ใครควรซื้อแผนเสริมเมดิแคร์

คู่สมรสโดยเฉลี่ยที่เกษียณอายุในวัย 65 ปี จะต้องใช้เงินเกือบ 390,000 ดอลลาร์สำหรับการดูแลสุขภาพในช่วงปีที่เหลืออยู่ นั่นเป็นเพราะว่าในขณะที่Medicareครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก แต่ก็แทบจะไม่จ่ายสำหรับพวกเขาทั้งหมด

Medicare part A และ B ซึ่งผู้เกษียณอายุชาวอเมริกันส่วนใหญ่มีสิทธิ์ได้รับ ส่วนใหญ่จะครอบคลุมการอยู่โรงพยาบาลและการไปพบแพทย์ หลังจากได้หักลดหย่อนและค่าคอมมิชชั่นแล้ว แต่ไม่มีความคุ้มครองสำหรับยา ทันตกรรม การมองเห็น หรือการได้ยิน รากฟันเทียมเพียงชิ้นเดียวสามารถคืนทุนให้คุณได้มากถึง $6,000 เช่นเดียวกับ เครื่องช่วยฟังคุณภาพสูง

เนื่องจากผู้ที่มีงบประมาณจำกัดด้านการดูแลสุขภาพจำนวนมากยังคงมีอยู่หลังจากที่ Medicare จ่ายส่วนแบ่ง ผู้เกษียณอายุจำนวนมากจึงเลือกที่จะทำสิ่งใดสิ่งหนึ่งจากสองสิ่งต่อไปนี้: ซื้อ Medicare Part D ซึ่งครอบคลุมยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ พร้อมด้วยแผน Medicare Supplement หรือที่รู้จักกันดีในชื่อ Medigap หรือพวกเขาละทิ้งแผน Medicare ทั้งหมด (ส่วน A, B และ D) และซื้อแผน Medicare Advantage ลองดูความแตกต่างระหว่างทั้งสอง

แผน Medigap ซึ่งเสนอโดยบริษัทประกันเอกชนที่มีการกำกับดูแลของรัฐบาลกลาง ครอบคลุมค่าใช้จ่ายมากมายที่ Medicare ไม่สามารถทำได้ เช่น การหักลดหย่อน การชำระเงินร่วม และประกันเหรียญ ค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมขึ้นอยู่กับแผนที่คุณซื้อ (ณ เดือนมกราคม 2020 มีแผนสำหรับผู้เกษียณอายุใหม่ 8 แผน แผนเพิ่มเติม 2 แผนมีให้สำหรับผู้ที่ซื้อก่อนปี 2020 เท่านั้น) แต่โดยทั่วไป ยิ่งความคุ้มครองดี คุณก็ยิ่งจ่ายมากขึ้น

เบี้ยประกันของ Medigap จะแตกต่างกันไปตามบริษัทประกัน อายุ สถานที่ และแผนงานที่เลือก ดังนั้นผู้เกษียณอายุสามารถจ่ายเงินเฉลี่ยระหว่าง 40 ถึงเกือบ 1,000 ดอลลาร์ สำหรับเบี้ยประกันปี 2564 ตามHealthline

แผน Medicare Advantageซึ่งเสนอโดยบริษัทประกันเอกชนนั้นให้ผลประโยชน์เหมือนกันทั้งหมดกับ Medicare Part A และ Medicare Part B ซึ่งมักจะรวมความคุ้มครอง Medicare Part D และจะจ่ายค่าหักลดหย่อนและค่าคอมมิชชั่นของ Medicare บางส่วน แผนบางแผนรวมถึงผลประโยชน์ด้านทันตกรรม การมองเห็น และ/หรือสุขภาพ แต่อาจเป็นจุดขายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้บริโภค: โดยทั่วไปแล้วแผนเหล่านี้จะมีราคาถูกกว่า Medigap มาก ( รัฐบาลสหรัฐฯ ประเมินเบี้ยประกันรายเดือนเฉลี่ย 21 ดอลลาร์ในปี 2564 สำหรับแผน Medicare Advantage)

แล้วข้อเสียคืออะไร? แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลมักเกี่ยวข้องกับเครือข่ายการดูแลสุขภาพ (คิดว่า HMOs หรือ PPO) ดังนั้นคุณอาจไม่สามารถเลือกแพทย์หรือโรงพยาบาลของคุณได้ และถ้าคุณเลือกที่จะไปที่อื่นคุณอาจต้องจ่ายบิลทั้งหมดด้วยตัวเอง โดยทั่วไปแล้วคุณต้องชำระเงินร่วมสำหรับการรักษาทุกครั้ง

ถึงกระนั้นผู้คนก็เลือกใช้แผน Medicare Advantage มากขึ้น ในปี 2564 คาดว่า ผู้รับผลประโยชน์ 26.9 ล้านคนจะลงทะเบียนใน Medicare Advantage ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบ 10 เปอร์เซ็นต์จาก 24.4 ล้านคนที่ลงทะเบียนในปัจจุบัน

เมื่อใดควรใช้ Medigap

แต่นั่นไม่ได้หมายความว่า Medicare Advantage จะเป็นหนทางที่ดีเสมอไป Travis Price ตัวแทนประกันที่ได้รับใบอนุญาตในมิชิแกนกล่าวว่า "ไม่มีสิ่งใดที่สามารถระบายรายได้จากการเกษียณอายุของคุณได้มากไปกว่าการเลือกแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลที่ไม่ถูกต้อง" Price กล่าวว่านโยบาย Medigap อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณหากคุณอยู่ในหมวดหมู่ใดหมวดหมู่หนึ่งต่อไปนี้

คุณชอบท่องเที่ยว ไม่เหมือนกับแผน Medicare Advantage นโยบายของ Medigap ไม่ได้ดำเนินการกับเครือข่ายการดูแลสุขภาพและกำหนดให้มีการอนุญาตล่วงหน้าเพียงเล็กน้อย "ดังนั้นแผน Medigap ที่คุณซื้อในมิชิแกนจึงใช้ได้ผลเช่นเดียวกันในขณะที่คุณไปเยี่ยมครอบครัว (หรือนกสโนว์เบิร์ด) ในฟลอริดา" Price กล่าว ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถดูผู้ให้บริการใดก็ได้ทั่วประเทศ ตราบใดที่ผู้ให้บริการยอมรับ Medicare

คุณต้องการที่จะสามารถเลือกแพทย์และโรงพยาบาลของคุณ เมื่อไม่มีเครือข่าย คุณจะเห็นคนที่คุณต้องการพบ เช่น ผู้เชี่ยวชาญด้านการเปลี่ยนข้อเข่าระดับแนวหน้าหรือผู้เชี่ยวชาญด้านเนื้องอกวิทยาที่มีชื่อเสียง และท่านสามารถเลือกเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลที่ท่านต้องการได้

คุณต้องการการรักษาเฉพาะทางอย่างต่อเนื่อง นโยบายของ Medigap บางอย่างจะเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับ Medicare Part B ที่หักลดหย่อนได้ จากนั้นจึงรับ 100 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายในภายหลัง ในทางกลับกัน แผน Medicare Advantage โดยทั่วไปจะประเมินค่าธรรมเนียมบางอย่างสำหรับการรักษาทุกอย่างที่คุณมี ดังนั้นหากคุณต้องการเฉพาะการรักษาอย่างต่อเนื่อง เช่น เคมีบำบัด ราคาบอกว่าการจ่ายเบี้ยประกัน Medigap รายเดือนเป็นวิธีที่ถูกกว่า และในขณะที่แผน Medicare Advantage กำหนดขีด จำกัด สูงสุดในกระเป๋า Price กล่าวว่าคนส่วนใหญ่จะไม่โดนพวกเขา

ก่อนตัดสินใจเรื่องความคุ้มครอง ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญของ Medicare ซึ่งสามารถช่วยกำหนดทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณได้เสมอ

อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อยจากลิงค์พันธมิตรในบทความนี้

ตอนนี้น่าสนใจ

แผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage ให้การดูแลสุขภาพที่บ้านที่มีคุณภาพต่ำกว่าสำหรับผู้สูงอายุอย่างมีนัยสำคัญมากกว่า Medicare แบบดั้งเดิม จาก ผลการศึกษาของมหาวิทยาลัย บราวน์ในปี 2019 การศึกษาพบว่าผู้สูงอายุที่มี Medicare แบบดั้งเดิมมีโอกาสได้รับการดูแลสูงสุด 4.9% เมื่อเทียบกับผู้ที่อยู่ในแผน Medicare Advantage ที่มีคะแนนต่ำและ 2.8 เปอร์เซ็นต์มีแนวโน้มที่จะได้รับการดูแลระดับสูงเมื่อเทียบกับผู้ที่อยู่ในแผน Medicare Advantage ที่ได้รับคะแนนสูง

เผยแพร่ครั้งแรก: 18 ก.พ. 2020