Öğrenci kredileri şu anda trend olan bir siyasi konu olabilir, ancak borçlular için bunlar günlük yaşamın bir parçasıdır ve muhtemelen en iyi kısmı değildir. Üniversitedeyken mevcut olan öğrenci kredisi paketlerinden yararlandıysanız ve borçla mezun olduysanız, bunları ödeme düşüncesine boğulmuş olabilirsiniz.
Bakiye aşılamaz gibi görünmese bile, farklı vade tarihlerine sahip, farklı miktarlarda birden çok borç verenden gelen faturalarla işten çıkarılabilirsiniz. Bunu takip etmeniz gereken çok şey var, özellikle matematik öncesinden geçtikten sonra nihayet matematiği listenizden çıkaracağınızı düşündüğünüzde.
Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmek veya konsolide etmek, büyük bakiyelerden dağınık ödeme son tarihlerine kadar her şeyin üstesinden gelmenize yardımcı olabilir. Bununla birlikte, bu terimler bazen birbirinin yerine kullanılsa da, farklı anlamları ve farklı faydaları ve dezavantajları vardır. Birinin veya diğerinin bireysel durumunuzu iyileştirip iyileştirmeyeceğini bulmak için önce tanımlarını anlamanız gerekir.
Öğrenci Kredisi Konsolidasyonu ve Öğrenci Kredisi Yeniden Finansmanının Tanımlanması
Öğrenci kredi konsolidasyonu birden - veya birleştirme - birleştirerek atıfta federal Barry S. Coleman, başkan yardımcısı, danışmanlık ve eğitim programlarına göre, öğrenci kredileri bir servicer altında tek ödeme olması için Kredi Danışmanlık için Ulusal Vakfı .
Federal krediler ya federal öğrenci kredileri nasıl hükümet tarafından (tüm federal öğrenci kredileri bugün nasıl yapıldığını ise) Eğitim Bakanlığı tarafından doğrudan ihraç edilen ya da özel bir borç veren tarafından ve garantili edildi olanlardır edildi 2010. (Adları önce yapılan artık dağıtılmayan öğrenci kredileriyle ilişkili Stafford, Perkins ve FFEL bulunmaktadır.) PLUS kredileri artık ebeveynlere ve lisansüstü veya profesyonel öğrencilere sağlanan federal kredilerdir.
Bunu açıklığa kavuşturmak için çok şey var, ancak bilinmesi gereken önemli şey, bunların hepsinin federal öğrenci kredileri olduğudur , bu yüzden hepsi federal bir doğrudan konsolidasyon kredisine dahil edilebilir. Aslında, çoğu federal öğrenci kredisi - ve yalnızca federal öğrenci kredileri - konsolidasyon için uygundur. Bugün, konsolide krediler, dahil edilen kredilerin oranın ortalaması alınarak belirlenen sabit bir faiz oranıyla gelmektedir.
Federal öğrenci kredilerinin konsolide edilmesinden farklı olarak, öğrenci kredilerinin yeniden finanse edilmesi özel bir borç veren gerektirir. Yine de genel fikir benzer. Mevcut öğrenci kredilerinizi tek bir özel kredide birleştirebilirsiniz. Ve bu durumda, hem federal öğrenci kredilerini hem de özel öğrenci kredilerini dahil edebilirsiniz.
Öğrenci Kredisi Konsolidasyonu Öğrenci Kredisi Refi'den Nasıl Farklıdır?
Öğrenci kredisi konsolidasyonu ve öğrenci kredisi yeniden finansmanı arasındaki benzerliklere rağmen, bazı belirgin farklılıklar vardır.
- Öğrenci kredisi konsolidasyonu için yalnızca federal krediler uygundur.
- Hem federal hem de özel krediler yeniden finansman için uygundur.
- Ayrıca federal kredilerinizi birleştirmek ve özel kredileri yeniden finanse etmek istiyorsanız her iki yöntemi de seçebilirsiniz.
- Federal hükümetten doğrudan konsolidasyon kredisi, çeşitli geri ödeme planları sunar ve hemen hemen her bütçeye uygun bir tane vardır.
- Özel borç verenler, bir kredinin şartlarını, yapıldığı zaman belirler ve finansal durumunuzun iniş çıkışları ile o kadar ilgilenmezler.
- Özel kreditörler, gelire dayalı geri ödeme seçenekleri sunmazlar ve sadece uzun yıllar zamanında ödeme yaptığınız için kredi bakiyenizi "affetmezler".
- Özel öğrenci kredisi yeniden finansmanı, beraberinde daha düşük bir faiz oranı getirebilir, çünkü özel kredi teklifleri kısmen kredi puanınız tarafından belirlenir.
- Eğitim Bakanlığı, öğrenci kredisi konsolidasyonunuzu veya faiz oranınızı kredi puanınıza dayandırmaz.
Her birinin Artıları ve Eksileri Nelerdir?
Hem konsolidasyon hem de yeniden finansman, her ay bir öğrenci kredisi ödemesi yapmanıza izin vererek hayatınızı kolaylaştırabilir. Konsolidasyon, bazıları gelire dayalı ve onlarca yıllık vadeleri olan çeşitli geri ödeme seçenekleri sunduğundan, federal kredileri doğrudan konsolidasyonla birleştirmek aylık ödemenizi düşürebilir. Ayrıca kredinizin vadesi için sabit bir faiz oranı da alabileceksiniz. Dezavantajı ise, kredinizin vadesini uzatarak daha fazla ödeme yapacak, daha fazla faiz tahakkuk edecek ve uzun vadede daha fazla ödeyeceksiniz.
Konsolidasyon, yeni bir kredi başlatır ve ayrıca belirli bir vade ile geri ödeme planlarında saati yeniden başlatır. Eski kredilerinizin sunduğu bazı avantajları kaybedebilirsiniz veya kredi affı için çalışmaya baştan başlamanız gerekebilir.
Yeni bir özel krediye yeniden finansman sağlamak, yeni kredinizi daha hızlı ödemenize yardımcı olacak daha düşük faiz oranı ve daha kısa vade gibi faydalar sağlayabilir. Özel krediler ayrıca size değişken ve sabit oranlara erişim sağlar; Student Loan Planner'a göre, bazı kredi verenler yeniden finansman için geri ödeme bile teklif edebilir .
Bununla birlikte, federal öğrenci kredilerini özel bir borç verene aktardığınızda, geri alamazsınız. Bu, federal öğrenci kredilerinin sunduğu daha uzun vadeler, gelire dayalı geri ödeme planları ve zaman zorlaşırsa erteleme veya hoşgörü gibi tüm korumaları kaybedeceğiniz anlamına gelir . En önemlisi, artık kredi affına erişemiyorsunuz.
Öğrenci Kredilerimi Konsolide Etmeli veya Yeniden Finanse Etmeli miyim?
Öğrenci kredilerinizi sağlamlaştırmanız veya yeniden finanse etmeniz, durumunuza ve hedeflerinize bağlıdır. Toplam öğrenci kredisi bakiyenizi mevcut gelirinizle karşılaştırın ve kredilerinizi gerçekten ödeyecek bir düzeyde ödeme yapıp yapamayacağınızı görün. Bu durumda, iyi bir krediyle, yeniden finansman sizin lehinize olabilir.
Öte yandan, bakiyeniz mevcut ve potansiyel gelirinizle karşılaştırıldığında şaşırtıcıysa, federal bir öğrenci kredisi konsolidasyonu daha gerçekçi ödeme seçenekleri ve nihai bir kredi affı sağlayabilir.
Student Loan Planner'ın kurucusu Travis Hornsby, borcunuz 50.000 $ 'dan azsa, muhtemelen yeniden finanse edip kredileri ödeyebileceğinizi açıklıyor. Bununla birlikte, daha büyük borcu olan borçlular, federal konsolidasyon ve gelire dayalı geri ödeme planlarından daha fazla yararlanabilir.
"Her yıl 100.000 dolardan fazla borcu olan daha fazla insan görüyoruz" diyor. Bu durumda, gelire dayalı geri ödemeli bir kredi konsolidasyonu ve kredi affı olasılığı daha uygun olabilir.
Ücretsiz olarak çevrimiçi olarak doğrudan konsolidasyon kredisi başvurusuna başlayabilirsiniz . Öğrenci kredisi servis sağlayıcınız, sizin yararınıza olsa bile önerebilir veya önermeyebilir, bu nedenle en yararlı geri ödeme seçeneği olduğundan emin olmak için kendi araştırmanızı yapın.
Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmek istiyorsanız, bir kredi veren araştırın ve diğer özel krediler için yaptığınız gibi başvuruda bulunun. Birçok kredi verenden gelen teklifleri karşılaştırabilir ve Student Loan Planner veya NerdWallet gibi web sitelerinden doğru olanı seçme konusunda yardım alabilirsiniz . Ve bazı sayıları çalıştırmak için ön hesaplamayı tekrar ziyaret etmeyeceğinize söz veriyoruz. Student Loan Hero , hesaplamaları sizin için yapacak çok sayıda hesap makinesine sahiptir.
bu makaledeki bağlı kuruluş bağlantılarından küçük bir komisyon kazanabilir.
Şimdi Bu İlginç
Birden çok krediyi birleştirmeye veya yeniden finanse etmeye ek olarak, daha iyi şartlar, daha düşük bir faiz oranı elde etmek veya geri ödeme avantajı elde etmek için tek bir krediyi konsolide edebilir veya yeniden finanse edebilirsiniz. Ve bunu birçok kez yapabilirsiniz!
