Peluang Dompet Web3

Saat ini, sebagian besar pengguna crypto menyimpan kepemilikan mereka di bursa. Untuk teknologi yang memberdayakan kontrol berdaulat atas aset digital, mengapa begitu banyak pengguna memilih pengalaman kustodian?

Pertama, ia menawarkan kemudahan (misalnya, on dan off-landai ke fiat, UI/UX, alur pendaftaran yang mudah). Kedua, dan mungkin yang lebih penting, Web3 bisa menjadi tempat yang menakutkan bagi pengguna baru. Banyak yang lebih memilih keselamatan dan keamanan pertukaran kustodian (misalnya, tidak perlu mengingat 12-24 frase benih kata).

Menyimpan aset dengan pertukaran terpusat memiliki keterbatasan. Pengguna harus menaruh kepercayaan pada bursa untuk menjaga keamanan aset mereka, yang memiliki risikonya sendiri seperti yang ditunjukkan oleh kebangkrutan FTX baru-baru ini. Selanjutnya, sebagian besar dompet pertukaran tidak dioptimalkan untuk berinteraksi dengan web terdesentralisasi — DeFi, NFT, DAO, dan game/metaverse. Meskipun fungsi ini mungkin tidak relevan untuk banyak pemegang crypto saat ini, ini akan menjadi semakin penting seiring dengan meningkatnya minat terhadap kepemilikan digital.

Sama seperti Internet menjadi lebih menarik dan lebih mudah digunakan dari waktu ke waktu, demikian juga crypto. Miliaran pengguna berikutnya akan mengharapkan kemudahan dan keamanan dalam mengakses Web3. Sebagai titik masuk, dompet mewakili *infrastruktur* penting untuk mengadopsi arus utama.

Pada artikel ini, saya memecah peluang dompet. Saya menelusuri asal-usul historis transfer nilai digital dan mengeksplorasi apa yang akan terjadi selanjutnya.

Asal Sejarah Transfer Nilai Digital

Yang sering diabaikan adalah bahwa Internet juga pernah menjadi tempat yang menakutkan. Pada 1990-an, para peselancar Internet awal merasa gentar untuk mentransfer nilai secara online dan virus merajalela. Dari standar keamanan SSL hingga API perbankan Plaid, kemajuan teknologi memungkinkan pengalaman e-niaga modern.

Mengamankan Transaksi Online (pertengahan 1990-an)

Sementara browser web konsumen pertama Netscape (1994) gagal membangun pembayaran langsung ke browser , protokol SSL -nya menetapkan standar universal untuk privasi, otentikasi, dan integritas data dalam komunikasi Internet.

SSL membuka jalan bagi ledakan dot-com pertama. Misalnya, Amazon (1994) diluncurkan secara publik beberapa bulan setelah protokol SSL diperkenalkan, meningkatkan keamanannya bagi konsumen untuk melakukan pembayaran yang aman untuk buku secara online. Startup seperti Amazon tidak akan berfungsi tanpa standar infrastruktur ini.

Identitas Daring Tepercaya dan Pribadi (pertengahan 2000-an)

Pada tahun 2007, komunitas kecil pengembang web pertama kali merilis protokol OAuth. OAuth memungkinkan pengguna untuk berbagi informasi akun dengan aman dengan situs web dan aplikasi pihak ketiga tanpa benar-benar membagikan kata sandi mereka. Satuan Tugas Teknik Internet merilis OAuth 1.0 sebagai standar terbuka pada tahun 2010 dan revisi OAuth 2.0 pada tahun 2012.

Pemain teknologi terbesar saat ini, termasuk Facebook, Google, dan Twitter, menggunakan OAuth untuk keamanan, pihak ketiga, agen pengguna, otorisasi yang didelegasikan.

Sebagai contoh, Facebook meluncurkan Facebook Connect pada tahun 2008, memungkinkan pengguna untuk "menghubungkan" identitas, teman, dan privasi Facebook mereka ke situs mana pun. API menawarkan opsi kepada pengguna untuk mengotentikasi dan menghubungkan akun mereka di lingkungan tepercaya dengan pengaturan privasi dinamis.

Mengirim dan Menerima Aset Digital (awal 2010-an)

Bitcoin (2009) memungkinkan teknologi pasangan kunci asimetris yang ada untuk digunakan menulis ke database publik , menciptakan “dompet kripto” pertama. Transaksi Bitcoin “dunia nyata” pertama terjadi pada tahun 2010 di forum Bitcoin . Coinbase (2012) dan bursa lain kemudian diluncurkan dengan tujuan mempermudah pengiriman dan penerimaan Bitcoin dengan aman.

Berkomunikasi dengan Rekening Bank di Internet (pertengahan 2010-an)

Plaid (2013) menciptakan pengalaman tekfin konsumen yang lebih mulus, membangun infrastruktur back-end untuk lebih dari 7.000 aplikasi dan layanan . API Plaid memungkinkan konsumen menghubungkan bank mereka dengan aman ke aplikasi seperti Venmo, Betterment, dan Chime. Konektivitas bank Plaid memungkinkan konsumen melakukan pembayaran atau investasi dengan mudah dari "dompet" dalam aplikasi ini. Misalnya, pengguna Venmo cukup menarik dana bank ke dompet digital aplikasi untuk melakukan pembayaran ke teman.

Berinteraksi dengan dApps (akhir 2010-an)

Ethereum diluncurkan pada tahun 2015 dengan visi untuk berfungsi sebagai kontrak pintar generasi mendatang dan platform aplikasi terdesentralisasi . Diluncurkan tak lama setelah Ethereum, dompet crypto terkemuka MetaMask (2016) menetapkan paradigma baru untuk berinteraksi dengan dApps melalui browser web. Tidak seperti dompet dan platform sebelumnya yang berfokus pada interaksi dengan aset kripto seperti Bitcoin, MetaMask berfungsi sebagai pintu gerbang ke dApps. Karena minat pada dApps telah tumbuh secara eksponensial, begitu pula MetaMask. Perusahaan dompet Web3 telah mengalami pertumbuhan pesat dalam beberapa tahun terakhir, tumbuh dari 545 ribu pengguna MAU pada Juli 2020 menjadi lebih dari 30 juta pada Maret 2022 .

Adopsi Massal Onboarding (3–5 tahun ke depan)

Sejak peluncuran MetaMask, kami telah melihat proliferasi dompet. Rentang ini:

• Ekosistem (misalnya, Phantom dan Glow di Solana, Braavos dan Argent X di StarkNet, Mars di Aptos dan Sui)
• Vertikal (misalnya, Rainbow untuk seluler, Genesis dan Castle untuk kolektor NFT, Ultimate dan Zerion untuk penggemar DeFi)
• Jenis pengguna (misalnya, Regu dan Gnosis Aman untuk grup/tim, Fireblock untuk institusi)

Sama seperti Internet menjadi lebih mudah diakses dari waktu ke waktu, iterasi dompet berikutnya akan memberikan titik masuk ke adopsi massal. Mereka akan memberikan pengalaman yang lebih nyaman dan aman.

Adopsi Massal Onboarding Melalui Dompet

Secara historis, berinteraksi dengan dApps telah menjadi pengalaman yang kikuk, rawan kesalahan, dan tidak intuitif yang melibatkan frase awal, biaya bahan bakar, dan penandatanganan bahasa teknis. Banyak perusahaan rintisan memanfaatkan peluang untuk menyederhanakan penjagaan, menyediakan interaksi tanpa gesekan, dan menawarkan fungsionalitas yang ditingkatkan.

Penahanan yang Disederhanakan

Dompet populer seperti MetaMask memanfaatkan desain External Owned Account (EOA) Ethereum, yang memasangkan akun (objek yang memegang token Anda) dan penanda tangan (objek yang berwenang untuk memindahkan token ini).

Ini menghasilkan kerumitan besar — ​​jika Anda kehilangan kunci pribadi, Anda kehilangan akun. Risiko ditipu, kasar, atau kehilangan akses kunci pribadi adalah penghalang besar untuk adopsi massal. Untungnya, dompet smart contract dan teknologi Multi-Party Computation (MPC) memberikan solusi yang memungkinkan.

Abstraksi akun menyederhanakan penjagaan dengan memberikan alternatif di mana akun adalah kontrak pintar. Dengan memisahkan token pemegang objek (akun) dari objek yang berwenang untuk memindahkan token ini (penanda tangan), setiap pengguna dapat memiliki akun yang disesuaikan dengan kebutuhannya.

Desain Akun Kontrak (CA) ini membuka kasus penggunaan baru yang menyederhanakan UX dan meningkatkan keamanan, memungkinkan adopsi massal dengan hak asuh sendiri. Contoh kasus penggunaan meliputi:

• Pemulihan sosial (misalnya, memulihkan dompet Anda tanpa frase awal atau sentralisasi dengan meminta teman dan keluarga memulihkannya untuk Anda)
• Pembatasan akun (misalnya, mengharuskan 2+ pengguna untuk menyetujui transaksi, batas transaksi, menentukan transaksi hanya dapat dilakukan ke alamat yang diketahui)
• Transaksi multi-panggilan (mis., setujui, setor, dan pinjam pada aplikasi DeFi, lalu tanda tangani semuanya vs. tanda setelah setiap tindakan)
• Opsional untuk gas (mis. dApps dapat mensubsidi biaya gas untuk pengguna mereka untuk "transaksi tanpa gas" atau mengizinkan pengguna membayar biaya dalam token ERC-20 apa pun)

Rencana jangka panjang adalah mempertimbangkan konversi wajib ke ERC-4337.

Sejumlah dompet menggunakan abstraksi akun untuk meningkatkan hak asuh diri. Ini termasuk Argent dan Argent X, yang masing-masing mendukung zkSync dan StarkNet, serta Soul Wallet yang kompatibel dengan ERC-4337.

Dompet multi-tanda tangan (mis., Gnosis Safe, Squads) adalah dompet pintar yang membutuhkan jumlah minimum orang untuk menyetujui transaksi sebelum transaksi dapat terjadi. Ini memastikan bahwa tidak ada satu orang pun yang dapat mengisi dana tersebut, meningkatkan kustodian untuk grup seperti tim startup Web3 dan DAO.

MPC, di mana kunci pribadi dipecah menjadi bagian dan dibagi di antara banyak pihak, menyediakan jalur lain untuk penyederhanaan hak asuh. Pada Mei 2022, Coinbase mengumumkan dompet dApp-nya yang memungkinkan pengguna memiliki dompet on-chain khusus yang membantu Coinbase tetap aman. Ini karena cara dompet ini diatur, yang memungkinkan 'kunci' dibagi antara pengguna dan Coinbase dalam sistem dompet "semi-custodial".

Seperti Nichanan Kesonpat dari 1k(x) merinci dengan sangat baik , setiap jalur memiliki kelebihannya, dengan keputusan bergantung pada persyaratan pengguna target, menimbang berbagai pengorbanan di seluruh keamanan, UX/fleksibilitas, biaya, pemulihan, privasi, dan ekstensibilitas. Seperti yang juga dijelaskannya, teknologi ini dapat saling melengkapi (misalnya, MPC dapat menambah skema multi-signature yang ada).

Infrastruktur Tanpa Gesekan

Reddit baru-baru ini menyampaikan berita bahwa lebih dari tiga juta pengguna telah membuat dompet Reddit (atau "brankas" sebagaimana Reddit menyebutnya) untuk membeli dan memperdagangkan koleksi avatar. Hasil tangkapan? Sebagian besar pengguna ini tidak mengetahui bahwa "barang koleksi" ini adalah NFT. Pengguna dapat mengklaim koleksi ini, gratis atau berbayar (dalam $USD), dan membuat dompet hak asuh mandiri blockchain dalam antarmuka Web2 Reddit. Sementara sebagian besar pengguna ini tidak mengirim atau memperdagangkan avatar mereka , Reddit sekarang memiliki jutaan pengguna yang siap untuk diaktifkan dengan inisiatif Web3 berikutnya.

Kami akan melihat lebih banyak aplikasi dan dApps memiliki pengalaman dompet dengan cara ini. Melakukan hal itu memungkinkan mereka untuk:

1. Memasukkan konsumen dengan mulus ke Web3
2. Menawarkan layanan keuangan (misalnya, on dan off-ramp, transfer aset, dan pertukaran)

Selanjutnya, Lit Protocol baru-baru ini mengumumkan platform dompet cloud terdesentralisasi dengan kustodian terdistribusi. Lit Programmable Key Pairs (PKPs) membuka peluang untuk membangun dompet ramah konsumen yang memisahkan kunci pribadi dengan otorisasi yang dapat disesuaikan, seperti pemulihan sosial dan autentikasi multi-faktor gaya Web2. Selain itu, PKP ini memungkinkan pengguna mendelegasikan kemampuan penandatanganan ke kode yang tidak dapat diubah, yang disebut Lit Actions , untuk otomatisasi dan kemampuan tambahan.

Di luar alur pendaftaran awal, Delegate.cash mempermudah interaksi dengan pembuatan dompet dApps (misalnya, untuk mengklaim airdrops, membuktikan kepemilikan, berpartisipasi dalam tata kelola). Selanjutnya, startup keselamatan dan keamanan (misalnya, Blowfish, Stelo Labs, Harpie) menangani cara menjaga dompet konsumen bebas dari penipuan, spam, dan bot.

Fungsi Dompet yang Diperluas

Sementara sebagian besar dompet tidak akan bertahan sebagai aplikasi mandiri karena persaingan yang ketat pada lapisan ini dan efek jaringan yang dihasilkan, yang terkemuka akan cenderung ke arah aplikasi super.

Sebagai ilustrasi, banyak dompet pemula yang memprioritaskan fungsionalitas tertanam yang ditargetkan pada pengguna atau kasus penggunaan tertentu. Dompet seluler pertama Rainbow menampilkan nama pengguna ENS dan bagian Temukan yang menyoroti token yang sedang tren dan aset baru. Dompet Castle untuk kolektor NFT mencakup pasar NFT bawaan dan pelacakan portofolio. Dompet fokus DeFi Ultimate memungkinkan pengguna memperoleh hasil dari protokol seperti Lido dari dalam aplikasi.

Sistem yang terbuka dan dapat disusun membantu memungkinkan fungsionalitas yang diperluas ini. Platform dompet mobile-forward Backpack memungkinkan pengembang mana pun untuk mengemas dan menerbitkan xNFT (atau dApp) di "iPhone App Store" seperti pasar terdesentralisasi. Pada Januari 2022, MetaMask mengumumkan rilis pengembang platform Snaps -nya , yang memungkinkan siapa saja untuk memperluas kemampuan MetaMask dengan aman untuk membuat pengalaman dompet yang disesuaikan (misalnya, mendukung blockchain non-EVM, memasukkan perpesanan/pemberitahuan, menambahkan fitur keamanan/privasi) . Platform Snaps akan ditayangkan di ekstensi browser MetaMask pada tahun 2023.

Kami juga telah melihat aplikasi yang ada membangun dompet mereka sendiri untuk lebih dekat dengan pengguna akhir. Misalnya, platform investasi DeFi Zerion meluncurkan dompet Web3 miliknya sendiri .

Mirip dengan pengguna Internet awal, pengguna Web3 sejauh ini mengalami kesulitan dalam menggunakan teknologi baru. Namun, satu miliar pengguna berikutnya akan menuntut lebih banyak kenyamanan, keamanan, dan fungsionalitas. Di situlah letak peluang dompet Web3.

Jika Anda sedang membangun di ruang ini atau ingin bertukar pikiran, DM saya terbuka !

Terima kasih kepada Derek Edws , Stephen McKeon , David Sneider , Nichanan Kesonpat , Sean X , Mason Nystrom , dan banyak lainnya yang telah menginformasikan pemikiran saya untuk karya ini.

Pengungkapan: Collab+Currency adalah investor dalam proyek yang disebutkan di atas, termasuk Rainbow, Squads, Lit Protocol, dan Delegate.cash.