Çevrimiçi Birikim Hesapları Nasıl Çalışır?

Oturup duran parayla para kazanın -- bu bir tasarruf hesabının temel dayanağıdır . Bir bankaya para koyarsın . Banka, paranızı diğer kişilere ve işletmelere kişisel ve ticari krediler şeklinde borç verir ve borçlulardan parayı geri ödeyene kadar borçları üzerinden faiz alır. Bu arada, banka paranızı ödünç verme ayrıcalığı için size faiz öder.

Her şeye gücü yeten İnternet, bankacılık dünyasını büyük ölçüde değiştirdi, ancak temel önermesini değiştirmedi. İnternet bankacılığı hala ödünç verme, biriktirme ve kazanma ilkelerine göre çalışmaktadır. Ancak yalnızca çevrimiçi bankaların (yalnızca internette var olan ve fiziksel şubeleri olmayan bankaların) ortaya çıkışı, geleneksel bankalar için büyük bir rekabet yarattı. Yalnızca çevrimiçi bankalar, tasarruf ve yatırım hesaplarında daha yüksek faiz oranları sunabilir. Ancak bankacılığı çok kullanışlı ve çok yönlü hale getirseler de, yalnızca çevrimiçi bankalar kendi sorunları ve zorluklarıyla karşı karşıyadır.

Bu yazıda, çevrimiçi bankacılık dünyasının bir parçası olan çevrimiçi tasarruf hesabını inceleyeceğiz . Öncelikle, çevrimiçi bir tasarruf hesabının geleneksel bir tasarruf hesabıyla nasıl karşılaştırıldığını görelim.

 

Geleneksel tasarruf hesapları ile çevrimiçi tasarruf hesapları arasında birkaç önemli fark vardır.

Geleneksel tasarruf hesabından tamamen memnun olan Joe'nun durumunu ele alalım. İnsanlarla doğrudan muhatap olmanın, depozito fişini ve çeklerini gerçek bir binada bir tezgahın arkasında duran yaşayan, nefes alan bir kişiye teslim etmenin güvencesini seviyor. Ayrıca, Joe ATM erişimini seviyor. Banka ATM'lerini kullandığında ihtiyaç duyduğunda doğrudan birikim hesabından para çekebilir ve bunun için herhangi bir ücret ödemez.

Tasarruf hesabındaki %0,25'lik düşük yıllık getiri yüzdesi (APY) şaşırtıcı değil, ancak birikimlerini geliştirmek için başka yatırım hesapları var.

Joe, tasarruf hesabının minimum 500 doların altına düşmesine asla izin vermedi - bu kadar düşerse hesabını tüketmekle tehdit eden 6 dolarlık aylık ücretten korkuyor.

Joe, sadece postayla gelen ifadelerine bakmak için her türlü şifreyi ve diğer hileleri hatırlaması gerekmediğinden memnun. Ama tabii ki hala eski hesap özetlerini ve banka bilgilerini parçalıyor. Asla çok dikkatli olamazsın.

Öte yandan, yakın zamanda geleneksel tasarruf hesabını kapatan ve yüksek getirili bir çevrimiçi tasarruf hesabı açan Sally'miz var. Çevrimiçi tasarruf hesabının APY'si %3'te başladı, geleneksel tasarruf hesabındaki %0,5'lik APY'sine göre muazzam bir artış. Para piyasası hesaplarıyla rekabet eden bu yüksek APY, tasarruf hesabını uzun vadeli bir yatırım için daha uygun hale getirir. Tasarruf hesabındaki APY'nin neden bu kadar yüksek olduğunu merak eden Sally, biraz araştırma yapar ve yalnızca çevrimiçi bankaların daha az ücret talep edebildiğini, minimum bakiye gerektirmediğini ve maaşları olmadığı için yüksek faiz oranları sunabildiğini keşfeder . tuğla ve harç şubeleriyle ilgili bakım ve emlak maliyetleri.

Sally, ifadelerini herhangi bir zamanda çevrimiçi olarak görüntülemenin rahatlığını yaşıyor. Ayrıca, geleneksel çek hesaplarına istediği zaman elektronik transferler başlatabilir - örneğin sabahın 2:30'unda, örneğin, uyandığında ve birkaç gün içinde bazı araba onarımları için ödeme yapması gerektiğini hatırladığında. Sally, birikimlerini artırmak için geleneksel çek hesabından çevrimiçi hesabına ayda 100 dolarlık yinelenen bir transfer ayarladı.

Ancak Sally, çevrimiçi tasarruf hesabından her zaman heyecan duymaz. Çevrimiçi bankası, ATM erişimi sağlamak için geleneksel bir bankayla ortak oluyor, ancak bu bağlı ATM'lerden birini her kullandığında bir ücret ödemesi gerekiyor. Bu ATM'lerden para yatıramıyor, sadece para çekiyor. Mevduat için çekini çevrimiçi bankanın ofisine postalamalı veya çeki geleneksel çek hesabına yatırmalı ve ardından parayı elektronik olarak tasarruf hesabına aktarmalıdır. Ne yazık ki, tasarruf mevduatının temizlenmesi biraz zaman alıyor.

Güvenliğe gelince, bankasının web sitesi şifreli. Bu günlerde 128 bit şifreleme standarttır. Hesabına erişmek için ilk sayfaya giriş bilgilerini ve ikinci sayfaya şifresini giriyor. Biraz hız tümseği, ama fena değil.

Çevrimiçi tasarruf hesapları ilginizi çekiyor mu? Nasıl alacağınızı öğrenmek için okumaya devam edin.

Ek Güvenlik Önlemleri

Bank of America gibi bazı bankalar, parola sayfasında bir parola ve resim görüntüler. Parola ve görüntü, kullanıcının hesabı açarken seçtiği parola ve görüntüyle eşleşmiyorsa, kullanıcı bağlantının güvenli olmadığını bilir.

HSBC, Virtual Bank, E*Trade, ING Direct, EverBank, EmigrantDirect ve diğer herhangi bir çevrimiçi bankadaki tasarruf hesabı başvuru süreçleri oldukça benzer ve oldukça basittir. Çevrimiçi bankacılık sunan geleneksel bankaların benzer süreçleri vardır, ancak bazıları kağıt üzerinde başvurmanızı gerektirebilir.

Çevrimiçi bir tasarruf hesabı açmak için bankanın Web sitesini ziyaret edin ve "Hesap Açın" gibi akıllıca bir şey yazan bir düğmeyi tıklayın. Ardından bankanın çevrimiçi başvurusunu doldurmaya devam edersiniz. Tercih ederseniz, birçok çevrimiçi banka, doldurmanız ve postalamanız için kağıt bir başvuru sağlayabilir.

Online banka başvuruları aşağıdaki bilgileri isteyecektir:

Uygulama ayrıca sizden bir kullanıcı adı ve şifre isteyecektir. Kullanıcı adınızı ve şifrenizi ezberleyin veya not edin ve güvenli bir yerde saklayın.

Güvenlik söz konusu olduğunda, çevrimiçi bankaların kimliğinizi doğrulamak için bilgilere ihtiyacı vardır. EmigrantDirect gibi birçok banka, bir önceki adresi ve annenizin kızlık soyadını ister. Virtual Bank ve ING Direct gibi diğer bankalar sizden "En sevdiğiniz evcil hayvanınızın adı nedir?" gibi güvenlik sorularını seçmenizi ister. Bu soruların cevaplarını siz veriyorsunuz. Bankanın kimliğinizi doğrulaması gerektiğinde -- örneğin oturum açtığınızda -- banka size bu güvenlik sorularından birini soracaktır.

Çevrimiçi tasarruf hesapları, geleneksel veya çevrimiçi çek hesaplarına bağlanır. Çek hesabınıza bir bağlantı oluşturmak için, çevrimiçi başvuru formuna bankanızın yönlendirme numarasını ve hesap numarasını girin. Vadeli hesabınız açıldıktan sonra bağlı hesaplar arasında para transferi yapabilirsiniz.

ING Direct gibi bazı bankalar bu bağlantıyı kurduğunuzda ekstra bir güvenlik adımı atmaktadır. Banka, bağlantılı çek hesabınıza 1 dolardan az iki meblağ yatıracaktır. Bu mevduatların değerini çevrimiçi bankanın Web sitesine girersiniz. Bu teorik olarak kimliğinizi doğrular çünkü hesabınızın işlem kayıtlarına yalnızca sizin erişiminiz olmalıdır.

Bir hesap başlatmakla ilgileniyor musunuz? Çoğu çevrimiçi banka, yalnızca çok küçük bir açılış depozitosu (HSBC için tam bir dolar) gerektirir. Asgari tutar ne olursa olsun, bu açılış depozitosu, bağlantılı çek hesabınızdan gelir. Kağıt üzerinde başvuruyorsanız, postayla gönderilen başvurunuzla birlikte zarfa bir çek ekleyebilirsiniz.

Sizin için en iyi çevrimiçi bankayı seçmek için aşağıdaki noktaları göz önünde bulundurun:

Çevrimiçi tasarruf hesapları ve diğer kişisel finans konuları hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, bir sonraki sayfadaki makalelerin bağlantılarını takip edebilirsiniz.

Çevrimiçi Bankalar Başarısız Olabilir

Federal Mevduat Sigorta Kurumu, Eylül 2007'de ilk çevrimiçi bankalardan biri olan NetBank'ı kapattı [kaynak: FDIC ]. Bir bankanın çevrimiçi olması, batmaya karşı bağışık olduğu anlamına gelmez.

İlgili Makaleler

Daha Fazla Harika Bağlantı