Dinheiro, filosofia e psicologia

“ Dois campos sobre os quais todos precisam aprender, mesmo que você não esteja interessado neles, porque eles estão interessados ​​em você e terão um impacto enorme em sua vida: saúde e dinheiro.” — Morgan Housel

Embora sempre tenha me interessado por saúde, nunca pensei profundamente em dinheiro. Se alguma coisa, eu tinha uma visão negativa em relação a isso. Existem inúmeros versículos na Bíblia sobre o poder corruptor do dinheiro. Em uma história, Jesus entra no pátio do templo e vira as mesas de todos os cambistas ali presentes. “Minha casa será chamada casa de oração, mas vocês estão fazendo dela um covil de ladrões” [Mateus 21:13]. Em outro versículo, está escrito: “Mais uma vez vos digo que é mais fácil um camelo passar pelo fundo de uma agulha do que um rico entrar no reino de Deus” [Mateus 19:24].

Eu comparava dinheiro com materialismo e tinha interesse mínimo em comprar coisas novas . Essa visão do dinheiro diz mais sobre mim e minha história do que sobre finanças. Depois de ler Psychology of Money , de Morgan Housel , fica claro que o dinheiro é apenas uma ferramenta. Minhas emoções negativas em relação a isso foram meu teste de Rorschach, minha versão de projetar uma borboleta na mancha de tinta, quando objetivamente havia apenas tinta.

No primeiro capítulo de Psychology of Money , Housel habilmente ilustra que nossas experiências moldam como percebemos o dinheiro mais do que qualquer informação de segunda mão lida em um livro financeiro. Uma pessoa que cresceu na pobreza, por exemplo, pensa em risco e recompensa de uma forma que uma pessoa com riqueza dinástica não consegue entender. As ações provavelmente provocam uma emoção diferente para um corretor de ações que cresceu na Grande Depressão do que para um trabalhador de tecnologia na glória do boom da tecnologia na década de 1990. Matematicamente, o mercado de ações sobe 7% ano após ano em média, mas estatísticas frias fazem pouco pelo corretor da bolsa que precisa colocar seus filhos na cama à noite, imaginando se eles perderão suas economias. O dinheiro é psicológico e impulsionado por nossas experiências. A leitura não pode replicar o medo e a incerteza que podemos experimentar em tempos de escassez.

Nos últimos anos, lutei contra essa escassez - não em termos de dinheiro, mas de tempo. Depois de atendidas as necessidades básicas, o tempo se torna mais precioso do que o dinheiro. Um dos preditores mais importantes para a felicidade é a capacidade de controlar nosso tempo – fazendo o que queremos, com quem queremos, onde queremos.

No entanto, tempo e dinheiro estão intimamente ligados para a maioria de nós. Como um ouroboros, a serpente que come o próprio rabo, ganhando dinheiro, come o tempo. Um emprego, especialmente um com semanas de trabalho de mais de sessenta horas, tira tempo de outras atividades profundamente significativas, como passar tempo com entes queridos, boa forma física e práticas espirituais – todos contribuintes poderosos para a felicidade. Há uma tensão inerente na troca de tempo e dinheiro. Mais dinheiro permite um maior controle do tempo, mas mais tempo é necessário para ganhar mais dinheiro. A serpente come sua cauda.

Em The Millionaire Fastlane , de MJ DeMarco, o autor detalha sua solução para quebrar a troca de tempo e dinheiro. DeMarco define riqueza como os três Fs: família (relacionamentos), condicionamento físico (saúde) e liberdade (escolha, tanto fiscal quanto pessoal) e descreve os três caminhos principais que as pessoas seguem para tentar obter riqueza.

Na primeira estrada, que ele chama de “Calçada”, a pessoa gasta todo o seu dinheiro à medida que ganha. Essa pessoa carece de disciplina financeira. A calçada é menos um limiar de renda e mais uma má atitude em relação ao dinheiro. Em outras palavras, apesar de uma renda crescente, uma pessoa pode permanecer na calçada, se suas despesas de estilo de vida aumentarem simultaneamente com sua renda. Essa pessoa está mais preocupada em parecer rica do que em ser rica.

A segunda estrada é a “Vista Lenta”. Esse processo de obtenção de riqueza é descrito em livros típicos de finanças. As pessoas que estão na faixa lenta trabalham diligentemente, gastam menos do que ganham e economizam o resto. Eles também seguem o conselho de investir amplamente, seja em fundos negociados em bolsa ou no mercado de ações, para obter retornos médios que serão compostos ao longo de muitos anos. O problema com essa estratégia é que o tempo não tem influência. Em outras palavras, quando você troca seu tempo por dinheiro, seu limite máximo é de 24 horas por dia ou, mais realisticamente, de 8 a 12 horas de trabalho. Da mesma forma, a maioria das pessoas terá cerca de 50 anos para investir sua riqueza. Há um limite superior para uma vida útil.

DeMarco traduz as percepções matemáticas da pista lenta em termos pessoais. Uma vida lenta é alguém que trabalha de cinco a seis dias por semana durante quarenta a cinquenta anos. Seus esforços de juros compostos serão recompensados ​​na aposentadoria, quando estiverem mais velhos e talvez não consigam desfrutar da boa saúde e energia da juventude. O tempo se torna uma prisão na pista lenta. Você gasta um tempo precioso para ganhar dinheiro e deve esperar décadas preciosas para perceber o efeito da composição.

O caminho final para a riqueza é a “Vista Expressa”. Na via rápida, o trabalho autônomo, o empreendedorismo e a propriedade de um negócio são centrais. A pista rápida é diferente das duas pistas anteriores, pois os ganhos podem ser assimétricos. Em outras palavras, vender um determinado produto em escala permite o divórcio de tempo e dinheiro. As pessoas na via rápida compram e vendem ativos valiosos, como negócios, patentes, propriedade intelectual e imóveis. Uma pessoa na via rápida cria e inova, enquanto a pessoa na via lenta opera e gerencia. Uma pessoa na via rápida se concentra na renda, enquanto a pessoa na via lenta se concentra nas despesas.

A chave para a via rápida é quebrar o tempo para troca de dinheiro. Dizem que dinheiro não cresce em árvore. A visão de DeMarco é produzir 'árvores de dinheiro'. Árvores de dinheiro podem ser um livro que é escrito, um aplicativo que é criado, um novo produto que é inventado e um negócio que é construído. Há tempo e esforço significativos dedicados antecipadamente, mas, eventualmente, o bem ou serviço escala de forma assimétrica, de modo que o tempo não seja o fator limitante da receita. Em vez disso, o número de produtos vendidos e o custo desses produtos são os impulsionadores da receita. Ajustar qualquer uma dessas variáveis, unidades vendidas e lucro unitário, permite um crescimento assimétrico.

Embora o livro seja excessivamente simplista às vezes, The Millionaire Fastlane foi um lembrete importante de outro caminho. Estou diretamente na faixa lenta e sempre imaginei minha vida lá, pois nunca considerei outras opções. A via rápida é atraente não pela abundância de material que oferece, mas por seu potencial de abrir a liberdade de tempo. Especificamente, a liberdade de passar mais tempo com os entes queridos.

Recentemente, vi um gráfico no Twitter que demonstra que, à medida que envelhecemos, nosso tempo com a família diminui. Da mesma forma, à medida que nossos filhos envelhecem, o tempo que passam conosco diminui. Como dizem, os dias são longos, mas os anos são curtos. Seria maravilhoso maximizar esse tempo com aqueles de quem gostamos. A via rápida parece ser uma maneira de fazer isso.

Em última análise, não há garantia com nenhum caminho. É a incerteza que faz do dinheiro, como o geramos e o gastamos, um processo profundamente psicológico. As decisões que as pessoas tomam são sempre razoáveis ​​para elas, se não forem financeiramente racionais ou ótimas no papel. Todos nós pesamos nossas trocas de tempo e dinheiro de maneira diferente. Saber que existe um caminho alternativo, mesmo que mais arriscado, é fortalecedor. Ele devolve o controle ao indivíduo, se não em seu destino final, pelo menos nas decisões que desempenham algum papel nesse destino.