Você não está mais na faculdade. Essas são ótimas notícias! Mas você saiu antes de se formar e sem se formar, o que é uma notícia muito menos emocionante. Para piorar a situação, seus empréstimos estudantis foram pagos , o que normalmente acontece quando os mutuários não estão matriculados na escola pelo menos meio período.
Alguns empréstimos vêm com um período de carência de até seis meses, o que significa que você terá seis meses após o término da escola antes do vencimento do primeiro pagamento. Mas para outros, os pagamentos começam imediatamente. De qualquer forma, receber a primeira fatura pelo correio - ou uma série de faturas, se você tiver mais de um empréstimo - pode ser preocupante. E se você tiver um ou vários empréstimos, a ideia de refinanciar pode parecer atraente se ajudar a reduzir esses pagamentos.
Mas você não se formou, então não tem certeza se o refinanciamento é uma possibilidade. Você pode refinanciar seus empréstimos estudantis, embora não tenha um diploma? A resposta curta é sim.
Você precisa estar fora da escola para refinanciar, e é uma opção mesmo se você não tiver se formado, de acordo com Barry S. Coleman, vice-presidente de Programas de Aconselhamento e Educação da Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito (NFCC).
Em primeiro lugar, você só pode refinanciar empréstimos estudantis particulares. Se você tiver algum empréstimo federal para estudantes , o termo correto é consolidar . O Departamento de Educação dos Estados Unidos não refinancia empréstimos federais a estudantes.
No entanto, um credor privado (como um banco) pode estar disposto a refinanciar seus empréstimos , sejam eles privados ou federais. Isso significa, entretanto, que quaisquer empréstimos federais que você tenha se tornariam empréstimos privados, o que nem sempre é uma boa ideia.
Aqui estão algumas opções para refinanciar empréstimos privados e federais:
- Se você tiver vários empréstimos federais, poderá consolidá- los com o governo federal em um único empréstimo ou refinanciá-los com um credor privado.
- Se você tiver todos os empréstimos privados, só poderá refinanciá-los com um credor privado.
- Se seus empréstimos forem uma combinação de empréstimos federais e privados, você poderá consolidar os empréstimos federais e refinanciar os empréstimos privados. Ou você pode refinanciar todos os empréstimos junto com um credor privado. A única coisa que você não pode fazer é transferir seus empréstimos privados para empréstimos federais ou agrupá-los em uma consolidação de empréstimo federal estudantil.
OK. Entendi. E daí se você tiver crédito ruim? Quais são suas opções então? Novamente, isso depende do tipo de empréstimo que você tem. Os empréstimos federais para estudantes são oferecidos aos alunos com base na necessidade e no custo da educação, portanto, as pontuações de crédito não entram em jogo se você quiser consolidá-las com o Departamento de Educação. Se seus pais fizeram empréstimos para educação com o governo federal - chamados de empréstimos PLUS -, eles olham para um histórico de crédito adverso .
No entanto, os credores privados tratam os empréstimos estudantis como outros empréstimos que oferecem, e a pontuação de crédito é importante para determinar a elegibilidade e a taxa de juros. Você pode ter dificuldade em refinanciar seus empréstimos privados - ou mesmo transformar empréstimos federais em empréstimos privados - se tiver crédito ruim. Um co-signatário com uma boa pontuação de crédito pode ajudar neste caso.
Antes mesmo de considerar o refinanciamento de qualquer empréstimo estudantil, determine quais são os benefícios financeiros, especialmente se você estiver agrupando empréstimos federais no refi. Depois de modificar quaisquer empréstimos federais para privados, você não pode restaurá-los para o federal. Isso significa que você perderá todas as proteções oferecidas pelo governo, como adiamento , tolerância ou acesso a planos especiais de reembolso .
No entanto, se você sabe que pode reembolsar o saldo no tempo exigido pelo credor privado, um refinanciamento pode funcionar a seu favor. Se você tiver um crédito excelente, sua taxa de juros poderá ser menor. Compare credores e ofertas , assim como faria com qualquer outro empréstimo.
Se você deseja refinanciar ou consolidar sem um diploma, considere se deseja retornar à escola mais tarde. Isso também pode afetar sua decisão.
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Você pode usar a Calculadora de Refinanciamento do Student Loan Hero para descobrir se o refinanciamento de seus empréstimos estudantis faz sentido financeiro.
