Ağzınız ağrıyarak diş hekimine gidip, bunu düzeltmek için birkaç bin dolarlık işe ihtiyacınız olduğunu dehşet içinde keşfedebilirsiniz. Ya da eskiyen arabanızda şanzıman kötüleşir ve değiştirilmesi gerekir. Ya da belki büyükanneniz kumarhanede kötü bir gün geçirdi ve şimdi üniversite harç faturanızı ödeme sözünden dönüyor.
Kaptın bu işi. Aceleniz varsa paraya ihtiyaç duyabileceğiniz birçok senaryo vardır. Bir kişisel kredi - temelde, onu sabitlemek için herhangi bir teminat koymak gerek kalmadan çoğu durumda bir banka ya da başka bir finansal kurum bir taksit kredisi - nakit almak için tek yoldur. Bu günlerde, kredi onay sürecini otomatikleştirmek için fintech olarak da bilinen finansal teknolojiyi kullanan çevrimiçi borç verenlerin ortaya çıkmasıyla, bu parayı banka hesabınıza her zamankinden daha hızlı bir şekilde yatırabilirsiniz.
Kredi karşılaştırma web sitesi Fundinghero.com'un içerik sorumlusu Joseph Schwartz, bir e-posta röportajında "Birçok çevrimiçi kişisel kredi hizmeti size yalnızca bir iş günü içinde kredi sağlayabilir" diye açıklıyor . "Para doğrudan hesabınıza yatırılacak ve istediğiniz gibi kullanabileceksiniz."
Kişisel kredi almanın yanı sıra, bazılarının dezavantajları olsa da, bir tutamda hızlı nakit bulmanın başka yolları da vardır. Ve kesinlikle kaçınmanız gereken bazı seçenekler var. İşte çeşitli seçenekler hakkında daha fazlası.
1. Kişisel Kredi için Çevrimiçi Borç Verene başvurun
Schwartz, "Çevrimiçi borç verme platformları, değişen şartlar ve koşullara sahip çeşitli kredi seçenekleri sunma avantajına da sahiptir ve borçlunun en rahat seçeneği seçmesine olanak tanır" diyor. "Elbette, aynı şeyi bankadan bankaya giderek yapabilirler, ancak çevrimiçi bir kredi hizmeti onlara hem zamandan hem de paradan tasarruf sağlayacaktır."
SunTrust Bank'ın bir bölümü olan çevrimiçi kredi veren LightStream'in kıdemli başkan yardımcısı Todd Nelson da aynı fikirde. E-posta ile "Fintech kredi almayı kolaylaştırdı" diyor. "Bir banka şubesine gitmenize, evrak doldurmanıza, ardından bir cevap almak için beklemenize ve nihayet paranızı almanıza gerek yok. Bilgisayar, tablet veya akıllı cihaz aracılığıyla istediğiniz zaman kredi alabilirsiniz."
LightStream'in ödünç alma sürecinde, potansiyel bir borç alan kısa bir form doldurur. Ardından, LightStream'in tescilli teknolojisi ve bir dizi algoritma kullanılarak, ödünç verme konusunda bir karar verilir ve borçluya hızlı bir şekilde bilgi verilir. İlk onaydan sonra, borçlunun belgelere elektronik bir imza atması, banka hesabı bilgilerini vermesi ve aylık bir ödeme tarihi seçmesi gerekir. Nelson'a göre, bu noktada fonlar doğrudan kişinin banka hesabına yatırılır - "genellikle başvurunun aynı gününde". Paranın ne için kullanılabileceğine dair herhangi bir sınırlama yok diyor.
2. Kredi Kartınızdan Nakit Avans Çekin
Nakit avansların büyük bir avantajı, gerçekten hızlı olmalarıdır. Tek yapmanız gereken, otomatik vezne makinesine gitmek, PIN numaranızı girmek ve kredi kartı düzenleyicisinin izin verdiği limite kadar istediğiniz kadar para çekmek. Ancak Experian'ın bu makalesinin işaret ettiği gibi, nakit avansların bazı ciddi dezavantajları var. Birincisi, genellikle satın alımlardan çok daha yüksek bir APR ile gelirler ve ikincisinden farklı olarak, kredi kartı şirketi, bakiyenizi ödeyebileceğiniz ve masraflardan kaçınabileceğiniz bir ödemesiz dönem sağlamak yerine sizden derhal faiz tahsil etmeye başlar. Ek olarak, genellikle nakit avans ücreti ödemeniz gerekir, bu da ödünç aldığınız tutara yüzde 5 daha ekleyebilir.
3. İşvereninizden Maaşınızı Artırmasını İsteyin
İşverenlerin işçilere önceden ücretlerine erişim hakkı vermesi giderek daha yaygın hale geliyor. Örneğin, MasterCard ile işbirliği içinde PYMENTS.com tarafından yapılan bir 2019 araştırması , ABD'deki gig çalışanlarının yaklaşık yüzde 44'ünün, yılda 236 milyar dolar tutarında kazançlarından kısmi veya tam avans aldığını ortaya koydu. Bazı düzenli işverenler de yapıyor. Örneğin Walmart , çalışanlara, kazanılan ücretlere maaş gününden önce yılda sekiz defaya kadar ücretsiz olarak erişmelerini sağlayan bir mobil uygulama sağlıyor. Bir dezavantajı, kendi paranızı ödünç almanızdır, bu nedenle diğer masraflarınızı karşılamak için normal maaşınızı maaş gününde alamazsınız.
4. Tanıdığınız Birinden Borç Alın
Bir aile üyesi veya arkadaş size yardım etmeye istekli olabilir. Bir 2019 araştırması kişisel finans web sitesi BankRate tarafından Amerikalıların yüzde 60'ı geri sonunda ödenen beklentisi ile, kredi sağlayarak bir arkadaş veya aile üyesi dışında yardımcı olduğunu buldu. Ancak bu işlemler, sadece finansal değil, riskler de beraberinde getirir. Ankette, borç verenlerin yüzde 37'si para kaybetti, yüzde 21'i borçlu ile ilişkilerinin zarar gördüğünü söyledi.
5. Yerel Bir Topluluk Örgütü, Hayır Kurumu veya Dini Gruptan Yardım Alın
Bazı topluluklar, sakinlerin acil durumlarda düşük faizli krediler almalarına yardımcı olmak ve yüksek faizli borç biriktirip daha da kötü bir mali sıkışıklığa düşmelerini önlemek için kar amacı gütmeyen kredi birlikleri kurdular. Kişisel finans web sitesi NerdWallet, çeşitli eyaletlerdeki düşük maliyetli alternatif borç verenlerin bu veritabanını sağlar .
6. Bir Hayat Sigortası Poliçesinden Yararlanma
Bir e-posta alışverişinde Kuzey Carolina, Boone'daki Minn Emeklilik Danışmanları'nın yönetici ortağı Keith Minn, "Daha az bilinen bir başka strateji, tüm hayat sigortası poliçelerinden ve nakit değerden yararlanmaktır," diye açıklıyor . "Birisi tüm yaşam poliçesinin sahibiyse, birçok poliçenin temettü veya faizini nakit değerine geri ödediği düşünüldüğünde, nakit değeri karşılığında sabit bir oranda kredi almak iyi bir fikir olabilir. Elbette, her bir politika bir profesyonel tarafından gözden geçirilmelidir, ancak kredinin faizini katılım hükümleriyle dengelemenin yolları vardır. " Bir dezavantajı, öleceğiniz zamana kadar krediyi geri ödemezseniz, mirasçınızın daha küçük bir ölüm ödeneği alacağı konusunda uyarıyor.
Kaçınılması Gereken Seçenekler
Payday kredileri , genellikle borçlunun bir sonraki maaş gününde ödenmesi gereken kısa vadeli kredilerdir. Federal Ticaret Komisyonu'na göre, bu kredilerin tipik olarak astronomik bir APR - yüzde 390 veya daha fazla olması dışında, bu biraz para kazanmanın harika bir yolu gibi görünebilir. Bu, küçük bir krediyi hızla büyük bir masrafa dönüştürebilir.
Zayıf bir kredi geçmişiniz varsa, başvurmadan önce bile hak kazanmanızın garantili olduğunu iddia eden avans kredileri veya kredi kartları sizi cezbedebilir . FTC , bu tekliflerin, meşru borç verenler gibi davranan dolandırıcıların ön ödeme talep ettiği veya kimlik hırsızlığı için kişisel bilgilerinizi çalmaya çalıştığı dolandırıcılık olabileceği konusunda uyarıyor .
Yine bir başka istenmeyen seçenek, arabanızın tapusunu teminat olarak kullanmanız dışında, maaş günü kredisine benzer bir araba ipotek kredisidir. Krediler, FTC'ye göre tipik olarak 15 ila 30 günlük vadelerdir ve üç haneli faiz oranlarına sahiptir . Sonuç olarak, ödemelere ayak uydurmakta zorlanabilirsiniz ve işe gitmeniz gereken bir aracı kaybetme riskiyle karşı karşıya kalabilirsiniz.
Şimdi Bu Önemli
Eğer sadece kısa vadeli krediye ihtiyacım ve gider Kredi kartı ile ödeme yapabilir şey ise, Christopher Peterson, mali hizmetler müdürü göre, sadece şarj etmek mantıklı olabilir Amerika Tüketici Federasyonu ve aynı zamanda Salt Lake City'deki Utah Üniversitesi'nde hukuk profesörü. "Kredi kartlarında, bakiye taşımıyorsanız, ücretsiz olarak yerleşik bir doğal kısa vadeli kredi bulunur" diye açıklıyor.
