Pendekatan Neo Financial terhadap Risiko Kredit

Pendahuluan: Kami sedang membangun mesin terpusat untuk memastikan praktik manajemen risiko yang tersinkronisasi di seluruh siklus hidup risiko kredit.

Siklus Hidup Risiko Kredit adalah setiap keputusan risiko yang dibuat dari saat akun dibuka hingga ditutup. Konsumen memanfaatkan kredit lebih dari sebelumnya, yang menghadirkan peluang pertumbuhan yang menarik untuk semua jenis pemberi pinjaman; namun, seperti kebanyakan peluang, ada risiko yang terlibat. Risiko kredit adalah menemukan keseimbangan antara risiko dan imbalan: memberikan kredit yang cukup kepada konsumen untuk memenuhi kebutuhan keuangan mereka sambil tetap berada dalam batas kemampuan mereka.

Keputusan terbesar pemberi pinjaman akan membuat adalah jika mereka akan membuka rekening untuk konsumen, meskipun pengambilan keputusan risiko kredit tidak berhenti di situ. Perilaku konsumen berubah dari waktu ke waktu, dan untuk memastikan konsumen memiliki layanan keuangan yang tepat, mengelola kredit di berbagai titik waktu sangatlah penting — ini adalah siklus hidup risiko kredit.

Kondisi Siklus Hidup Risiko Kredit Saat Ini

Ketika pemberi pinjaman memberikan kredit kepada konsumen, ada banyak poin keputusan sepanjang masa hidup konsumen yang harus dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman. Keputusan ini dapat ditemukan di salah satu dari tiga keranjang di bawah ini:

• Akuisisi atau originasi . Memutuskan apakah Anda harus menerima aplikasi konsumen untuk kredit. Untuk produk apa mereka akan diterima, berapa batas kredit awal yang didapat konsumen, dan berapa bunga yang akan mereka bayarkan.
• Manajemen akun. Pemantauan perilaku konsumen untuk mendukung gaya hidup mereka secara tepat. Ini berarti menentukan apakah batas mereka harus dinaikkan atau diturunkan, produk lain apa yang akan membantu situasi keuangan mereka, dan apakah mereka memerlukan koreksi suku bunga.
• Kenakalan dan koleksi. Bagi mereka yang tertinggal dalam pembayaran mereka, bagaimana pemberi pinjaman dapat mendukung mereka dengan baik? Apakah mereka “pembayar pelupa” dan hanya membutuhkan pengingat bulanan, atau lebih serius dan kesulitan keuangan mereka membutuhkan struktur hutang baru untuk melewatinya?

Dengan Lima Besar bank, akuisisi, manajemen akun, dan fungsi atau sistem pengumpulan sebagian besar independen satu sama lain. Ada beberapa manfaat untuk ini, seperti memiliki sistem independen yang kurang rapuh selama kegagalan sistem tunggal. Bank yang lebih besar juga kurang gesit dalam mengadaptasi teknologi dan sistem keputusan yang lebih baru. Ini berarti gesekan untuk membangun strategi yang relatif disesuaikan harus signifikan untuk dilakukan secara menguntungkan. Dengan memanfaatkan pendekatan ground-up kami untuk risiko kredit, kami menata ulang pelanggan dari titik data ke individu, dan memanfaatkan teknologi sebagai umpan balik untuk menciptakan solusi dan produk yang lebih disesuaikan berdasarkan kebutuhan individu.

Manfaat lainnya:

• Fungsi independen mengoptimalkan mikro
• Kembangkan rangkaian keterampilan spesialis yang mendalam

Dengan memanfaatkan tim teknologi kelas dunia kami, saat ini kami membangun poin keputusan terpusat — satu alat yang melakukan sebanyak mungkin yang akan membantu kami membuat keputusan yang lebih baik yang lebih disesuaikan untuk setiap pelanggan, dengan penyampaian dan pengalaman yang berpusat pada pelanggan. Untuk memberikan layanan terbaik, program manajemen risiko kredit terpusat akan memungkinkan pengalaman pelanggan terbaik sambil memiliki definisi risiko yang konsisten melalui poin keputusan siklus hidup.

Bayangkan jika pemberi pinjaman mengetahui selama fase akuisisi bahwa konsumen telah mendaftar secara digital. Selama bagian penagihan dari siklus hidup, pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk mengoptimalkan jangkauan dengan mengirimkan SMS atau email ke konsumen, seperti yang jelas merupakan preferensi mereka. Di organisasi yang lebih besar, ini akan membutuhkan upaya yang sangat besar (berbulan-bulan) untuk menghubungkan data untuk memicu perawatan yang disesuaikan ini. Di Neo, karena kami telah membangun semuanya dari bawah ke atas dengan keputusan kredit terpusat di seluruh siklus hidup, penerapannya hanya membutuhkan waktu berjam-jam. Manfaat tambahan meliputi:

• Solusi pinjaman yang disesuaikan secara individual
• Hadiah yang dipersonalisasi
• Komunikasi yang disesuaikan
• Pengalaman yang konsisten di berbagai jenis produk
• Definisi risiko terpusat

Di Neo Financial, kami ingin menghadirkan sekelompok spesialis yang akan bertahan selama 20 tahun ke depan. Itu termasuk membangun tim risiko kredit elit dari bawah ke atas. Kami mencari manajer risiko profesional berpengalaman yang tahu cara mengambil risiko. Menerapkan strategi manajemen risiko kredit holistik dari awal merupakan sebuah tantangan, tetapi sangat bermanfaat. Ini adalah peluang bagi pola pikir kewirausahaan yang proaktif untuk memberikan nilai nyata bagi organisasi.