Aplikasi Pengguna:

Setiap kali aplikasi fintech diluncurkan, layanan pemrosesan yang lebih tepercaya dan merchant diharapkan akan ditawarkan. Beberapa mode pembayaran harus tersedia untuk transaksi yang aman, membawa lebih banyak koherensi di dunia saat ini.

# Pernyataan Masalah : Meskipun aplikasi pembayaran digital memiliki basis pengguna yang besar saat ini, tetapi pengguna tidak mendapatkan pengembalian yang memadai untuk setiap pembayaran yang mereka lakukan.

#Tantangan: Sudah ada berbagai aplikasi berbasis pembayaran yang sedang out perform di bisnisnya masing-masing. Dua pertiga orang dewasa di seluruh dunia membuat atau memperoleh pembayaran digital. Porsi di negara berkembang tumbuh dari 35% pada 2014 menjadi 57% pada 2021. Sekitar 71 miliar pembayaran digital dicatat di seluruh India pada tahun keuangan 2022. Ini merupakan lonjakan yang signifikan dibandingkan tahun-tahun sebelumnya.

Tidak heran jika sejumlah startup yang berpusat pada seluler mencoba mengukir panggilan untuk diri mereka sendiri dengan uang yang dimainkan.

Mengukur berapa banyak pengguna yang memutuskan untuk terus membayar langganan aplikasi Anda, berapa lama rata-rata langganan, dan nilai umur pelanggan adalah tugas simulasi.

# Solusi : Memberi pengguna penawaran pradiskon secara strategis mewujudkan pelanggan untuk membuat kesepakatan kontemporer yang lebih menguntungkan yang membantu meningkatkan margin keuntungan. Memberikan hadiah tambahan dalam bentuk koin hadiah akan membantu retensi pelanggan di platform.

# Visi produk:

“Jenius bercampur dengan kebaikan dan pertumbuhan.”

Berusaha keras untuk menjadi penyedia pembayaran online terkemuka, memberikan keuntungan pada pembayaran di toko-toko lokal termasuk toko makanan, salon, dll. dengan membayar lebih sedikit pada tagihan yang dibuat untuk layanan tersebut dan menghasilkan lebih banyak keuntungan bagi pedagang dan pelanggan.

Kategori merchant dapat diklasifikasikan berdasarkan nilai setiap transaksi dan kemudahan penetrasi pembayaran digital di setiap kategori.

# Strategi Produk: Prospek, bisnis lokal yang bertujuan untuk mengubah pelanggan potensial menjadi pelanggan saat ini.

Tujuan jangka pendek: Tujuan jangka pendek dari aplikasi ini adalah untuk membangun kepercayaan pelanggan, meyakinkan mereka bahwa tidak ada penipuan dan risiko yang terlibat dalam pembayaran dan meyakinkan mereka tentang jaminan diskon pada setiap pembayaran. Untuk mulai dengan, kami menggunakan gateway konektor tunggal (Paytm) untuk menguji kinerja transaksi kami.

Model langganan yang tidak dapat dikonsumsi: Ini menggunakan model langganan yang tidak dapat dikonsumsi di iOS di mana aplikasi menyediakan akses ke diskon pembayaran untuk durasi terbatas. Langganan tidak diperbarui secara otomatis, jadi jika pengguna ingin mempertahankan akses, ia perlu membeli langganan baru satu kali itu menyimpulkan.

# MVP (Produk Minimum yang Layak):

MVP adalah versi produk baru yang memungkinkan tim mengumpulkan jumlah maksimum pembelajaran tervalidasi tentang pelanggan dengan sedikit usaha.

1. Registrasi Pengguna:

Pengguna memverifikasi dirinya sendiri dengan nomor ponsel diikuti dengan verifikasi OTP -> Masukkan informasi pribadi -> Arahkan ke dasbor -> Dan pendaftaran selesai!!

2. Berlangganan:

Pendaftaran untuk keanggotaan kartu hijau:
Pilih paket berlangganan yang sesuai (bulanan/kuartalan/tahunan) -> Diarahkan ke gateway pembayaran (Paytm) -> Menjadi anggota kartu hijau setelah pembayaran berhasil.!!

Referensikan teman Anda dan dapatkan hadiah ..

3. Pembayaran di Toko:

-Nyalakan GPS untuk melihat toko terdekat -> Lihat toko terdekat yang hilang dengan halaman detail -> Lanjutkan untuk melakukan pembayaran di toko itu dan lihat diskon yang diinginkan berlaku -> Transfer uang dengan tampilan web Integrasi pembayaran -> Terima tanggapan pembayaran ( sukses/gagal/diproses) -> Pembayaran selesai..!!.
-Pindai kode QR di toko -> Lihat diskon yang diinginkan toko akan menawarkan rentang pembayaran yang diinginkan -> Langsung ke Gerbang Pembayaran -> Dapatkan konfirmasi pembayaran (gagal/diproses/berhasil) -> Pembayaran Selesai/Hadiah diterima..!!

Daftar fitur:

1. Pendaftaran mandiri yang cepat

2. Pembayaran melalui teknologi nirsentuh

3. Pembayaran di toko dengan hadiah

4. Sukses registrasi keanggotaan green card

5. Manajemen koin hadiah

Prioritas Fitur: Adaptasi berbagai fitur yang diminta pelanggan pada tahap awal dapat menimbulkan pengalaman pengguna yang membingungkan, sehingga menghambat tujuan sebenarnya dari aplikasi seluler.

Karena pengguna berulang kali membayar biaya, mereka mengharapkan kami untuk terus menyediakan konten atau fitur baru di aplikasi.

Kami telah mengikuti Matriks MosCoW yang merupakan teknik prioritas populer untuk mengelola persyaratan. Pendekatan ini membantu memprioritaskan tugas di sekitar waktu tim yang terbatas dan juga saat tim pengembangan menghadapi batasan selain waktu.

Akronim MoSCoW mewakili empat kategori inisiatif: harus dimiliki, harus dimiliki, dapat dimiliki, dan tidak akan dimiliki, atau tidak akan dimiliki saat ini.

Harus dimiliki : Verifikasi OTP untuk autentikasi, Detail pengguna, Keanggotaan kartu hijau untuk memanfaatkan manfaat pembayaran, izin GPS untuk mengidentifikasi toko terdekat, Gateway pembayaran yang efisien, dan konfirmasi respons API.

Harus dimiliki : Tentang, Perjanjian pengguna, FAQ, Koin hadiah diperoleh.

Bisa memiliki : Top seller(shops) minggu ini, Self UPI Payment gateway.

Tidak akan (kali ini): Spanduk promosi toko, Iklan Toko menggunakan Whatsapp, Pesan telepon.

Pendekatan : Menambahkan fitur ke aplikasi hanya karena keren, bukan prioritas kami. Tujuannya adalah untuk memecahkan masalah membangun kepercayaan pengguna di sana dengan menawarkan pembayaran pra-diskon pada setiap transaksi yang mereka lakukan.

Untuk melakukannya kami mulai dengan:

> Memberikan variasi pilihan untuk toko terdekat dengan mendeteksi lokasi pengguna.

> Perilaku konsumen: Segmentasi pengguna, Perilaku pembelian (menggunakan pemindai atau transfer uang langsung), dll.

> Riset tentang Emerging market dan teknologi yang dapat mengakomodir pelanggan.

> Mengembangkan database pelanggan potensial dan kemudian secara sistematis berkomunikasi dengan mereka melalui manajemen layanan pelanggan atau FAQ.

> Sukses menerima setiap pembayaran yang dilakukan.

Model berlangganan:

Ini mengikuti model bisnis Berlangganan, yang memungkinkan pelanggan mendapatkan layanan dengan membayar jumlah tetap setiap bulan/kuartal atau tahunan. Di bawah paket yang berbeda dan penawaran berjenjang harga, pengguna dapat memanfaatkan berbagai manfaat dalam bentuk hadiah menggunakan aplikasi kami.

Itu telah menambahkan bonus menjadi lebih dapat diprediksi dan menghasilkan pendapatan yang dapat diandalkan, sehingga menawarkan diskon untuk periode berlangganan yang lebih lama.

Manfaat mengetahui bahwa setidaknya sebagian dari basis pengguna Anda akan membayar Anda selama 6 atau 12 bulan ke depan mengesampingkan uang yang hilang melalui tarif diskon.

Pembayaran UPI vs Dompet:

# Transaksi UPI adalah transfer bank langsung ke bank sedangkan dompet digital bertindak seperti perantara antar rekening bank.

# Transaksi UPI terjadi antara dua bank mana pun sedangkan transaksi dompet digital terjadi antara dua akun di aplikasi dompet digital yang sama.

# UPI memungkinkan transaksi di masa depan sementara dompet digital untuk transaksi instan.

# Platform UPI telah menyaksikan lompatan adopsi dengan tingkat pertumbuhan yang fenomenal sebagai produk pembayaran di seluruh negeri.

Dengan peningkatan substansial dalam adopsi pembayaran UPI oleh pengguna, kami bertujuan untuk memberikan manfaat pembayaran UPI kepada pengguna dalam waktu dekat dengan platform UPI aman kami sendiri.

# Wawasan layanan pelanggan:

Demografi : Di antara pengguna aplikasi pembayaran online, Google Pay menempati urutan teratas dengan 38% pengguna, diikuti oleh Amazon Pay dengan 37%, Paytm dengan 36% pengguna, dan Freecharge dengan 32% pengguna. Sementara pengguna wanita memilih untuk menggunakan Google Pay , pengguna pria lebih suka menggunakan Amazon Pay, Paytm, dan Google Pay.

Perilaku Dalam Pasar: Meskipun pasar pembayaran digital India mengalami pertumbuhan luar biasa setelah demonetisasi pada tahun 2016, pandemi Covid-19 memicu pertumbuhan dan adopsi transaksi online. Selama pandemi, pengguna beralih ke net banking dan fasilitas pembayaran digital lainnya untuk memanfaatkan produk termasuk barang kebutuhan pokok, bahan makanan, ritel, pasokan medis, dan pendidikan. Negara ini mengharapkan volume transaksi UPI tumbuh tujuh kali lipat pada tahun 2025.

Riset Pasar:

Sumber: NPCI.org

• P2P — Ini adalah transaksi yang dilakukan dari orang ke orang yaitu Pembayaran Peer to Peer.
• P2M — Ini adalah transaksi yang dilakukan oleh pelanggan ke pedagang, yaitu Pembayaran Peer to Merchant

Kode QR yang dapat dioperasikan telah muncul sebagai opsi penerimaan berbiaya rendah dan disukai oleh pedagang kecil dan menengah, sehingga mendorong percepatan tajam dalam adopsi pedagang.

Proposisi nilai:

1. Transaksi tanpa uang tunai pra-diskon

2. Keanggotaan kartu hijau dengan poin hadiah untuk diskon dan manfaat lebih lanjut

3. Anggota non kartu hijau tidak akan mendapatkan diskon poin reward tetapi dapat memperolehnya.

# Tumpukan teknologi:

• Aplikasi ini dibuat kompatibel dengan perangkat Android dan iOS  .
• Alat UI/UX : Alat desain Figma untuk wireframing prototipe.
• Software : XCode IDE dan bahasa pemrograman SwiftUI dengan framework Combine untuk aplikasi iOS dan pemrograman Java untuk aplikasi Android.
• Layanan Backend : Firebase untuk menyimpan data pengguna, notifikasi pengguna, FCM, verifikasi OTP.
• Gateway pembayaran: Gateway Paytm (digunakan untuk fase awal untuk menguji kinerja aplikasi) dengan integrasi tampilan web untuk membaca respons api pembayaran.

1. Penurunan Bisnis (BD) — Penurunan transaksi dapat disebabkan oleh
2. Pelanggan memasukkan pin yang tidak valid
3. Rekening penerima salah
4. Melebihi limit per transaksi
5. Melebihi jumlah transaksi yang diizinkan per hari
6. Melebihi batas jumlah untuk hari itu dll.

2. Technical Decline (TD) — Penolakan transaksi karena alasan teknis

• Ketidaktersediaan sistem
• Masalah jaringan di sisi bank atau NPCI.
• PSP — Penyedia Layanan Pembayaran (Pembayaran dalam kasus kami)

Pesaing teratas dalam aplikasi pembayaran adalah Google Pay, PhonePe, Paytm, Amazon Pay, dan Stripe.

~ Amazon Pay adalah aplikasi e-commerce untuk transaksi online. Ini memiliki fitur dasar dan fungsi transfer uang untuk berbelanja, mengisi ulang, dll.

~ Paytm adalah sistem pembayaran eCommerce India yang menyediakan berbagai layanan melalui ekosistemnya seperti pembayaran tagihan, dompet elektronik, isi ulang telepon, dan toko belanja online.

~ PhonePe, salah satu aplikasi pembayaran terkemuka di India memungkinkan orang menggunakan UPI, BHIM, kartu debit, dan kartu kredit untuk melakukan pembayaran dan mengisi ulang ponsel.

~ Stripe merampingkan prosedur pembayaran online.

# KPI (Indikator Kinerja Utama):

FinTech adalah salah satu sektor dengan pertumbuhan tercepat secara global, dengan India memiliki tingkat adopsi tertinggi. FinTech, sebagai sebuah ruang, cukup beragam dengan banyak segmen di bawahnya. Tolok ukur untuk setiap segmen berbeda, begitu juga dengan Key Performance Indicators (KPI).

• ARPU (Pendapatan Rata-Rata Per Pengguna):

Metode untuk menghitung ARPU melibatkan dua variabel - total pendapatan (dalam satuan waktu yang diinginkan) dan jumlah total pelanggan. Jika kita mempertimbangkan periode bulanan, maka rumusnya adalah:

ARPU = Total pendapatan yang dihasilkan dalam sebulan / Jumlah total pelanggan

• Waktu Rata-Rata Per Pengguna

Ini mengukur waktu dari awal sesi, saat individu masuk ke aplikasi, hingga saat mereka keluar dari sesi atau tetap tidak aktif untuk jangka waktu yang telah ditentukan. Bergantung pada jenis konten di platform Anda, durasi rata-rata bervariasi.

• Tingkat Retensi Pelanggan:

Tingkat retensi pelanggan dapat dihitung dengan cara berikut:

Tingkat Retensi = (Pelanggan di akhir periode — Pelanggan baru ditambahkan / Pelanggan di awal periode) x 100

• Biaya Akuisisi Pelanggan (COCA)

Biaya Akuisisi Pelanggan = Total biaya pemasaran dan penjualan / Jumlah pelanggan yang diperoleh

Unit ekonomi harus dilacak secara konsisten karena disitulah profitabilitas muncul.

• Tingkat Pembakaran : Karena sumber daya langka, menghabiskan uang dengan cepat bisa menjadi masalah besar. Pengeluaran dan biaya tidak boleh dibiarkan begitu saja.

Tingkat pembakaran positif berarti bahwa Anda telah membelanjakan lebih dari apa yang Anda peroleh, sedangkan tingkat pembakaran negatif berarti bahwa pendapatan lebih besar daripada pengeluaran.

# Tanggung jawabku:

Mengikuti metodologi STAR :

Situasi : Aplikasi berbasis pembayaran yang sederhana dan berpusat pada pengguna dengan antarmuka desain yang halus harus dikembangkan yang menonjol dengan inovasi dan inklusivitas. Sebagai pengembang utama untuk tim pendek yang terdiri dari 3 pengembang ios, saya seharusnya mengembangkan aplikasi fintech yang diinginkan untuk platform iOS dalam rentang waktu singkat.

Tugas : Saya membagi tugas di tingkat pertama dan prioritas tingkat kedua dengan mengingat urgensi, waktu yang akan dihabiskan dengan perangkat lunak yang diinginkan, penggunaan kembali kode, dan kualitas pekerjaan yang baik.

Aksi :

• Menyediakan Dokumen Persyaratan Produk (PRD) dan rencana pengujian untuk produk yang akan dibuat.
• Melakukan riset pasar untuk mengidentifikasi audiens, pesaing, dan tantangan ekonomi.
• Tetapkan visi arsitektur yang gesit, strategi teknis, dan metodologi pengembangan yang ditentukan untuk proyek tersebut.
• Mengadakan pertemuan tim rutin untuk membahas kemajuan dan mengatasi hambatan yang dihadapi oleh anggota tim.

Kualitas yang saya miliki sebagai pengembang datang dari Manajer Produk Aspiring:

• Keahlian teknis dalam pengembangan iOS (Swift, SwiftUI).
• Mempertahankan fokus pengguna akhir dengan penekanan pada umpan balik pelanggan.
• Pemula sendiri dan pembelajar mandiri.
• Mengikuti jadwal pengiriman yang ketat dan manajemen tugas yang efisien.
• Pemain tim yang baik yang merupakan pendengar yang baik dan berfokus pada kekuatan karyawan.
• Kualitas kepemimpinan yang hebat dalam melakukan pekerjaan dengan integritas, pekerja keras, gigih, dengan kemampuan mengkomunikasikan pekerjaan kepada rekan kerja dengan jelas.
• Sikap 'Jangan pernah berkata mati'.

Lihat sorotan kode kunci dari aplikasi ini di tautan di bawah ini. Ini menunjukkan pendekatan saya untuk mengimplementasikan pembuatan kode QR dan teknik pemindaian kode dll, saya ikuti dalam proyek.

Aplikasi Fintech iOS

Jangan ragu untuk terhubung dengan saya di LinkedIn…

https://www.linkedin.com/in/sneha-agrawal1998/

Sukai, bagikan, dan ikuti untuk mendapatkan konten yang lebih menarik…!!