Como maximizar deduções e créditos fiscais

Renda, vendas, propriedade, herança e morte - uma série de categorias de impostos domina praticamente todas as áreas de nossas vidas. A maioria de nós aceita a contragosto que temos que pagá-los, já que melhorias nas estradas, sistema de saúde e educação não são exatamente brindes e o dinheiro para financiá-los tem que vir de algum lugar. O fato é que o governo precisa de seus dólares, e as chances são de que eles não vão lhe dizer se você acidentalmente desembolsou mais do que seu quinhão. Com demasiada frequência, o pobre contribuinte compreensivelmente não consegue decifrar todos os vários componentes da lei tributária e ignora algumas deduções e créditos a que poderia ter direito. Isso equivale a jogar dinheiro no banheiro proverbial. Não sei vocês, mas eu gosto do meu dinheiro na carteira ou na conta bancária, onde é legal e aconchegante!

Se você está se perguntando o que são exatamente créditos e deduções, você não está sozinho. Existem dezenas de deduções e créditos disponíveis para os contribuintes, variando de valores de pequenas quantias a milhares de dólares. Ka-ching! Na maioria das vezes, os créditos são mais benéficos financeiramente para os contribuintes porque são um valor definido que reduz a quantidade de impostos que você deve pagar.

Por exemplo, se você deve US$ 3.000 em impostos, mas se qualifica para um crédito de US$ 2.000, seu valor de reembolso cai para US$ 1.000. As deduções, no entanto, diminuem o valor de sua renda que está sujeito a impostos, então você ainda estará pagando impostos, apenas em um valor reduzido. Sua renda bruta menos certas deduções é sua renda bruta ajustada ou AGI. Portanto, receber US $ 2.000 em deduções pode colocar seu AGI em uma faixa de impostos mais baixa, mas provavelmente não reduzirá US $ 2.000 na conta de impostos. Pense em uma dedução como um cupom útil e um crédito como um cartão de presente superdoce.

Agora, vamos ver que tipos de crédito e deduções você pode reivindicar.

1. Créditos e deduções fiscais populares
2. Maximizando suas deduções fiscais
3. Maximizando Créditos Fiscais

Os créditos e deduções disponíveis variam de acordo com o ano e a administração política, mas muitos são os favoritos de longa data. Para entender como maximizar as oportunidades, é importante ter uma ideia do que está disponível. Confira esta amostra de créditos e deduções usados ​​com frequência [fonte: IRS ]:

Créditos populares

Deduções populares

Existem três tipos principais de deduções: padrão, discriminado e "acima da linha". Quase todas as pessoas que pagam impostos usufruem de uma dedução padrão automática . Para o ano fiscal de 2014, a dedução padrão para uma única pessoa é de $ 6.200; arquivamento de casados ​​em conjunto é de US$ 12.400; chefe de família é $ 9.100; o pedido de casamento separado custa US$ 6.200 e a dedução para o cônjuge sobrevivente é de US$ 12.400 [fonte: Erb ]. Deduza qualquer valor que se aplique a você de sua renda bruta e essa é sua renda tributável se você não tiver outros créditos ou deduções a serem feitos. Muitas vezes, você precisa somar todas as suas deduções discriminadas para ver se economizará mais em impostos listando-os ou apenas seguindo a dedução padrão. O IRS não permite que você faça as duas coisas.

As deduções acima da linha são deduções retiradas de sua renda bruta para chegar ao seu AGI. Especialistas acreditam que esta seja a dedução mais útil para os contribuintes, especialmente porque aqueles que reivindicam deduções acima da linha também podem empregar deduções discriminadas. Muitos deles foram detalhados na página anterior, incluindo despesas de mudança relacionadas ao trabalho, pagamentos de pensão alimentícia e juros de empréstimos estudantis [fonte: Rosen ].

Deduções discriminadas são onde muita finesse fiscal entra em jogo. Estes são deduzidos após o cálculo do seu AGI. Em geral, os contribuintes que mais detalham tendem a ser proprietários de imóveis porque têm mais pele no jogo, por assim dizer, graças a hipotecas e outras despesas do proprietário. Certos níveis de despesas médicas, odontológicas, educacionais e de negócios também são candidatos à discriminação [fonte: IRS ]. Se a quantidade de deduções discriminadas que você pode reivindicar exceder sua dedução padrão, vale a pena listá-las. Se você está perto de exceder sua dedução padrão, mas não chega lá, você pode conquistá-la com um pouco de planejamento antecipado. Faça mais doações de caridade, por exemplo, ou pague antecipadamente os impostos imobiliários para o próximo ano.

Uma boa manutenção de registros é provavelmente a maneira mais fácil de garantir que você não perca sua dívida. "As pessoas tendem a deduzir mais do que deduzir em excesso", diz Kelly Phillips Erb, uma advogada tributária que atua na Filadélfia. "Eles preenchem um cheque para as escoteiras e esquecem." Ela incentiva o uso de software fiscal ou uma lista organizada para rastrear despesas médicas, doações de caridade, despesas de trabalho não reembolsadas e outras deduções potenciais que se acumulam ao longo do ano. Alguns dólares aqui e ali podem não parecer um grande negócio, mas podem realmente somar ao longo de 365 dias!

Deduções estranhas (mas verdadeiras)

Acha que não pode deduzir suas aulas de clarinete, equipamentos de baleação, comida para animais de estimação ou avião particular? Pense de novo! A lei tributária inclui algumas oportunidades de dedução bastante bizarras, e os cidadãos realmente fizeram uma batalha judicial em defesa de suas reivindicações estranhas ... e venceram [fontes: Hustad , Wood ]. Tenha cuidado, no entanto. A lei é a lei!

Algumas deduções têm créditos correspondentes e vice-versa, deixando as pessoas confusas sobre quais reivindicar. (A educação é uma dessas áreas). Em quase todos os casos, o crédito é o caminho ideal. "A regra geral rápida e suja é que, se você pegar o valor da dedução e multiplicá-lo pela sua taxa de imposto, isso lhe dará aproximadamente o equivalente ao crédito", explica Erb. Então, se o valor do crédito for maior, o que costuma ser, é esse a tomar.

A verdadeira chave para maximizar os créditos é simplesmente educar-se sobre o que está por aí e como reivindicá-los. "As pessoas perdem créditos porque não sabem sobre eles ou percebem que se qualificam para eles", diz Erb. Muitos créditos são baseados na renda e projetados para aliviar os custos de creche e ensino superior.

"Os créditos de educação podem ser muito negligenciados", diz Kathy Hettick, primeira vice-presidente da Sociedade Nacional de Contadores. "Certifique-se de que você entende os créditos e está acompanhando as despesas educacionais e as mensalidades que está pagando." Uma das principais maneiras de maximizar os créditos educacionais é acelerar o pagamento das mensalidades e outras despesas relacionadas no ano corrente. Dessa forma, você terá mais para reivindicar e poderá aproveitar o crédito em um nível mais alto na hora do imposto.

Como as circunstâncias mudam de ano para ano, também vale a pena revisitar as oportunidades de crédito e dedução regularmente para ver para que você se qualifica, especialmente se você se casou, teve um bebê, se mudou ou seu nível de renda caiu. Ao contrário da crença popular, procurar a assistência de um profissional tributário pode ajudar pessoas de todas as convicções financeiras. "Planejamento tributário não é apenas algo que você faz se estiver em uma faixa de imposto de renda alta", diz Erb. “Se você ganha US$ 20.000 por ano, seu AGI é menor, então você só precisa pagar US$ 2.000 em despesas médicas para se qualificar para esse crédito”.

A linha de fundo de maximizar o potencial de retorno de impostos? Mantenha registros meticulosos e eduque-se ou peça a ajuda de alguém bem versado na área tributária. O que você tem a perder? Certamente não dinheiro!

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