10 Gründe für den Kauf einer Wohngebäudeversicherung

Es war mehrere Stunden, nachdem sie im sonnigen Florida von den Back Nine gekommen war, als der Anruf kam: „Hon“, sagte Karen ängstlich, ihre Stimme überschlug sich vor Emotionen. "Ein Baum ist auf das Haus gefallen."

"Was meinst du damit, dass ein Baum auf das Haus gefallen ist?" als ob ihre Aussage einer Klärung oder Erklärung bedurfte. Ich konnte die Frustration und Angst in ihrer Stimme hören. „Ein Baum ist auf das Dach des Wohnzimmers gefallen … und es kommt Wasser herein. Ich habe ein lautes Krachen gehört und die Hunde sind gerannt.“

Es war März 2009, und über Neuengland wehte ein Nordost. Ich hatte die Wut des aufziehenden Sturms einen Tag zuvor in Orlando gespürt. Jetzt, als der Sturm die Ostküste herauffegte, hämmerte er mein Haus mit einem heftigen Wind und einem kalten, hautzerreißenden Regen nieder. Nachdem ich festgestellt hatte, dass es allen, einschließlich der Hunde und Katzen, gut ging, arrangierte ich jemanden, der den Baum von seinem neuen Standort entfernte. Dann habe ich meinen Flug umgebucht und bin nach Hause geflogen.

Der Schaden hätte größer sein können. Der Baum war verfault, sodass sich das meiste seines Gewichts in Lehm verwandelt hatte, als die Hunde „Holz“ riefen. Ich habe mehrere Anrufe getätigt. Das erste ging an einen Dachdecker, das zweite an meine Versicherungsgesellschaft.

Seit fast 12 Jahren habe ich pflichtbewusst meine Hausratversicherung bezahlt. Jetzt war es an der Zeit zu sehen, ob die guten Hände mir einen Handschlag oder den Finger geben würden. Wenige Tage nach Einreichung des Schadens kam der Gutachter der Versicherungsgesellschaft, um das Gemetzel zu begutachten. Ich war angenehm überrascht, wie er mich behandelte. Er spürte meinen Schmerz und wenige Tage später fühlte ich einen Scheck in meiner Hand.

Manche Leute haben nicht so viel Glück. Als Paula Lazzari aus Springfield, Massachusetts, 2011 einen Schaden wegen eines Tornados geltend machte , musste sie um ihr Geld kämpfen. Der Gutachter bot an, nur ein zerbrochenes Fenster zu reparieren und die Verkleidung an der Rückseite ihres Hauses zu ersetzen. Lazzari war ruppig und weigerte sich, abgelehnt zu werden. Sie rief das Landesamt für Verbraucherangelegenheiten und Gewerbeordnung an. Nachdem der Staat eingegriffen hatte, erklärte sich die Versicherungsgesellschaft bereit, Lazzaris gesamtes Haus zu übernehmen, einen neuen Palisadenzaun zu kaufen und fünf Fenster und zwei Decken zu ersetzen [Quelle: Ring ].

Trotz Lazzaris Begegnung müssen Sie, wenn Sie ein Haus besitzen, eine Hausratversicherung abschließen . Gehen Sie auf die nächste Seite, um herauszufinden, warum.

1. Stellen Sie Ihren Hypothekengeber zufrieden
2. Schützt Sie vor Klagen
3. Schutz vor Verlust
4. Ersetzen Sie Ihre Sachen
5. Zahlt Arztrechnungen
6. Schützt das Eigenkapital
7. Schützt vor Naturkatastrophen
8. Verlust des Nutzens
9. Schutz vor Raub und Diebstahl
10. Seelenfrieden

In vielen Bundesländern ist eine Hausratversicherung nicht vorgeschrieben. Die meisten Banken und Hypothekenbanken bestehen jedoch darauf, dass Sie eine Versicherung abschließen. Warum kümmern sie sich? Die Versicherung schützt die Investition des Kreditgebers, falls das Haus beschädigt wird. Kreditgeber möchten in der Regel, dass Hausbesitzer eine ausreichende Versicherung abschließen, um die Höhe der Hypothek zu decken [Quelle: Keefer ].

Wenn Sie aus irgendeinem Grund keine Versicherung abschließen können, stellt das Hypothekenunternehmen oder die Bank eine Police bereit, die als Zwangsdeckung bezeichnet wird. Versuchen Sie in jedem Fall, selbst eine Hausratversicherung abzuschließen. Zwangsversicherungspolicen sind extrem teuer und schützen nur die Interessen der Hypothekenbank, nicht Sie, Ihre Familie oder Ihre Sachen [Quelle: New Jersey Department of Banking & Insurance ].

Halten Sie auch Ihre Prämienzahlungen ein. Wenn Sie Ihre Versicherung erlöschen lassen, versichert die Hypothekengesellschaft das Haus für Sie. Der Kreditgeber kann Sie zwingen, die höhere Prämie zu zahlen, bis Sie Ihre eigene Hausbesitzer-Police erhalten [Quelle: National Association of Insurance Commissioners ].

Jedes Mal, wenn Karens Eltern, Bill und Bernice – oder sonst jemand über 65 – die Einfahrt hinaufgeht, achte ich besonders im eisigen Winter darauf, dass meine Hunde sie nicht umwerfen. Ich passe auch auf, dass Bill und Bernice nicht auf einem Stein, einer Eisfläche, einem Zweig, einer Ameise oder einer imaginären Linie auf dem Kies ausrutschen. Zum einen will ich nicht, dass sie verletzt werden. Ich möchte auch nicht wegen einer Verletzung verklagt werden, die sie oder jemand anderes haben könnte. Sollte dennoch etwas passieren, verspricht meine Versicherung, mich zu unterstützen.

Hoffen wir, dass ich es nie herausfinden muss.

Eine typische Eigenheimbesitzer-Police schützt vor einer Klage , wenn jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird. Wenn Ihr Hund jemanden beißt, kommt Ihre Versicherung wahrscheinlich für Sie auf. Während die meisten Policen eine beschränkte Haftpflichtversicherung von bis zu 100.000 US-Dollar vorsehen, können Sie zusätzlichen Schutz erwerben. Die Haftpflichtversicherung zahlt die Arztrechnungen und Sachschäden der verletzten Person. Die Versicherung zahlt auch einen Anwalt, der Sie in einem Gerichtsverfahren verteidigt [Quelle: Keefer ].

Die Hausbesitzerversicherung zahlt für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Hauses, wenn es durch Feuer, Tornados, Wirbelstürme, Nordosten oder die meisten anderen Arten von Naturkatastrophen – außer Überschwemmungen – und von Menschen verursachten Katastrophen zerstört oder beschädigt wird. Denken Sie beim Kauf einer Hausbesitzer-Police daran, dass Sie genügend Deckung benötigen, um Ihr Haus und seinen Inhalt zu ersetzen. Etwa 75 Prozent der US-Hausbesitzer haben keine angemessene Versicherung für ihr Haus [Quelle: Keefer ]. Ich sollte meine Police überprüfen.

Der Wohnungsschutz zahlt für Schäden am Haupthaus und an anderen Gebäuden, wie z. B. einer angeschlossenen Garage. Sie zahlt auch für Schäden an Sanitäranlagen , elektrischen Leitungen, Heizungen und fest installierten Klimaanlagen. Die Police eines Hausbesitzers zahlt auch für Schäden an Zäunen, Schuppen, Gästehäusern und anderen Gebäuden, einschließlich einer nicht angeschlossenen Garage [Quelle: National Association of Insurance Commissioners ].

Wenn Ihr Eigentum zerstört wird, machen Sie sich keine Sorgen – die Versicherung erstattet Ihnen den Wert Ihres Eigentums, einschließlich Geräte , Möbel, Kleidung und anderer Besitztümer. Was cool ist, diese Dinge müssen nicht im Haus sein. Sie können außerhalb des Geländes in einem Selfstorage-Schließfach oder sogar bei Ihrem Kind in der Schule sein.

Viele Policen geben Ihnen die Wahl, wie Sie Ihr Eigentum versichern möchten. Sie können eine tatsächliche Barwert- oder Wiederbeschaffungskostendeckung erhalten . Was ist der Unterschied? Die meisten Dinge verlieren mit der Zeit an Wert. Der tatsächliche Barwert ermöglicht es Ihnen, den Betrag zurückzuerhalten, den Sie erwarten, wenn Sie die Artikel verkauft haben, abzüglich der Wertminderung. Die Wiederbeschaffungskostendeckung ermöglicht es Ihnen, Ihr versichertes persönliches Eigentum zu dem zu ersetzen, was eine Neuanschaffung kosten würde. Die Deckung der Wiederbeschaffungskosten ist teurer als die Deckung des tatsächlichen Barwerts [Quelle: Allstate ].

Denken Sie daran, dass die meisten Unternehmen eine persönliche Sachversicherung von bis zu 70 Prozent der Versicherungssumme anbieten, die Sie für die Struktur haben. Wenn Ihr Haus also für 100.000 US-Dollar versichert ist, sollten Sie für persönliches Eigentum im Wert von bis zu 70.000 US-Dollar versichert sein [Quelle: CBS Detroit ].

Ein paar Tipps

Hier sind ein paar Tipps für den Abschluss einer Hausratversicherung. Kennen Sie zunächst den Wert Ihres Hauses, damit Sie wissen, wie viel Versicherung Sie abschließen müssen. Überprüfen Sie auch, wie schnell die Versicherungsgesellschaft bei Ansprüchen zahlt. Sie wollen nicht monatelang auf einen Scheck warten [Quelle: CNN ].

Nehmen wir an, Bill und Bernice oder vielleicht Cousine Evie gehen die Einfahrt hinauf und einer von ihnen rutscht auf einem Stein aus und bricht sich eine Hüfte. Obwohl sie mich nicht vor Gericht bringen wollen, zahlt meine Versicherungsgesellschaft ihre Arztrechnungen. Die Krankenversicherung für Gäste ist in den meisten Hausbesitzer-Policen enthalten . Die Versicherung zahlt für jeden, der bei einem Unfall, der nicht durch den allgemeinen Haftpflichtteil der Police abgedeckt ist, auf dem Grundstück verletzt wird. Die Versicherungsgesellschaft zahlt für Dinge wie Operationen, Röntgenaufnahmen , eine Krankenwagenfahrt und den Krankenhausaufenthalt einer Person [Quelle: Allstate ].

Für die meisten von uns ist unser Eigenheim die größte Einzelinvestition, die wir in unserem Leben tätigen werden. Die Wohngebäudeversicherung schützt das Eigenkapital Ihres Eigenheims. Eigenkapital ist der Wert einer Immobilie über Hypotheken oder andere Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit dieser Immobilie hinaus. Wenn Sie Ihr Haus renovieren, erhöht sich das Eigenkapital Ihrer Immobilie. Die Hausbesitzerversicherung stellt sicher, dass Sie nicht erneut mit dem Aufbau von Eigenkapital beginnen müssen, wenn Ihrem Haus etwas zustößt [Quelle: Home Insurance ].

Als Anfang März 2012 Tornados durch den Mittleren Westen fegten und ganze Viertel und Städte zerstörten, kamen Spezialteams von Versicherungsgutachtern in die am stärksten betroffenen Gebiete, um den Menschen bei der Schadensmeldung zu helfen. Als die Stürme am 2. März zuschlugen, berichtete State Farm, dass sie bis zum 6. März 6.700 Ansprüche auf Eigenheime erhalten hatte [Quelle: Pontoriero ].

Ob es sich um einen unerwarteten Sturm, einen Tornado oder einen Orkan handelt, die Hausratversicherung zahlt für die Reparatur, auch wenn das Haus oder die angrenzenden Gebäude zerstört wurden. In acht nehmen! Einige Naturkatastrophen, wie Erdbeben , erfordern spezielle Policen [Quelle: Home Insurance ]. Darüber hinaus sind Überschwemmungen in den meisten Hausbesitzer-Policen nicht abgedeckt. Stattdessen müssen Sie eine separate Hochwasserversicherung vom National Flood Insurance Program der Bundesregierung abschließen [Quelle: Allstate ].

Kurz vor Halloween 2011 brüllte ein wütender Nor'easter in Connecticut und schüttete in einigen Gebieten mehr als einen Fuß Schnee aus. Da die Blätter noch an den Bäumen hingen, verloren Tausende von Menschen den Strom, als die beschwerten Äste auf Stromleitungen stürzten. Die Straße rauf von uns wurde bei einer Freundin ein Baum auf ihr Haus gestürzt. Glücklicherweise wurde niemand verletzt, aber im Dach klaffte ein Loch. Das Haus war zeitweise unbewohnbar. Die Versicherungsgesellschaft unserer Freundin bezahlte sie dafür, in einem Hotel zu bleiben, bis ein Bauunternehmer das Dach reparierte.

If your home is destroyed, or is so damaged that you have to seek shelter elsewhere, a standard home insurance policy will pay to relocate you. So called "loss of use" coverage reimburses you for hotels, meals and any other living expenses. Most insurance companies pay up to 20 percent of the coverage price for loss of use expenses. That means if your house is insured for $200,000, your loss of use coverage is approximately $40,000 [source: Home Insurance].

I have a Great Dane and two other big snouts to protect my house. However, if someone were foolish enough to break in, and lived to tell about it, my homeowner's policy will cover anything they steal. A homeowner's policy will reimburse for the actual cash value or replacement costs, described previously. To make things go smoothly at the time of the claim, inventory all the costly items in your house. Not only document them on paper, but also take pictures and save receipts. I wouldn't put the inventory on a computer -- it might be stolen, too.

Nicht zuletzt ist Seelenfrieden der Hauptvorteil einer Hausratversicherung . Wenn ich für die Versicherungsgesellschaften wie ein Schwachkopf klinge, entschuldige ich mich. Ich erkenne jedoch an, dass eine Wohngebäudeversicherung unvermeidlich ist. Hoffentlich wird ein Tornado niemals Ihren Dachboden in Fetzen reißen und ein Baum Ihr Wohnzimmerdach niemals in Kleinholz verwandeln. Aber wenn sie es tun, werden Sie froh sein, dass Sie eine Versicherung haben.

Denken Sie daran, dass Versicherungsunternehmen Ihnen keinen Gefallen tun. Für sie bist du nur eine Nummer. Sie wollen nicht zahlen. Oft werden sie sich absichern, sie werden sich sträuben und sie werden sagen, dass Ihr Auftragnehmer ein Gauner ist. Denken Sie daran, dass es Ihr Geld ist. Steh deinen Mann. Wenn Sie sich misshandelt fühlen, wenden Sie sich an Ihren staatlichen Verbraucherschutz oder an Banken und Versicherungen. Es funktionierte für Paula Lazzari aus Springfield, Mass.

Ursprünglich veröffentlicht: 20. März 2012

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