So maximieren Sie Steuerabzüge und Gutschriften

Einkommen, Verkauf, Vermögen, Erbschaft und Tod – eine Vielzahl von Steuerkategorien beherrscht so ziemlich jeden Bereich unseres Lebens. Die meisten von uns akzeptieren widerwillig, dass wir sie bezahlen müssen, da Straßenverbesserungen, Gesundheitssystem und Bildung nicht gerade kostenlose Geschenke sind und das Geld, um sie zu finanzieren, irgendwo herkommen muss. Tatsache ist, dass die Regierung Ihre Dollars braucht, und die Chancen stehen gut, dass sie es Ihnen nicht sagen werden, wenn Sie versehentlich mehr als Ihren fairen Anteil geforkt haben. Allzu oft kann der arme Steuerzahler verständlicherweise nicht alle Bestandteile des Steuergesetzes entschlüsseln und übersieht einige Abzüge und Gutschriften, auf die er Anspruch haben könnte. Das ist gleichbedeutend damit, Bargeld die sprichwörtliche Toilette hinunterzuspülen. Ich weiß nicht, wie es euch geht, aber ich mag mein Geld in meiner Brieftasche oder auf meinem Bankkonto, wo es schön und gemütlich ist!

Wenn Sie sich fragen, was An- und Abzüge genau sind, sind Sie nicht allein. Den Steuerzahlern stehen Dutzende von verfügbaren Abzügen und Gutschriften zur Verfügung, deren Wert von kleinen Beträgen bis zu Tausenden von Dollar reicht. Ka-ching! In den meisten Fällen sind Gutschriften für Steuerzahler finanziell vorteilhafter, da es sich um einen festgelegten Betrag handelt, der die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Steuern verringert.

Wenn Sie beispielsweise 3.000 US-Dollar an Steuern schulden, sich aber für eine Gutschrift von 2.000 US-Dollar qualifizieren, sinkt Ihr Rückzahlungsbetrag auf 1.000 US-Dollar. Durch die Abzüge sinkt jedoch der steuerpflichtige Betrag Ihres Einkommens, so dass Sie weiterhin Steuern zahlen, nur mit einem reduzierten Betrag. Ihr Bruttoeinkommen abzüglich bestimmter Abzüge ist Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen oder AGI. Wenn Sie also 2.000 $ an Abzügen nehmen, könnte Ihr AGI in eine niedrigere Steuerklasse fallen, aber wahrscheinlich werden 2.000 $ nicht von der Steuerrechnung abgezogen. Stellen Sie sich einen Abzug als hilfreichen Gutschein und eine Gutschrift als supersüßen Geschenkgutschein vor.

Lassen Sie uns nun sehen, welche Arten von Krediten und Abzügen Sie möglicherweise geltend machen können.

1. Beliebte Steuergutschriften und -abzüge
2. Maximierung Ihrer Steuerabzüge
3. Maximierung von Steuergutschriften

Verfügbare Kredite und Abzüge variieren je nach Jahr und politischer Verwaltung, aber viele sind langjährige Favoriten. Um zu verstehen, wie Sie die Möglichkeiten maximieren können, ist es wichtig, eine Vorstellung davon zu haben, was verfügbar ist. Sehen Sie sich diese Auswahl häufig verwendeter Gutschriften und Abzüge an [Quelle: IRS ]:

Beliebte Credits

Beliebte Abzüge

Es gibt drei Hauptarten von Abzügen: Standard, aufgeschlüsselt und „above the line“. Fast jeder, der Steuern zahlt, genießt einen automatischen Regelabzug . Für das Steuerjahr 2014 beträgt der Standardabzug für eine einzelne Person 6.200 USD; die gemeinsame Anmeldung von Ehepartnern beträgt 12.400 USD; Haushaltsvorstand 9.100 $; Die getrennte Einreichung einer Ehe beträgt 6.200 USD und der Abzug für einen überlebenden Ehepartner beträgt 12.400 USD [Quelle: Erb ]. Ziehen Sie den für Sie geltenden Betrag von Ihrem Bruttoeinkommen ab, und das ist Ihr zu versteuerndes Einkommen, wenn Sie keine anderen Anrechnungen oder Abzüge vornehmen müssen. Sie müssen oft alle Ihre Einzelabzüge zusammenzählen, um zu sehen, ob Sie mehr Steuern sparen, indem Sie sie auflisten oder einfach den Standardabzug verwenden. Das IRS erlaubt Ihnen nicht, beides zu tun.

Abzüge über dem Strich sind Abzüge, die von Ihrem Bruttoeinkommen abgezogen werden, um zu Ihrem AGI zu gelangen. Experten glauben, dass dies der hilfreichste Abzug für Steuerzahler ist, zumal diejenigen, die Obergrenzenabzüge geltend machen, auch Einzelabzüge anwenden können. Viele davon wurden auf der vorherigen Seite detailliert beschrieben, darunter berufsbedingte Umzugskosten, Unterhaltszahlungen und Studiendarlehenszinsen [Quelle: Rosen ].

Bei Einzelabzügen kommt viel Steuerfinesse ins Spiel. Diese werden abgezogen, nachdem Ihr AGI berechnet wurde. Im Allgemeinen sind die Steuerzahler, die am meisten aufschlüsseln, Hausbesitzer, weil sie dank Hypotheken und anderen Hausbesitzerausgaben sozusagen die größte Chance haben. Bestimmte medizinische, zahnärztliche, Bildungs- und Geschäftsausgaben sind ebenfalls Kandidaten für die Einzelaufstellung [Quelle: IRS ]. Wenn die Höhe der Einzelabzüge, die Sie geltend machen können, Ihren Standardabzug übersteigt, lohnt es sich, sie aufzuschlüsseln. Wenn Sie kurz davor sind, Ihren Standardabzug zu überschreiten, aber noch nicht ganz da sind, können Sie ihn mit ein wenig Vorausplanung erreichen. Machen Sie zum Beispiel mehr Spenden für wohltätige Zwecke oder zahlen Sie Grundsteuern für das nächste Jahr im Voraus.

Gute Aufzeichnungen sind wahrscheinlich der einfachste Weg, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Fälligkeit nicht verpassen. „Menschen neigen dazu, mehr zu wenig als zu viel abzuziehen“, sagt Kelly Phillips Erb, ein Steueranwalt, der in Philadelphia praktiziert. "Sie stellen den Pfadfinderinnen einen Scheck aus und vergessen es." Sie ermutigt zur Verwendung von Steuersoftware oder einer organisierten Liste, um Krankheitskosten, wohltätige Spenden, nicht erstattete Arbeitskosten und andere potenzielle Abzüge zu verfolgen, die sich im Laufe des Jahres wie Schneeballen ansammeln. Ein paar Dollar hier und da scheinen vielleicht keine so große Sache zu sein, können sich aber im Laufe von 365 Tagen wirklich summieren!

Seltsame (aber wahre) Abzüge

Denken Sie, Sie können Ihren Klarinettenunterricht, Ihre Walfangausrüstung, Ihr Tierfutter oder Ihr Privatflugzeug nicht absetzen? Denk nochmal! Das Steuerrecht beinhaltet einige ziemlich bizarre Abzugsmöglichkeiten, und die Bürger haben tatsächlich vor Gericht gekämpft, um ihre seltsamen Ansprüche zu verteidigen … und gewonnen [Quellen: Hustad , Wood ]. Seien Sie jedoch vorsichtig. Gesetz ist Gesetz!

Einige Abzüge haben entsprechende Gutschriften und umgekehrt, was die Leute verwirrt, was sie beanspruchen sollen. (Bildung ist einer dieser Bereiche). In fast allen Fällen ist der Kredit der optimale Weg. „Die schnelle Faustregel lautet: Wenn Sie den Abzugsbetrag mit Ihrem Steuersatz multiplizieren, erhalten Sie in etwa das Guthabenäquivalent“, erklärt Erb. Wenn also der Kreditbetrag höher ist, was normalerweise der Fall ist, ist dieser zu nehmen.

Der wahre Schlüssel zur Maximierung von Krediten besteht einfach darin, sich darüber zu informieren, was es da draußen gibt und wie man sie einfordert. "Menschen verpassen Kredite, weil sie nichts davon wissen oder erkennen, dass sie dafür in Frage kommen", sagt Erb. Viele Kredite sind einkommensabhängig und darauf ausgelegt, die Kosten für Kinderbetreuung und Hochschulbildung zu senken.

„Bildungskredite können sehr übersehen werden“, sagt Kathy Hettick, erste Vizepräsidentin der National Society of Accountants. „Stellen Sie sicher, dass Sie die Credits verstehen und die Bildungsausgaben und Studiengebühren im Auge behalten, die Sie zahlen.“ Eine erstklassige Möglichkeit, die Bildungskredite zu maximieren, besteht darin, die Zahlung der Studiengebühren und anderer damit verbundener Ausgaben im laufenden Jahr zu beschleunigen. Auf diese Weise haben Sie mehr zu beanspruchen und können den Kredit zu Steuerzeiten auf einem höheren Niveau genießen.

Da sich die Umstände von Jahr zu Jahr ändern, lohnt es sich auch, die Kredit- und Abzugsmöglichkeiten regelmäßig zu überprüfen, um zu sehen, wofür Sie sich qualifizieren, insbesondere wenn Sie geheiratet haben, ein Kind bekommen haben, umgezogen sind oder Ihr Einkommensniveau gesunken ist. Entgegen der landläufigen Meinung kann die Suche nach der Unterstützung eines Steuerexperten Menschen aller finanziellen Überzeugungen helfen. „Steuerplanung ist nicht nur etwas, was man in einer hohen Einkommenssteuerklasse macht“, sagt Erb. „Wenn Sie 20.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, ist Ihr AGI niedriger, sodass Sie nur 2.000 US-Dollar an medizinischen Kosten zahlen müssen, um sich für diesen Kredit zu qualifizieren.“

Das Endergebnis der Maximierung des Steuerrückerstattungspotenzials? Führen Sie akribische Aufzeichnungen und bilden Sie sich weiter oder nehmen Sie die Hilfe von jemandem in Anspruch, der sich im Steuerbereich auskennt. Was hast du zu verlieren? Sicherlich kein Geld!

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