekening.

Setelah Anda memiliki kartu kredit pertama Anda, gunakan secara teratur dan lakukan semua pembayaran Anda tepat waktu. Jangan "memaksimalkan" kartu, tetapi lakukan pembelian kecil secara teratur sehingga Anda dapat membuat riwayat pembayaran yang baik [sumber: Bucci ]. Itu akan menempatkan Anda dengan baik di jalan Anda untuk membangun kredit yang kuat.

Pertanyaan Penting

Beberapa pertanyaan untuk ditanyakan sebelum mendapatkan kartu kredit:

• Apakah ada biaya pendaftaran?
• Apakah ada biaya tahunan?
• Apakah ada biaya pemrosesan? Biaya penghentian akun? Biaya transfer saldo?
• Apakah ada tingkat bunga pengantar? Berapa lama itu berlangsung, dan apa yang akan APR setelah itu?
• Apa masa tenggangnya?
• Bagaimana jika saya melampaui batas kredit saya?
• Apa yang terjadi jika saya melakukan pembayaran terlambat?
• Kapan dan bagaimana suku bunga saya bisa berubah?
• Bagaimana Anda akan memberi tahu saya tentang perubahan kontrak saya?
• Bisakah saya melakukan pembayaran secara online?

[Sumber: Bankrate.com ]

Artikel Terkait

Sumber