Kürzlich, nachdem ein Eichhörnchen scheinbar irgendwie durch einen Schornstein in ein Haus in Atlanta gefallen war, zerkratzte das Tier laut einem Bericht von NBC News den Boden, zerkaute Fußleisten, Fenster- und Türrahmen und beschädigte eine Couch . Das Ergebnis des Amoklaufs des Nagetiers mit dem buschigen Schwanz war ein geschätzter Schaden von mindestens 15.000 US-Dollar.
Als die Hausbesitzer einen Anspruch einreichten , lehnte die Versicherungsgesellschaft ihn jedoch mit der Begründung ab, dass die Police Eichhörnchenschäden nicht abdeckte, berichtete NBC.
Es ist wahrscheinlich nicht das erste Mal, dass Hausbesitzer zu ihrer Bestürzung erfahren, dass ihren Häusern Dinge passieren können, die ihre Hausbesitzer-Versicherungspolicen nicht abdecken.
„Feuer ist die Grunddeckung einer Versicherungspolice“, erklärt Janet Ruiz per E-Mail. Sie ist Direktorin für strategische Kommunikation beim Insurance Information Institute , einer Branchengruppe. "Andere häufige Gefahren sind Wasserschäden, Diebstahl, Wind und Haftpflicht. Erdbeben und Überschwemmungen erfordern normalerweise eine separate Police. In einigen Staaten können Sie eine Erdbebenversicherung als Zusatz hinzufügen. Es ist wichtig, das Risiko zu besprechen, dem Sie ausgesetzt sind, und die richtige Deckung zu erwerben. "
Nur damit Sie vorgewarnt sind, hier sind neben Schäden durch ein eindringendes Eichhörnchen acht weitere Gefahren, für die Sie wahrscheinlich nicht versichert sind.
1. Überschwemmungen
Schäden durch Überschwemmungen sind in der Standard-Hausratversicherung ausgeschlossen, heißt es in der Fibel des Instituts, welche Katastrophen von Versicherungen gedeckt sind . Aus diesem Grund ist es ratsam, eine Hochwasserversicherung abzuschließen, entweder bei einem privaten Versicherer oder über das National Flood Insurance Program der US-Regierung .
2. Erdbeben
Als 2011 ein Erdbeben der Stärke 5,8 in Virginia die Ostküste der USA erschütterte, verursachte es Verluste in Höhe von bis zu 300 Millionen US-Dollar und Schäden in unterschiedlichem Ausmaß an 600 Wohnhäusern. Viele der Eigentümer waren möglicherweise verärgert, als sie feststellten, dass ihre Hausbesitzerversicherung die Kosten für die Reparatur des Schadens an ihrem Haus nicht übernommen hat. Die Abdeckung von Erdbeben , die Fundamente beschädigen und Wände einstürzen lassen können, erfordert eine separate Police, obwohl eine Standard-Hausbesitzer-Police im Allgemeinen Schäden durch durch Erdbeben verursachte Brände abdeckt, so das Institut.
3. Kanalsicherungen
Abwassersicherungen können ziemlich chaotisch sein und sind laut Institut weder durch Hausbesitzer-Versicherungspolicen noch durch Hochwasserschutz abgedeckt. Stattdessen müssen Sie eine zusätzliche Abwasserabdeckung erwerben .
4. Wartungsschäden
Wartungsschaden. Eigenheimbesitzer-Policen decken laut Institut keine Schäden ab, die an Ihrem Haus durch Vernachlässigung der Grundwartung verursacht wurden. Ebenso sind Sie nicht versichert, wenn Ihr Haus von Termiten und anderen Schädlingen befallen wird oder Schimmel entwickelt. (Hier ist eine Anleitung des Instituts, wie Sie Ihr Zuhause vor Schimmel schützen können .)
5. Trampoline und Pools im Hinterhof
Sicher, sie machen Spaß. Aber laut der National Association of Insurance Commissioners sind sowohl Trampoline als auch Pools so gefährlich, dass einige Unternehmen Ihr Eigentum möglicherweise nicht versichern, wenn Sie sie haben, oder die Haftung für damit verbundene Verletzungen ausschließen. Sie können Ihre Police auch kündigen, wenn Sie sie nicht informieren, wenn Sie ein Trampolin oder einen Pool erhalten, oder die Sicherheitsrichtlinien der Police nicht befolgen.
6. Hundeangriffe
Wenn Ihr Haustier einen Besucher beißt, sind Sie laut Institut normalerweise bis zur Haftungsgrenze Ihrer Police – normalerweise 100.000 US-Dollar – gesetzlich haftbar. Die durchschnittliche Forderung nach einem Hundebiss liegt bei etwa 39.000 US-Dollar, also sollten Sie in Ordnung sein. Aber es ist ein größeres Problem, wenn Sie eine Rasse besitzen, die den Ruf hat, aggressiv zu sein, da einige Versicherungsgesellschaften Sie überhaupt nicht abdecken .
7. Wirklich teurer Schmuck
In der Regel legen die Policen der Hausbesitzer eine Grenze dafür fest, wie viel Bling sie abdecken – normalerweise etwa 1.500 US-Dollar, laut dem Artikel des Instituts über Schmuck und andere Wertgegenstände. Wenn Sie viele teure Ringe oder Halsketten haben, sollten Sie eine Floater-Police in Betracht ziehen, die jede Art von Verlust abdeckt, einschließlich des Fallenlassens Ihres Rings in einen Abfluss. Dazu müssen Sie die Artikel professionell schätzen lassen.
8. Deine Sachen im Keller von jemand anderem
Wenn Sie einen Freund oder Nachbarn haben, der Ihnen erlaubt, einige Ihrer Besitztümer in seinem oder ihrem Keller aufzubewahren, könnten Sie im Falle einer Katastrophe verlieren, so Amy Bach, Geschäftsführerin von United Policyholders , einem in Kalifornien ansässigen Unternehmen Verbraucherschutzgruppe. Der Versicherer dieser Person wird Ihre Verluste nicht decken, da Sie nicht der Hausbesitzer sind. "Sie müssten versuchen, Geld von Ihrem Freund einzutreiben", sagt Bach.
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Nun, das ist interessant
Während Hausbesitzer-Versicherungen terroristische Akte nicht ausdrücklich erwähnen, sind Sie, solange Ihre Police Schäden durch Explosionen, Feuer und Rauch abdeckt, wahrscheinlich gegen das schreckliche Ereignis versichert, dass eine extremistische Gruppe Ihr Haus bombardiert, so der Artikel des Instituts Terrorismusversicherung .
