Berapa banyak rumah yang bisa saya beli dengan gaji saya?

Membeli rumah bisa dibilang pembelian paling penting seumur hidup. Ada banyak keuntungan dari kepemilikan rumah, termasuk penghapusan pajak dan kebebasan untuk melakukan apa yang Anda pilih (dengan beberapa pengecualian) tanpa ada pemilik rumah yang mengetuk pintu Anda. Ya, tempat untuk menelepon Anda sendiri datang dengan imbalan, tetapi ada juga tanggung jawab. Tuan tanah, yang tidak lagi memerintah Anda, juga tidak menulis cek kepada tukang ledeng dan tukang kebun. Dan yang terpenting, kepemilikan rumah adalah komitmen finansial yang besar. Berikut adalah beberapa tips untuk mengetahui berapa banyak rumah yang Anda mampu dengan gaji Anda.

1. Gambar Keuangan Anda
2. Rumus Umum
3. Apa yang membuatmu nyaman?

Sejumlah kecil tetapi semakin banyak ahli keuangan merekomendasikan agar Anda menyimpan uang Anda dan membayar rumah Anda secara penuh. Bagi banyak orang, itu tampaknya tidak realistis. Sebagian besar pemilik rumah meminjam setidaknya sebagian dari dana yang diperlukan untuk melakukan pembelian mereka.

Bank akan ingin melihat gambaran keuangan Anda secara keseluruhan sebelum memutuskan seberapa banyak mereka bersedia meminjamkan Anda. Penghasilan Anda sangat memengaruhi keputusan mereka, tetapi begitu juga jumlah utang yang Anda miliki. Dan bukan hanya kartu kredit -- pinjaman sekolah, pinjaman mobil, dan uang lain yang Anda pinjam diperhitungkan terhadap total utang Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman hipotek ingin melihat rasio utang terhadap pendapatan Anda di bawah 36 persen, yang berarti utang Anda tidak melebihi 36 persen dari pendapatan tahunan Anda. Beberapa pemberi pinjaman hipotek mungkin membuat pengecualian, tetapi pengecualian itu akan membebani Anda dalam hal tingkat bunga yang lebih tinggi. Dan pengecualian seperti itu semakin langka.

Ada beberapa rumus umum untuk mencari tahu apa yang Anda mampu. Pemberi pinjaman dan pakar keuangan lainnya biasanya menyarankan agar pembeli membelanjakan tidak lebih dari tiga setengah kali gaji tahunan mereka untuk harga rumah, yang menghasilkan pembayaran bulanan antara 28 dan 33 persen dari pendapatan kotor bulanan (sebelum pajak).

Sebagai akibat dari krisis perumahan dan pekerjaan, para ahli menjadi lebih konservatif dengan rekomendasi mereka. Jika Anda tidak dapat membayar rumah Anda secara penuh, ahli keuangan konservatif merekomendasikan hipotek 15 tahun dengan pembayaran bulanan yang dihasilkan tidak lebih besar dari 25 persen dari gaji Anda. Konsensus yang lebih luas adalah bahwa Anda harus dapat membayar uang muka 20 persen untuk rumah Anda, dan berencana untuk membelanjakan 28 persen atau kurang dari pendapatan kotor Anda untuk pembayaran bulanan Anda, termasuk pajak dan bunga.

Kalkulator hipotek adalah alat yang berguna, tetapi tidak memperhitungkan tujuan pribadi Anda. Apakah Anda berencana untuk memulai sebuah keluarga? Apakah Anda memiliki anak yang sebentar lagi akan kuliah? Apa yang terjangkau sekarang mungkin menjadi beban keuangan di kemudian hari.

Juga perlu diingat bahwa "bisa" dan "harus" adalah dua kata yang sangat berbeda. Hanya karena Anda bisa mendapatkan pinjaman besar tidak berarti Anda harus melakukannya. Itulah salah satu pelajaran besar dari krisis keuangan baru-baru ini. Dan akhirnya, Anda harus menentukan apa yang memberi Anda ketenangan pikiran. Jumlah risiko yang bersedia Anda terima adalah masalah yang sangat pribadi.

Tahukah kamu

Kalkulator hipotek akan memberi Anda gambaran kasar tentang ukuran pembayaran yang dapat Anda harapkan, tetapi seringkali mereka kekurangan informasi penting lainnya seperti biaya pajak properti dan pengaruh suku bunga variabel. Cara terbaik untuk mengetahui apa yang Anda dapat memenuhi syarat dan berapa biayanya adalah berbicara dengan broker hipotek atau pemberi pinjaman.

Artikel Terkait

Sumber: