5 Programas Úteis de Comprador de Casa pela Primeira Vez

Nov 03 2014

A falta de fundos não tem de ser um obstáculo para a aquisição da casa própria. Existem muitos programas por aí para ajudá-lo a entrar em sua própria casa dos sonhos – ou pelo menos em um condomínio confortável.

Não há nada como ter sua própria casa e existem muitos programas para ajudá-lo a torná-la realidade. Veja as fotos do projeto da casa.

Possuir sua própria casa - é o sonho americano. Na verdade, só tem sido o sonho americano desde cerca de 1934, quando foi criada a Federal Housing Administration. Na época, apenas 40% dos americanos possuíam suas próprias casas; a maioria das pessoas eram inquilinos. Era difícil comprar uma casa naquela época, pois os termos dos empréstimos hipotecários eram caros e repressivos. Tão poucas pessoas sonhavam com isso. Mas a criação da FHA ajudou milhões de pessoas a se tornarem compradores de casa pela primeira vez, um papel que desempenha desde então [fonte: Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA ].

Desde então, o governo dos EUA tem incentivado a aquisição de casa própria por meio de seus diversos programas de empréstimos à habitação, divulgando-a como uma forma de melhorar a prosperidade futura e observando que ela promove uma cidadania melhor, entre outras razões [fonte: Glaeser ]. Hoje, muitos argumentam que não é necessário, ou mesmo desejável, criar uma nação cheia de nada além de proprietários de casas. Se uma pessoa não puder lidar com os custos associados, como impostos sobre a propriedade , seguros e reparos, pode não ser uma boa ideia comprar. Ainda assim, a maioria dos americanos claramente acha que é preferível. No terceiro trimestre de 2014, 64,4% dos americanos possuíam casa própria [fonte: Callis and Kresin ].

Se você anseia por um lugar só seu, mas parece que nunca consegue, não desista. Há uma grande variedade de programas, públicos e privados, que existem para ajudar as pessoas a comprar sua primeira casa. Aqui estão cinco deles.

Conteúdo

Empréstimos FHA
Empréstimos VA
Departamento de Agricultura/Empréstimos para Desenvolvimento Rural
Habitat para a Humanidade
Programas estaduais de comprador de primeira casa

5: Empréstimos FHA

Com um empréstimo da FHA, você pode colocar um adiantamento de até 3,5%.

Talvez uma das maneiras mais fáceis de comprar sua primeira casa seja fazer um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), o empréstimo que deu início à propriedade da casa americana. Os empréstimos da FHA funcionam bem para compradores de casa pela primeira vez por vários motivos. Primeiro, você só precisa fazer um pequeno pagamento – às vezes tão baixo quanto 3,5% do preço de compra da casa. Para uma casa de US $ 200.000, isso seria US $ 7.000. Os custos de fechamento também são baixos, e esses custos podem ser incorporados ao empréstimo. Finalmente, qualificar-se para um empréstimo FHA é relativamente fácil. Por quê? Porque um empréstimo FHA é uma hipoteca segurada pelo governo federal. Como os federais estão dispostos a pagar uma indenização ao seu credor se você não pagar sua hipoteca, os credores estão dispostos a emprestar o dinheiro e podem oferecer um bom acordo sobre taxas e custos [fonte:Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA ].

As desvantagens? Há um limite de quanto você pode emprestar (os limites variam de acordo com a localidade), e a casa que você deseja comprar deve valer o preço de venda. Às vezes, o processamento do empréstimo pode demorar mais do que o de uma hipoteca tradicional . Você também terá que pagar o seguro de hipoteca privada (PMI); geralmente é exigido para qualquer hipoteca sem um adiantamento de 20%, mas os pagamentos do PMI para empréstimos FHA são mais altos do que os de hipotecas convencionais [fonte: da Costa ]. Ainda assim, um empréstimo da FHA pode ser um bom negócio.

4: Empréstimos VA

Empréstimos VA permitem que veteranos e pessoas de serviço comprem uma casa sem dinheiro para baixo.

Uma vantagem de servir, ou ter servido, os EUA é que você pode ser elegível para um empréstimo de Assuntos de Veteranos (VA). Especificamente, membros do serviço, veteranos , membros da Guarda Nacional e da Reserva e cônjuges sobreviventes elegíveis podem aproveitar este programa, desde que atendam a determinados requisitos de serviço e renda. Empréstimos VA funcionam como empréstimos FHA. Você os obtém por meio de um credor local, e uma parte do empréstimo é apoiada pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA, caso você fique inadimplente. Isso significa que o credor pode oferecer boas taxas e não é tão difícil se qualificar para um empréstimo [fonte: Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA ].

Empréstimos VA podem ser uma das melhores ofertas lá fora. Os mutuários elegíveis às vezes não precisam pagar nada pela casa – uma vantagem incrível, já que as hipotecas tradicionais podem exigir até 20% do preço de compra da casa como entrada. Além disso, como o Veterans Administration está apoiando parte do seu empréstimo do VA, os credores não exigem que você compre o seguro PMI , o que pode economizar centenas de dólares por mês [fonte: Military ].

3: Departamento de Agricultura/Empréstimos para Desenvolvimento Rural

O Departamento de Agricultura dos EUA tem vários empréstimos disponíveis para ajudar as pessoas a comprar, construir ou reformar casas em áreas rurais.

Se você deseja comprar sua primeira casa em uma área rural do país, o Departamento de Agricultura dos EUA oferece vários empréstimos de desenvolvimento rural para ajudar. O Empréstimo Garantido para Habitação Rural está disponível para aqueles com renda de até 115% da renda média da área. Os candidatos também devem estar atualmente sem moradia adequada, mas capazes de pagar pagamentos de hipotecas, impostos e seguros. Seu histórico de crédito também deve ser razoavelmente bom.

Os empréstimos da Seção 502, ou empréstimos diretos para habitação rural, são voltados para indivíduos ou famílias de baixa renda; você pode usar os empréstimos para comprar, reformar ou construir uma casa no país. Uma variação disso é o Empréstimo Habitacional de Autoajuda Mútua da Seção 502, que é voltado para famílias de baixa renda que desejam construir sua própria casa [fonte: Departamento de Agricultura dos Estados Unidos ].

2: Habitat para a Humanidade

Voluntários do Habitat for Humanity montam uma moldura de parede enquanto ajudam a construir uma casa em Oakland, Califórnia. Eles fizeram parte de uma blitz de cinco dias para enquadrar 10 casas com centenas de voluntários.

Habitat for Humanity é um ministério de habitação cristão sem fins lucrativos que constrói e conserta casas em todo o mundo para famílias que não podem obter financiamento convencional. As casas são construídas com mão de obra voluntária e materiais doados e vendidas sem fins lucrativos, o que as torna bastante acessíveis. As afiliadas da Local Habitat aceitam pedidos de novas residências e selecionam as famílias usando suas próprias diretrizes. Em geral, porém, as famílias elegíveis atendem a esses critérios [fonte: Habitat for Humanity ]:

Têm uma renda familiar que é de 30 a 50 por cento da renda média em sua área
São cidadãos ou residentes legais
Receber contracheques regulares que se enquadram nos valores mínimo e máximo, dependendo do tamanho da família
Ter uma conta poupança por um tempo
Tenha um bom crédito

A maioria das famílias que são selecionadas para receber uma nova casa é obrigada a fazer um adiantamento de US$ 500, frequentar aulas de educação de proprietário e contribuir com 300 a 500 horas de trabalho em sua casa ou na de outra pessoa [fonte: Habitat for Humanity ].

Claramente, é mais difícil obter sua primeira casa através do Habitat for Humanity do que usando um dos programas mencionados anteriormente, porque o grupo só pode construir tantas casas ao mesmo tempo e em qualquer local. Ainda assim, se você atender aos critérios e estiver disposto a investir um pouco de suor, definitivamente vale a pena aplicar.

1: Programas estaduais de compradores de primeira casa

A maioria dos estados tem programas para ajudar os compradores de casa pela primeira vez.

A maioria, se não todos, os estados têm algum tipo de programa de compra de casa pela primeira vez. Você pode descobrir o que está disponível em sua área entrando em contato com o escritório de habitação do governo local. Normalmente, os proprietários de imóveis em potencial devem atender a vários critérios em relação aos níveis de renda e classificações de crédito. A assistência de adiantamento também pode estar disponível; às vezes, os compradores de casa pela primeira vez nem precisam reembolsar o valor.

Embora todos os programas sejam diferentes, aqui estão os conceitos básicos do programa de primeira compra de casas de Ohio como exemplo:

Os candidatos devem atender aos limites de renda da Ohio Housing Finance Agency (OHFA), ter uma pontuação de crédito de pelo menos 640, ter um contrato de compra e venda assinado para uma propriedade qualificada e se qualificar para o empréstimo solicitado.
As propriedades devem atender aos limites de preço de compra, que variam de acordo com o município.
Os candidatos também devem se enquadrar em pelo menos uma dessas quatro categorias:
Imóveis nunca possuídos
militar ativo ou veterano
Comprar uma casa em uma das áreas-alvo da OHFA
Nunca foi proprietário ou teve participação acionária em sua residência principal nos últimos três anos

Se você se qualificar, não há empréstimo específico que você obteria, como os empréstimos da FHA, VA ou do Departamento de Agricultura. Mas, em geral, você receberia um empréstimo com taxas melhores, taxas mais baixas e planos de pagamento mais flexíveis do que se abordasse um credor de forma independente [fonte: Ohio Housing Finance Agency ].

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Nota do autor: 5 programas úteis para compradores de casa pela primeira vez

Quando meu marido e eu estávamos planejando nosso casamento em 1986, passamos algumas semanas procurando um apartamento - nossa primeira casa juntos! Mas nosso entusiasmo logo se desvaneceu quando não encontramos nada além de lugares medíocres com aluguéis altos. Meu marido sugeriu mudar de marcha e verificar os empréstimos da FHA. Eu pensei que ele era louco. Que jovens recém-casados podem comprar uma casa? Acontece que nós poderíamos. Obrigado, FHA!