Recentemente, depois que um esquilo aparentemente caiu de uma chaminé em uma casa em Atlanta, o animal arranhou o chão, mastigou os rodapés, os batentes das janelas e portas e danificou um sofá, de acordo com uma conta da NBC News . O resultado da fúria do roedor de cauda espessa foi de pelo menos US $ 15.000 em danos estimados.
Quando os proprietários apresentaram uma reclamação , no entanto, a companhia de seguros a rejeitou, alegando que a apólice não cobria danos causados pelo esquilo, informou a NBC.
Provavelmente não é a primeira vez que os proprietários aprenderam, para sua consternação, que há coisas que podem acontecer com suas casas que suas apólices de seguro não cobrem.
"O incêndio é a cobertura básica fornecida por uma apólice de seguro", explica Janet Ruiz por e-mail. Ela é diretora de comunicação estratégica do Insurance Information Institute , um grupo do setor. "Outros perigos comuns são danos causados pela água, roubo, vento e responsabilidade. Terremotos e inundações geralmente exigem uma apólice separada. Em alguns estados, você pode adicionar cobertura de terremoto como um endosso. É importante discutir o risco que você enfrenta e adquirir a cobertura adequada. "
Para que você seja avisado, aqui estão oito outros perigos, além dos danos causados por um esquilo invasor, para os quais você provavelmente não tem seguro.
1. Inundações
Danos causados por inundações são excluídos das apólices de seguro residencial padrão, de acordo com a cartilha do instituto sobre quais desastres são cobertos pelo seguro . É por isso que é prudente obter um seguro contra inundações, seja de uma seguradora privada ou por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações do governo dos EUA .
2. Terremotos
Quando um terremoto de magnitude 5,8 na Virgínia sacudiu a costa leste dos EUA em 2011, causou perdas de até US$ 300 milhões e danos variados em 600 residências. Muitos dos proprietários podem ter ficado chateados ao descobrir que o seguro de seus proprietários não cobria o custo de reparar os danos em suas casas. A cobertura para terremotos , que podem danificar fundações e desmoronar paredes, requer uma apólice separada, embora uma apólice padrão para proprietários de casas geralmente cubra danos causados por incêndios causados por terremotos, de acordo com o instituto.
3. Backups de esgoto
Os backups de esgoto podem ser bastante confusos e não são cobertos por apólices de seguro de proprietário ou cobertura de inundação, de acordo com o instituto. Em vez disso, você precisará adquirir cobertura de esgoto adicional .
4. Danos de Manutenção
Danos de manutenção. As apólices de proprietário não cobrem danos causados à sua casa por sua negligência na manutenção básica, de acordo com o instituto. Da mesma forma, você não está coberto se sua casa ficar infestada de cupins e outras pragas, ou desenvolver mofo. (Aqui está um guia do instituto sobre como proteger sua casa contra o mofo .)
5. Trampolins e piscinas de quintal
Claro, eles são divertidos. Mas, de acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros, tanto os trampolins quanto as piscinas são perigosos o suficiente para que algumas empresas não segurem sua propriedade se você os tiver, ou então podem excluir a responsabilidade por quaisquer danos relacionados a eles. Eles também podem até cancelar sua apólice se você não os informar quando comprar um trampolim ou uma piscina, ou não seguir as diretrizes de segurança da apólice.
6. Ataques de cães
Se o seu animal de estimação da família morder um visitante, você normalmente está coberto por responsabilidade legal até o limite de responsabilidade da sua apólice – geralmente US $ 100.000 – de acordo com o instituto. A reclamação média de mordida de cachorro é de cerca de US $ 39.000, então você deve estar bem. Mas é um problema maior se você possui uma raça com reputação de ser agressiva, porque algumas companhias de seguros não cobrem você .
7. Jóias muito caras
Normalmente, as apólices dos proprietários estabelecem um limite para a quantidade de joias que eles cobrem – geralmente cerca de US$ 1.500, de acordo com o artigo do instituto sobre joias e outros objetos de valor. Se você tem muitos anéis ou colares caros, considere obter uma apólice de flutuação, que cobre qualquer tipo de perda, incluindo deixar seu anel cair no ralo. Isso exigirá que você obtenha os itens avaliados profissionalmente.
8. Suas coisas no porão de outra pessoa
Se você tem um amigo ou vizinho que permite que você armazene alguns de seus pertences em seu porão, você pode perder em caso de desastre, de acordo com Amy Bach, diretora executiva da United Policyholders , uma empresa com sede na Califórnia. grupo de defesa do consumidor. A seguradora dessa pessoa não cobrirá suas perdas, já que você não é o proprietário da casa. "Você teria que tentar coletar dinheiro de seu amigo", diz Bach.
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Agora isso é interessante
Embora as apólices de seguro residencial não mencionem especificamente atos de terrorismo, contanto que sua apólice cubra danos de explosões, fogo e fumaça, você provavelmente estará coberto no evento horrível de algum grupo extremista bombardear sua casa, de acordo com o artigo do instituto sobre seguro contra terrorismo .
