10 Penipuan Era Resesi

Pakar penyelamat penyitaan mengiklankan layanannya di TV larut malam ("Simpan rumah Anda untuk sen dari utang Anda!") tahu bahwa masa-masa sulit. Begitu juga maestro real estate yang berjanji dalam email harian untuk mengajari Anda cara menghasilkan jutaan dari rumah hanya dengan mengikuti petunjuk di DVD barunya. Penyitaan naik. Ketenagakerjaan turun. Kredit ketat. Namun dalam resesi , penyelamat yang ditunjuk sendiri ini melihat peluang: Kemerosotan ekonomi telah membuat orang Amerika siap untuk dirampok.

"Penipuan bekerja dengan memanfaatkan kerentanan orang," kata Alison Southwick dari Better Business Bureau. "Dalam resesi, ada lebih banyak orang yang rentan."

Kejatuhan keuangan Amerika telah melahirkan gelombang penipuan di mana penipu memangsa korban yang tidak curiga, banyak dari mereka bertindak melawan penilaian mereka yang lebih baik dengan harapan menyelamatkan rumah mereka, keluar dari hutang atau mencari pekerjaan.

Berikut adalah 10 penipuan era resesi yang paling umum -- terdaftar tanpa urutan tertentu -- dan tip untuk menghindarinya.

1. Penempatan Karir
2. Penyelamatan Penyitaan
3. Amal Palsu
4. Bekerja dari rumah
5. Undian
6. Pengurangan Hutang Kartu Kredit
7. Paket Hukum Prabayar
8. Cek Palsu
9. Perbaikan kredit
10. Skema Peluang Bisnis/Beasiswa

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS, pada Oktober 2011, 9,1 persen orang Amerika menganggur [sumber: Biro Statistik Tenaga Kerja ]. Artinya, banyak orang yang mencari pekerjaan. Februari sebelumnya, Komisi Perdagangan Federal meluncurkan "Operation Bottom Dollar," tindakan keras terhadap penipuan staf yang memangsa pencari kerja, menjanjikan untuk menemukan mereka bekerja dengan imbalan biaya di muka. FTC memperingatkan bahwa scammers ini sering salah menggambarkan layanan mereka atau mempromosikan tawaran pekerjaan yang sudah ketinggalan zaman atau fiktif. Begitu mereka mendapatkan biaya aplikasi yang besar dan informasi perbankan pribadi (untuk tujuan "penggajian"), scammers - dan pekerjaan - menghilang.

Dari karir pemerintah hingga modeling dan pertunjukan film tambahan dan bahkan pekerjaan pembersihan tumpahan minyak Teluk , pekerjaan palsu sering kali terdaftar di situs web karir yang sah dan di iklan baris surat kabar. Schemers bahkan mencelupkan kaki mereka ke dalam urusan internasional. Di bawah kedok nama resmi yang terdengar seperti, "Komite AS untuk PBB," "Pusat PBB untuk Inisiatif Pembangunan" dan "Intelijen Militer Global Perserikatan Bangsa-Bangsa," sebuah penipuan baru menggulung para pencari kerja tanpa disadari dengan janji berkarir di Amerika Serikat. Bangsa. Organisasi-organisasi ini tidak berafiliasi dengan Perserikatan Bangsa-Bangsa dan tidak memiliki sarana untuk mendapatkan pekerjaan orang [sumber: Perserikatan Bangsa-Bangsa ].

Seperti dalam banyak penipuan, biaya di muka adalah tip dari kemungkinan penipuan. Komisi Perdagangan Federal AS menyarankan bahwa pencari kerja harus "skeptis terhadap setiap perusahaan layanan ketenagakerjaan yang mengenakan biaya terlebih dahulu, bahkan jika itu menjamin pengembalian uang" dan "menolak perusahaan mana pun yang menjanjikan untuk mendapatkan pekerjaan bagi Anda [sumber: FTC ]."

Saat-saat putus asa membutuhkan tindakan putus asa. Allison Southwick dari Better Business Bureau mengatakan ketidakstabilan pasar perumahan adalah keuntungan bagi scammers yang ingin mengambil keuntungan dari orang-orang yang panik untuk menyelamatkan rumah mereka. "Bertambahnya jumlah orang yang menghadapi penyitaan menciptakan kolam besar bagi scammers untuk memancing," katanya.

Masukkan penipuan penyelamatan penyitaan: Perusahaan "modifikasi pinjaman" menawarkan untuk bertindak sebagai perantara dalam menegosiasikan kembali pembayaran pinjaman bulanan pemilik rumah dengan banknya . Perusahaan membebankan biaya di muka hingga $5.000. Sementara beberapa pakaian mod pinjaman sah, banyak yang lain mengambil uang muka bahkan sebelum menganalisis apakah klien baru mungkin memenuhi syarat untuk perubahan dalam pinjamannya. "Hasil yang biasa adalah mereka mengambil uang Anda, memberikan sedikit atau tidak ada layanan, dan kemudian menolak untuk mengembalikan biaya," memperingatkan Better Business Bureau [sumber: BBB ].

Penipuan donasi bukanlah hal baru, tetapi bagi mereka yang ditipu oleh penipu yang menyamar sebagai Little Sisters of the Poor atau organisasi fiktif serupa, penipuan itu lebih menyakitkan selama resesi .

Spammer sering melakukan tipuan melalui email atau telepon, mengklaim bahwa organisasi palsu mereka memberikan bantuan kepada daftar penerima manfaat dari wanita yang dipukuli hingga pasukan militer yang kembali. Kadang-kadang mereka mengarahkan orang ke situs Web yang tampaknya sah yang merujuk atau terdengar mirip dengan organisasi amal yang terkenal dan menyatakan di mana sumbangan dapat diberikan untuk cause du jour.

Senjata terkuat dalam memerangi penipuan amal adalah penelitian. Sebelum memberi, pendonor harus mendapatkan nama lengkap, alamat dan nomor telepon badan amal, serta informasi tertulis tentang bagaimana uang yang terkumpul akan digunakan. Badan amal diharuskan mendaftar di sebagian besar negara bagian dan pejabat sering kali melacak persentase sumbangan yang benar-benar diberikan kepada yang membutuhkan daripada biaya overhead organisasi dan penggalangan dana. National Association of State Charity Officials menyediakan informasi kontak untuk pejabat yang mengatur organisasi amal dan permohonan amal di setiap negara bagian di situs Web-nya, nasconet.org .

Anda mengetahuinya sebagai rutinitas "dapatkan $1.000 sehari dari kenyamanan ruang tamu Anda". Dalam penipuan kerja-dari-rumah yang khas , sebuah perusahaan mengiklankan DVD atau CD yang diklaim dapat mengajari Anda cara menghasilkan banyak uang dengan bekerja untuk diri sendiri. Seolah-olah ini belum terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, perusahaan juga menawarkan uji coba 30 hari gratis. Semua pelanggan harus lakukan adalah membayar biaya pengiriman. Dan berikan informasi kartu kredit untuk berjaga-jaga jika mereka ingin menyimpan produk tersebut.

CD atau DVD, kata Allison Southwick dari Better Business Bureau, biasanya tidak berharga. Tapi itu tidak menghentikan penipu untuk terus menagih korbannya, bahkan setelah barang dagangannya dikembalikan. "Korban mulai ditagih $80 sebulan dan mereka tidak bisa menghentikannya."

Penipuan kerja dari rumah tidak hanya menguras rekening bank; itu juga bisa mendaratkan targetnya di balik jeruji besi. Penipuan kerja dari rumah yang populer adalah pekerjaan "pengiriman ulang", yang membuat korban tanpa disadari mengirimkan barang ilegal ke luar negeri.

Kabar baiknya adalah, Anda telah menang! Berita buruknya adalah, hadiahnya adalah peluang untuk ditipu. Penipuan undian memangsa individu berpenghasilan tetap dan rendah - seringkali orang tua - memikat mereka dengan janji uang besar. Lebih sering daripada tidak, "pemenang" undian akhirnya menghabiskan uang dan tidak pernah melihat sepeser pun sebagai imbalannya. Menurut FTC, "seniman penipu menggunakan janji hadiah atau penghargaan yang berharga untuk memikat konsumen agar mengirim uang, membeli produk atau layanan yang terlalu mahal, atau berkontribusi untuk amal palsu " [sumber: FTC ].

Bahkan FBI terbiasa menyiapkan korban baru. Dalam penipuan baru, seseorang yang mengaku bekerja untuk FTC menelepon untuk memberi tahu korban bahwa dia memenangkan lotre . Untuk menerima hadiah, yang harus dilakukan "pemenang" adalah membayar pajak dan asuransi atas kemenangan. Pemenang diarahkan untuk mentransfer uang atau mengirim cek hingga $10.000, persentase kecil dari jackpot yang seharusnya. Hadiah uang, bagaimanapun, tidak pernah terwujud.

Dengan pekerjaan dan uang yang sulit didapat, mudah untuk terbungkus dalam daya pikat kemenangan besar. Penting untuk tidak kehilangan akal. Seperti kata pepatah lama, "Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang begitu."

Mirip dengan penipuan penyelamatan penyitaan , perusahaan "penyelesaian utang" mengklaim bahwa mereka dapat mengatur agar utang pemegang kartu kredit dilunasi hingga 70 persen lebih sedikit dari saldo. Tangkapannya adalah bahwa pelanggan harus membayar biaya di muka, yang tidak dapat dikembalikan jika perusahaan gagal menurunkan utang. Scammers sering meminta pelanggan tanpa menganalisis apakah pelanggan kemungkinan memenuhi syarat untuk pengurangan hutang dan terkadang menyarankan agar pelanggan berhenti membayar tagihan bulanan, yang hanya menciptakan lebih banyak hutang .

FTC menyarankan Anda untuk menghindari berbisnis dengan perusahaan mana pun yang menjamin bahwa itu dapat membuat hutang tanpa jaminan hilang atau memberitahu pelanggan untuk berhenti berkomunikasi dengan kreditur. Komisi baru-baru ini menghentikan panggilan telepon yang menipu yang memasarkan layanan pengurangan utang, tetapi Allison Southwick dari Better Business Bureau mengharapkan bahwa penipuan akan terus berlanjut. "Orang-orang yang menjalankan penipuan ini akan menjadi lebih kreatif dalam cara mereka menjangkau orang-orang."

Di masa-masa sulit, semakin banyak orang beralih ke rencana hukum prabayar (PLP), bentuk asuransi yang relatif baru dan semakin populer. PLP standar menawarkan akses kepada anggota ke berbagai layanan hukum dengan imbalan biaya bulanan mulai dari $10 hingga $150. Banyak anggota paket mendaftar dan membayar paket selama berbulan-bulan, bahkan bertahun-tahun, sebelum benar-benar menggunakannya. Ketika mereka melakukannya, beberapa terkejut menemukan bahwa layanan hukum yang mereka butuhkan tidak tercakup dalam rencana tersebut.

Layanan Hukum Prabayar Inc., penyedia PLP terbesar di Amerika Serikat dan satu-satunya perusahaan layanan hukum prabayar yang dimiliki publik, telah berada di pihak yang menang dan kalah dari tuntutan hukum penipuan yang menuduh bahwa perusahaan melebih-lebihkan cakupan yang tersedia di bawahnya. rencana. Perusahaan ini juga baru-baru ini diselidiki oleh FTC dan SEC. Terlepas dari perselisihan hukum ini, bisnis PLP berkembang pesat : Layanan Hukum Prabayar mencatat rekor 125.417 anggota baru dari April hingga Juni 2010 dan membukukan rekor pendapatan per saham untuk kuartal pertama tahun itu [sumber: PR Newswire ].

Sementara PLP dapat menjadi investasi yang berharga bagi orang-orang tertentu -- seperti beberapa pemilik usaha kecil yang mencari layanan yang sangat mendasar tanpa biaya tambahan yang besar -- calon anggota rencana harus berhati-hati untuk membaca cetakan kecil dan memahami tingkat cakupan yang ditawarkan sebelum mendaftar dalam sebuah rencana.

Itu terjadi pada tahun 1985 ketika rocker Inggris Dire Straits membidik orang-orang yang mengharapkan "uang untuk apa-apa." Sekarang scammers mengikuti jejak mereka.

Dalam penipuan cek palsu, penipu menarik korban dengan pekerjaan pembeli misteri palsu atau rutinitas undian yang disebutkan di atas. Mereka biasanya mengirimkan cek yang tampak realistis – biaya untuk pertunjukan pembelanja misteri atau kemenangan lotre yang seharusnya – ke target dan meminta agar dia menyetorkannya dan mentransfer sebagian dari hasilnya kembali ke scammer. Bank akhirnya menyadari bahwa cek itu palsu dan menghapus jumlahnya dari rekening korban, kemungkinan setelah scammer menerima dananya.

Allison Southwick dari Better Business Bureau mengatakan bahwa orang dapat menghindari penipuan cek palsu dengan mengikuti satu aturan sederhana: "Jangan pernah mengirim uang kepada seseorang yang tidak Anda kenal."

If there's a silver lining to the financial crisis that hit the United States in the early part of the 21st century, it's that Americans started getting serious about paying off debt . The Federal Reserve Bank of New York reported in August 2010 that households were paying off more debt and taking on fewer loans [source: Federal Reserve Bank of New York]. Yet the sins of our free-spending past continue to haunt many a newly converted penny-pincher, generally in the form of sagging credit scores. Bad credit doesn't just mean an unsightly score; it can prevent people from getting a new or refinanced mortgage under the strict standards imposed following the housing bubble burst.

Salah satu hasil dari semua penghematan, penghematan, dan menonton skor ini adalah bahwa hal itu telah melahirkan penipuan baru bagi para penipu yang ingin menghasilkan uang dengan cepat dari penghematan yang baru ditemukan di Amerika. Penipu perbaikan kredit menjanjikan klien bahwa mereka dapat meningkatkan nilai kredit secara dramatis dan cepat, biasanya tanpa menjelaskan metode mereka. Pada bulan September, FTC menyelesaikan gugatan terhadap perencana perbaikan kredit di Miami yang berjanji untuk membuat catatan pembayaran terlambat, rekening penagihan dan kebangkrutan menghilang begitu saja dari laporan kredit [Sumber: FTC ]. Sementara perusahaan perbaikan kredit mungkin dapat membantu menghilangkan informasi yang salah dari laporan kredit klien, kenyataannya adalah fakta tentang hutang, pembayaran yang terlewat, dan sejenisnya akan tetap ada di laporan kredit Anda selama kira-kira tujuh tahun.

Allison Southwick dari Better Business Bureau mendesak orang yang mencari bantuan kredit untuk menghubungi agen konseling kredit. Banyak negara bagian mengharuskan lembaga-lembaga ini untuk mendapatkan lisensi sebelum memberikan layanan konseling kredit. Selain itu, organisasi seperti Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit atau Asosiasi Agen Konseling Kredit Konsumen Independen mengharuskan agen anggota untuk memenuhi standar akreditasi yang ketat.

Dalam laporan tahunan "Sepuluh Penipuan Teratas", Liga Konsumen Nasional mencatat peningkatan tajam dalam skema peluang bisnis/beasiswa pada tahun 2009. Penipuan ini juga dilakukan melalui biaya dimuka yang dibanggakan [sumber: siaran pers NCL ].

Dalam penipuan peluang bisnis yang khas, seorang korban mengeluarkan biaya besar di muka -- yang disamarkan sebagai "investasi", biasanya dalam beberapa jenis bisnis berbasis Internet -- sebagai imbalan atas keuntungan yang "tidak bisa dilewatkan" yang tidak pernah direalisasikan. Pada saat korban menjadi korban penipuan, mitra bisnisnya sudah lama pergi.

Demikian pula, penipuan beasiswa menjamin bahwa mereka dapat membantu siswa mendapatkan uang untuk sekolah, selama siswa membayar layanan di muka. Menurut Better Business Bureau, bantuan yang diberikan biasanya bernilai sedikit atau tidak sama sekali. " Layanan pencarian beasiswa palsu akan berjanji untuk membantu Anda memaksimalkan kelayakan Anda untuk bantuan keuangan dengan biaya beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar. Beberapa layanan mengambil uang Anda dan tidak pernah mencari apa pun atas nama Anda; yang lain memberikan daftar beasiswa yang Anda anak tidak memenuhi syarat [sumber: BBB ]."

Untuk informasi lebih lanjut tentang penipuan dan topik terkait, lihat tautan di halaman berikutnya.

Artikel Terkait

Lebih Banyak Tautan Hebat