จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่จ่ายคืนเงินกู้นักเรียนและเพียงแค่พูดว่า 'Fuck It'

Dec 16 2021
เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษากำลังสำลักชาวอเมริกันทั้งรุ่น เป็นเวลาหลายทศวรรษที่ผู้คนได้รับการสนับสนุนให้จัดลำดับความสำคัญของการศึกษาระดับอุดมศึกษา และการสนับสนุนที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดอย่างหนึ่งคือกระบวนการที่ค่อนข้างง่ายในการรับเงินกู้เพื่อชำระค่าเล่าเรียนและค่าครองชีพในขณะที่คุณได้รับปริญญา

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษากำลังสำลักชาวอเมริกันทั้งรุ่น เป็นเวลาหลายทศวรรษที่ผู้คนได้รับการสนับสนุนให้จัดลำดับความสำคัญของการศึกษาระดับอุดมศึกษา และการสนับสนุนที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดอย่างหนึ่งคือกระบวนการที่ค่อนข้างง่ายในการรับเงินกู้เพื่อชำระค่าเล่าเรียนและค่าครองชีพในขณะที่คุณได้รับปริญญา ฉันจำได้ว่าสมัครเข้ามหาวิทยาลัยและต้องประหลาดใจอย่างยิ่งเมื่อได้รับแพ็คเกจความช่วยเหลือทางการเงิน ดูเหมือนเหลือเชื่อที่รัฐบาลยินดีมอบเงินทั้งหมดนั้นให้ฉัน ซึ่งเป็นคนงี่เง่าอายุ 18 ปีผู้มีชื่อเสียง

และตรงไปตรงมา มันช่างเหลือเชื่อ การให้กู้ยืมแก่เด็กอย่างฉันนำไปสู่สถานการณ์ปัจจุบันโดยตรง: 45 ล้านคนในประเทศนี้ที่เป็นหนี้รวม 1.7 ล้านล้านดอลลาร์ (นั่นคือหนี้เฉลี่ยประมาณ 38,000 ดอลลาร์) วิกฤตดังกล่าวได้รับแรงผลักดันจากปัจจัยหลายอย่าง รวมถึงความง่ายในการได้รับเงินกู้ นักเรียนกู้ยืมในจำนวนเงินสูงสุดที่พวกเขาได้รับการอนุมัติ แทนที่จะใช้เฉพาะสิ่งที่พวกเขาต้องการอย่างแท้จริง และการขาดความเข้าใจในกระบวนการชำระคืน...ด้วย ความต้องการเงินกู้อย่างแท้จริงเพื่อบรรลุความฝันแบบอเมริกันที่พวกเขาได้รับสัญญาไว้จะมาพร้อมกับการศึกษาระดับวิทยาลัยและการทำงานหนัก

ความจริงก็คือ ผู้รับเงินกู้นักเรียนจำนวนมากขึ้นจะต้องจ่ายเงินกู้ ไป ตลอดชีวิต และประธานาธิบดีไบเดนที่จะยกเลิกหนี้เงินกู้นักเรียนบางส่วนหรือทั้งหมดนั้นไม่น่าเป็นไปได้มากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งอาจทำให้คุณสงสัยว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณเพียงแค่...เพิกเฉยต่อพวกเขา จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณเพียงแค่หยุดจ่ายเงินและไปใช้ชีวิตของคุณ? เงินกู้นักเรียนจะเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตคุณนานแค่ไหน?

คำตอบสั้น ๆ : ตลอดไป จนกว่าคุณจะตาย ในบางกรณีหลังจากที่คุณตายไปแล้ว คำตอบที่ยาวขึ้น: มันซับซ้อน

นี่คือสิ่งที่ควรพิจารณาหากคุณกำลังคิดเพียงแค่พูดว่า "บ้าเอ้ย" และเดินหนีจากหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ:

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณคือเงินกู้ดังนั้นพวกเขาจึงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณและส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ และพวกเขาจะอยู่ที่นั่นเป็นเวลาเจ็ดปีหลังจากที่คุณทำผิดครั้งแรกของคุณ (ความจริงที่ว่านี่คือคำที่เราใช้สำหรับสถานการณ์ทางการเงินที่สิ้นหวังบอกคุณได้มากเกี่ยวกับทุนนิยม) คุณอาจไม่สามารถลบเงินกู้ออกจากรายงานเครดิตของคุณได้ เว้นแต่จะมีความไม่ถูกต้องอย่างร้ายแรง ดังนั้น เงินกู้ที่ค้างชำระจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณดูเหมือนเป็นค่าเฉลี่ย ซึ่งจะส่งผลต่อความสามารถในการรับเงินกู้อื่นๆ หางานทำ เช่าอพาร์ตเมนต์ และโดยทั่วไปทำทุกอย่างที่ต้องใช้เงิน

หลังจากเจ็ดปี เงินกู้จะถูกลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ แต่ผลกระทบด้านลบจะคงอยู่ชั่วขณะหนึ่ง—แต่ยิ่งเงินกู้จมลงในอดีต ผลกระทบที่มีต่อเครดิตของคุณก็จะน้อยลงเท่านั้น

มีข้อยกเว้นสำคัญประการหนึ่ง: หากเงินกู้ของคุณคือสิ่งที่เรียกว่าPerkins Loanจะไม่ถูกลบออกจากรายงานเครดิตของคุณจนกว่าจะได้รับการชำระเงิน จะไม่มีข้อยกเว้น พวกเขาหยุดเสนอเงินกู้ตามความต้องการนี้ในปี 2560 ดังนั้นหากหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณค่อนข้างเร็ว คุณอาจไม่มีหนึ่งในนั้น

โดยทั่วไป คุณไม่สามารถปล่อยเงินกู้นักเรียนในช่วงที่ล้มละลายได้ ดังนั้นแม้ว่าคุณจะเต็มใจที่จะทำลายชีวิตทางการเงินของคุณ คุณก็ยังมีแนวโน้มว่าจะมีเงินกู้เหล่านั้นที่ต้องจัดการ

มีบางวิธีที่จะให้อภัยเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางได้ โครงการให้อภัยบริการสาธารณะจะทำให้เงินกู้ของคุณหมดไปหลังจาก 10 ปีของการทำงานให้กับรัฐบาลหรือองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในขณะที่ชำระเงินเป็นรายเดือน กุญแจสำคัญคือการทำให้การชำระเงินรายเดือนเหล่านั้นต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุด

นอกจากนี้ยังมีแผนการชำระเงินที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้หลายแบบที่คุณสามารถลงชื่อสมัครใช้ได้ ซึ่งจะทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยเงินกู้ภายใน 20-25 ปี แม้ว่าคุณจะยังไม่ได้ชำระจำนวนเงินทั้งหมด... คุณยังสามารถได้รับเงินกู้ของคุณออกหากคุณมีคุณสมบัติเป็นผู้พิการ 100 เปอร์เซ็นต์ หรือถ้าคุณทำงานเป็นครูและมีคุณสมบัติได้รับการให้อภัยจากเงินกู้ครู แต่นั่นแหล่ะ

สมมติว่าคุณยินดีรับความเสี่ยง และคุณไม่ได้กังวลว่ารัฐบาลจะไล่ล่าเงินจากคุณ คุณหยุดจ่ายเงิน เพิกเฉยต่อปัญหาทั้งหมด และใช้เงินพิเศษของคุณเพื่อซื้อของฟุ่มเฟือยอันประณีตอย่างเช่นอาหารและที่พักพิง เกิดอะไรขึ้น ใน ระยะยาว?

ก่อนอื่น จำไว้ว่าการนำเงินกู้ออกจากรายงานเครดิตไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ต้องรับผิดชอบอีกต่อไป พวกเขาจะอยู่กับคุณตลอดไปเว้นแต่คุณจะจ่ายเงินออกหรือปลดออกจากโปรแกรมการให้อภัย แม้ว่าเงินกู้ของคุณจะหายไปจากรายงานเครดิตของคุณแล้ว หน่วยงานเรียกเก็บเงินอาจยังคงรบกวนคุณให้ชำระเงิน และหากล้มเหลว รัฐบาลกลางอาจเข้ามาพยายามรวบรวม และนั่นอาจเป็นเรื่องน่าพอใจมาก รัฐบาลสามารถทำสิ่งที่หน่วยงานจัดเก็บสิ่งของไม่สามารถทำได้ เช่น ยึดคืนภาษีและตกแต่งเช็คเงินเดือนของคุณ และคุณไม่สามารถทำอะไรได้มากเพื่อหยุดพวกเขา

เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางยังติดตามคุณตลอดการเกษียณอายุ แม้ว่าคุณจะลบพวกเขาออกจากรายงานเครดิตของคุณหลังจากเจ็ดปีและทำงานมาทั้งชีวิต หลังจากที่คุณถึงวัยเกษียณและเริ่มได้รับประกันสังคม คุณจะยังคงต้องรับผิดชอบสำหรับเงินกู้ของคุณ และรัฐบาลกลางยัง สามารถ ติดตามคุณได้ .

และเงินกู้นักเรียนบางส่วนสามารถติดตามคุณไปสู่หลุมฝังศพ—และอื่นๆ อีกมากมาย หากคุณมี cosigner (เช่นพ่อแม่) และคุณ pre-decedes พวกเขาก็สามารถรับผิดชอบต่อความสมดุลได้ไม่ว่าเวลาจะผ่านไปนานแค่ไหน

คุณสามารถพูดว่า "ช่างเถอะ" และเดินออกจากเงินกู้นักเรียนของคุณ—แต่ไม่ใช่โดยไม่มีผลที่ตามมา หลังจากเจ็ดปี คุณสามารถลบหนี้ที่ค้างชำระเหล่านี้ออกจากรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งจะช่วยขจัดแรงกดดันบางส่วน แต่ภาพพจน์ที่จะถูกฟ้องร้องจากรัฐบาลและอาจมีการประดับประดาค่าจ้างของคุณจะไม่หายไป โดยพื้นฐานแล้ว เราอาจต้องแก้ไขคำพูดเดิมเกี่ยวกับความตายและภาษี และเพิ่มบางอย่างเกี่ยวกับหนี้เงินกู้นักเรียน เพราะรัฐบาลจะพยายามต่อไป