Bir ev ipoteğini yeniden finanse etmenin tüm amacı paradan tasarruf etmektir, bu nedenle yanlışlıkla değerli dolarları masada bırakmayın! Zaman zaman bunaltıcı görünse bile, mümkün olan en iyi anlaşmayı elde etmenizi sağlamak için gereken tek şey biraz gerekli özeni göstermektir. Noktalı çizgiyi imzalamadan önce , yeniden finansmanda mümkün olan en fazla paradan tasarruf etmenize yardımcı olacak uzmanlar tarafından önerilen birkaç kolay adımı izleyin .
Öneriler Alın
Dışarıda yaklaşık bir milyon kredi veren var (bankalar, kredi birlikleri, çevrimiçi web siteleri, vb.), Bu nedenle ilk kiminle konuşulacağını bulmak baş döndürücü olabilir. Halihazırda yeniden finansman sağlayan ve sağlam öneriler almak için olumlu bir deneyim yaşamış arkadaşlarınıza, iş arkadaşlarınıza ve ailenize danışın. Wells Fargo Home Mortgage pazar müdürü Tony Garcia, "Müşterilerin birçok insanla konuşması ve neyin iyi bir anlaşma olduğunu öğrenmesi gerçekten önemli," diyor .
Teklif almak
Borç veren havuzunu bazı ciddi rakiplere indirdikten sonra, onları ziyaret etme zamanı. Numarayı yönetilebilir bir miktarda tutmanız yeterlidir. "Kişisel olarak, 15 farklı kredi vereni aramayacağım çünkü işlenecek çok fazla bilgi var," diyor Garcia, üç teklifin iyi bir başlangıç noktası olduğunu ve neyin beklenmesi gerektiği ve neyin adil olduğunun yeterince iyi bir resmini çizmesi gerektiğini öne sürüyor.
Karşılaştır ve kıyas et
Size teklif edilen faiz oranının (IR) mevcut oranlarla uyumlu olduğundan ve bu nedenle rekabetçi olduğundan emin olmak isteyeceksiniz . Bankrate veya NerdWallet gibi bir web sitesi , ulusal olarak mevcut ipotek oranlarının ne olduğunu size bildirir. Bununla birlikte, gerçekte size teklif edilen faiz oranının standart orandan daha yüksek olabileceğini ve kişisel kredi puanınızı, ne kadar borç taşıdığınızı ve diğer faktörleri yansıtabileceğini unutmayın.
IR iyi bir atlama noktası olmasına rağmen, dikkate alınması gereken bir dizi önemli sayıdan yalnızca ilkidir. Garcia, "Sadece faiz oranının değil, genel ücretlerin tam bir resmini elde edin" diyor. Özellikle, refinin size ne kadara mal olacağını anlamanın daha doğru bir yolu olan yıllık yüzde oranını ( APR ) karşılaştırmayı söylüyor . Bunun nedeni, APR'nin yıllık formda gösterilen faiz oranının yanı sıra kredi süreciyle ilgili tüm çeşitli ücretler ve maliyetler olmasıdır. Bu tür ücretlerin örnekleri arasında kapanış maliyetleri, komisyoncu ücretleri, tapu ücretleri ve değerlendirme ücretleri yer alır. Borç verenlerin çoğu, hem faiz oranını hem de APR oranını web sitelerinde yayınlayacaktır. Örneğin, Wells Fargo'nun web sitesi30 yıllık sabit faizli ipoteğin faiz oranının yüzde 3,625 ve APR'nin yüzde 3,75 olduğunu göstermektedir.
Ayrıca, mevcut evinizde ne kadar süre kalmayı planladığınıza bağlı olarak, yeniden finansmanın buna değmeyebileceğini anlamak önemlidir. "Yeniden finansmanı değerli kılmak için, kapanış maliyetlerinin ve başabaş noktasının - yeniden finanse etmek için harcadığınız parayı geri kazanmanız için gereken zaman - genel mali durumunuzu nasıl etkileyeceğini düşünün," diye açıklıyor. bir e-postada Bank of America ile ev kredileri . (Örneğin, 3,000 $ 'lık kapanış maliyetleri ve aylık 200 $' lık bir yeniden finansmanda tasarruf, denk gelmenin 15 ay süreceği anlamına gelir. Zamanınıza değecek bir yenileme yapmak için evinizde bundan daha uzun süre kalmanız gerekir. bunu yapmak, kar hanenizi ciddi şekilde etkileyebilir ve bir müşterinin eksikliğini hissetmesine neden olabilir.
Kişinizi Seçin
Bazı insanlar için, bir borç verenle uzun vadeli bir ilişki kurmak, para biriktirmek kadar önemlidir. Garcia, "Her zaman en ucuz miktar değil," diyor. "Yaşam için bir ilişkiye bakıyorsun."
Diğerleri, finansal faydaları gördükleri sürece ilişkiyi gerçekten önemsemezler. Garcia ayrıca şirketlerin bir ipotek hizmetini kapattıktan hemen sonra devretmesinin hiç de alışılmadık bir durum olmadığına işaret ediyor. "Krediniz potansiyel olarak her 12 ayda bir satılabilir" diyor. "Bazı büyük, ulusal şirketler bunu çok fazla yapmıyor. Sizi rahatsız eden bir şey olabileceği veya olmayabileceği için bu dikkate alınması gereken bir şey."
Borç veren seçmeden önce birkaç şeye karar verin. Kredinizin satılıp satılmaması umrunda mı? Ödeme yapmak ve / veya kredinizi gerçekten bilen biriyle konuşmak için yerel bir bankaya girmenin rahatlığını mı istiyorsunuz? Ya da çevrimiçi transferler, otomatik para çekme ve herhangi bir eski temsilci ile konuşma konusunda sorun mu yaşıyorsunuz? Yanlış cevap yok; hepsi kişisel tercihlere bağlı.
McClellan ayrıca, çizginin çok altına inmeden önce mevcut bankanız tarafından ödüllerin verilip verilmediğine bakmanızı önerir. Örneğin, bazı bankalar onlardan kredi alırsanız binlerce kredi kartı puanı , havayolu mili veya başka avantajlar sunar. "Kredi verenler müşterilerine ürün ve hizmetlerde özel indirimler ve teşvikler sunduklarından, kredi verenlerle günlük bankacılık faaliyetlerinizi halihazırda yaptığınız ve ödül programlarına katıldığınız bir borç verenle olan ilişkinizden yararlanın" diyor. Bununla birlikte, ödüller her zaman değiştiği için, hangi borç verenin birlikte gidecekleri birincil karar vericiniz olmalarına izin vermeyin. Kapanış maliyetleri ve faiz oranı daha önemlidir.
bu makaledeki bağlı kuruluş bağlantılarından küçük bir komisyon kazanabilir.
Şimdi Bu Önemli
Yeniden finansman yapmadan önce yeni kredi kartları için başvurmaktan veya büyük alımlar yapmaktan kaçının. Bunlar kredi puanınızı etkileyerek daha yüksek faiz oranlarına ve aylık ödemelerin şişmesine neden olabilir.
