Cara Mengasuransikan Pusaka

Hanya sedikit orang yang hidup tanpa beberapa jenis asuransi rumah, baik itu pertanggungan pemilik rumah atau penyewa. Gempa bumi, angin topan, kebakaran, penjahat, dan semua hal negatif lainnya yang tidak terduga dalam hidup kita menjadikannya suatu keharusan.

Jenis asuransi rumah yang paling umum disebut "bangunan dan isi". Itu mungkin yang Anda miliki. Ini pada dasarnya mencakup yang sudah jelas: atap, dinding, perlengkapan, peralatan, lantai dan banyak barang pribadi Anda, seperti komputer dan perabotan. Jika terjadi bencana, Anda akan memiliki uang untuk mengganti barang-barang ini.

Namun, ada beberapa harta benda yang tidak terlalu tertutup. Picasso yang dibawa oleh kakek buyut Anda ketika mereka beremigrasi dari Eropa, mungkin, atau permadani Oriental asli yang Anda warisi dari bibi Anda atau meja antik yang telah ada di keluarga Anda selama beberapa generasi -- bagaimana polis asuransi standar Anda menangani hal yang tak tergantikan objek dalam hidup Anda?

Pusaka keluarga seperti ini adalah area rumit di dunia asuransi. Mereka mungkin tidak tercakup untuk nilai penuh mereka di bawah kebijakan bangunan-dan-isi yang khas; dan bahkan jika ya, nilai barang "koleksi" apa pun dalam koleksi Anda dapat berubah seiring waktu. Picasso itu bisa bernilai seratus ribu atau beberapa juta, tergantung pada pasar seni pada saat tertentu. Sebuah dompet manik-manik dari Prancis abad ke-19, yang nilainya sangat kecil ketika Anda mewarisinya, tiba-tiba bisa menjadi barang koleksi trendi yang bernilai sedikit uang satu dekade kemudian.

Pada artikel ini, kita akan melihat faktor-faktor dan langkah-langkah yang terlibat dalam mengasuransikan pusaka. Bagaimana Anda menutupinya sangat tergantung pada apa pusaka itu dan, yang lebih penting, berapa nilainya: Polis asuransi berurusan dengan dolar.

Jadi apa pun objeknya, langkah pertama adalah menentukan nilai uangnya.

Sebuah perusahaan asuransi akan mengambil kata-kata Anda pada kebanyakan hal di rumah Anda. Tidak perlu melakukan penilaian terhadap oven ganda Anda -- Anda cukup memasukkan nilai pada formulir asuransi dan jika musnah dalam kebakaran, Anda akan memiliki uang tunai untuk menggantinya.

Karpet Oriental seharga $70.000 adalah cerita yang sama sekali berbeda. Begitu juga kalung berlian satu juta dolar atau surat yang ditulis oleh sepupu kedua Anda yang hebat, hebat, dan hebat, Abraham Lincoln.

Objek individu yang bernilai lebih dari jumlah dolar tertentu (yang bervariasi menurut kebijakan) harus dilaporkan secara khusus kepada perusahaan asuransi. Dan Anda harus membuktikan nilai itu dengan menyerahkan tanda terima atau penilaian profesional. Karena Anda jarang memiliki tanda terima untuk pusaka keluarga, Anda akan menuju ke penilai.

Sangat penting bahwa penilai disertifikasi. Dia juga harus memiliki reputasi yang baik -- penipuan asuransi memang terjadi -- bersama dengan pengalaman yang cukup dalam kategori tertentu yang termasuk dalam pusaka Anda. Idealnya, Anda akan membawa Moby Dick edisi pertama ke penilai buku langka, Picasso asli ke penilai seni, dan cincin zamrud antik ke penilai perhiasan. Cara yang bagus untuk menemukan penilai yang andal adalah melalui dealer -- dealer buku, dealer seni, dealer perhiasan real estat. Mereka akan memiliki koneksi di industri.

Penilaian akan mempertimbangkan beberapa faktor, termasuk kondisi barang, kelangkaan dan permintaan (biasanya untuk apa barang tersebut dilelang). Dokumentasi apa pun yang Anda miliki tentang pusaka, seperti sertifikat keaslian, harus diberikan kepada penilai.

Setelah Anda memiliki nilai pusaka yang ditentukan secara profesional, Anda bisa mendapatkannya dengan jumlah itu. Ada beberapa cara untuk mencapai itu.

Mengubah Waktu, Mengubah Nilai

Saat Anda akan menilai pusaka, tidak ada salahnya untuk bertanya kepada ahlinya seberapa sering Anda harus mengevaluasi ulang objek tersebut. Jika pasar bergejolak, Anda mungkin ingin menilainya sesering setiap lima tahun untuk menutupi nilai penuhnya.

Asuransi adalah salah satu rawa bahasa hukum yang dapat memerlukan seorang ahli untuk menavigasi. Namun, ada baiknya untuk mengetahui dasar-dasarnya sebelum Anda berbicara dengan broker sehingga Anda tahu apa yang diharapkan.

Hal pertama yang perlu Anda ketahui adalah apakah pusaka Anda sudah tercakup dalam polis pemilik rumah Anda. Untuk mengetahuinya, lihat dokumen Anda: Berapa nilai tertinggi yang tercakup untuk satu objek? Apakah ada pengecualian?

Atau, lebih baik lagi, tanyakan pada perusahaan yang memegang polis Anda. Orang-orang di sana dapat menerjemahkan untuk Anda.

Jika permadani, lukisan, atau cincin Anda tidak ditanggung, Anda harus membeli asuransi untuk barang tertentu itu. Anda dapat melakukannya dengan beberapa cara, termasuk membeli asuransi tambahan yang ditambahkan ke polis Anda saat ini, atau membeli polis terpisah untuk melindungi item atau koleksi item tertentu.

Pendekatan yang lebih umum adalah membeli perlindungan asuransi tambahan. Ini bisa dalam bentuk "penunggang", "barang terjadwal", "payung", atau sejumlah cara lain (dengan jargon yang menyertainya) untuk menambahkan cakupan tambahan ke kebijakan pemilik rumah atau penyewa yang ada.

Terlepas dari pendekatan mana yang Anda ambil, yang pada dasarnya Anda lakukan adalah membayar premi tambahan (kebanyakan tempat mengutip sekitar $12 untuk setiap $1.000 pertanggungan) untuk menambahkan item bernilai tinggi ke aset yang Anda lindungi. Jika pusaka Anda dihancurkan atau dicuri, perusahaan asuransi Anda akan membayar nilai penggantian barang tersebut -- jumlah yang akan Anda keluarkan untuk membeli permadani baru atau edisi pertama atau cincin zamrud.

Di sinilah cakupan pusaka menjadi sedikit berbulu. Pertama, Anda tidak dapat benar-benar mengganti permadani yang telah ada di keluarga Anda selama beberapa generasi. Anda dapat membeli yang baru yang tidak memiliki ikatan keluarga sama sekali. Dan kemudian ada pusaka keluarga yang tidak memiliki nilai pengganti uang -- celemek nenek Anda mungkin tidak berharga bagi siapa pun selain Anda, dan bagi Anda mungkin tak ternilai harganya.

Asuransi tidak dapat menutupi nilai sentimental. Jika cincin pusaka itu hilang, bagian "pusaka" itu hilang selamanya. Itu hanya hidup. Jika nilai sentimental paling penting bagi Anda, dan Anda hampir tidak pernah memakai cincin atau membaca buku, Anda mungkin ingin mempertimbangkan salah satu dari dua hal: brankas tahan api atau, lebih baik lagi, brankas. Hal-hal itu sulit untuk dimasuki.

Untuk informasi lebih lanjut tentang pusaka, asuransi, dan topik terkait, lihat tautan di halaman berikutnya.

Artikel Terkait

Lebih Banyak Tautan Hebat