คุณไม่จำเป็นต้องซื้อกรมธรรม์ประกันภัยในบ้านของคุณตามที่สถาบันข้อมูลประกันภัยซึ่งเป็นกลุ่มอุตสาหกรรมที่ให้ข้อมูลสำหรับผู้บริโภค
แต่สำหรับเจ้าของบ้านส่วนใหญ่อาจเป็นข้อกำหนดเช่นกัน นั่นเป็นเพราะหากคุณต้องการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านคุณมักจะต้องซื้อประกัน
"โดยส่วนใหญ่ บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะกำหนดให้ผู้ซื้อซื้อประกันเจ้าของบ้าน" Robert Buckel รองประธานและผู้จัดการผลิตภัณฑ์ของ Erie Insurance อธิบายผ่านอีเมล "ผู้ให้กู้จำนองมีรายชื่ออยู่ในนโยบายเจ้าของบ้านด้วยดังนั้นผลประโยชน์ของพวกเขาจึงได้รับการคุ้มครองในกรณีที่มีการเรียกร้อง"
หากคุณอาศัยอยู่ในเขตน้ำท่วมคุณอาจต้องซื้อประกันน้ำท่วมด้วย Buckel กล่าว และหากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่เสี่ยงต่อการเกิดแผ่นดินไหวสถาบันให้กู้ยืมบางแห่งก็ต้องการความคุ้มครองพิเศษสำหรับความเสี่ยงนั้นเช่นกัน
หากคุณซื้อ Co-op หรือคอนโดมิเนียมที่คุณใช้โครงสร้างร่วมกับเจ้าของรายอื่นคุณจะได้รับความคุ้มครองจากนโยบายหลักที่ปกป้องพื้นที่ที่ผู้อยู่อาศัยใช้ร่วมกันเช่นหลังคาชั้นใต้ดินลิฟต์หม้อไอน้ำและทางเดิน ตามไพรเมอร์นี้จากสถาบันข้อมูลการประกันภัย (โดยปกตินโยบายดังกล่าวจะจ่ายให้สำหรับค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้านของคุณตามที่Zacks.comอธิบาย)
อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้จำนองของคุณยังคงต้องการให้คุณมีนโยบายส่วนบุคคลเพื่อครอบคลุมหน่วยที่อยู่อาศัยและทรัพย์สินของคุณโดยเฉพาะ
แต่ถึงแม้จะเคยเป็นบ้านของคุณจะจ่ายเงินออกคุณยังคงมีแรงจูงใจทางการเงินที่สำคัญที่จะซื้อความคุ้มครองเจ้าของบ้าน อย่าลืมว่าคุณมีการลงทุนเพื่อป้องกัน
"สำหรับคนส่วนใหญ่บ้านของพวกเขาเป็นทรัพย์สินที่ใหญ่ที่สุดที่พวกเขาเป็นเจ้าของและการปกป้องการลงทุนนั้นเป็นเรื่องสำคัญมาก" Tim Bowen ผู้ช่วยรองประธานฝ่ายปฏิบัติการในบ้านของMetLife Auto & Homeอธิบายผ่านอีเมล
ไม่น่าแปลกใจที่การสำรวจที่ได้รับมอบหมายจากสถาบันข้อมูลการประกันภัยแสดงให้เห็นว่าระหว่าง 94 ถึง 96 เปอร์เซ็นต์ของเจ้าของบ้านชาวอเมริกันมีประกัน
อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อยจากลิงค์พันธมิตรในบทความนี้
ตอนนี้น่าสนใจ
การศึกษาอื่นที่เผยแพร่ในปี 2018 โดย National Association of Insurance Commissioners พบว่าเกือบ 80 เปอร์เซ็นต์ของเจ้าของบ้านที่ทำประกันมีความคุ้มครอง HO-3 ซึ่งรับประกันความเสี่ยงยกเว้นบางส่วนที่ได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะในนโยบายเช่นน้ำท่วม
