5 Program Pembeli Rumah Pertama yang Bermanfaat

Nov 03 2014

Keterbatasan dana tidak harus menjadi halangan untuk memiliki rumah. Ada banyak program di luar sana untuk membantu Anda masuk ke rumah impian Anda sendiri – atau setidaknya kondominium yang nyaman.

Tidak ada yang lebih baik daripada memiliki rumah sendiri dan ada banyak program di luar sana untuk membantu Anda mewujudkannya. Lihat gambar desain rumah.

Memiliki rumah sendiri -- itu adalah impian Amerika. Sebenarnya, itu hanya impian Amerika sejak sekitar tahun 1934, ketika Administrasi Perumahan Federal dibentuk. Pada saat itu, hanya 40 persen orang Amerika yang memiliki rumah sendiri; kebanyakan orang adalah penyewa. Sulit untuk membeli rumah saat itu, karena persyaratan pinjaman hipotek mahal dan represif. Hanya sedikit orang yang memimpikannya. Tetapi pembentukan FHA membantu jutaan orang menjadi pembeli rumah pertama kali, peran yang dimainkannya sejak [sumber: Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS ].

Sejak itu, pemerintah AS telah mendorong kepemilikan rumah melalui banyak program pinjaman rumah, menggembar-gemborkannya sebagai cara untuk meningkatkan kemakmuran masa depan seseorang dan mencatatnya menumbuhkan kewarganegaraan yang lebih baik, di antara alasan lain [sumber: Glaeser ]. Saat ini, banyak yang berpendapat bahwa tidak perlu, atau bahkan diinginkan, untuk menciptakan negara yang hanya diisi oleh pemilik rumah. Jika seseorang tidak dapat menangani biaya terkait seperti pajak properti , asuransi, dan perbaikan, mungkin bukan ide yang baik untuk membeli. Namun, kebanyakan orang Amerika jelas berpikir itu lebih baik. Pada kuartal ketiga 2014, 64,4 persen penuh orang Amerika memiliki rumah mereka sendiri [sumber: Callis and Kresin ].

Jika Anda sudah merindukan tempat Anda sendiri, tetapi sepertinya tidak pernah bisa mengayunkannya, jangan menyerah. Ada berbagai macam program, baik publik maupun swasta, yang ada untuk membantu orang membeli rumah pertama mereka. Berikut adalah lima di antaranya.

Isi

pinjaman FHA
pinjaman VA
Dept. Pinjaman Pembangunan Pertanian/Pedesaan
Habitat untuk Kemanusiaan
Program Pembeli Rumah Pertama Kali Negara

5: pinjaman FHA

Dengan pinjaman FHA, Anda dapat meletakkan uang muka serendah 3,5 persen.

Mungkin salah satu cara termudah untuk membeli rumah pertama Anda adalah dengan mengambil pinjaman Federal Housing Administration (FHA), pinjaman yang memulai kepemilikan rumah Amerika. Pinjaman FHA bekerja dengan baik untuk pembeli rumah pertama kali karena beberapa alasan. Pertama, Anda hanya perlu membayar uang muka yang kecil -- terkadang serendah 3,5 persen dari harga pembelian rumah. Untuk rumah $ 200.000, itu akan menjadi $ 7.000. Biaya penutupan juga rendah, dan biaya tersebut dapat dilipat menjadi pinjaman. Akhirnya, kualifikasi untuk pinjaman FHA relatif mudah. Mengapa? Karena pinjaman FHA adalah hipotek yang diasuransikan oleh pemerintah federal. Karena FBI bersedia membayar klaim kepada pemberi pinjaman Anda jika Anda gagal membayar hipotek Anda, pemberi pinjaman bersedia meminjamkan uang kepada Anda, dan dapat menawarkan Anda harga dan biaya yang cukup bagus [sumber:Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS ].

Kekurangannya? Ada batasan berapa banyak yang bisa Anda pinjam (batasnya berbeda-beda di setiap daerah), dan rumah yang ingin Anda beli harus sesuai dengan harga jualnya. Kadang-kadang proses pinjaman dapat memakan waktu lebih lama daripada hipotek tradisional . Anda juga harus membayar asuransi hipotek pribadi (PMI); umumnya diperlukan untuk hipotek apa pun tanpa uang muka 20 persen, tetapi pembayaran PMI untuk pinjaman FHA lebih curam daripada hipotek konvensional [sumber: da Costa ]. Namun, pinjaman FHA bisa menjadi kesepakatan yang cukup manis.

4: pinjaman VA

Pinjaman VA memungkinkan veteran dan orang-orang layanan untuk membeli rumah tanpa uang muka.

Salah satu keuntungan melayani, atau telah melayani, AS adalah Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman Urusan Veteran (VA). Secara khusus, anggota layanan, veteran , anggota Garda Nasional dan Cadangan dan pasangan yang masih hidup yang memenuhi syarat dapat memanfaatkan program ini, asalkan mereka memenuhi persyaratan layanan dan pendapatan tertentu. Pinjaman VA bekerja seperti pinjaman FHA. Anda mendapatkannya melalui pemberi pinjaman lokal, dan sebagian dari pinjaman tersebut didukung oleh Departemen Urusan Veteran AS jika Anda gagal bayar. Ini berarti pemberi pinjaman dapat memberi Anda suku bunga yang bagus, dan tidak sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman [sumber: Departemen Urusan Veteran AS ].

Pinjaman VA mungkin salah satu kesepakatan terbaik di luar sana. Peminjam yang memenuhi syarat terkadang tidak perlu meletakkan apa pun di rumah – sebuah keuntungan yang luar biasa, karena hipotek tradisional dapat membutuhkan sebanyak 20 persen dari harga pembelian rumah sebagai uang muka. Selain itu, karena Administrasi Veteran mendukung sebagian dari pinjaman VA Anda, pemberi pinjaman tidak mengharuskan Anda membeli asuransi PMI , yang dapat menghemat ratusan dolar setiap bulan [sumber: Militer ].

3: Departemen Pertanian/Pinjaman Pembangunan Pedesaan

Departemen Pertanian AS memiliki beberapa pinjaman yang tersedia untuk membantu orang membeli, membangun atau merenovasi rumah di daerah pedesaan.

Jika Anda ingin membeli rumah pertama Anda di daerah pedesaan di negara itu, Departemen Pertanian AS menawarkan berbagai pinjaman pembangunan pedesaan untuk membantu. Pinjaman Dijamin Perumahan Pedesaan tersedia bagi mereka yang berpenghasilan hingga 115 persen dari pendapatan rata-rata daerah tersebut. Pelamar juga harus saat ini tidak memiliki perumahan yang memadai, namun mampu membayar pembayaran hipotek, pajak dan asuransi. Riwayat kredit Anda juga harus cukup baik.

Pinjaman Bagian 502, atau pinjaman langsung perumahan pedesaan, ditujukan untuk individu atau keluarga berpenghasilan rendah; Anda dapat menggunakan pinjaman untuk membeli, merenovasi atau membangun rumah di negara ini. Variasi dalam hal ini adalah Bagian 502 Pinjaman Perumahan Swadaya Swadaya, yang ditujukan untuk rumah tangga berpenghasilan sangat rendah yang ingin membangun rumah mereka sendiri [sumber: Departemen Pertanian Amerika Serikat ].

2: Habitat untuk Kemanusiaan

Relawan Habitat for Humanity memasang bingkai dinding saat mereka membantu membangun rumah di Oakland, California. Mereka adalah bagian dari serangan kilat lima hari untuk membingkai 10 rumah dengan ratusan sukarelawan.

Habitat for Humanity adalah pelayanan perumahan Kristen nirlaba yang membangun dan memperbaiki rumah di seluruh dunia untuk keluarga yang tidak dapat memperoleh pembiayaan konvensional. Rumah-rumah tersebut dibangun menggunakan tenaga kerja sukarela dan bahan-bahan yang disumbangkan dan dijual tanpa keuntungan, yang membuatnya cukup terjangkau. Afiliasi Habitat Lokal mengambil aplikasi rumah baru dan memilih keluarga menggunakan pedoman mereka sendiri. Namun, secara umum, keluarga yang memenuhi syarat memenuhi kriteria berikut [sumber: Habitat for Humanity ]:

Memiliki pendapatan rumah tangga yang 30 sampai 50 persen dari pendapatan rata-rata di daerah mereka
Apakah warga negara atau penduduk resmi?
Terima gaji rutin yang termasuk dalam jumlah minimum dan maksimum, tergantung pada ukuran rumah tangga
Sudah lama punya rekening tabungan
Memiliki kredit yang bagus

Sebagian besar keluarga yang terpilih untuk menerima rumah baru diharuskan membayar uang muka $500, menghadiri kelas pendidikan pemilik rumah dan berkontribusi 300 hingga 500 jam kerja di rumah mereka atau orang lain [sumber: Habitat for Humanity ].

Jelas, lebih sulit untuk mendapatkan rumah pertama Anda melalui Habitat for Humanity daripada dengan menggunakan salah satu program yang disebutkan sebelumnya karena kelompok tersebut hanya dapat membangun begitu banyak rumah pada satu waktu dan di lokasi tertentu. Namun, jika Anda memenuhi kriteria dan bersedia melakukan beberapa ekuitas keringat, itu pasti layak untuk diterapkan.

1: Program Pembeli Rumah Pertama Kali Negara

Sebagian besar negara bagian memiliki program untuk membantu pembeli rumah pertama kali.

Sebagian besar, jika tidak semua, negara bagian memiliki beberapa jenis program pembeli rumah pertama kali. Anda dapat mengetahui apa yang tersedia di daerah Anda dengan menghubungi kantor perumahan pemerintah setempat. Biasanya, pemilik rumah potensial harus memenuhi berbagai kriteria mengenai tingkat pendapatan dan peringkat kredit. Bantuan uang muka mungkin juga tersedia; terkadang pembeli rumah pertama kali bahkan tidak perlu membayar kembali jumlahnya.

Meskipun semua program berbeda, berikut adalah dasar-dasar program pembeli rumah pertama di Ohio sebagai contoh:

Pelamar harus memenuhi batas pendapatan Ohio Housing Finance Agency (OHFA), memiliki skor kredit minimal 640, memiliki perjanjian pembelian dan penjualan yang ditandatangani untuk properti yang memenuhi syarat dan memenuhi syarat untuk pinjaman yang diminta.
Properti harus memenuhi batas harga pembelian, yang bervariasi menurut wilayah.
Pelamar juga harus termasuk dalam setidaknya satu dari empat kategori ini:
Tidak pernah memiliki real estat
Petugas aktif atau veteran
Membeli rumah di salah satu area target OHFA
Tidak pernah memiliki atau memiliki kepentingan kepemilikan di tempat tinggal utamanya dalam tiga tahun terakhir last

Jika Anda memenuhi syarat, tidak ada pinjaman khusus yang akan Anda dapatkan, seperti pinjaman FHA, VA, atau Departemen Pertanian. Tetapi secara umum Anda akan menerima pinjaman dengan tarif yang lebih baik, biaya yang lebih rendah, dan rencana pembayaran yang lebih fleksibel daripada jika Anda mendekati pemberi pinjaman secara mandiri [sumber: Badan Keuangan Perumahan Ohio ].

Banyak Informasi Lebih Lanjut

Catatan Penulis: 5 Program Pembeli Rumah Pertama yang Bermanfaat

Ketika saya dan suami saya merencanakan pernikahan kami pada tahun 1986, kami menghabiskan beberapa minggu untuk mencari apartemen -- rumah pertama kami bersama! Tetapi kegembiraan kami segera memudar ketika kami tidak menemukan apa pun kecuali tempat-tempat biasa-biasa saja dengan harga sewa tinggi. Suami saya menyarankan untuk mengganti persneling dan memeriksa pinjaman FHA. Saya pikir dia gila. Pengantin baru muda mana yang mampu membeli rumah? Ternyata kita bisa. Terima kasih, FHA!