À medida que muitos americanos se preparam para se aposentar, eles contam com os benefícios da Previdência Social para ajudá-los a viver seus anos dourados. Depois de anos de trabalho, é hora de sentar e colher os benefícios, mas há algumas questões fiscais a serem resolvidas primeiro.
A Previdência Social é um programa público nos Estados Unidos. Fundado em 1935, presta assistência econômica aos aposentados, idosos, deficientes ou sobreviventes daqueles que já recebiam a Previdência Social. Quando você consegue um emprego, o governo exige que você e seu empregador paguem o imposto da Previdência Social. Esse dinheiro vai para um fundo público, e quanto mais impostos você paga para a Previdência Social, mais benefícios da Previdência Social você recebe.
A maioria das pessoas solicita a Previdência Social após a aposentadoria, que pode ocorrer a partir dos 62 anos ou até os 70 anos [fonte: SSA ]. Se você começar seus benefícios cedo, no entanto, o governo os reduz com base no número de meses que você recebe benefícios antes de atingir a idade de aposentadoria. Se você esperar até a idade de aposentadoria completa, receberá 100% de seus benefícios. Você pode calcular sua idade de aposentadoria no site do Seguro Social .
Seus benefícios da Previdência Social estão sujeitos a impostos, como qualquer outra forma de renda, e o IRS começa a tributá-los quando você começa a recebê-los. No entanto, o IRS tributa a sua Segurança Social de formas diferentes, dependendo das suas circunstâncias.
Normalmente, quanto mais renda você ganha além da Previdência Social, mais altos são os impostos sobre seus benefícios. Isso significa que, se você estiver recebendo renda de outro emprego ou recebendo renda de uma conta de aposentadoria, isso afetará quanto imposto você deve pagar sobre seus benefícios do Seguro Social. Se os seus benefícios da Previdência Social são sua única fonte de renda, você provavelmente não precisa pagar nenhum imposto.
Aqui estão os limites de renda [fonte: Hinden ]:
- Se o seu rendimento combinado (de acordo com o IRS, o seu rendimento bruto ajustado mais metade dos seus benefícios do Seguro Social) for inferior a $25.000, os seus benefícios do Seguro Social não são tributados.
- Se sua renda estiver entre US$ 25.001 e US$ 34.000, até 50% de seus benefícios do Seguro Social podem ser tributados.
- Se sua renda for superior a US$ 34.000, até 85% de seus benefícios estão sujeitos a impostos pelo IRS.
Esses números mudam um pouco se você estiver arquivando em conjunto com seu cônjuge. O limite de $ 25.000 para tributação sobe para $ 32.000. Se você e seu cônjuge ganharem entre US$ 32.001 e US$ 44.000, até 50% serão tributados. Se sua renda conjunta for superior a US$ 44.000, o valor tributado será de 85%.
Se você tiver investimentos ou contas de aposentadoria, poderá aliviar um pouco a carga tributária. Trabalhe um pouco menos para diminuir seu limite de renda se estiver no limite. Você também pode organizar sua renda de investimento para pagar apenas em determinados momentos, o que também pode diminuir os impostos sobre sua renda bruta ajustada [fonte: Cussen ].
Além disso, você pode entrar em contato com o Seguro Social e pedir que eles retenham impostos de seus benefícios para facilitar a data de 15 de abril de cada ano. Você também pode baixar o formulário de imposto IRS Form W-4V online. Muitos estados não tributam os benefícios da Previdência Social ou têm regras diferentes sobre isenções, portanto, verifique se você também deve pagar esses impostos. Como as regras fiscais que regem a Previdência Social podem ser complicadas, é aconselhável trabalhar com um profissional de confiança para definir a melhor estratégia de aposentadoria para você.
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Origens
- Cussen, Mark P., CFP®, CMFC, AFC. "Evite a armadilha do imposto de segurança social." Investopédia. 2012. (28 de setembro de 2014) http://www.investopedia.com/articles/pf/08/social-security-tax.asp
- HINDEN, Stan. "Os meus benefícios de segurança social são tributáveis?" AARP. 10 de fevereiro de 2014. (28 de setembro de 2014) http://www.aarp.org/work/social-security/info-2014/social-security-benefit-taxes.html
- Schwab-Pomerantz, Carrie, CFP. "Você tem que pagar imposto de renda sobre os benefícios da Previdência Social?" Huffington Post. 24 de setembro de 2014. (28 de setembro de 2014) http://www.huffingtonpost.com/carrie-schwabpomerantz-cfp/do-you-have-to-pay-income_b_5864724.html
- Seguro Social. "Planejador de aposentadoria: quando iniciar seus benefícios." 2014. (28 de setembro de 2014) http://www.socialsecurity.gov/retire2/applying1.htm
