10 Betrügereien aus der Zeit der Rezession

Der Rettungsexperte für Zwangsvollstreckungen , der im Late-Night-Fernsehen für seine Dienste wirbt („Rette dein Haus für ein paar Cent von dem, was du schuldest!“), weiß, dass die Zeiten hart sind. So auch der Immobilienmogul, der in täglichen E-Mails verspricht, Ihnen beizubringen, wie Sie von zu Hause aus Millionen verdienen, indem Sie einfach den Anweisungen auf seiner neuen DVD folgen. Zwangsvollstreckungen stehen an. Die Beschäftigung ist rückläufig. Die Kreditwürdigkeit ist knapp. Aber in einer Rezession sehen diese selbsternannten Retter Chancen: Der wirtschaftliche Abschwung hat die Amerikaner reif für eine Abzocke gemacht.

„Betrügereien funktionieren, indem sie die Schwachstelle der Menschen ausnutzen“, sagt Alison Southwick vom Better Business Bureau. "In einer Rezession gibt es viel verletzlichere Menschen."

Amerikas finanzieller freier Fall hat eine Welle von Betrügereien hervorgebracht, bei denen Betrüger ahnungslose Opfer ausnutzen, von denen viele gegen ihr besseres Wissen handeln, in der Hoffnung, ihr Haus zu retten, sich von Schulden zu befreien oder einen Job zu finden.

Hier sind 10 der häufigsten Betrugsmaschen aus der Zeit der Rezession – in keiner bestimmten Reihenfolge aufgeführt – und Tipps, wie man sie vermeidet.

1. Karriere-Platzierung
2. Rettung aus der Zwangsvollstreckung
3. Falsche Wohltätigkeitsorganisationen
4. Von zuhause aus arbeiten
5. Gewinnspiele
6. Reduzierung der Kreditkartenschulden
7. Vorausbezahlte Rechtspläne
8. Gefälschte Schecks
9. Kreditreparatur
10. Programme für Geschäfts-/Stipendienmöglichkeiten

Laut dem US Bureau of Labor Statistics waren im Oktober 2011 9,1 Prozent der Amerikaner arbeitslos [Quelle: Bureau of Labor Statistics ]. Das bedeutete, dass viele Menschen nach Jobs suchten. Im vergangenen Februar startete die Federal Trade Commission die „Operation Bottom Dollar“, ein hartes Durchgreifen gegen Personalbetrug, der Arbeitssuchende ausnutzt, und versprach, sie gegen eine Vorauszahlung zu finden. Die FTC warnt davor, dass diese Betrüger ihre Dienste oft falsch darstellen oder veraltete oder fiktive Stellenangebote bewerben. Sobald sie hohe Bewerbungsgebühren und persönliche Bankdaten (für „Gehaltsabrechnungszwecke“) in die Hände bekommen, verschwinden die Betrüger – und die Jobs –.

Von Regierungskarrieren über Model- und Filmextraauftritte bis hin zu Aufräumarbeiten bei der Ölpest im Golf : Scheinjobs werden oft auf seriösen Karriere-Websites und in Kleinanzeigen von Zeitungen aufgeführt. Intriganten tauchen sogar in internationale Angelegenheiten ein. Unter dem Deckmantel offiziell klingender Namen wie „US Committee for UN“, „United Nations Center for Development Initiative“ und „United Nations Global Military Intelligence“ lockt ein neuer Betrug unwissende Arbeitssuchende mit dem Versprechen einer Karriere bei den Vereinigten Staaten an Nationen. Diese Organisationen sind nicht mit den Vereinten Nationen verbunden und haben keine Möglichkeit, Menschen Arbeitsplätze zu verschaffen [Quelle: Vereinte Nationen ].

Wie bei vielen Betrügereien ist eine Vorauszahlung ein Hinweis auf wahrscheinlichen Betrug. Die US Federal Trade Commission rät, dass Arbeitssuchende „skeptisch gegenüber jedem Arbeitsvermittlungsunternehmen sein sollten, das zuerst Gebühren verlangt, selbst wenn es Rückerstattungen garantiert“ und „jedes Unternehmen ablehnen sollten, das verspricht, Ihnen einen Job zu besorgen [Quelle: FTC ]“.

Verzweifelte Zeiten erfordern verzweifelte Maßnahmen. Allison Southwick vom Better Business Bureau sagt, die Instabilität des Wohnungsmarktes sei ein Segen für Betrüger, die versuchen, Menschen auszunutzen, die verzweifelt versuchen, ihre Häuser zu retten. „Die wachsende Zahl von Menschen, die mit Zwangsvollstreckungen konfrontiert sind, schafft einen großen Teich, in dem Betrüger fischen können“, sagte sie.

Betreten Sie den Rettungsbetrug der Zwangsvollstreckung: Ein „Darlehensänderungs“-Unternehmen bietet an, als Mittelsmann bei der Neuverhandlung der monatlichen Darlehenszahlung eines Hausbesitzers mit seiner oder ihrer Bank zu fungieren . Das Unternehmen erhebt eine Vorauszahlung von bis zu 5.000 US-Dollar. Während einige Kredit-Mod-Outfits legitim sind, nehmen viele andere das Vorschussgeld, bevor sie überhaupt analysieren, ob der neue Kunde wahrscheinlich für eine Änderung seines Kredits in Frage kommt. "Das übliche Ergebnis ist, dass sie Ihr Geld nehmen, wenig oder gar keinen Service bieten und sich dann weigern, die Gebühr zu erstatten", warnt das Better Business Bureau [Quelle: BBB ].

Spendenbetrug ist nichts Neues, aber für diejenigen, die von Betrügern getäuscht werden, die sich als die Little Sisters of the Poor oder eine ähnliche fiktive Organisation ausgeben, sticht die Abzocke während einer Rezession noch mehr .

Spammer begehen den Scherz oft per E-Mail oder Telefon und behaupten, dass ihre Scheinorganisation Hilfe für eine Wäscheliste von Nutznießern von misshandelten Frauen bis hin zu zurückkehrenden Militärtruppen leistet. Manchmal leiten sie Menschen auf eine scheinbar seriöse Website weiter, die entweder auf bekannte Wohltätigkeitsorganisationen verweist oder ähnlich klingt, und gibt an, wo Spenden für den guten Zweck getätigt werden können.

Die stärkste Waffe im Kampf gegen Wohltätigkeitsbetrug ist die Forschung. Vor der Spende sollten die Spender den vollständigen Namen, die Adresse und die Telefonnummer der Wohltätigkeitsorganisation sowie schriftliche Informationen darüber erhalten, wie das gesammelte Geld verwendet wird. Wohltätigkeitsorganisationen müssen sich in den meisten Staaten registrieren lassen, und Beamte verfolgen oft den Prozentsatz der Spenden, die tatsächlich an die Bedürftigen gehen, und nicht den organisatorischen Aufwand und die Mittelbeschaffung. Die National Association of State Charity Officials stellt auf ihrer Website nasconet.org Kontaktinformationen für Beamte bereit, die Wohltätigkeitsorganisationen und Wohltätigkeitsanfragen in jedem Bundesstaat regulieren .

Sie kennen es als die alte „1.000 Dollar pro Tag verdienen, indem Sie bequem von Ihrem Wohnzimmer aus arbeiten“. Bei einem typischen Work-from-Home- Betrug bewirbt ein Unternehmen eine DVD oder CD, von der es behauptet, dass sie Ihnen beibringen kann, wie Sie viel Geld verdienen können, indem Sie für sich selbst arbeiten. Als ob das nicht schon zu schön wäre, um wahr zu sein, bietet das Unternehmen auch eine kostenlose 30-Tage-Testversion an. Der Kunde muss lediglich die Versandkosten bezahlen. Und geben Sie Kreditkarteninformationen an , nur für den Fall, dass sie das Produkt behalten möchten.

Die CD oder DVD, sagt Allison Southwick vom Better Business Bureau, ist normalerweise wertlos. Das hindert Betrüger jedoch nicht daran, ihren Opfern auch nach Rückgabe der Ware weiterhin Rechnungen zu stellen. „Opfern werden monatlich 80 US-Dollar in Rechnung gestellt, und sie können es nicht verhindern.“

Der Heimarbeitsschwindel zehrt nicht nur an Bankkonten; Es kann sein Ziel auch hinter Gittern landen. Ein beliebter Betrug bei der Arbeit von zu Hause aus ist ein „Umsende“-Job, der unwissende Opfer dazu bringt, illegale Waren aus dem Land zu versenden.

Die gute Nachricht ist, Sie haben gewonnen! Die schlechte Nachricht ist, dass der Preis eine Gelegenheit ist, betrogen zu werden. Gewinnspielbetrügereien machen Jagd auf Personen mit festem Einkommen und niedrigem Einkommen – oft ältere Menschen – und locken sie mit Versprechungen von viel Geld an. Meistens gibt der „Gewinner“ des Gewinnspiels Geld aus und sieht dafür nie einen Cent zurück. Laut FTC „nutzen Betrüger das Versprechen eines wertvollen Preises oder einer Auszeichnung, um Verbraucher dazu zu verleiten, Geld zu senden, überteuerte Produkte oder Dienstleistungen zu kaufen oder an gefälschte Wohltätigkeitsorganisationen zu spenden “ [Quelle: FTC ].

Sogar die Bundesbehörden gewöhnen sich daran, neue Opfer aufzustellen. Bei einer neuen Betrugsmasche ruft jemand, der behauptet, für die FTC zu arbeiten, an, um einem Opfer mitzuteilen, dass er in einer Lotterie gewonnen hat . Um den Preis zu erhalten, muss der „Gewinner“ lediglich Steuern und Versicherungen auf die Gewinne zahlen. Der Gewinner wird angewiesen, Geld zu überweisen oder einen Scheck über bis zu 10.000 $ zu senden, ein kleiner Prozentsatz des angenommenen Jackpots. Das Preisgeld kommt jedoch nie zustande.

Da Jobs und Geld schwer zu bekommen sind, ist es leicht, sich in den Reiz großer Gewinne zu verwickeln. Es ist wichtig, nicht den Kopf zu verlieren. Wie das alte Sprichwort sagt: "Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich auch so."

Ähnlich wie beim Rettungsbetrug mit der Zwangsvollstreckung behaupten "Schuldenregelungs"-Unternehmen, dass sie dafür sorgen können, dass die Schulden eines Kreditkarteninhabers bis zu 70 Prozent weniger als der Restbetrag abbezahlt werden. Der Haken ist, dass die Kunden eine Vorauszahlung leisten müssen, die nicht erstattungsfähig ist, falls das Unternehmen die Schulden nicht senkt. Betrüger werben oft Kunden an, ohne zu analysieren, ob der Kunde wahrscheinlich Anspruch auf eine Schuldenreduzierung hat, und raten dem Kunden manchmal, die Zahlung der monatlichen Rechnung einzustellen, was nur noch mehr Schulden verursacht .

Die FTC rät Ihnen, Geschäfte mit Unternehmen zu vermeiden, die garantieren, dass sie unbesicherte Schulden beseitigen können, oder die Kunden anweisen, die Kommunikation mit Gläubigern einzustellen. Die Kommission hat kürzlich betrügerischen Telefonanrufen, die Schuldenabbaudienste vermarkten, ein Ende gesetzt, aber Allison Southwick vom Better Business Bureau erwartet, dass die Betrügereien weitergehen werden. „Die Leute, die diese Betrügereien betreiben, werden einfach kreativer darin, wie sie an die Menschen herankommen.“

In tight times, more and more people are turning to pre-paid legal plans (PLPs), a relatively new and increasingly popular form of insurance. A standard PLP offer members access to a range of legal services in exchange for a monthly fee of anywhere from $10 to $150. Many plan members enroll and pay into the plan for months, even years, before actually using it. When they do, some are surprised to find that the legal services they need are not covered under the plan.

Pre-Paid Legal Services Inc., der größte PLP-Anbieter in den Vereinigten Staaten und das einzige börsennotierte Prepaid-Rechtsdienstleistungsunternehmen, war sowohl auf der Gewinner- als auch auf der Verliererseite von Betrugsklagen , in denen behauptet wurde, dass das Unternehmen die verfügbare Deckung überbewertet Pläne. Das Unternehmen wurde kürzlich sowohl von der FTC als auch von der SEC untersucht. Trotz dieses Rechtsstreits boomt das PLP-Geschäft : Pre-Paid Legal Services hat von April bis Juni 2010 eine Rekordzahl von 125.417 neuen Mitgliedern gewonnen und für das 1. Quartal dieses Jahres einen Rekordgewinn pro Aktie verbucht [Quelle: PR Newswire ].

Während ein PLP für bestimmte Personen eine wertvolle Investition sein kann – wie einige Kleinunternehmer, die sehr einfache Dienstleistungen ohne eine hohe Vorschussgebühr suchen – sollten potenzielle Planmitglieder darauf achten, das Kleingedruckte zu lesen und den Umfang der angebotenen Deckung zu verstehen, bevor sie sich anmelden in einem Plan.

Es war bereits 1985, als die britischen Rocker Dire Straits auf Leute abzielten, die "Geld für nichts" erwarteten. Jetzt folgen Betrüger ihrem Beispiel.

Bei Betrügereien mit gefälschten Schecks locken Betrüger Opfer mit gefälschten Mystery-Shopper-Jobs oder der oben erwähnten Gewinnspielroutine. Normalerweise schicken sie einen realistisch aussehenden Scheck – Ausgaben für den Mystery-Shopper-Auftritt oder angebliche Lotteriegewinne – an die Zielperson und fordern sie auf, ihn einzuzahlen und einen Teil des Erlöses an den Betrüger zurückzuzahlen. Die Bank erkennt schließlich, dass es sich bei dem Scheck um eine Fälschung handelt, und zieht den Betrag vom Konto des Opfers ab, wahrscheinlich nachdem der Betrüger sein Geld erhalten hat.

Allison Southwick vom Better Business Bureau sagt, dass Menschen Betrug mit gefälschten Schecks vermeiden können, indem sie eine einfache Regel befolgen: „Überweisen Sie niemals Geld an jemanden, den Sie nicht kennen.“

Wenn die Finanzkrise, die die Vereinigten Staaten zu Beginn des 21. Jahrhunderts getroffen hat, einen Silberstreif am Horizont hat, dann ist es der, dass die Amerikaner damit begannen, ihre Schulden ernst zu nehmen . Die Federal Reserve Bank of New York berichtete im August 2010, dass Haushalte mehr Schulden zurückzahlen und weniger Kredite aufnehmen [Quelle: Federal Reserve Bank of New York ]. Doch die Sünden unserer ausgabefreudigen Vergangenheit verfolgen viele neu konvertierte Pfennigfuchser weiterhin, im Allgemeinen in Form von sinkenden Kredit-Scores. Schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet nicht nur eine unansehnliche Punktzahl; es kann Menschen daran hindern, eine neue oder refinanzierte Hypothek unter den strengen Standards zu erhalten, die nach dem Platzen der Immobilienblase auferlegt wurden.

Ein Ergebnis all dieses Knauserns, Sparens und Beobachtens von Punkten ist, dass es einen neuen Betrug für Betrüger hervorgebracht hat, die versuchen, mit Amerikas neu entdeckter Sparsamkeit schnelles Geld zu machen. Kredit-Reparatur-Betrüger versprechen Kunden, dass sie ihre Kredit-Scores dramatisch und schnell verbessern können, normalerweise ohne ihre Methoden zu erklären. Im September hat die FTC eine Klage gegen Kreditreparatur-Intriganten in Miami beigelegt, die versprochen hatten, Aufzeichnungen über verspätete Zahlungen, Inkassokonten und Konkurse einfach aus den Kreditberichten zu entfernen [Quelle: FTC ]. Während ein Kreditreparaturunternehmen möglicherweise dabei behilflich sein kann, fehlerhafte Informationen aus der Kreditauskunft eines Kunden zu entfernen, bleiben Tatsachen über Schulden, versäumte Zahlungen und dergleichen etwa sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.

Allison Southwick vom Better Business Bureau fordert Menschen, die Kredithilfe suchen, dringend auf, sich an eine Kreditberatungsstelle zu wenden. Viele Staaten verlangen, dass diese Agenturen eine Lizenz erwerben, bevor sie Kreditberatungsdienste anbieten. Darüber hinaus verlangen Organisationen wie die National Foundation for Credit Counseling oder die Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies, dass Mitgliedsagenturen strenge Akkreditierungsstandards erfüllen.

In ihrem jährlichen „Top Ten Scams“-Bericht stellte die National Consumers League einen starken Anstieg der Geschäfts-/Stipendienprogramme im Jahr 2009 fest. Diese Betrügereien werden auch über die gepriesene Vorauszahlung begangen [Quelle: NCL-Pressemitteilung ].

Bei einem typischen Geschäftsbetrug zahlt ein Opfer hohe Vorauszahlungen – getarnt als „Investitionen“, normalerweise in eine Art internetbasiertes Geschäft – im Gegenzug für „nicht zu übersehende“ Gewinne, die nie realisiert werden. Bis das Opfer auf den Betrug aufmerksam wird, ist sein Geschäftspartner schon lange weg.

In ähnlicher Weise garantieren Stipendienbetrügereien, dass sie den Schülern helfen können, Geld für die Schule zu verdienen, solange der Schüler für den Service im Voraus bezahlt. Laut Better Business Bureau ist die geleistete Hilfe in der Regel wenig oder gar nichts wert. „Betrügerische Stipendiensuchdienste versprechen, Ihnen zu helfen, Ihren Anspruch auf finanzielle Unterstützung zu einem Preis von mehreren hundert bis mehreren tausend Dollar zu maximieren. Einige Dienste nehmen Ihr Geld und suchen niemals in Ihrem Namen nach etwas; andere stellen eine Liste von Stipendien bereit, für die Sie Kind ist nicht anspruchsberechtigt [Quelle: BBB ]."

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