ข้อยกเว้นการประกันภัย

พวกเราหลายคนคิดว่าถ้าคุณมีประกันสุขภาพ ค่ารักษาพยาบาลของคุณจะได้รับการคุ้มครองหรือจ่ายเพียงบางส่วนเป็นอย่างน้อย น่าเสียดายที่กรณีนี้ไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป นี่คือเหตุผลที่การยกเว้นการประกันสุขภาพเข้ามามีบทบาท การยกเว้นการประกันสุขภาพหมายถึงทุกสิ่งที่บริษัทประกันภัยจะไม่ครอบคลุม ตั้งแต่ยาประเภทหนึ่งไปจนถึงประเภทของการผ่าตัด การยกเว้นเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละแผน และคุณจำเป็นต้องทราบการยกเว้นของแผนของคุณ

ข้อยกเว้นการดูแลสุขภาพทั่วไป

เรื่องของเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนมักจะร้อนเสมอ เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเป็นเงื่อนไขที่คุณได้รับการรักษาพยาบาลก่อนวันแรกของความคุ้มครองในแผนใหม่ การเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายในทศวรรษที่ผ่านมาทำให้ผู้ที่มีภาวะที่มีอยู่ก่อนได้รับการดูแลสุขภาพได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม แผนจำนวนมากยังคงมีระยะเวลารอสำหรับผู้ที่มีเงื่อนไขอยู่ก่อนแล้ว

การยกเว้นหลักประเภทหนึ่งเกิดขึ้นกับการพักรักษาตัวในโรงพยาบาล การใช้ โทรศัพท์ในห้องของโรงพยาบาลหรือทีวีหมอนเสริม และบางครั้งแม้แต่ Band-Aids ก็มักจะไม่รวมอยู่ในประกัน ค่าธรรมเนียมโรงพยาบาลอาจสูง ดังนั้นการทำความคุ้นเคยกับการยกเว้นในแผนของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ

ค่าดูแลบ้านและค่าพยาบาลส่วนตัวเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่รวมบ่อยที่สุด ตามรายงานของศูนย์ควบคุมโรค ผู้ป่วยมากกว่า 1.4 ล้านคนที่ใช้การดูแลสุขภาพที่บ้าน โดยผู้ป่วยโดยเฉลี่ยต้องใช้เวลาอย่างน้อย 60 วันในการรักษา [แหล่งที่มา: CDC ] หากไม่มีความคุ้มครองใด ๆ ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ความประหลาดใจประการหนึ่งอาจเป็นการยกเว้นความคุ้มครองสำหรับผู้ป่วยที่มีปัญหาด้านพฤติกรรมหรือการเรียนรู้ เช่นดิส เล็กเซีย  และสมาธิสั้น สิ่งเหล่านี้มักถูกยกเว้นเนื่องจากเงื่อนไขเหล่านี้มักต้องการการดูแลที่สามารถคงอยู่ได้นานหลายปี อย่างไรก็ตาม เมื่อเร็วๆ นี้ การตระหนักรู้เกี่ยวกับอาการเหล่านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ADHD ได้ทำให้แผนจำนวนมากยกเว้นเพียงบางส่วนเท่านั้น และครอบคลุมยาจำนวนมากที่จำเป็นในการจัดการกับเงื่อนไขเหล่านี้

ไม่น่าแปลกใจที่การทำศัลยกรรมตกแต่งมักจะไม่ครอบคลุม การทำศัลยกรรมเหล่านี้รวมถึงการทำจมูกแบบเลือกได้ การดึงหน้า การดึงหน้าท้อง และอื่นๆ อย่างไรก็ตาม การทำศัลยกรรมเสริมความงามบางอย่าง ซึ่งทำขึ้นเพื่อตอบสนองต่อปัญหาทางการแพทย์ มักจะได้รับการคุ้มครอง การผ่าตัดเหล่านี้มักจะรวมถึงการสร้างเต้านมขึ้นใหม่หลังการผ่าตัดตัดเต้านม การทำจมูกเพื่อแก้ไขกะบังที่เบี่ยงเบนและการปลูกถ่ายผิวหนังสำหรับผู้ป่วยแผลไฟไหม้ เมื่อเร็ว ๆ นี้ บริษัท ประกันภัยได้เริ่มพิจารณาทางเลือกในการเข้าสุหนัตเพราะผลประโยชน์ด้านสุขภาพของพวกเขาอยู่ภายใต้คำถาม การผ่าตัดเปลี่ยนเพศมักไม่ครอบคลุมเนื่องจากแผนส่วนใหญ่ไม่ถือว่ามีความจำเป็นทางการแพทย์ โดยทั่วไป การทำแท้งยังไม่รวมอยู่ด้วย เนื่องจากผลกระทบทางการเมืองของการรวมกระบวนการอาจมีมากกว่าผลด้านสุขภาพที่ตามมาจากการยกเว้น

ยาทางเลือกและยาเสริมมักไม่รวมอยู่ในการประกันสุขภาพ การแพทย์ทางเลือกใช้แทนยาแผนโบราณ และยาเสริมหมายถึงการรักษาและหัตถการที่ใช้ร่วมกับยาแผนโบราณ ยาประเภทนี้รวมถึงการฝังเข็ม การกดจุด โยคะ การนวด และการตอบกลับทางชีวภาพ

สุดท้ายแผนประกันสุขภาพส่วนใหญ่ไม่รวมถึงการดูแล ทันตกรรมหรือการ มองเห็น บริการเหล่านี้รวมอยู่ในนโยบายแยกต่างหาก อย่างไรก็ตาม แผนจำนวนมากจะครอบคลุมการดูแลทันตกรรมหรือการมองเห็นที่จำเป็นเนื่องจากการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ดังนั้น โปรดตรวจสอบกับบริษัทประกันของคุณก่อนจ่ายเงินจากกระเป๋าสำหรับฟันบิ่นนั้น

แผนของคุณอาจไม่รวมมากกว่ารายการพื้นฐานนี้ ดังนั้นโปรดตรวจสอบและตรวจสอบรายการของคุณอีกครั้ง คุณอาจพบว่าไม่รวมประโยชน์ของยาบางอย่าง ในหัวข้อถัดไป เราจะพูดถึงการยกเว้นยาที่พบบ่อยที่สุด

แผนประกันสุขภาพทั้งหมดมีสูตรยาหรือรายการยาที่ครอบคลุม เห็นได้ชัดว่าไม่รวมยาที่ไม่ได้อยู่ในรายการนั้น แต่การยกเว้นอาจรวมถึงบริการและค่าธรรมเนียมเบ็ดเตล็ดที่เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์ของยา

ประโยชน์ของยาที่ยกเว้นหลายอย่างอยู่ในหมวดเครื่องสำอางหรือยาแผนโบราณ ยาที่ใช้เพื่อความงามล้วนๆ (เช่น สารกระตุ้นการเจริญเติบโตของเส้นผมและอาหารเสริมสำหรับผิวใสหรือเล็บแข็งแรง) มักไม่ครอบคลุม เช่นเดียวกับยาที่ไม่ได้ใช้แบบดั้งเดิม เช่นอาหารเสริมและยาทดลอง และยาที่ใช้ทำแท้ง

นอกจากนี้ยังมีการยกเว้นบางรายการที่ไม่ใช่ยาในหมวดหมู่นี้ ตัวอย่างเช่น พนักงานจำนวนมากยืนในตำแหน่งเดียวเป็นเวลาหลายชั่วโมง ซึ่งอาจทำให้หลังและขาเสียหายได้ และส่งผลให้เกิดโรคแทรกซ้อนที่ร้ายแรงกว่า เช่น ลิ่มเลือดอุดตันในหลอดเลือดดำส่วนลึก แต่ประกันมักจะไม่ครอบคลุมถึงเสื้อผ้าพยุงและเหล็กพยุงหลัง

การยกเว้นเหล่านี้ส่วนใหญ่เกิดขึ้นทั้งในแผนค่าธรรมเนียมสำหรับบริการและแผนการดูแลที่ได้รับการจัดการ แต่มีข้อแตกต่าง

การยกเว้นตามแผน

แผนค่าธรรมเนียมสำหรับบริการหรือการประกันการชดใช้ค่าเสียหาย ชำระคืนเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของคุณและให้อิสระในการเลือกผู้ให้บริการและโรงพยาบาล ด้วยอิสระนี้มักจะมาพร้อมกับเบี้ยประกันรายเดือนที่สูงขึ้น นอกจากนี้ การประกันประเภทนี้จะเน้นที่ผู้ป่วยมากกว่าการดูแลป้องกัน ด้วยเหตุนี้จึงมักไม่รวมการดูแลป้องกัน เช่น การตรวจร่างกายประจำปีและการตรวจทารกที่ "ดี"

HMOs และPPOเป็นแผนการจัดการดูแลที่ได้รับความนิยมมากที่สุด แผนเหล่านี้มีข้อ จำกัด ในแง่ของเสรีภาพในการเลือก แต่โดยปกติแล้วจะมีราคาถูกกว่าแผนประกันอื่น ๆ

แผนการดูแลที่ได้รับการจัดการให้ความสำคัญกับการดูแลป้องกันมากกว่า ดังนั้นจึงไม่รวมถึงการดูแลทางกายภาพและสิ่งที่คล้ายกัน อย่างไรก็ตาม การผ่าตัดเสริมความงาม ยาทดลอง และการแพทย์ทางเลือกมักจะไม่รวมอยู่ในรายการ

ตรวจสอบลิงก์ในหน้าถัดไปเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการยกเว้นประกันสุขภาพ

ไม่ต้องแปลกใจ!

1. รับบิลโรงพยาบาลแยกรายการ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในโรงพยาบาล ให้ขอบิลโรงพยาบาลแยกรายการและเปรียบเทียบอย่างระมัดระวังกับรายการยกเว้นของแผนประกันของคุณ
2. ตรวจสอบกับรัฐของคุณ บางรัฐมีกฎเกณฑ์เกี่ยวกับบริการที่สามารถแยกออกจากแผนประกันได้ คลิกที่นี่เพื่อตรวจสอบว่าแผนประกันของคุณเป็นไปตามกฎของรัฐหรือไม่
3. อย่าหลงกลโดยรายการสั้น ๆ คุณอาจรู้สึกโชคดีถ้าคุณเห็นรายการข้อยกเว้นสั้น ๆ ในคู่มือการประกันภัยของคุณ แต่ควรระมัดระวัง รายการสั้นๆ สามารถรวมได้เฉพาะการยกเว้นที่พบบ่อยที่สุด และสามารถแสดงรายการการยกเว้นอื่นๆ ภายใต้หมวดหมู่เฉพาะได้ การพยาบาลเอกชนอาจไม่อยู่ในรายชื่อการยกเว้นอย่างเป็นทางการ แต่อาจกล่าวถึงในส่วนการดูแลที่บ้าน
4. มีจมูกยาว หากไม่แน่ใจ ให้โทรแจ้งก่อนทำหัตถการหรือการรักษาใหม่
5. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นข้อมูลล่าสุด รายการยกเว้นสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกสัปดาห์ ดังนั้นให้ตรวจสอบรายการทุกครั้งที่คุณพิจารณาการเปลี่ยนแปลงในการดูแลสุขภาพ

บทความที่เกี่ยวข้อง

ลิงค์ที่ยอดเยี่ยมเพิ่มเติม

­