ไม่ว่าคะแนนเครดิตที่ไม่ดีจะเป็นผลมาจากความสนุกสนานในการจับจ่ายมากเกินไปการใช้ชีวิตเกินกำลังหรือการตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบากไม่ได้เปลี่ยนความจริงที่ว่าเกรดดังกล่าวอาจเป็นคนเกียจคร้าน บางคนต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งสามารถช่วยบรรเทาความจำเป็นอย่างมากในรูปแบบของการผ่อนชำระรายเดือนที่ลดลง น่าเสียดายที่เจ้าของบ้านมักคิดว่าสถานะเครดิตที่น้อยกว่าดาราทำให้พวกเขาไม่ได้รับประโยชน์จากผลประโยชน์อ้างอิง แล้วพวกเขาถูกผิดหรืออยู่ระหว่างนั้น?
เครดิตไม่ดีคืออะไร?
ก่อนอื่นเรามาพูดถึงสิ่งที่เครดิตเสียจริง ผู้ใหญ่ทุกคนมีคะแนน FICO ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วจะเป็นระดับคะแนนว่าเครดิตของบุคคลนั้นดีหรือไม่ดีเพียงใด ช่วงคะแนนอยู่ระหว่าง 300 ถึง 850 โดยสิ่งใดที่ต่ำกว่า 669 ถือว่าไม่ดีหรือยุติธรรม (หรือที่ผู้ให้กู้ชอบเรียกว่า "ซับไพรม์") เกรดนี้ออกแบบมาเพื่อให้ผู้ให้กู้ทราบว่าบุคคลจะมีแนวโน้มเพียงใดชำระเงินกู้ตรงเวลา
เพื่อ Refi หรือ Refrain?
สมมติว่าคะแนน FICO ของคุณตกอยู่ที่ 600 เสียเวลาในการพิจารณารีไฟแนนซ์หรือไม่? "มีผู้ให้กู้อยู่ที่นั่นที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่มีคะแนน FICO ต่ำมากและมีผู้ให้กู้ที่ไม่ยอม" Tony Garcia จากลอสแองเจลิสผู้จัดการตลาดของWells Fargo Home Mortgageกล่าวโดยสังเกตว่าคะแนนดังกล่าวมักจะตก อยู่ในช่วง 500-600
การ์เซียแนะนำให้รับรายงานเครดิตฟรีก่อนที่จะเริ่มกระบวนการอ้างอิงเพื่อให้คุณมีความคิดว่าคะแนนของคุณอยู่ที่ใด ในความเป็นจริงสิ่งสำคัญคือต้องทำปีละครั้งไม่ว่าคุณจะตั้งใจที่จะรีไฟแนนซ์หรือไม่ก็ตามเนื่องจากรายงานอาจเปิดเผยการฉ้อโกง (มีคนเปิดบัญชีอย่างผิดกฎหมาย / เรียกเก็บเงินในชื่อของคุณ) หรือช่องโหว่ซึ่งเป็นความผิดพลาดของบุคคลที่สาม เมื่อรวบรวมรายงานเครดิตของคุณ (เช่นรายงานการชำระเงินที่ไม่ได้รับที่คุณทำไปจริง) คุณสามารถอุทธรณ์ข้อผิดพลาดไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตซึ่งอาจส่งผลในเชิงบวกต่อคะแนนของคุณ
หากคะแนนผลลัพธ์ตกอยู่ในช่วงต่ำมีผู้ให้กู้อยู่ที่นั่นซึ่งจะยังคงทำงานร่วมกับคุณดังที่การ์เซียกล่าวไว้ อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ที่ผู้บริโภคจำนวนมากพบว่าน่าดึงดูดอาจไม่อยู่บนโต๊ะ "น่าเสียดายที่ยิ่งคะแนนเครดิตต่ำอัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้น" การ์เซียกล่าว "หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ไม่เป็นไปตามมาตรฐานของธนาคารในประเทศหรืออื่น ๆ คุณควรคาดหวังว่าคุณอาจต้องจ่ายเพิ่มอีกเล็กน้อย" นอกจากนี้ยังควรปรึกษากับครอบครัวหรือเพื่อนที่เชื่อถือได้เพื่อหาผู้ให้กู้ที่จะตัดสินใจอย่างตรงไปตรงมาว่าการรีไฟแนนซ์เป็นความคิดที่ดีในเวลานั้นหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นการ์เซียขอแนะนำให้ใช้คำพูดประมาณสามคำจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันสามรายเพื่อให้ได้แนวคิดที่ชัดเจนว่าจะเกิดอะไรขึ้นคุณอาจพบว่าผู้ให้กู้รายหนึ่งเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าอีกรายหนึ่ง
วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิต
หากการรีไฟแนนซ์ไม่อยู่ในบัตรในขณะนี้เนื่องจากคะแนนเครดิตต่ำให้ดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงสถานการณ์ เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการจ่ายค่าปรับจราจรที่จอดรถและห้องสมุดทั้งหมดรวมทั้งค่ารักษาพยาบาล เมื่อใดก็ตามที่ใบเรียกเก็บเงินเข้าสู่ขั้นตอนการรวบรวมคะแนนเครดิตของบุคคลจะได้รับผลกระทบ หลีกเลี่ยงการกระตุ้นให้ใช้บัตรเครดิตให้หมดและแทนที่จะใช้เงินน้อยกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินทั้งหมดเพื่อแสดงการใช้จ่ายอย่างมีความรับผิดชอบและนิสัยการคืนทุนที่ดี
นอกจากนี้อาจดูเหมือนฉลาดที่จะปิดบัญชีที่ไม่ได้ใช้ แต่นี่เป็นการต่อต้านเนื่องจากร้อยละ 15 ของคะแนนเครดิตของบุคคลนั้นขึ้นอยู่กับความยาวของประวัติเครดิต Navy Federal Credit Union แนะนำให้ทำการเรียกเก็บเงินเล็กน้อยเป็นครั้งคราวไปยังบัญชีที่ไม่ได้ใช้ส่วนใหญ่สองสามบัญชีเป็นระยะ ๆ เพื่อให้ประวัติเครดิตของคุณดูมั่นคงและน่าประทับใจเป็นพิเศษ หลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีใหม่ก่อนทำการซื้อครั้งใหญ่อย่างไรก็ตามเนื่องจากคะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบเล็กน้อยทุกครั้งที่มีการเปิดบัญชี
เช่นเดียวกับสิ่งที่เกี่ยวข้องกับเครดิตส่วนใหญ่ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนว่าคนที่มีเครดิตไม่ดีควรรีไฟแนนซ์หรือไม่ แต่ความเป็นไปได้นั้นมีอยู่แน่นอน ดังนั้นอย่าอายที่จะสำรวจตัวเลือกของคุณ
อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อยจากลิงค์พันธมิตรในบทความนี้
ตอนนี้น่าสนใจ
ชาวอเมริกันมีสิทธิตามกฎหมายในการรายงานเครดิตฟรีทุก 12 เดือน สั่งซื้อของคุณจากAnnualcreditreport.com (ไซต์ที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลเท่านั้น) หรือโทร 1-877-322-8228 ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีชื่อหมายเลขประกันสังคมวันเดือนปีเกิดและที่อยู่เพื่อยืนยันตัวตนของคุณ (โปรดทราบว่ารายงานฟรีนี้จะไม่มีคะแนน FICO ของคุณ แต่จะให้โอกาสคุณในการดูประวัติเครดิตของคุณ)
