Aplicativo do usuário:

Sempre que um aplicativo fintech é lançado, espera-se que seja oferecido um serviço de processamento comercial mais confiável. Múltiplos modos de pagamento devem estar disponíveis para transações seguras, trazendo mais coerência no mundo de hoje.

# Declaração do problema : embora os aplicativos de pagamento digital tenham uma grande base de usuários hoje, os usuários não obtêm retornos adequados em todos os pagamentos que fazem.

# Desafios: Já existem vários aplicativos baseados em pagamento que estão se saindo bem em seus respectivos negócios. Dois terços dos adultos em todo o mundo fazem ou recebem pagamentos digitais. A participação nas economias em desenvolvimento cresceu de 35% em 2014 para 57% em 2021. Cerca de 71 bilhões de pagamentos digitais foram registrados em toda a Índia no ano financeiro de 2022. Este foi um aumento significativo em comparação com os anos anteriores.

Não é de admirar que uma série de startups centradas em dispositivos móveis esteja tentando criar uma vocação para si mesmas com dinheiro em jogo.

Medir quantos usuários decidem continuar pagando pela assinatura do seu aplicativo, qual é a duração média de uma assinatura e o valor vitalício de um assinante é uma tarefa de simulação.

# Solução : fornecer aos usuários ofertas pré-descontadas estrategicamente incorporam os clientes a fazer um negócio contemporâneo e mais lucrativo que ajuda a aumentar a margem de lucro. Fornecer recompensas adicionais na forma de moedas de recompensa ajudará na retenção de clientes na plataforma.

# Visão do produto:

“Gênio misturado com bondade e crescimento.”

Esforçando-se para ser o principal provedor de pagamento online, dando benefícios em pagamentos em lojas locais, incluindo lojas de alimentos, salões de beleza, etc. pagando menos na conta feita pelo serviço e gerando mais lucros para comerciantes e clientes.

As categorias de estabelecimentos podem ser classificadas com base no valor de cada transação e na facilidade de penetração dos pagamentos digitais em cada categoria.

# Estratégia de Produto: Um negócio prospectivo e localizado que visa converter um cliente potencial em um cliente atual.

Objetivo de curto prazo: o objetivo de curto prazo do aplicativo é aumentar a confiança dos clientes, garantindo-lhes que não há fraude e riscos envolvidos nos pagamentos e garantindo descontos garantidos em todos os pagamentos. Para começar, usamos um único gateway de conector (Paytm) para testar o desempenho de nossas transações.

Modelo de assinatura não consumível: usa o modelo de assinatura não consumível no iOS, onde o aplicativo fornece acesso a descontos de pagamento por um período limitado. A assinatura não é renovada automaticamente; portanto, se o usuário quiser manter o acesso, precisará adquirir uma nova assinatura uma vez conclui.

# MVP (Produto Mínimo Viável):

MVP é a versão de um novo produto que permite que uma equipe colete o máximo de aprendizado validado sobre os clientes com o mínimo de esforço.

1. Registro do usuário:

O usuário se verifica com o número do celular seguido da verificação OTP -> Insira as informações pessoais -> Navegue até o painel -> E o registro está feito!!

2. Assinatura:

Registro para adesão ao green card:
Selecione o plano de assinatura adequado (mensal/trimestral/anual) -> Direcionado para o gateway de pagamento (Paytm) -> Torna-se um membro do green card após o pagamento bem-sucedido.!!

Indique seus amigos e ganhe recompensas..

3. Pagamento na loja:

-Ligue o GPS para ver as lojas próximas -> Veja as perdas das lojas próximas com a página de detalhes -> Prossiga para efetuar o pagamento nessa loja e veja os descontos desejados aplicáveis ​​-> Transfira dinheiro com visualização da web Integração de pagamento -> Receba a resposta do pagamento ( sucesso/falha/processamento) -> Pagamento feito..!!.
-Digitalize o código QR da loja -> Veja os descontos desejados que a loja oferece para a faixa de pagamento desejada -> Direto para o gateway de pagamento -> Obtenha a confirmação do pagamento (falha/processamento/sucesso) -> Pagamento concluído/Recompensas ganhou..!!

Lista de recursos:

1. Auto-registro rápido

2. Pagamentos por tecnologia sem contato

3. Pagamentos na loja com recompensas

4. Registo bem-sucedido de membro do green card

5. Gerenciamento de moedas de recompensa

Priorização de recursos: a adaptação de vários recursos solicitados pelo cliente nos estágios iniciais pode causar uma experiência de usuário confusa, impedindo o verdadeiro objetivo do aplicativo móvel.

Como os usuários estão pagando uma taxa recorrentemente, eles esperam que forneçamos continuamente novos conteúdos ou recursos no aplicativo.

Temos seguido o MosCoW Matrix, que é uma técnica popular de priorização para gerenciamento de requisitos. A abordagem ajuda a priorizar tarefas em torno do tempo limitado da equipe e também quando uma equipe de desenvolvimento enfrenta outras limitações além do tempo.

O acrônimo MoSCoW representa quatro categorias de iniciativas: must-have, should-have, could-have e won't-have, ou não terão agora.

Obrigatório : verificação OTP para autenticação, detalhes do usuário, assinatura do Green card para aproveitar os benefícios nos pagamentos, permissão GPS para identificar lojas próximas, gateway de pagamento eficiente e confirmação na resposta da API.

Deve ter : Sobre, Contrato do usuário, Perguntas frequentes, Moedas de recompensa ganhas.

Poderia ter : Os mais vendidos (lojas) da semana, gateway de pagamento Self UPI.

Não terá (desta vez): Banners promocionais de loja, Anúncios de loja usando Whatsapp, Mensagens telefônicas.

Abordagem : Adicionar um recurso ao aplicativo só porque é legal não era nossa prioridade. O objetivo era resolver o problema de construir a confiança dos usuários, oferecendo pagamentos pré-descontos em todas as transações que eles fizessem.

Para isso começamos com:

> Oferecer variedade de opções de lojas próximas por meio da detecção da localização do usuário.

> Comportamento do consumidor: segmentação do usuário, comportamento de compra (usando scanner ou transferência direta de dinheiro) etc.

> Pesquisa de mercado emergente e tecnologias que possam acomodar os clientes.

> Desenvolvi um banco de dados de clientes em potencial e, em seguida, comuniquei-me sistematicamente com eles pelo gerenciamento de atendimento ao cliente ou FAQ.

> Sucesso no recebimento de todos os pagamentos efetuados.

Modelo de assinatura:

Segue o modelo de negócios de Assinatura, permitindo que os clientes obtenham serviços pagando um valor fixo mensal/trimestral ou anual. Sob diferentes planos e preços diferenciados, o usuário pode aproveitar vários benefícios na forma de recompensas usando nosso aplicativo.

Tem o bônus adicional de ser ainda mais previsível e gerar receita confiável, oferecendo descontos para períodos de assinatura mais longos.

O benefício de saber que pelo menos uma parte de sua base de usuários pagará a você pelos próximos 6 ou 12 meses substitui qualquer perda de dinheiro com a taxa de desconto.

Pagamento UPI x Wallet:

# A transação UPI é uma transferência direta de banco para banco, enquanto as carteiras digitais atuam como intermediárias entre contas bancárias.

# As transações UPI ocorrem entre quaisquer dois bancos, enquanto as transações de carteiras digitais ocorrem entre duas contas no mesmo aplicativo de carteira digital.

# A UPI permite transações futuras, enquanto as carteiras digitais são para transações instantâneas.

# A plataforma UPI testemunhou um salto na adoção a uma taxa de crescimento fenomenal como produto de pagamentos em todo o país.

Com o aumento substancial na adoção do pagamento UPI pelos usuários, pretendemos fornecer benefícios de pagamento UPI ao usuário em um futuro próximo com nossa própria plataforma UPI segura.

# Insights de atendimento ao cliente:

Dados demográficos : entre os usuários de aplicativos de pagamento online, o Google Pay lidera o gráfico com 38% de usuários, seguido por Amazon Pay com 37%, Paytm com 36% de usuários e Freecharge com 32% de usuários. Enquanto as usuárias do sexo feminino optam por usar o Google Pay , os usuários do sexo masculino preferem usar o Amazon Pay, Paytm e Google Pay.

Comportamento no mercado: embora o mercado de pagamentos digitais da Índia tenha testemunhado um crescimento excepcional após a desmonetização em 2016, a pandemia de Covid-19 alimentou o crescimento e a adoção de transações online. Durante a pandemia, os usuários mudaram para net banking e outras facilidades de pagamento digital para aproveitar produtos, incluindo bens essenciais, mantimentos, varejo, suprimentos médicos e educação. O país espera que o volume de transações UPI cresça sete vezes até 2025.

Pesquisa de mercado:

Fonte: NPCI.org

• P2P — Estas são as transações feitas de pessoa para pessoa, ou seja, pagamentos ponto a ponto.
• P2M — Estas são as transações feitas por um cliente para um comerciante, ou seja, Peer to Merchant Payments

Os códigos QR interoperáveis ​​surgiram como uma opção de aceitação de baixo custo e são favoráveis ​​aos comerciantes de pequeno e médio porte, levando assim a uma forte aceleração na adoção pelos comerciantes.

Proposta de valor:

1. Transações sem dinheiro com pré-desconto

2. Associação do Green Card com pontos de recompensa para mais descontos e benefícios

3. Não membros do green card não terão descontos em pontos de recompensa, mas podem ganhá-los.

# Pilha de tecnologia:

• O aplicativo foi compatível com dispositivos Android e iOS  .
• Ferramenta UI/UX : ferramenta de design Figma para wireframing do protótipo.
• Software : linguagem de programação XCode IDE e SwiftUI com estrutura Combine para aplicativo iOS e programação Java para aplicativo Android.
• Serviços de back -end : Firebase para armazenar os dados do usuário, notificações do usuário, FCM, verificação OTP.
• Gateway de pagamento: gateway Paytm (usado na fase inicial para testar o desempenho do aplicativo) com integração de visualização da Web para ler a resposta da API de pagamento.

1. Declínio do negócio (BD) — O declínio da transação pode ser devido a
2. Cliente inserindo um PIN inválido
3. Conta de beneficiário incorreta
4. Excedendo o limite por transação
5. Excedendo a contagem permitida de transações por dia
6. Exceder o limite de valor do dia, etc.

2. Declínio técnico (TD) — Declínio da transação devido a motivos técnicos

• Indisponibilidade de sistemas
• Problemas de rede no lado do banco ou NPCI.
• PSP — Provedor de Serviços de Pagamento (Paytm no nosso caso)

Os principais concorrentes em aplicativos de pagamento são Google Pay, PhonePe, Paytm, Amazon Pay e Stripe.

~ Amazon Pay é um aplicativo de e-commerce para transações online. Possui os recursos básicos e a funcionalidade de transferência de dinheiro para compras, recarga etc.

~ Paytm é um sistema de pagamento de comércio eletrônico indiano que fornece vários serviços por meio de seu ecossistema, como pagamentos de contas, carteiras eletrônicas, recarga de telefone e uma loja de compras online.

~ PhonePe, um dos principais aplicativos de pagamento na Índia, permite que as pessoas usem UPI, BHIM, cartões de débito e cartões de crédito para fazer pagamentos e recarregar telefones.

~ O Stripe agiliza o procedimento de pagamentos online.

# KPI (Indicador chave de desempenho):

FinTech é um dos setores de crescimento mais rápido globalmente, com a Índia tendo a maior taxa de adoção. A FinTech, como espaço, é bastante diversificada, com uma infinidade de segmentos sob ela. A referência para cada segmento é diferente, assim como os principais indicadores de desempenho (KPIs).

• ARPU (receita média por usuário):

O método para calcular o ARPU envolve duas variáveis: a receita total (na unidade de tempo preferida) e o número total de clientes. Se considerarmos um período mensal, então a fórmula é:

ARPU = Receita total gerada em um mês / Número total de clientes

• Tempo médio por usuário

Mede o tempo desde o início da sessão, quando o indivíduo entra no aplicativo, até o momento em que sai da sessão ou permanece inativo por um período predeterminado. Dependendo do tipo de conteúdo em suas plataformas, a duração média varia.

• Taxa de Retenção de Clientes:

A taxa de retenção de clientes pode ser calculada da seguinte forma:

Taxa de Retenção = (Clientes no final do período — Novos clientes adicionados / Clientes no início do período) x 100

• Custo de Aquisição de Clientes (COCA)

Custo de aquisição de clientes = Despesas totais de marketing e vendas / Número de clientes adquiridos

A economia da unidade deve ser rastreada de forma consistente porque é aí que surge a lucratividade.

• Taxa de queima : como os recursos são escassos, queimar dinheiro rapidamente pode ser um grande problema. Gastos e custos não devem passar despercebidos.

Uma taxa de queima positiva significa que você gastou mais do que ganhou, enquanto uma taxa de queima negativa indica que os ganhos foram maiores do que os gastos.

# Minha responsabilidade:

Seguindo a metodologia STAR :

Situação : Foi necessário desenvolver um aplicativo baseado em pagamento simples e centrado no usuário com interface de design sutil que pudesse se destacar com inovação e inclusão. Como desenvolvedor líder de uma pequena equipe de 3 desenvolvedores ios, eu deveria desenvolver o aplicativo fintech desejado para a plataforma iOS em um curto espaço de tempo.

Tarefa : Dividi as tarefas em primeiro nível e prioridade de segundo nível tendo em mente a urgência, o tempo que consumirá com o software desejado, a reutilização do código e a qualidade do trabalho.

Ação :

• Forneceu o Documento de Requisitos do Produto (PRD) e planos de teste para o produto a ser construído.
• Realizou pesquisas de mercado para identificar o público, concorrentes e desafios econômicos.
• Defina uma visão arquitetônica ágil, estratégia técnica e metodologia de desenvolvimento definida para o projeto.
• Realizou reuniões regulares de equipe para discutir o progresso e abordou os obstáculos enfrentados pelos membros da equipe.

As qualidades que possuo como desenvolvedor vêm do aspirante a gerente de produto:

• Conhecimento técnico em desenvolvimento iOS (Swift, SwiftUI).
• Mantém o foco no usuário final com ênfase nos feedbacks dos clientes.
• Iniciante e autodidata.
• Segue cronogramas de entrega rigorosos e gerenciamento eficiente de tarefas.
• Bom jogador de equipe que é um bom ouvinte e se concentra nos pontos fortes do funcionário.
• Grande qualidade de liderança de fazer o trabalho com integridade, trabalhador, perseverante, com capacidade de comunicar o trabalho aos pares com clareza.
• Atitude de 'nunca diga morrer'.

Confira os principais destaques do código deste aplicativo no link abaixo. Ele mostra minha abordagem para implementar as técnicas de geração de código QR e escaneamento de código, etc., que segui no projeto.

Aplicativo Fintech para iOS

Sinta-se à vontade para se conectar comigo no LinkedIn…

https://www.linkedin.com/in/sneha-agrawal1998/

Curta, compartilhe e siga para obter mais conteúdo interessante…!!