บริษัทจับ 1 พันล้านดอลลาร์ในการฉ้อโกงสินเชื่อรถยนต์ในช่วงโรคระบาด
เราทะเลาะกันเรื่องสินเชื่อรถยนต์ที่อันตรายมาหลายปีแล้ว แต่ตอนนี้มีสถานะใหม่ที่จะเพิ่มเข้าไปในหอคอยของสินเชื่อที่อาจทำลายเศรษฐกิจ: บริษัท ตรวจจับการฉ้อโกงใช้อัลกอริธึมเพื่อตรวจจับการฉ้อโกงในสินเชื่อรถยนต์เป็นจำนวนเงิน 1 พันล้านดอลลาร์ ภายในระยะเวลาเพียงสามปี
Point Predictive ใช้ซอฟต์แวร์ปัญญาประดิษฐ์แมชชีนเลิร์นนิงที่ป้อนเงินกู้ประวัติศาสตร์หลายพันล้านรายการเพื่อสอนวิธีระบุข้อมูลที่ถูกต้องตามกฎหมายในการสมัครขอสินเชื่อ พบว่าตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ 2562 ถึงธันวาคม 2564 สินเชื่อรถยนต์มากกว่า 5,000 รายการมีนายจ้างปลอมที่มีประวัติการจ่ายเงินเท็จสำหรับผู้ซื้อ Point Predictive ตำหนิผู้ยืมอย่างแน่นหนาโดยกล่าวในการแถลงข่าว :
Point Predictive กล่าวว่าช่วยให้ผู้ค้าประหยัดเงินได้ถึง 21,000 เหรียญสหรัฐสำหรับเงินกู้ที่เป็นการฉ้อโกงทุกรายการที่ค้นพบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเงินกู้ที่มีการฉ้อโกงมีอัตราการผิดนัดชำระหนี้ 40 ถึง 100 เปอร์เซ็นต์ แม้ว่าโครงการดังกล่าวอาจเผยแพร่โดยผู้ขอสินเชื่อเท่านั้น แต่อย่าลืมว่าในช่วงวันที่วุ่นวายก่อนการล่มสลายในปี 2551 นักเขียนสินเชื่อบ้านกระตือรือร้นอย่างมากในการดึงแผนดังกล่าวเพื่อนำคนเข้าบ้านที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ . จากหนังสือพิมพ์นิวยอร์กไทม์ส :
มีความคล้ายคลึงกันมากมายระหว่างสินเชื่อรถยนต์ Wild West ในปัจจุบันกับวิกฤตการจำนองในปี 2008 ธุรกิจสินเชื่อรถยนต์มีระเบียบที่ควบคุมไม่ ดี มาสรุปประเด็นที่Consumers Reportsพบเมื่อปีที่แล้วกัน:
ไม่เพียงแต่การฉ้อโกงจะรุนแรงขึ้นเท่านั้น แต่เงินกู้ยืมเหล่านี้ยังถูกใช้ในหลักทรัพย์ที่มีสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ประกอบด้วยสินเชื่อหลายรายที่สถาบันการเงินบรรจุไว้และขายให้กับนักลงทุน เช่นเดียวกับหลักทรัพย์ค้ำประกันที่ทำให้เศรษฐกิจโค่นล้มในปี 2551 ผลิตภัณฑ์เหล่านี้รวมสินเชื่อที่มีความเสี่ยงและสินเชื่อที่ดูเหมือนไม่เสี่ยงเข้าด้วยกันเพื่อให้มั่นใจว่านักลงทุนจะได้รับผลกำไรที่มั่นคง จากFinancial Timesเช้าวันอังคาร:
แต่ดังที่เราได้เห็นแล้ว สิ่งที่ต้องทำคือลมพัดแรงของกับดักทางการเงินเพื่อส่งหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์ไปสู่ปฏิกิริยาลูกโซ่ที่สามารถทำให้ทั้งเศรษฐกิจตกต่ำได้ ท้ายที่สุดแล้ว เป็นเรื่องปกติที่คนทั่วไปจะได้รับผลกระทบจากตลาดที่มีความเสี่ยงนี้
หนี้รถยนต์เพิ่มขึ้นเป็นประวัติการณ์ที่ 1.37 ล้านล้านดอลลาร์ในปีที่แล้ว เพิ่มขึ้น 80 พันล้านดอลลาร์ระหว่างปี 2019 ถึง 2020 ตามรายงานของExperian หน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือยังพบว่าการจ่ายเงินเฉลี่ยสำหรับรถยนต์ใหม่อยู่ที่ 609 ดอลลาร์ต่อเดือนในไตรมาสที่สามของปี 2564 เพิ่มขึ้นจาก 565 ดอลลาร์ในปี 2563 ราคารถยนต์มือสองก็พุ่งสูงขึ้นเป็น 25,909 ดอลลาร์ ซึ่งเพิ่มขึ้น 26 เปอร์เซ็นต์ในช่วงสองปีที่ผ่านมา การกระทำผิดในสินเชื่อเหล่านี้ยังคงค่อนข้างคงที่ในช่วงร้อยละ 4.5 แม้ว่าจะมีต้นทุนเพิ่มขึ้น การกระทำผิดต่ำหมายความว่าผู้ให้กู้ไม่มีเหตุผลที่จะหยุดการไหลของเงินฟรี ตามรายงานของ CR เมื่อสุดสัปดาห์ที่ผ่านมา ผู้ให้กู้สามารถสร้างรายได้จากการครอบครองเช่นกัน ช่วงเวลาที่ดีดูเหมือนจะไม่มีที่สิ้นสุดสำหรับนักเขียนสินเชื่อรถยนต์!
