Depois que a tempestade passou ou o fogo apagou, sua sensação de alívio por sobreviver pode rapidamente dar lugar a uma sensação de choque quando você olha para os destroços carbonizados ou danificados que costumavam ser sua casa e todas as coisas dentro dela. Se há algum consolo, é que você tem uma apólice de seguro residencial que o ajudará a se recuperar.
Mas antes que isso aconteça, você deve registrar uma reclamação de seguro do proprietário. Embora documentar seu desastre pessoal e os danos que ele causou possa ser emocionalmente doloroso, é um passo essencial para continuar com sua vida. E o processo não é necessariamente tão complexo ou difícil, especialmente se você teve a visão de se preparar para ele com um inventário cuidadoso de sua casa e propriedade.
Como se preparar para o pior cenário
Uma das etapas mais importantes para entrar com um pedido de indenização é algo que você precisa fazer antes de qualquer desastre - documentar visualmente sua casa e seus bens pessoais, para que você possa provar à seguradora o que tudo vale. “Tudo o que você precisa é de uma câmera de smartphone”, aconselha Amy Bach, diretora executiva da United Policyholders , uma organização de defesa do consumidor com sede na Califórnia. “Faça um vídeo de 10 minutos narrando sobre as características internas e externas da sua casa. Mencione coisas como 'aqui está a cômoda da minha avó que herdamos'. Em seguida, certifique-se de armazenar esse arquivo na nuvem ou enviá-lo por e-mail para um parente. " É uma boa ideia armazenar também as informações da sua política em algum local igualmente seguro online.
Além disso, é uma boa ideia criar um inventário escrito ao mesmo tempo, de acordo com Robert Buckel, vice-presidente e gerente de produto da Erie Insurance . “Reserve um tempo para listar todos os seus pertences pessoais, junto com seu valor estimado”, diz ele por e-mail. "Se houver belas artes ou joias em casa, faça com que sejam avaliados e guarde a avaliação em um lugar seguro e à prova de fogo. Informar ao seu agente sobre quaisquer itens de alto valor que você coletar com antecedência será útil em caso de perda. Muitos seguros as apólices também limitam a cobertura que se aplica a belas-artes, joias e outros itens de alto valor, para que seu agente possa ajudá-lo a garantir que estejam devidamente cobertos.
É importante revisar regularmente o seu estoque e certificar-se de que ele está atualizado, de acordo com Angi Orbann, vice-presidente de Propriedade de Seguros Pessoais da Travellers Insurance , que também sugere que você mantenha os recibos dos itens e carregue o documento escrito inventário no armazenamento em nuvem como uma precaução.
O que fazer depois de um desastre
Avance rapidamente para as consequências do desastre. É importante entrar em contato com o departamento de sinistros de sua seguradora o mais rápido possível após um desastre ou perda ocorrer, de acordo com Tim Bowen, vice-presidente assistente de operações residenciais da MetLife Auto & Home .
"Ao entrar em contato com o departamento de sinistros, esteja pronto para fornecer as informações do segurado, bem como o número da apólice, se possível", diz Bowen. "Caso contrário, seu associado de sinistros deve ser capaz de localizar sua apólice usando suas informações pessoais. Assim que a apólice for localizada, o associado de sinistros capturará o que aconteceu, fornecerá assistência de emergência se necessário e orientará você nas próximas etapas do processo de sinistro com base no tipo e escopo da perda relatada. "
As seguradoras estão tentando tornar o processo de sinistros mais fácil e rápido. A Allstate Insurance, por exemplo, permite que os segurados registrem uma reclamação online ou então entrando em contato com seu agente, de acordo com Jenny Fitzpatrick, diretora de produto da Allstate Insurance .
De qualquer forma, eventualmente você precisará documentar o desastre enviando fotos e uma descrição dos danos e, quando ocorreu, ela explica por e-mail.
Correções Temporárias
Depois de preencher o pedido, um fornecedor de reparos pode fazer reparos temporários, como tapar janelas, enquanto sua seguradora avalia seu pedido, prepara uma estimativa e explica quais coberturas, franquias e limites podem ser aplicados. “A Allstate pode recomendar fornecedores de reparos, se necessário, mas os proprietários também podem escolher os seus próprios”, diz Fitzpatrick.
Enquanto isso, sua seguradora avaliará seu sinistro e fará uma inspeção no local para avaliar os danos.
“Os clientes também não devem se livrar de nada até que a seguradora inspecione a casa”, explica Buckel. "Isso ajudará a determinar a quantidade de perda e quanto precisa ser reposto. Isso também pode ajudar a determinar a causa da perda."
Se você pagou pela cobertura do valor de reposição, Bach observa que é um processo de duas etapas. Inicialmente, diz ela, o perito de sinistros fornecerá apenas o valor real em dinheiro - "o que você poderia ter vendido no Craigslist" - e esperará até que você realmente substitua os itens para pagar o restante. Isso garante que os segurados realmente substituam os itens, em vez de apenas embolsar o pagamento do seguro.
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Agora isso é importante
Ao fazer seu inventário doméstico de fotos ou vídeos, certifique-se de não deixar nada de fora. “Abra portas de armários, gavetas e lembre-se de fotografar o conteúdo da garagem”, recomenda Janet Ruiz, diretora de comunicação estratégica do Insurance Information Institute.
