10 Tipps zur Rückzahlung von Studienkrediten

Heutzutage ist es schwierig, das College zu überstehen, ohne sich Geld zu leihen. Studiengebühren steigen, Abschlüsse, die länger dauern, und die hohe Arbeitslosenquote junger Erwachsener verschwören sich alle, um unsere kollektive Hochschulverschuldung zu erhöhen. Wenn sich deine Schulden anfühlen wie ein Felsbrocken , rollst du jeden Tag einen Berg hinauf, nur um ihn morgens wieder überrollen zu lassen, schließe deine Augen und atme tief durch. Wir können diesen Felsbrocken nicht zum Stillstand bringen, aber vielleicht können wir Ihnen einige Tipps geben – in mehr oder weniger chronologischer Reihenfolge –, wie Sie ihn ein wenig verkleinern können.

Einige dieser Tipps sind Dinge, die Sie tun können, bevor Sie Ihren Abschluss machen. Wenn Sie Ihre Studiendarlehen von dem Moment an bezahlen – und genau darauf achten –, können Sie verspätete Gebühren, Zinserhöhungen und Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit vermeiden, was dazu beitragen kann, dass Ihre Zahlungen erschwinglich bleiben.

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1. Kennen Sie Ihre Kredite und Zahlungen
2. Beginnen Sie jetzt mit dem Bezahlen
3. In Kontakt bleiben
4. Jobsuche
5. Budgetieren und sparen
6. Nehmen Sie das Darlehen mit den höchsten Zinsen in Angriff
7. Zahlen Sie mehr, zahlen Sie oft
8. Nehmen Sie den Abzug
9. Rückzahlung – oder nicht – Optionen
10. Nicht standardmäßig

Bleiben Sie mit Ihren Kreditbeträgen auf dem Laufenden und wissen Sie, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sein werden, während Sie noch am College sind. Nur so können Sie planen, wie Sie die Schulden zurückzahlen, und es wird Sie vor unangenehmen Überraschungen hinsichtlich der Höhe Ihrer Schulden bewahren. Leihen Sie sich nur so viel Geld aus, wie Sie für Studiengebühren und Gebühren benötigen. Denken Sie daran, dass dies kein unbegrenzter Partyfonds ist, den Sie nach Belieben ausgeben können. Sie nehmen Kredite auf, die zurückgezahlt werden müssen. Leihen Sie nicht das Maximum, nur weil Sie es können.

Halten Sie sich nach Ihrem Abschluss über Ihre Kreditgeber, Kreditbeträge, monatlichen Zahlungsbeträge und die Dauer bis zur Auszahlung für alle Ihre Kredite auf dem Laufenden. Ihre staatlichen Darlehen können alle auf der Website des National Student Loan Data System [Quelle: NSLDS ] nachverfolgt werden. Die Verfolgung Ihrer Zahlungen, nicht nur der Kreditbeträge, ist ebenfalls wichtig, insbesondere wenn Sie zusätzliche Zahlungen leisten oder jeden Monat zusätzliches Kapital zahlen. Sie möchten sicher sein, dass das Geld richtig zugewiesen wird, damit Sie beobachten können, wie diese Kreditsalden schneller sinken.

Alle Studentendarlehen haben Schonfristen – die Zeit zwischen der Aufnahme eines Darlehens und dem Zeitpunkt, an dem Sie mit der Rückzahlung beginnen müssen – die je nach Darlehen variieren. Bei staatlichen Darlehen haben Sie in der Regel sechs bis neun Monate nach dem Abschluss Zeit, bis Sie eine Zahlung leisten müssen.

Angenommen, Sie haben einen Job im College, bekommen direkt nach dem College einen Job oder kommen in ein Bündel Bargeld. Es ist in Ordnung , Zahlungen vor Ablauf der Nachfrist zu leisten. Auch wenn Sie nicht die volle Rate oder jeden Monat eine Rate zahlen können, können Sie die Zinsen bezahlen, die je nach Kredit bereits vor dem Schulabschluss anfallen können.

Außerdem bedeutet die Gewohnheit, Zahlungen so schnell wie möglich zu leisten, dass Sie so viel weiter voraus sind, sobald die eigentliche Rückzahlungsfrist für das Darlehen beginnt. Unabhängig davon, ob Sie vorzeitige Zahlungen leisten oder nicht, kennen Sie die Nachfrist für jedes Darlehen, das Sie haben. Sie möchten die erste Must-Pay-Zahlung nicht verpassen.

Sobald Sie Ihr Studium abgeschlossen haben oder während der Kreditrückzahlungszeit umgezogen sind, teilen Sie Ihren Kreditgebern so schnell wie möglich Ihre neue Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse mit. Die meisten Darlehensinformationen werden Ihnen per E-Mail zugeschickt, aber es ist eine gute Idee, sicherzustellen, dass die Kreditgeber über aktuelle Kontakte verfügen, damit Sie nichts Wichtiges verpassen. Öffnen Sie sofort alle E-Mails oder Briefe, die Sie von Kreditgebern erhalten.

Ausbleibende Zahlungen, weil Sie die Rechnung verpasst haben, sind keine Entschuldigung und kosten Sie Geld. Wenn Sie Probleme haben, Kreditzahlungen zu leisten, ignorieren Sie Zahlungsaufforderungen von Kreditgebern nicht. Wenden Sie sich bezüglich Ihrer Probleme an den Kreditgeber und erfahren Sie, welche Möglichkeiten Sie haben.

Während du noch in der Schule bist, solltest du erwägen , einen Job zu finden – sei es nur in Teilzeit oder im Sommer. Du wirst in der Lage sein, Geld zu sparen, einen Teil deines Studiums selbst zu bezahlen – was weniger Studentendarlehen bedeutet – und damit beginnen, die Kredite zurückzuzahlen, die du bereits hast.

Das College ist auch ein guter Zeitpunkt, um sich ernsthaft mit den Arten von Karrieren zu befassen, die Sie interessieren oder für die Sie sich mit Ihrem Abschluss qualifizieren werden. Stellen Sie sich diese Fragen im Zusammenhang mit Ihren Studiendarlehen:

Wenn Ihnen die Antworten nicht gefallen, ist es jetzt an der Zeit, Änderungen vorzunehmen, denn sobald Sie das College abgeschlossen haben, tickt die Uhr für die Nachfrist für Ihre Studiendarlehen.

Erstellen Sie während Ihres Studiums ein Budget . Beginnen Sie mit Fixkosten wie Miete, Nebenkosten und Telefon und fügen Sie dann Dinge hinzu, die möglicherweise flexibler sind, wie Lebensmittel, Benzin, Spaß und Ersparnisse – nicht unbedingt in dieser Reihenfolge. Wenn Sie können, fügen Sie den Studienkredit Ihrem Budget hinzu und beginnen Sie mit der Rückzahlung.

Suchen Sie nach Möglichkeiten, um zu sparen oder sehen Sie, ob Sie mehr Stunden bei der Arbeit bekommen können. Wenn Sie zusätzliches Geld verdienen , legen Sie es für Ihren Kredit an. Je schneller Sie den Kapitalbetrag zurückzahlen können, desto weniger Zinsen müssen Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen. Wenn Sie keine Erfahrung mit Budgets haben, schauen Sie online nach. Es gibt viele Vorlagen zu finden.

Wenn Sie das Geld haben, um einen Ihrer Kredite vorzeitig abzubezahlen oder zurückzuzahlen, wählen Sie den Kredit mit dem höchsten Zinssatz . Es kostet Sie jeden Monat mehr als Kredite mit niedrigeren Zinsen. Wenn Sie sowohl staatliche als auch private Kredite haben, tilgen Sie zuerst die privaten Kredite. Sie haben oft höhere Zinsen und weniger flexible Rückzahlungsmöglichkeiten als staatliche Kredite.

Machen Sie sich mit Ihren Kreditunterlagen vertraut. Einige Kreditgeber – wenn auch nicht die meisten – erheben eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung von Krediten. Und viele Kreditgeber verlangen, dass Sie zusätzliche Zahlungen auf den Kapitalbetrag verlangen, wodurch sich Ihre gesamten Zinszahlungen verringern. Bei einigen Krediten werden zusätzliche Mittel automatisch für zukünftige Zahlungen verwendet, sofern nicht anders angegeben.

Richten Sie die automatische Abbuchung ein, damit Zahlungen automatisch von Ihrem Girokonto an den Tagen erfolgen, an denen Sie einen Gehaltsscheck erhalten. Wenn Sie sich für das automatische Lastschriftverfahren anmelden, wird Ihr Zinssatz oft um 0,25 Prozent gesenkt, wodurch Sie auch auf diese Weise Geld sparen. Wenn Sie einen Job haben, zweiwöchentlich (alle zwei Wochen) bezahlt werden und zweiwöchentlich Kreditzahlungen leisten, zahlen Sie am Ende jedes Jahr eine zusätzliche Zahlung und sparen langfristig Geld für Zinsen.

Erwägen Sie auch, eine Gehaltserhöhung , einen Bonus, Ihr Geburtstagsgeld oder eine Erbschaft für Ihr Studentendarlehen einzusetzen, um Ihren Kapitalbetrag zu reduzieren, was wiederum Ihre Zinsen senkt. Sie werden der finanziellen Unabhängigkeit einen weiteren Schritt näher kommen.

Lesen Sie Ihre Kreditunterlagen sorgfältig durch. Möglicherweise müssen Sie einen schriftlichen Antrag beifügen, dass die zusätzlichen Zahlungen auf den Kapitalbetrag und nicht auf zukünftige Zahlungen angerechnet werden. Sie sollten sich auch beim Kreditgeber erkundigen, ob es keine Beschränkungen für die Zahlungshäufigkeit gibt.

Möglicherweise können Sie die Zinsen für Ihre Studiendarlehen von Ihren Bundeseinkommenssteuern abziehen. Um für den Abzug in Frage zu kommen , müssen Sie laut IRS einige Anforderungen erfüllen. Und weil das IRS eine bestimmte Art hat, Dinge zu formulieren, werden wir diese Anforderungen hier nur in ihren eigenen Worten weitergeben [Quelle: IRS ]:

Da sich die Steuergesetze häufig ändern, erkundigen Sie sich bei einem Buchhalter, Steuerberater oder dem IRS, ob Sie zum Abzug berechtigt sind.

Wenn Sie auf Probleme stoßen und Schwierigkeiten haben, Ihren Kredit zurückzuzahlen, wenden Sie sich an Ihre Kreditgeber. Es stehen Programme zur Verfügung, die Sie vor Zahlungsausfällen bewahren. Hier sind einige der häufigsten.

Ein Konsolidierungsdarlehen bündelt Ihre Studiendarlehen zu einem Darlehen mit einer monatlichen Zahlung und einem Zinssatz. Obwohl es möglich ist, sowohl staatliche als auch private Kredite zu konsolidieren, ist es im Allgemeinen keine gute Idee, staatliche Kredite in einem privaten Kredit zu konsolidieren. Wenn Sie dies tun, geben Sie den Zugang zu staatlichen Programmen – Aufschub oder Vergebung – auf, die Sie möglicherweise benötigen, wenn Sie später in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Aus bestimmten Gründen kann eine Kreditstundung gewährt werden, d. h. eine Zahlungseinstellung für einen bestimmten Zeitraum. Sie können zum Beispiel einen Arbeitslosenaufschub beantragen, der die Zahlungen stoppt, bis Sie einen Job haben. Aber Achtung: Es können weiterhin Zinsen anfallen, d.h. je länger Sie aufschieben, desto mehr Geld schulden Sie.

Wenn Sie keine Zahlungen leisten können, sich aber nicht für eine Stundung qualifizieren, können Sie möglicherweise eine Stundung erhalten, die es Ihnen ermöglicht, reduzierte oder keine Zahlungen für bis zu 12 Monate zu leisten. Zinsen fallen während des Zeitraums an. Wenn Sie also überhaupt Zahlungen leisten können, sind Sie auf lange Sicht besser dran.

Der Erlass von staatlichen Darlehen ist manchmal möglich, wenn Sie in bestimmten Bereichen arbeiten, für bestimmte staatliche oder gemeinnützige Organisationen arbeiten oder bei AmeriCorps oder dem Peace Corps dienen. Wenden Sie sich an Ihre Kreditgeber, um weitere Informationen zu diesen Optionen zu erhalten.

Ein Kreditausfall – was passieren kann, wenn Sie für eine bestimmte Anzahl von Monaten keine Kreditzahlungen leisten – ist ein ernstes Problem, das Sie für den Rest Ihres Lebens verfolgen kann. Es kann Sie davon abhalten, einen Kredit für den Kauf eines Hauses zu erhalten. Es kann den Zinssatz, den Sie für Autokredite und Kreditkarten zahlen müssen, für immer erhöhen, was bedeutet, dass Sie am Ende viel, viel mehr für Dinge bezahlen, die Sie weniger hätten kosten sollen. Es kann es Ihnen auch erschweren, eine Wohnung zu mieten, sich für Versorgungsunternehmen anzumelden oder sogar einen Telefonvertrag abzuschließen.

Die Standardzeiten variieren je nach Darlehensart. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten, werfen Sie einen Blick auf Ihre Kreditdokumente, um zu sehen, wie viele Monate Sie verpassen können, bevor Sie in Verzug geraten. Bevor dies geschieht, kontaktieren Sie Ihre Kreditgeber bezüglich Stundung, Nachsicht oder Konsolidierungsoptionen.

Anmerkung des Autors: 10 Tipps zur Rückzahlung von Studentendarlehen

Studentendarlehen sind nicht die einzigen Schulden, die Ihr Leben und Ihren Kredit ruinieren können, wenn sie ignoriert werden. Der Ausfall von Kreditkartenschulden, Hypotheken oder Autokrediten wird ebenfalls Folgen haben, die Sie für immer verfolgen können. Wenn ich zurückgehen und meinem 25-jährigen Ich eines über Geld sagen könnte, wäre es, jetzt mit dem Sparen anzufangen. Geld zu sparen ist schwer – wenn es das nicht wäre, gäbe es nicht so viele Anleitungen und Artikel darüber geschrieben – und ich war nicht so gut darin, wie ich hätte sein sollen. Jeden Monat Geld sparen, würde ich mir sagen, auch wenn es nur ein bisschen ist. Sparen Sie langfristig und kurzfristig. Es bietet Seelenfrieden im mittleren Alter und kann Sie davon abhalten, sich Sorgen zu machen, dass Sie mit Kreditkarten, Miete oder Hypothek, Autokrediten oder Studentendarlehen in Verzug geraten oder in Verzug geraten.

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