O prêmio médio para o tipo mais comum de seguro residencial foi de US $ 1.211 em 2017, o ano mais recente para o qual havia dados disponíveis, de acordo com um relatório divulgado no ano passado pela National Association of Insurance Commissioners. Esse número aumentou ligeiramente de $ 1.192 em 2016.
Mas isso não conta toda a história. O custo anual da cobertura do proprietário pode variar em centenas de dólares, dependendo do tamanho da sua casa e da seguradora que você escolher, de acordo com o Insurance Information Institute , um grupo do setor que fornece informações aos consumidores. E embora os especialistas avisem que economizar em sua cobertura não é uma boa ideia, existem algumas coisas que você pode fazer para reduzir seus custos e garantir que você obtenha o melhor negócio disponível .
Em primeiro lugar, tenha cuidado ao comprar cobertura. “Sempre dizemos: não seja mesquinho e tolo”, explica Amy Bach, diretora executiva da United Policyholders, organização de defesa do consumidor com sede na Califórnia . "Se você informar à seguradora que a única coisa com que você se preocupa é o preço, essa é uma ótima maneira de garantir que ficará sem proteção. Você deseja obter um preço justo e uma proteção básica e sólida."
O instituto também alerta que, ao comprar um seguro residencial, você deve considerar mais do que apenas o custo. Você deve ter certeza de que a seguradora tem um bom histórico de tratamento justo com os segurados e de que oferece um bom atendimento ao consumidor. Caso contrário, se você tiver que registrar uma reclamação, poderá se arrepender de ter optado pelo menor preço.
Aqui estão algumas etapas que o instituto sugere que você pode seguir para verificar as seguradoras em potencial:
- Peça recomendações a amigos e parentes, com base em suas próprias experiências.
- Entre em contato com o departamento de seguros do seu estado e verifique se a empresa possui registro de reclamações. Você pode encontrar seus reguladores estaduais nesta lista da National Association of Insurance Commissioners.
- Verifique a saúde financeira das seguradoras em potencial, verificando um serviço de classificação como o AM Best . Aqui está um artigo sobre como entender as classificações.
- Veja as publicações para consumidores. Uma boa fonte são as classificações de seguro residencial do Consumer Reports , que avalia as seguradoras com base em fatores como cortesia, pontualidade de pagamento, pontualidade, simplicidade do processo de sinistros e facilidade de contato com um agente.
- Fale você mesmo com a empresa e veja se seus representantes dispendem tempo para esclarecer suas dúvidas e atender nossas preocupações.
Táticas de redução de custos
Depois de descobrir de quem você pode comprar seguro, aqui estão algumas outras medidas para reduzir o custo da cobertura do proprietário.
- Vá com uma franquia maior. Se você estiver disposto a pagar mais do que o mínimo normal de $ 500 ou $ 1.000, poderá economizar alguns dólares, sugere o instituto. (Uma coisa a ter em mente quando você estiver fazendo isso é que se você mora em uma área onde há um risco maior de certos desastres, uma apólice já pode vir com uma franquia separada para danos causados por esses eventos específicos.)
- Agrupe sua política . Algumas empresas lhe oferecerão um negócio melhor se você comprar várias apólices - por exemplo, uma apólice de seguro automotivo ou cobertura de responsabilidade geral. A Policygenius , um site de seguros ao consumidor, estima que você pode contabilizar até 20% sobre seus prêmios dessa forma.
- Procure descontos . Você pode conseguir um desconto no preço com base na sua idade, ou se você atualizou seu encanamento ou sistema elétrico, ou se você instalou medidas de segurança, como um alarme contra roubo ou sistema de alarme de incêndio, de acordo com o instituto . Jenny Fitzpatrick, diretora de produto da Allstate Insurance , observa por e-mail que você também pode conseguir um desconto se tiver uma casa ou telhado mais recente, ou se tiver um histórico de não ter reclamações. Por fim, "a tecnologia de casa inteligente está mais fácil de instalar e mais acessível do que nunca, e pode qualificá-lo para um desconto" , observa por e-mail Angi Orbann, vice-presidente de Propriedade de Seguros Pessoais da Travellers Insurance .
- Veja se você se qualifica para cobertura de grupo. Você pode conseguir um acordo por meio de seu empregador ou de uma associação profissional, empresarial ou de ex-alunos , afirma Tim Bowen, vice-presidente assistente de operações domésticas da MetLife Auto & Home , por e-mail.
- Fique com a mesma seguradora. Algumas empresas lhe darão um desconto por ser um cliente antigo. Mas o instituto aconselha que você faça compras primeiro, caso alguma outra seguradora ofereça um negócio ainda melhor.
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Agora isso é interessante
Janet Ruiz, diretora de comunicação estratégica do Insurance Information Institute, informa os proprietários de casas antigas que é importante ter cobertura para atualizações do código de construção , o que pode afetar o custo da reconstrução.
