お金、哲学、心理学

「彼らはあなたに興味があり、あなたの人生に大きな影響を与えるので、あなたが興味を持っていなくても、誰もが学ばなければならない 2 つの分野、それは健康とお金です。」— モーガン・ハウゼル

もともと健康には関心がありましたが、お金について深く考えたことはありませんでした。どちらかといえば、私はそれに対して否定的な見方をしていました。聖書には、お金の腐敗力について数え切れないほどの聖句があります。ある話では、イエスは神殿の中庭に入り、そこにいたすべての両替商の台をひっくり返しました。「私の家は祈りの家と呼ばれますが、あなたはそれを盗人の巣窟にしています」[マタイ21:13]。別の聖句には、「もう一度言いますが、金持ちが神の国に入るよりは、らくだが針の穴を通る方がやさしい」[マタイ19:24]と書かれています。

私はお金を物質主義と同一視し、新しいものを買うことにほとんど興味がありませんでした。そのようなお金の見方は、金融についてよりも、私と私の歴史についてより多くを語っています. Morgan Housel のPsychology of Moneyを読んだ後では、お金が単なるツールであることは明らかです。それに対する私の否定的な感情は、私のロールシャッハ テストでした。これは、客観的にはインクしかないときに、インクブロットに蝶を投影する私のバージョンです。

『 Psychology of Money』の最初の章で、Housel は、私たちの経験が、金融の本で読んだどんな間接的な情報よりも、お金を知覚する方法を形成することを巧みに説明しています。たとえば、貧困の中で育った人は、王朝の富を持つ人が理解できない方法でリスクと報酬について考えます。大恐慌時代に育った株式仲買人にとって、株式は、1990 年代のテック ブームの栄光に満ちたテック ワーカーとは異なる感情を引き出す可能性があります。数学的には、株式市場は毎年平均で7% 上昇します。、しかし、冷静な統計は、貯蓄を失うのではないかと心配して夜に子供をベッドに押し込まなければならない株式仲買人にはほとんど役に立ちません. お金は心理的であり、私たちの経験によって動かされます。読書は、不足の時代に経験するかもしれない恐怖と不確実性を再現することはできません.

ここ数年、私はこの不足と格闘してきました — お金ではなく時間の面で。基本的なニーズが満たされると、時間はお金よりも貴重になります。幸せを予測する最も重要な要因の 1 つは、自分の時間をコントロールする能力です。

しかし、時間とお金は私たちのほとんどにとって密接につながっています。ウロボロスのように、自分の尻尾を食べてお金を稼ぐ大蛇は時間を食います。仕事、特に週 60 時間以上の労働時間がある仕事は、愛する人と過ごす時間、体力、スピリチュアルな練習など、他の非常に有意義な活動から時間を奪ってしまいます。時間とお金のトレードオフには固有の緊張があります。より多くのお金があれば、より多くの時間をコントロールできますが、より多くのお金を稼ぐにはより多くの時間が必要です。蛇は尻尾を食べます。

MJ DeMarcoの The Millionaire Fastlaneで、著者は時間とお金のトレードオフを打破する解決策を詳しく説明しています。DeMarco は、富を家族 (人間関係)、フィットネス (健康)、自由 (経済的および個人的な選択) の 3 つの F と定義し、人々が富を獲得しようとする3 つの主要な道を示しています。

彼が「歩道」と呼んでいる最初の道では、人は稼いだお金をすべて使い果たします。この人は財政規律に欠けています。歩道は収入の閾値というよりも、お金に対する態度の悪さです。つまり、収入が増えても生活費が増えれば、人は歩道にとどまることができます。この人は、裕福であることよりも裕福に見えることに関心があります。

2本目は「スローレーン」。富を得るためのこのプロセスは、典型的な金融の本に描かれているものです。スローレーンの人々は、勤勉に働き、収入より支出を減らし、残りを貯蓄します。彼らはまた、何年にもわたって複利になる平均的なリターンを得るために、上場投資信託または株式市場全体に広く投資するというアドバイスに従います。この戦略の問題点は、時間が影響力を持たないことです。つまり、時間をお金に換えた場合、1 日 24 時間、より現実的には 8 ～ 12 時間の労働が上限となります。同様に、ほとんどの人は資産を投資するのに約 50 年かかります。寿命には上限があります。

DeMarco は、低速車線からの数学的洞察を個人的な用語に変換します。スローレーンでの生活とは、40 年から 50 年間、週 5 日から 6 日働く人です。彼らの複利の努力は、彼らが年をとって退職したときに報われ、若者の健康とエネルギーを楽しむことができないかもしれません. 遅い車線では時間は刑務所になります。あなたはお金を稼ぐために貴重な時間を費やし、複利の効果を実現するために貴重な数十年を待たなければなりません.

富への最後のレーンは「ファストレーン」です。高速レーンでは、自営業、起業家精神、およびビジネスの所有が中心です。高速レーンは、収益が非対称になる可能性があるため、前の 2 つのレーンとは異なります。言い換えれば、特定の製品を大規模に販売することで、時間とお金を切り離すことができます。優先レーンの人々は、ビジネス、特許、知的財産、不動産などの価値のある資産を売買します。速い車線の人は創造と革新を行い、遅い車線の人は運用と管理を行います。速い車線にいる人は収入に注目し、遅い車線にいる人は支出に注目します。

ファストレーンの鍵は、両替の時間を壊すことです。彼らは、お金は木には生えないと言います。DeMarco のビジョンは、「金のなる木」を生み出すことです。金のなる木は、書かれた本、作成されたアプリ、発明された新製品、構築されたビジネスである可能性があります。事前にかなりの時間と労力が費やされますが、最終的には商品またはサービスが非対称にスケーリングされるため、時間は収入の制限要因ではなくなります。むしろ、販売された製品の数とそれらの製品のコストが収入の原動力です。これらの変数、販売台数と単位利益のいずれかを微調整すると、非対称の成長が可能になります。

この本は時々過度に単純化されていますが、The Millionaire Fastlaneは別の道を思い出させてくれる重要なものでした。私は真っ直ぐに遅い車線にいて、他の選択肢を考えたことがなかったので、いつもそこで自分の人生を思い描いていました. ファストレーンが魅力的なのは、それが提供する物質的な豊かさではなく、時間の自由を切り開く可能性があるからです。具体的には、愛する人とより多くの時間を過ごす自由です。

私は最近、 Twitterで、年を取るにつれて家族との時間が少なくなることを示すグラフを見ました。同様に、子供たちが年をとるにつれて、私たちと一緒にいる時間は少なくなります。彼らが言うように、日は長いですが、年は短いです。大切な人たちとの時間を最大化できたら最高です。高速レーンはそのための 1 つの方法のようです。

最終的に、どのパスにも保証はありません。お金を生み出すのは不確実性であり、それをどのように生み出し、どのように使うかという、非常に深い心理的プロセスです。人々が下す決定は、経済的に合理的でなくても、紙の上では最適でなくても、常に合理的です。私たちは皆、時間とお金の交換の重み付けが異なります。リスクが高くても、別の道があるという知識は力になります。最終的な運命ではないにしても、少なくともその運命において何らかの役割を果たす決定において、個人にコントロールを戻します。