ABD'de, ister başka biri için çalışın ister serbest meslek sahibi olun, maaş çeklerinizin her birinden gelen para Medicare'e gider . Bu nedenle, Medicare'in emekli olduktan sonra tüm tıbbi masraflarınızı karşılamayacağını öğrenmek sizi şaşırtabilir ve dehşete düşebilir. Ne münasebet. Medicare genel olarak sağlık bakımı faturalarınızın sadece yarısını karşılar, bu nedenle birçok emeklinin Medicare ek sigortası veya Medigap satın almasının nedeni budur.
Medicare kapsamı biraz karışık. Orijinal Medicare, Bölüm A ve B'den oluşur . Çoğu kişi için aylık prim ödemeyen Medicare A Kısmı, hastanede kalışları, kısa süreli bakım evinde bakımı, darülaceze bakımı ve bazı evde sağlık hizmetlerini kapsar. Aylık prim ödediğiniz Bölüm B , doktor ve ayakta tedavi hizmetlerini kapsar. Ne Kısım A ne de Kısım B reçeteyle satılan ilaçları kapsamaz , bu nedenle emekliler genellikle Medicare Kısım D'yi satın alırlar ki bu öyle yapar.
Ancak tüm bu teminatlara rağmen, hala muafiyetler, ek ödemeler ( genellikle maliyetin yüzde 20'si ) ve madeni para sigortası için sıradasınız. Ve bu maliyetler önemli olabilir. Bu maliyetlerin çoğunu karşıladığı için Medigap'ın devreye girdiği yer burasıdır.
"Kalp baypas ameliyatı için ortalama maliyet olan 86.000 $ 'lık bir ameliyatın 17.000 $' lık bir prim ödemesi olduğunu düşünüyorsanız, gerçekten çok önemli bir teminat olan [Medigap sigortası] için küçük bir prime yatırım yapmayı düşünmelisiniz," diyor. SmartFinancial Sigortası.
İşte Medigap hakkında bilmeniz gereken 10 şey.
- Medigap, özel sigortacılar aracılığıyla satılan standartlaştırılmış sekiz plandan oluşmaktadır. Ocak 2020 itibariyle, çoğu eyaletteki yeni Medigap kayıtlı kişiler, federal hükümet tarafından standartlaştırılmış sekiz plan seçeneğine sahip olacaklar: A, B, D, G, K, L, M ve N (C ve F yeni kayıtlı kişilere sunulmayacaktır. 2020 yılında). Bu, sekiz plandan hangisinin ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu belirlemeniz gerektiği anlamına gelirken, bu planların her biri, hangi sigortacı sunarsa sunsun aynı faydaları içerecektir. İstisna: Massachusetts, Minnesota ve Wisconsin kendi standartlaştırılmış planlarını sunar.
- Sekiz Medigap planı, neyi kapsadıklarına ve ne kadara mal olduklarına göre değişir. Ortalama Medigap poliçesi , aylık 50 ila 300 ABD Doları arasındadır ve primler devlete ve sigorta şirketine göre değişir. Bir Medigap poliçesinin karşılayacağı maliyet ne kadar fazlaysa, prim o kadar yüksek olur .
- Medigap bazı uzun vadeli bakım masraflarını karşılayacaktır. Medicare, hastanede, vasıflı bir bakım tesisinde veya darülaceze bakımı için yalnızca sınırlı sayıda gün için ödeme yapar. Medigap sigortası bu tesislerdeki ek süreyi karşılayacaktır .
- Medigap reçeteli ilaçlar, görme ve diş bakımı, gözlükler, işitme cihazları ve bazı hemşirelik bakımı türlerini kapsamaz. Dolayısıyla, orijinal Medicare'e sahipseniz ve bir Medigap poliçesi satın aldıysanız, yine de Medicare Kısım D'yi satın almanız gerekecektir.
- Bazı Medigap planları, yurtdışına seyahat ederken sağlık bakım masraflarını karşılar. Emekli olduktan sonra sık sık seyahat etmeyi planlıyorsanız, seçtiğiniz Medigap planının bu kapsamı sunduğundan emin olun. Eğer daha çok ev sahibiyseniz, sadece bir seyahate çıktığınızda seyahat sigortası satın almanız daha iyi olabilir.
- Medigap aile planları sunmuyor. Siz ve eşinizin ayrı bir plana ihtiyacınız olacak. Ve sağlığınıza bağlı olarak, farklı planlar satın almanız daha iyi olabilir.
- Bazen Medigap planları önceden var olan koşullar için daha fazla ücret talep edebilir veya hatta sizi geri çevirebilir. En az 65 yaşında olduğunuz ve Bölüm B'ye kaydolduğunuz ayın ilk gününde başlayan altı aylık bir ödemesiz dönem boyunca satın almanız koşuluyla, herkesin bir Medigap poliçesi satın alma konusunda garantili bir hakkı vardır. Bu süre zarfında sigortacılar şunları yapabilir: t Önceden var olan bir durumunuz varsa daha fazla ücret alın. Ancak bu süre içinde bir poliçe satın almayı kaçırırsanız, reddedilebilir veya önceden var olan bir koşul için daha fazla ödeme yapmanız gerekebilir. Medigap planınızın katlanması ve yeni bir tane bulmanız gerektiği gibi, hala korunabileceğiniz birkaç özel durum vardır.
- Medigap planları yaş ve lokasyon bazında satılır. Topluluk tarafından derecelendirilen politikalar , yaşına bakılmaksızın bölgenizdeki herkese aynı primi sunar; Bu, başlangıçta primlerinizin diğer seçeneklerden bazılarından daha yüksek, ancak zamanla daha düşük olabileceği anlamına gelir. Yayınlanma yaşına göre derecelendirilmiş politikalar, poliçeyi satın aldığınızda kaç yaşında olduğunuza göre prim sunar. Preminumlar siz yaşlandıkça artmaz, ancak enflasyon için artacaktır. Ulaşılan yaş oranlı politikalar, yaşlandıkça yükselen düşük primlerle başlar.
- Medigap poliçenizin, aylık primlerinizi ödediğiniz sürece yenilenebilir olması garantilidir. Ciddi bir sağlık durumu geliştirirseniz asla düşmezsiniz veya priminiz yükseltilmez. Ancak bir premium ödemeyi kaçıramazsınız.
- 65 yaşın altındaysanız, kurallar farklıdır. Sağlayıcılar, 65 yaşın altındaysanız ve Medicare'e sahipseniz (örneğin bir engellilik nedeniyle ) bazı eyaletlerde Medigap kapsamını reddedebilir . Ancak bunun yerine her zaman bir Medicare Advantage planı satın alabilirsiniz. Bu özel planlar, sağlık bakım kuruluşları (HMO'lar) tarafından yürütülür ve Medicare'in yerini alır. Onlar olabilir fazla hizmet kapsayacak birlikte Medicare, Bölüm D ve Medigap daha ve daha düşük prim için, ancak sağlayıcı ağına sınırlıdır.
Barinskiy'den son bir tavsiye: "Medigap seçeneklerini her zaman karşılaştırdığınızdan emin olmalısınız" diyor. "Bir ek plan, aynı faydaları sunan başka bir planla karşılaştırıldığında size yılda yüzlerce dolara mal olabilir."
bu makaledeki bağlı kuruluş bağlantılarından küçük bir komisyon kazanabilir.
ŞİMDİ İLGİNÇ
2018'de yaklaşık 60 milyon kişi Medicare'den sağlık sigortası aldı . Amerikan Medicare Ek Sigortası Derneği veya AAMSI tarafından hazırlanan bir rapora göre, aynı yıl 14 milyondan fazla Amerikalı Medigap sigortası taşıdı, 2010'da sadece 9,7 milyondu.
