10 créditos fiscais para pais solteiros

Para muitas pessoas, os impostos são um assunto delicado, é melhor deixá-lo agrupado em uma categoria com extenso trabalho odontológico e outras experiências raramente procuradas. Obter uma melhor compreensão dos impostos que você deve pode levar a economias inesperadas. Tome créditos fiscais, por exemplo. Ao contrário das deduções ou isenções fiscais, que ajudam a reduzir o valor da renda tributável, os créditos fiscais reduzem o valor real do imposto que você deve ao governo, dólar por dólar.

Reivindicar um crédito fiscal é como colocar dinheiro de volta no bolso e, para pais solteiros, isso pode fazer uma diferença real no resultado final. Afinal, custa a um pai solteiro quase US$ 165.000 criar um filho desde o nascimento até os 18 anos [fonte: USDA ].

Reivindicar créditos fiscais federais, sejam eles projetados para promover comportamentos específicos ou aliviar o ônus financeiro de criar uma família, pode valer a pena. Pais solteiros, é hora de receber o crédito que lhe é devido.

1. Crédito de imposto da criança
2. Crédito fiscal de oportunidade americana
3. Crédito Fiscal de Aprendizagem Vitalícia
4. Crédito Fiscal para Cuidados a Filhos e Dependentes
5. Crédito de imposto de renda ganho
6. Chefe de família
7. Crédito de imposto de prêmio
8. Crédito de adoção
9. 529 Plano
10. Crédito do poupador

As crianças são caras. Para pais solteiros, pode ser uma luta lidar com o fluxo interminável de despesas – e é aí que entra o crédito fiscal federal para crianças.

O Child Tax Credit pode reduzir até US$ 1.000 por criança da sua conta de impostos. E, se o crédito exceder os impostos devidos, um reembolso poderá ser emitido. Pais solteiros declarando chefe de família em 2015 para o ano fiscal de 2014 devem ter uma renda bruta ajustada modificada de $ 75.000 ou menos para se qualificar para um Crédito Fiscal para Crianças completo.

Além disso, existem outros sete critérios que devem ser atendidos.

As crianças não ficam mais baratas à medida que envelhecem, e a faculdade não é exceção. A mensalidade média das faculdades públicas estaduais para o ano letivo de 2013-2014 foi de quase US$ 23.000, e isso não inclui livros, hospedagem e alimentação e outras taxas [fonte: College Data ].

Como todos os pais, pais solteiros de estudantes universitários podem usar uma pausa – e pode vir na forma de um American Opportunity Tax Credit. Se você ainda reivindicar seu filho em idade universitária como dependente de seus impostos, ou se você mesmo for um estudante universitário, esse crédito fiscal pode oferecer algum alívio.

O American Opportunity Tax Credit foi desenvolvido para ajudar a compensar o custo das mensalidades da faculdade e materiais do curso, como livros e equipamentos. O crédito está disponível anualmente para os primeiros quatro anos de despesas com educação pós-secundária, até um máximo de $ 2.500 por aluno. Mesmo que você não deva impostos, ainda poderá receber o crédito na forma de reembolso de até US$ 1.000 [fonte: IRS ].

Para se qualificar para o valor total de um American Opportunity Tax Credit, você precisará ter uma renda bruta ajustada modificada de US$ 80.000 ou menos. Se você ganhar mais do que isso, o crédito é oferecido em uma escala móvel até a marca de US$ 90.000 [fonte: IRS ].

Lembre-se de todos os pagamentos que você fez para a faculdade do seu filho e outras despesas? Mesmo que você tenha feito um empréstimo para ajudar a pagar as mensalidades da faculdade do seu filho, faça um balanço: você pode ser recompensado com um crédito fiscal. O Crédito Fiscal de Aprendizado Vitalício pode reduzir sua conta de impostos em US$ 2.000 se sua renda bruta ajustada modificada for de US$ 63.000 ou menos em 2014.

Infelizmente, você não pode mergulhar duas vezes. Se você planeja aproveitar o American Opportunity Tax Credit ou qualquer outro crédito educacional, também não poderá receber um Lifetime Learning Tax Credit.

No entanto, na maioria dos casos, o American Opportunity Tax Credit trará um benefício maior porque está disponível para cada aluno qualificado na família, enquanto o Lifetime Learning Tax Credit é limitado ao contribuinte e tem um limite mais baixo para despesas qualificadas, como mensalidades e taxas, alojamento e alimentação, e livros, suprimentos e equipamentos.

O Lifetime Learning Credit é uma boa opção para estudantes profissionais e de pós-graduação, mesmo aqueles que não estão trabalhando para obter um diploma, porque não se limita aos primeiros quatro anos da faculdade, como o American Opportunity Tax Credit [fonte: IRS ].

Pergunte a qualquer pai que trabalha, especialmente um pai solteiro, sobre cuidados infantis e é provável que você ouça o quão caro é. Por exemplo, a despesa média anual com cuidados infantis varia de US$ 12.068 na Califórnia a US$ 16.430 em Massachusetts [fonte: Child Care Aware of America ].

A boa notícia é que o Internal Revenue Service oferece um crédito fiscal para cuidados com crianças e dependentes que reduzirá o valor dos impostos que você deve. Se você pagar alguém para cuidar de uma criança (com menos de 13 anos) ou de um dependente com deficiência (de qualquer idade) para que você possa trabalhar, procurar trabalho ou frequentar a escola em tempo integral, há uma boa chance de você se qualificar para um Crédito Fiscal para Cuidados a Filhos e Dependentes. Se você estiver separado e for o pai não guardião, o crédito fiscal de cuidados com filhos e dependentes pode não ser aplicável.

O valor do Crédito Fiscal para Cuidados a Filhos e Dependentes que você receberá varia de acordo com o número de filhos que você tem e o valor das despesas qualificadas necessárias para cuidar deles. Um crédito fiscal anual máximo de $ 3.000 está disponível para uma criança. Duas ou mais crianças estão limitadas a um crédito fiscal anual de US$ 6.000 [fonte: IRS ].

Como muitos créditos fiscais, o Crédito de Imposto de Renda Ganho está disponível para muitas categorias diferentes de contribuintes, não apenas para pais solteiros. E, como pode resultar em um crédito considerável, não deve ser negligenciado.

O Crédito de Imposto de Renda Acumulado foi criado para ajudar os contribuintes a reterem mais de sua renda; mesmo aqueles que não devem quaisquer impostos podem se qualificar para um Crédito de Imposto de Renda, então vale a pena investigar.

Para se qualificar para um Crédito de Imposto de Renda Ganhos, um único contribuinte declarando como chefe de família não pode ter uma renda bruta ajustada modificada de mais de US$ 51.567.

O valor do crédito de imposto de renda ganho também varia de acordo com o número de dependentes que você pode reivindicar em seus impostos. Por exemplo, com uma renda qualificada de não mais de US$ 51.567, você pode receber um Crédito de Imposto de Renda de até US$ 6.143 com três ou mais filhos qualificados, até US$ 5.460 com dois filhos qualificados, até US$ 3.305 com um filho qualificado ou até $496 sem filhos qualificados [fonte: IRS ].

Embora não seja tecnicamente um crédito, apresentar-se como chefe de família pode resultar em maiores isenções que reduzem os impostos devidos. Em vez de apresentar declarações de impostos como solteiros, os pais solteiros podem mudar para chefes de família se seus filhos viverem cumulativamente com eles por mais da metade do ano e se fornecerem mais de 50% do apoio financeiro para sua família.

Arquivar como chefe de família em vez de como solteiro pode aumentar as isenções fiscais em vários milhares de dólares. Por exemplo, os impostos registrados em 2015 para o ano fiscal de 2014 são elegíveis para uma dedução padrão de US$ 6.200 para contribuintes únicos. A dedução padrão sobe para $ 9.100 para chefes de arquivadores de família.

Se um pai solteiro decide mudar seu status de declaração de imposto de solteiro para chefe de família, ele ou ela pode esperar que uma parte maior de sua renda – quase US$ 3.000 – permaneça intocada pelos impostos. É uma quantidade significativa de renda não tributada que pode impactar positivamente o resultado final [fonte: Erb ].

O Crédito Fiscal Premium, também chamado de Crédito Fiscal para Cobertura de Saúde, entra em vigor quando um contribuinte se inscreve em um seguro de saúde oferecido por meio da Lei de Assistência Acessível. O Crédito Fiscal do Prêmio destina-se a subsidiar o custo dos prêmios mensais do seguro saúde.

O valor do Crédito Fiscal Premium que você recebe é baseado em como sua renda se compara à taxa de pobreza federal. O crédito destina-se a cobrir a diferença entre o custo real do plano de seguro de saúde e quanto você deve pagar. Por exemplo, se sua renda for de até 133% do nível federal de pobreza, você será solicitado a contribuir com não mais de 2% de sua renda para os prêmios mensais. Isso significa que, se você ganhar US$ 28.850, que é 133% do nível federal de pobreza, sua contribuição mensal máxima será de US$ 40.

Há uma distinção importante entre o Crédito Tributário Premium e outros créditos tributários. O Crédito Fiscal do Prêmio é pago diretamente à seguradora e não é deduzido da conta de imposto de fim de ano do contribuinte. O crédito fiscal começará automaticamente quando um contribuinte se inscrever para cobertura sob o Affordable Care Act. No entanto, você ainda precisará informar o Crédito Fiscal Premium em sua declaração de imposto e, se acabar ganhando mais do que esperava, talvez seja necessário reembolsar uma parte do crédito fiscal [fonte: National Women's Law Center ].

Se você foi um dos muitos pais solteiros que completaram uma adoção em 2014, parabéns! O IRS tem um presente para você, na forma de um crédito fiscal.

O Crédito Fiscal de Adoção destina-se a ajudar a compensar todas as despesas inerentes à adoção de uma criança menor de 18 anos ou de um indivíduo de qualquer idade que não possa cuidar de si por causa de uma deficiência física ou mental. As despesas de adoção qualificadas incluem honorários advocatícios, custas judiciais e custos de viagem, como hospedagem e refeições, que não são reembolsados ​​por outra entidade governamental ou empregador.

Para o ano fiscal de 2014, o Crédito Fiscal de Adoção máximo é de US$ 13.190, desde que sua renda bruta ajustada modificada seja inferior a US$ 197.880. Se estiver acima desse valor, mas abaixo de US$ 237.880, você receberá um crédito fiscal de acordo com uma escala móvel.

Tenha em mente que quando se trata de adoções estrangeiras, o Crédito Fiscal de Adoção não está disponível até que a adoção seja definitiva; no caso de adotados qualificados que sejam cidadãos norte-americanos, o crédito pode ser reivindicado enquanto a adoção ainda estiver em andamento e, se houver mais despesas, no ano seguinte em que a adoção for finalizada. Mesmo que o crédito fiscal seja recebido em dois anos, ele ainda não pode ser superior ao valor máximo por criança de US$ 13.190 [fonte: American Adoptions , IRS ].

Um plano 529 não é um crédito fiscal federal, mas é tão importante quanto. Especialmente para pais solteiros cujos filhos podem um dia frequentar a faculdade ou treinamento de carreira pós-secundário. Você pode até configurar um plano 529 e se nomear como beneficiário, algo que pode ajudá-lo financeiramente se seu objetivo for continuar sua educação. Se os planos mudarem, você pode alterar o beneficiário sem nenhum custo.

Essencialmente, um plano 529 é uma conta de poupança administrada pelo estado para a faculdade. O proprietário da conta 529 fará contribuições após impostos na conta. À medida que as contribuições e os juros se somam, os rendimentos não estão sujeitos ao imposto federal, desde que sejam retirados para mensalidades e outras despesas qualificadas, como livros, hospedagem e alimentação e outras taxas [fonte: IRS ].

A contribuição máxima que você pode fazer para um plano 529 varia de acordo com o estado e há limites vitalícios para um plano 529, que também variam. O importante é que você não faça contribuições que excedam as despesas potenciais de qualificação, pois qualquer lucro restante pode estar sujeito a impostos e multas. Dito isso, é possível fazer rollover ou transferir ganhos ou alterar o beneficiário para outro membro da família elegível, como sobrinha ou sobrinho, ou primo em primeiro grau [fonte: Appleby ].

Pais solteiros, salve! O crédito de poupança federal é projetado para incentivar os contribuintes a poupar para a aposentadoria. É voltado para trabalhadores de baixa e média renda e, dependendo de sua renda, pode oferecer um impulso para pais solteiros também.

Para tirar proveito de um crédito de poupança, um pai solteiro precisa contribuir para uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou para o plano 401(k) de um empregador. O Crédito do Poupador destina-se a compensar uma parte dos primeiros $ 2.000 que são colocados na poupança para aposentadoria, desde que as contribuições sejam feitas durante o ano fiscal de 2014 para uma declaração de imposto de 2015 ou, no caso de um IRA, feitas antes de 15 de abril , 2015.

Certas restrições se aplicam, no entanto. Um pai solteiro declarando chefe de família pode ganhar uma renda de até US$ 45.000 em 2014 e ainda ser elegível para o Crédito do Poupador. O crédito é calculado com base na situação do depósito, renda bruta ajustada, responsabilidade fiscal e o valor contribuído para programas fiscais qualificados. O valor máximo que pode ser recebido como crédito fiscal é de US$ 1.000 para os contribuintes de um único chefe de família. Para pegar emprestado um velho ditado sobre sapatos e pés: Se a economia se encaixar, reivindique-a [fonte: IRS ].

Nota do autor: 10 créditos fiscais para pais solteiros

O código tributário volumoso pode ser difícil de entender, muito menos acompanhar as alterações anuais e entender como elas afetam a forma como você arquiva. Ser diligente, seja fazendo sua lição de casa ou contratando um preparador de impostos, pode fazer a diferença. Descobri que minha melhor estratégia está em algum lugar no meio. Recebo ajuda profissional para meus impostos, mas tento entender quais créditos fiscais podem ser aplicados à minha situação também.

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