10 finanzielle Ereignisse, die Sie im Leben Ihrer Kinder planen sollten

Stellen Sie sich folgendes vor: Sie haben Ihr Finanzhaus endlich einigermaßen in Ordnung gebracht, wenn – Puh! - Sie erfahren, dass Sie ein Baby bekommen werden. Einfach so wird ein Loch durch das metaphorische Dach gesprengt. Sie möchten, dass Ihr Kind alles Nötige hat – ein schönes Zuhause, eine Hochschulausbildung und jede Menge finanzielle Klugheit – aber wie fangen Sie an?

Sie können damit beginnen, einen Blick auf Ihre eigenen Finanzen zu werfen. Bringen Sie sie in die beste Reihenfolge, die Sie können (sorry, dabei zu helfen, würde den Rahmen dieser Top-10-Liste sprengen), und lesen Sie dann die Liste hier durch. Diese finanziellen Ereignisse, die mehr oder weniger in chronologischer Reihenfolge dargestellt werden, sind die Dinge, die Sie planen sollten, wenn Sie Ihr Kind zu einem klugen und finanziell unabhängigen Kind erziehen – ohne dabei Ihr eigenes Bankkonto zu ruinieren.

Weitere Steuertipps

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1. Kinder mit besonderen Bedürfnissen
2. K-12-Bildung
3. Zuschuss
4. Behinderung eines Elternteils
5. Tod eines Elternteils
6. Erstes Auto
7. Erster Job
8. Universitäre Ausbildung
9. Arbeitslosigkeit
10. Hier kommt die Braut

Nach Angaben des US-Landwirtschaftsministeriums belaufen sich die Gesamtkosten für die Erziehung eines vor 2013 geborenen Kindes bis zum Alter von 17 Jahren auf erstaunliche 245.340 US-Dollar [Quelle: Lino ]. Für ein Kind mit besonderen Bedürfnissen kann diese Zahl je nach den Bedürfnissen des Kindes viel höher sein. Es können zusätzliche medizinische Kosten entstehen oder Sie müssen Änderungen an Ihrem Haus vornehmen, wenn Ihr Kind aufwächst. Hinzu kommen weitere potenzielle Kosten wie Therapie, Sonderschulen, eine Betreuungsperson und die zusätzlichen Ersparnisse und Lebensversicherungen, die Sie benötigen, um sicherzustellen, dass Ihr Kind nach Ihrer Abwesenheit gut versorgt ist. Möglicherweise haben Sie sogar einen Einkommensverlust, den Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie sich am Ende eine Auszeit nehmen, um sich um Ihr Kind zu kümmern.

Während die Kosten für die Erziehung eines Kindes mit besonderen Bedürfnissen enorm sein können, hilft Ihnen etwas Vorausplanung dabei, nachts zu schlafen. Beginnen Sie mit dem Sparen, sobald Ihr Kind geboren ist. Dies hat zwei Vorteile. Erstens können Sie Zinseszinsen nutzen – das heißt, Ihr Geld schneller wachsen sehen. Und zweitens können Ihre Ausgaben steigen, wenn Ihr Kind älter wird. Denken Sie daran, dass jedes Geld in Ihrem Namen bleiben sollte – oder in einem Trust für Ihr Kind. Wenn Sie Geld auf den Namen Ihres Kindes einzahlen, könnte er oder sie keinen Anspruch auf Leistungen wie Supplemental Social Security und Medicaid haben.

Ob Sie sich für eine öffentliche, private oder Hausschule für Ihr Kind entscheiden, die Kosten für die Bildung vom Kindergarten bis zur High School steigen jedes Jahr – wobei viele dieser Kosten an die Eltern weitergegeben werden. Abgesehen davon, was jeder von uns an Steuern zahlt, um die Bildung zu unterstützen, werden die Eltern gebeten, immer mehr Vorräte zu tragen, ganz zu schweigen von den Kosten für außerschulische Aktivitäten, Exkursionen und standardisierte Tests .

Laut dem jährlichen Backpack Index von Huntington Bancshares, der jedes Jahr die Kosten für Eltern für Schulanfangsartikel und -aktivitäten untersucht, stiegen die Kosten im Jahr 2014 gegenüber 2013 um bis zu 20 Prozent [Quelle: Huntington Bancshares ].

Auch die Kosten für Privatschulen steigen weiter. Laut Private School Review betragen die durchschnittlichen Kosten für Privatschulunterricht in den Vereinigten Staaten 9.195 $ [Quelle: Private School ]. Wie bei öffentlichen Schulen beinhalten diese Kosten im Allgemeinen keine Vorräte, Aktivitäten oder Uniformen, falls erforderlich.

Homeschooling wächst auch in den USA weiter, mit durchschnittlichen Kosten pro Kind von etwa 900 US-Dollar [Quelle: Bentley ].

Die Kosten variieren je nach Bundesland und Gemeinde. Erkunden Sie also die Optionen in Ihrer Nähe, um die beste Wahl für Ihr Kind und Ihre Familie zu treffen.

An allowance can be a great tool for teaching kids about money as they explore the cost of things and learn about delayed gratification by saving for expensive must-haves. An allowance can also help save your sanity, as it reduces your kids' insistence on having you buy them the latest and greatest -- at least by a little.

Some say it's not the allowance itself, but the time spent by parents on the educational aspect of money that's most important. But we're looking at expenses, not philosophical questions here. So, how much should you give a child for an allowance? When should you start? Should you tie it to chores ? All of these questions have pros and cons and should be considered in the context of your own family.

That said, experts generally agree on a few things related to allowance. First, plan ahead so you can use an allowance as a teaching tool to help your kids understand budgeting and money management. Second, set up the rules in advance about what the allowance covers. Consider whether your child should save or donate a portion -- or whether the allowance should be based on chores. Third, start as soon as kids are old enough to know that things cost money and recognize the difference in coins and bills, somewhere between the ages of 4 and 7. Finally, be consistent. Give the allowance on the same schedule every week or two weeks.

What if you're injured in an accident or develop a chronic illness that keeps you from working? How will you take care of your family? The first line of defense is a savings account. Maintain an easy-to-access account with enough money in it to cover six months or more of your expenses.

After that, you will need disability and health insurance coverage. These are essentials for most people, but especially for parents, since medical expenses are the number one reason for personal bankruptcy. And if you suddenly find yourself disabled, you are likely facing not only potentially catastrophic health care costs, but also a reduction or complete loss of income. Many employers offer both health and disability insurance. If yours does, sign up, and include your spouse, if appropriate. If not, thanks to the Affordable Care Act, it is much easier to get health insurance.

Disability insurance can be expensive to obtain on your own, but there are advantages to private insurance versus insurance from your employer. Often, individual policies will pay you up to 70 percent of your income tax-free, which probably comes close to 100 percent of your take-home pay. When your employer provides the benefit, payouts are taxed as income [source: Dummies].

Despite our best intentions, none of us gets out of here alive. If you're a parent, your death or the death of your co-parent could be financially devastating for your children. Life insurance, which pays out to your family or beneficiaries in the event of your death, can help ease your burden. Estimates for how much insurance you need range from 10 times your annual salary to just enough to bury you. For a realistic estimate, consider the expenses your family has and what it would take to maintain its lifestyle.

How much will your funeral expenses be? In the U.S. in 2012, the average cost of a funeral was between $7,000 and $8,000 [source: Funeral]. Cremation is a less expensive option, but can still run several thousand dollars. A third alternative is to donate your body to a medical school after your death. Check with colleges and universities in your area for their policies on accepting body donations.

How many years will your family need your replacement income? Does your spouse work outside the home? Are your kids grown and gone, or are they toddlers with a lifetime of needs ahead of them? Do you need to factor in college, weddings or the additional expenses of a special-needs child?

Life insurance need not be a one-time purchase. As your family's needs change, you may need to increase or decrease your life insurance.

Seems like it was only yesterday she was driving a Big Wheel around the yard. Suddenly, she's 16 and in her own car. While not an essential for every teenager, a set of wheels can ease the burden on the family's regular driver. It can also be very expensive for a teenager to drive. Not only is there the cost of the car itself, but also there are ongoing costs including gas, insurance, maintenance and the seemingly inevitable accident.

Talk to your teen ahead of time about a car. You'll want to get some things out in the open too, such as who will pay for the car, what kind of car is in the budget and who is responsible for things like insurance, gas and upkeep.

An extra driver in the family can help everybody out -- from running errands to picking younger siblings up at school -- but make sure your teenager understands the costs and responsibilities , and be sure to plan for it financially before her 16th birthday.

Is your teenager constantly asking for money, or could your family use a little help making ends meet? Either way, it might be time for your child to get his first job . A job for a teen, just like for adults, can be more than a means to income. It's also a good way to learn how to work responsibly, how to get along with a variety of people and how to manage newfound wealth. Some of the most common jobs for younger teens can be found right in the neighborhood, such as babysitting, dog walking, pet sitting or yard work.

Older teens may be more interested in working in a restaurant or retail (oh, the discounts). If you're concerned about your teen's grades or social calendar, maybe you should encourage your child to consider a summer job . If you help your kid with a budget and savings plan, it might be a way to earn money that can last throughout the school year.

While you may be convinced that your budding little genius is going to get into Harvard on a full ride when she's ready for college, the truth is that tuition -- and all of the associated costs -- is getting more and more expensive , and getting into college, much less on a full ride, has become much more competitive.

Beginning to save for your child's college may be unrealistic while he's still in diapers, but it is a good time to start thinking about it. A 529 plan is a college savings plan operated by states and educational institutions. You set up a plan and designate your child as the beneficiary. You, or anyone, can then contribute to that plan. When your child is ready for college, he can use the money for qualified expenses including tuition, fees, computers, books and even room and board. Earnings are not subject to federal tax -- and most often not to state tax either. Keep in mind, though, that contributions to a 529 are not deductible .

Plans vary, and you don't have to set up a plan in your state. Do some research to find a plan that offers the benefits you need. And rest easy. If your genius does get a full ride to Harvard, the funds can be transferred to a sibling or other beneficiary to help fund that child's education [source: IRS].

Nobody wants to think about being unemployed, but avoiding the subject doesn't help anybody either. If you are concerned about the stability of your job, consider some ways to prepare now for potential unemployment that might help save your pocketbook, your sanity and your house if the worst happens.

An old adage says you should have enough money in a savings account to cover six months of expenses. If you're facing potential unemployment, try to have enough for eight months or a year. Supplement your income with freelance work by starting a small business or selling stuff on eBay. Practice living on one income. If your job is going away, pretend it already has and live only on your spouse or partner's income. Start looking for a job now, while you're still employed.

What if it's not you that's unemployed ? What if, like so many young people these days, your adult child can't find a job? Consider these things if you're facing "boomerang" children:

Am wichtigsten für die erfolgreiche Wiedereingliederung eines Kindes in Ihr Zuhause ist laut Experten der Austausch miteinander.

Die durchschnittliche Hochzeit in den USA im Jahr 2014 kostet 25.200 Dollar – und das beinhaltet nicht die Kosten für die Flitterwochen [Quelle: Wedding Report ]. Wenn Ihr Traum – und der Ihres Kindes – eine Hochzeit mit allem Drum und Dran ist, können Sie damit rechnen, noch mehr auszugeben. Hier sind einige der Dinge, für die Sie Geld ausgeben können, wenn Sie eine Hochzeit für Ihr kleines Mädchen – oder Ihren Jungen – planen:

Wütend! Vielleicht hast du Glück – und sie fliehen.

Anmerkung des Autors: 10 finanzielle Ereignisse, die Sie im Leben Ihrer Kinder planen sollten

Vollständige Offenlegung: Ich habe keine Kinder. Stattdessen habe ich eine Schar von Neffen, die sich mein Pflegeheim aussuchen werden, also habe ich hart gearbeitet, um Teil ihres Lebens zu sein. Eine Sache, die ich früh gelernt habe, ist, dass sie zwar nie Geld oder Sachen ablehnen würden, aber was wir alle am meisten genießen, sind Abenteuer. Geburtstagsfeiern begannen, als sie 2 waren, wie Nachmittage im Zoo, Spaziergänge im Wald oder Eis zum Mittagessen. Als die Jungen älter wurden, wurden ihre Geburtstage zu Wochenendabenteuern in nahe gelegenen Städten, Museen und Kinos, jeweils begleitet von Essen ihrer eigenen Wahl. Und als sie weiter wuchsen – sie sind jetzt alle Teenager – beteiligten sie sich immer mehr an dem, was wir taten. Planen, Vorschläge machen, lernen, wie man die Enttäuschung überlebt, dass ich, egal wie sehr ich sie liebte, niemals Fallschirmspringen gehen würde – oder ihnen dabei zusehen würde. ICH' Ich bin so froh, dass meine Familie bereit ist, ihre Kinder zu teilen. Es war großartig für mich, die Kinder und die Eltern. Und ich zähle darauf, dass es sich langfristig auszahlen wird – mit einem Zimmer im besten Pflegeheim der Stadt.

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