Abordagem da Neo Financial ao risco de crédito

Introdução: Estamos construindo um mecanismo centralizado para garantir práticas de gerenciamento de risco sincronizadas em todo o ciclo de vida do risco de crédito.

O Ciclo de Vida do Risco de Crédito é toda decisão de risco tomada desde a abertura de uma conta até o fechamento da mesma. Os consumidores estão alavancando o crédito mais do que nunca, o que apresenta excelentes oportunidades de crescimento para todos os tipos de credores; no entanto, como na maioria das oportunidades, há riscos envolvidos. O risco de crédito é encontrar o equilíbrio entre risco e recompensa: emprestar aos consumidores crédito suficiente para satisfazer suas necessidades financeiras, mantendo-se dentro de suas possibilidades.

A maior decisão que um credor tomará é se abrirá uma conta para um consumidor, embora a tomada de decisão sobre o risco de crédito não pare por aí. O comportamento do consumidor muda com o tempo e, para garantir que o consumidor tenha os serviços financeiros certos, é fundamental gerenciar o crédito em vários pontos no tempo — esse é o ciclo de vida do risco de crédito.

Estado Atual do Ciclo de Vida do Risco de Crédito

Quando os credores concedem crédito aos consumidores, há muitos pontos de decisão ao longo da vida do consumidor que um credor deve considerar. Essas decisões podem ser encontradas em um dos três grupos abaixo:

• Aquisição ou originação . Decidir se deve aceitar o pedido de crédito do consumidor. Para qual(is) produto(s) ele(s) será(ão) aceito(s), qual o limite de crédito inicial que o consumidor recebe e quanto de juros ele pagaria.
• Gestão de contas. Monitorar o comportamento do consumidor para apoiar adequadamente seu estilo de vida. Isso significa determinar se seu limite deve ser aumentado ou diminuído, quais outros produtos ajudariam sua situação financeira e se eles precisariam de uma correção de taxa de juros.
• Inadimplência e cobranças. Para aqueles que estão atrasados ​​em seus pagamentos, como um credor pode apoiá-los melhor? Eles são “pagadores esquecidos” e precisam apenas de um lembrete mensal, ou é mais sério e suas dificuldades financeiras exigem uma nova estrutura de dívida para sobreviver?

Com os bancos Big Five, as funções ou sistemas de aquisição, gerenciamento de contas e cobranças são, em sua maioria, independentes uns dos outros. Existem alguns benefícios nisso, como ter sistemas independentes sendo menos frágeis durante uma única falha do sistema. Bancos maiores também são menos ágeis na adaptação de novas tecnologias e sistemas de decisão. Isso significa que o atrito para construir estratégias relativamente personalizadas deve ser significativo para ser feito de forma lucrativa. Ao alavancar nossa abordagem básica para o risco de crédito, estamos reinventando o cliente de um ponto de dados para um indivíduo e alavancando a tecnologia como um ciclo de feedback para criar soluções e produtos mais personalizados com base na necessidade do indivíduo.

Outros benefícios:

• Funções independentes micro-otimizam
• Desenvolva conjuntos de habilidades de especialistas profundos

Ao alavancar nossa equipe de tecnologia de classe mundial, estamos construindo atualmente pontos de decisão centralizados - uma ferramenta que faz o máximo possível para nos ajudar a tomar decisões melhores e mais personalizadas para cada cliente, com entrega e experiência centradas no cliente. Para fornecer o melhor serviço, um programa centralizado de gerenciamento de risco de crédito permitirá a melhor experiência do cliente, ao mesmo tempo em que possui uma definição consistente de risco por meio dos pontos de decisão do ciclo de vida.

Imagine se um credor soubesse durante a fase de aquisição que um consumidor se inscreveu digitalmente. Durante a parte do ciclo de vida das cobranças, o credor pode decidir otimizar o alcance enviando um SMS ou e-mail ao consumidor, como é claramente sua preferência. Em uma organização maior, isso exigiria um grande esforço (muitos meses) para conectar os dados para acionar esse tratamento personalizado. Na Neo, como construímos tudo desde o início com uma decisão de crédito centralizada em todo o ciclo de vida, a implementação leva apenas algumas horas. Os benefícios adicionais incluem:

• Soluções de empréstimo sob medida
• Recompensas personalizadas
• Comunicações personalizadas
• Experiência consistente em vários tipos de produtos
• Definições de risco centralizadas

Na Neo Financial, procuramos trazer um grupo de especialistas que perdure pelos próximos 20 anos. Isso incluirá a construção de uma equipe de risco de crédito de elite desde o início. Procuramos gestores de risco experientes e profissionais que saibam assumir riscos. Implementar estratégias holísticas de gerenciamento de risco de crédito do zero é um desafio, mas altamente recompensador. Esta é uma oportunidade para mentalidades proativas e empreendedoras agregarem valor real a uma organização.