10 coisas a considerar antes de comprar sua primeira casa

Você conseguiu o emprego dos seus sonhos e o cônjuge/parceiro mais sonhador/o que quer que seja. De repente, você se pega pensando em criar raízes, sair do seu apartamento barulhento e comprar uma casa . Desacelere um pouco. É um grande passo. Assumir uma casa geralmente significa um aumento no seu gasto mensal com hipoteca , serviços públicos e manutenção, além de um compromisso de tempo para manter o quintal em forma.

Ainda assim, é o sonho americano - seguir o trabalho e o cônjuge. Antes de se ver atolado em um pesadelo, leia nossa lista de coisas a serem lembradas para ajudar a tornar o sonho muito mais doce.

1. O mercado
2. O processo
3. Tipo de casa
4. Acessibilidade
5. Pontuação de crédito
6. Pagamento inicial
7. Trabalho
8. Reparos e Manutenção Doméstica
9. Crianças
10. Raízes

Desde o advento da Grande Recessão em 2008, o mercado imobiliário tem oscilado entre o mercado de compradores e vendedores em muitas áreas. Você já se perguntou o que esses termos realmente significam?

O mercado de um comprador é quando há mais casas à venda do que compradores para elas. Isso aconteceu no início da recessão quando, após o boom nas vendas de casas novas, de repente havia mais casas novas do que os construtores podiam vender. O mercado de compradores continuou enquanto a recessão persistia, as pessoas perderam seus empregos, as execuções hipotecárias atingiram o pico e os preços das moradias despencaram.

O oposto, um mercado de vendedores, ocorre quando há menos casas no mercado do que compradores. O período que antecedeu a recessão foi um mercado de vendas em expansão na maioria das áreas dos EUA. Com vários compradores frequentemente fazendo lances pela mesma casa, os preços das casas continuavam atingindo novos patamares.

Fale com um corretor de imóveis em sua área que pode ajudá-lo a entender o mercado e como ele está impactando os compradores atualmente.

Comprar uma casa não é como comprar mantimentos - ou mesmo um carro. Pode ser um processo complicado envolvendo muita papelada que muitas vezes faz pouco sentido. Aqui estão algumas das etapas gerais (especificações variam de acordo com o estado) que você precisará seguir enquanto se prepara para assinar na linha pontilhada.

Antes de olhar:

Uma vez que você está sob contrato:

Comprar uma casa pode ser uma tarefa estressante. O melhor plano é trabalhar com um agente imobiliário que entenda o mercado em sua área e o ajude a encontrar a casa acessível dos seus sonhos.

Você tem visões de morar em uma casa tradicional nos subúrbios , com um grande quintal e uma casa cheia de crianças e animais de estimação? Talvez seu cônjuge goste da ideia de morar na cidade, um condomínio a uma curta distância de lojas e restaurantes. E quanto a dois ou mais andares versus uma casa de um andar? Você imagina um porão ou garagem onde você poderia ter uma oficina ou espaço para um escritório em casa ?

Você pode não ser capaz de pagar tudo em sua lista de desejos, mas é importante conversar com seu parceiro e seu agente imobiliário sobre as coisas que podem ser um problema para você.

Só porque você foi pré-aprovado para uma certa quantia não significa que você tenha que maximizar esse empréstimo com sua primeira casa. Na verdade, você pode não querer gastar cada centavo em seu empréstimo à habitação todos os meses. Ao considerar quanta casa você pode pagar, aqui estão alguns outros custos a serem observados:

Mantenha todas essas despesas em mente ao comprar uma nova casa e converse com seu agente imobiliário e credor sobre quaisquer outras despesas inesperadas.

Antes de começar a comprar uma casa, obtenha uma cópia do seu relatório de crédito. Sua pontuação de crédito desempenhará um papel importante na determinação da taxa de juros que você pode obter em seu empréstimo. A pontuação de crédito FICO é a mais utilizada e varia de 300 a 850 [fonte: Bankrate Credit ].

As pontuações de crédito são afetadas por coisas como o número de cartões de crédito que você possui, saldos pendentes, empréstimos estudantis e de carro e se você paga suas contas em dia. Quanto maior a sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de conseguir um empréstimo para comprar uma casa a uma taxa de juros mais baixa.

Não é incomum que haja erros em um relatório de crédito - geralmente erros que diminuem sua pontuação de crédito. Revise-o cuidadosamente e corrija quaisquer erros que encontrar antes de solicitar um empréstimo à habitação.

O adiantamento, que é o dinheiro que você paga adiantado pela sua casa, pode variar de 0 a 20% ou mais, dependendo do tipo de empréstimo e da sua classificação de crédito. Faça sua pesquisa e converse com os credores em sua área sobre quanto você terá que colocar.

Cooperativas de crédito e vários programas apoiados pelo governo - incluindo a Administração de Veteranos (VA) e a Administração Federal de Habitação (FAH) - oferecem empréstimos com baixo pagamento. A maioria dos empréstimos convencionais - não patrocinados pelo governo - exige mais entrada.

Muitos compradores de casa pela primeira vez têm problemas para economizar o suficiente para o pagamento inicial. Os sortudos têm família que lhes dará dinheiro para ajudar com isso. Antes de ficar muito animado, converse sobre o presente com seu credor, que vai querer ter certeza de que o dinheiro é de fato um presente definitivo e não um empréstimo vestido como um presente.

Os credores verificam seus extratos bancários , histórico de crédito, recibos de pagamento e declarações de imposto de renda antes de decidirem emprestar dinheiro. Se você tiver uma grande quantia aparecendo de repente em uma conta, eles vão querer saber onde você a obteve. Se for um presente sem compromisso, você pode ser solicitado a fornecer uma carta de presente do doador, com o nome, data do presente e declaração de que é um presente sem previsão de reembolso [fonte: Brackel ].

Há algumas coisas relacionadas ao seu trabalho que são importantes quando você está pensando em comprar uma casa . Primeiro, quão estável é? Você tem seu emprego há pelo menos um ano? Você se vê permanecendo no emprego pelos próximos anos? Essas são coisas que um credor analisará e conversará com você antes de fazer um empréstimo.

A segunda coisa a considerar é o seu trajeto. Importa para você quanto tempo é? Isso importa para o seu parceiro? Se você escolher uma casa perto do trabalho e depois perder o emprego ou aceitar um emprego em uma área diferente, ainda é um lugar que você gostaria de morar? Talvez você trabalhe em casa. Em caso afirmativo, você precisa de espaço dedicado para equipamentos, computadores ou telefone? Não há respostas certas ou erradas para esse tipo de pergunta. Apenas pense seriamente sobre eles e converse com seu colega de casa sobre eles também, para encontrar as respostas certas para sua situação.

Alguns dos custos ocultos da casa própria estão em reparos e manutenção . Ao pensar em quanta casa você pode pagar, considere esses custos antes de se comprometer com um pagamento mensal que consumirá todo o seu orçamento. O que acontece se o ar condicionado precisar ser substituído, o telhado vazar ou a geladeira morrer? Considere reservar dinheiro todos os meses para cobrir essas emergências domésticas, que surgirão com mais frequência do que você imagina.

Se você for habilidoso, considere comprar uma casa que precise de algum trabalho. Você provavelmente pode obtê-lo por muito menos do que uma casa perfeita e, em seguida, pode colocar o que é comumente chamado de "capital próprio". Mais tarde, quando você tiver a casa dos seus sonhos, ela pode valer muito mais do que você pagou por ela. Converse com seu agente imobiliário sobre se os valores das casas estão subindo ou não em sua área. Você não quer comprar um top de fixação que está em um bairro em declínio.

Você tem ou pretende ter filhos? Nesse caso, considere o distrito escolar e o bairro antes de comprar . Na verdade, mesmo que você não tenha filhos, é inteligente considerar o distrito escolar.

De acordo com uma pesquisa, 20 por cento dos compradores disseram que pagariam de 6 a 10 por cento acima de seu orçamento por uma casa no distrito escolar certo [fonte: DeBord ]. Claro, isso significa que, como comprador, você pode ter que pagar mais por uma casa em um bom distrito escolar. Por outro lado, quando você for vender aquela casa, provavelmente ganhará mais com a venda do que se fosse em um bairro menos desejável.

Mesmo que um distrito escolar seja uma consideração importante ao comprar uma casa, não se esqueça de outros fatores que podem ser importantes se você tem ou planeja ter filhos. Dê uma olhada no bairro. É familiar? A rua tem muito trânsito ? Existe um parque infantil ? Uma piscina? Existem calçadas? E as outras crianças? Tenha tudo isso em mente se estiver planejando criar uma família em sua nova casa.

Você está pronto para uma promoção que o enviaria para o outro lado do país? Sempre quis morar em uma cabana de grama na praia do outro lado do mundo? Se qualquer um desses for o caso em sua vida, agora pode não ser a hora de comprar.

Você vai querer examinar coisas como o mercado em sua área. Os valores das casas estão subindo e com que rapidez? Você pode pagar os custos de fechamento quando comprar a casa e talvez ser solicitado a pagá-los novamente quando a vender. E a coisa sobre hipotecas residenciais: a maioria de seus pagamentos mensais nos primeiros anos cobre os juros. Você não faz muito progresso no principal por um tempo, o que significa que você não está acumulando patrimônio.

O resultado final é o seguinte: mesmo que você viva em um mercado de compradores agora, talvez não consiga ganhar muito dinheiro se tentar vender sua casa nos primeiros anos. Por outro lado, se todos, desde seus bisavós até os de baixo, moram no mesmo bairro e você não está prestes a romper com a tradição, agora pode ser um ótimo momento para comprar uma casa. Procure uma casa que possa crescer com sua família – ou pelo menos acomodar todos os membros da família do bairro que estarão por lá.

Publicado originalmente: 20 de dezembro de 2014

Existe um crédito de primeira compra de casa para 2020?

O que os compradores de casa pela primeira vez precisam para obter aprovação para uma hipoteca?

Você pode obter um FHA com $ 0 de entrada?

Os compradores de casa pela primeira vez precisam colocar dinheiro?

Qual pontuação de crédito você precisa para se qualificar para um empréstimo da FHA?

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Nota do autor: 10 coisas a considerar antes de comprar sua primeira casa

Como um ex-corretor de imóveis, já vi muitos compradores de imóveis de primeira viagem cometerem muitos erros, desde comprar mais casa do que poderiam pagar a comprar uma casa mais decrépita do que poderiam realisticamente tornar habitável. Apesar de suas melhores intenções, os agentes não podem fazer muito com seus conselhos. Os compradores de primeira viagem que vi que ficaram mais felizes em suas casas foram aqueles que fizeram suas pesquisas, planejaram suas compras, se comunicaram com seus parceiros e agentes e não saíram muito de suas zonas de conforto. Eu sou toda sobre correr riscos na vida - eu fui de vender imóveis para escrever sobre isso, afinal. Mas, uma casa é muitas vezes a maior compra que você faz na vida, e é uma compra que o segue por anos. Faça sua lição de casa antes de comprar. E feliz caça à casa!

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