10 Abgabenermäßigungen für Alleinerziehende

Für viele Menschen sind Steuern ein heikles Thema, das man am besten in eine Kategorie mit umfangreicher zahnärztlicher Arbeit und anderen selten gesuchten Erfahrungen einfügt. Ein besseres Verständnis der von Ihnen geschuldeten Steuern kann zu unerwarteten Einsparungen führen. Nehmen Sie zum Beispiel Steuergutschriften. Im Gegensatz zu Steuerabzügen oder -befreiungen, die dazu beitragen, die Höhe des steuerpflichtigen Einkommens zu verringern, verringern Steuergutschriften den tatsächlichen Steuerbetrag, den Sie der Regierung schulden, Dollar für Dollar.

Die Beantragung einer Steuergutschrift ist wie Geld zurück in die Tasche zu stecken, und für Alleinerziehende kann dies einen echten Unterschied im Endergebnis ausmachen. Immerhin kostet es einen alleinerziehenden Elternteil fast 165.000 Dollar, ein Kind von der Geburt bis zum Alter von 18 Jahren großzuziehen [Quelle: USDA ].

Die Inanspruchnahme von Bundessteuergutschriften kann sich auszahlen, unabhängig davon, ob sie dazu bestimmt sind, bestimmte Verhaltensweisen zu fördern oder die finanzielle Belastung durch die Erziehung einer Familie zu verringern. Alleinerziehende, es ist Zeit, den Kredit zu erhalten, der Ihnen zusteht.

1. Kinderfreibetrag
2. Amerikanische Opportunity Tax Credit
3. Steuergutschrift für lebenslanges Lernen
4. Steuergutschrift für Kinder und Pflegebedürftige
5. Verdiente Einkommensteuergutschrift
6. Haushaltsvorstand
7. Prämiensteuergutschrift
8. Adoptionskredit
9. 529 Plan
10. Sparkredit

Kinder sind teuer. Für Alleinerziehende kann es schwierig sein, den nie endenden Strom von Ausgaben zu bewältigen – und hier kommt der Bundessteuerfreibetrag für Kinder ins Spiel.

Der Child Tax Credit kann bis zu 1.000 US-Dollar pro Kind von Ihrer Steuerrechnung abziehen. Und wenn das Guthaben die von Ihnen geschuldeten Steuern übersteigt, kann eine Rückerstattung erfolgen. Alleinerziehende Elternteile, die 2015 für das Steuerjahr 2014 als Haushaltsvorstand angemeldet werden, müssen ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen von 75.000 $ oder weniger haben, um sich für eine volle Steuergutschrift für Kinder zu qualifizieren.

Darüber hinaus gibt es sieben weitere Kriterien, die erfüllt sein müssen.

Kinder werden mit zunehmendem Alter nicht weniger teuer, und das College ist keine Ausnahme. Die durchschnittlichen staatlichen College-Studiengebühren für das Schuljahr 2013-2014 betrugen fast 23.000 US-Dollar, und dabei sind Bücher, Unterkunft und Verpflegung sowie andere Gebühren noch nicht mitgezählt [Quelle: College Data ].

Wie alle Eltern könnten auch Alleinerziehende von College-Studenten eine Pause gebrauchen – und zwar in Form eines amerikanischen Opportunity Tax Credit. Wenn Sie Ihr Kind im College-Alter noch als unterhaltspflichtig geltend machen oder selbst Student sind, könnte diese Steuergutschrift eine gewisse Erleichterung darstellen.

Der American Opportunity Tax Credit soll dazu beitragen, die Kosten für Studiengebühren und Kursmaterialien wie Bücher und Ausrüstung auszugleichen. Die Gutschrift ist jährlich für die ersten vier Jahre der postsekundären Bildungsausgaben bis zu einem Höchstbetrag von 2.500 USD pro Schüler erhältlich. Selbst wenn Sie keine Steuern schulden, können Sie die Gutschrift in Form einer Rückerstattung von bis zu 1.000 US-Dollar erhalten [Quelle: IRS ].

Um sich für den vollen Betrag einer amerikanischen Opportunity Tax Credit zu qualifizieren, müssen Sie ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen von 80.000 USD oder weniger haben. Wenn Sie mehr verdienen, wird der Kredit auf einer gleitenden Skala bis zur 90.000-Dollar-Marke angeboten [Quelle: IRS ].

Erinnern Sie sich an all die Zahlungen, die Sie für die Studiengebühren und andere Ausgaben Ihres Kindes geleistet haben? Auch wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, um die Studiengebühren Ihres Kindes zu finanzieren, ziehen Sie eine Bilanz: Sie könnten mit einer Steuergutschrift belohnt werden. Die Steuergutschrift für lebenslanges Lernen könnte Ihre Steuerrechnung um 2.000 US-Dollar reduzieren, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen 2014 63.000 US-Dollar oder weniger betrug.

Double-Dip ist leider nicht möglich. Wenn Sie den American Opportunity Tax Credit oder einen anderen Bildungskredit in Anspruch nehmen möchten, können Sie nicht auch einen Lifetime Learning Tax Credit erhalten.

In den meisten Fällen bringt der American Opportunity Tax Credit jedoch einen größeren Vorteil, da er jedem qualifizierten Studenten im Haushalt zur Verfügung steht, während der Lifetime Learning Tax Credit auf den Steuerzahler beschränkt ist und eine niedrigere Schwelle für qualifizierende Ausgaben wie Studiengebühren hat und Gebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie Bücher, Verbrauchsmaterialien und Ausrüstung.

Der Lifetime Learning Credit ist eine gute Wahl für Berufstätige und Absolventen, auch für diejenigen, die nicht auf einen Abschluss hinarbeiten, da er nicht auf die ersten vier Jahre des Colleges beschränkt ist wie der American Opportunity Tax Credit [Quelle: IRS ].

Fragen Sie jeden berufstätigen Elternteil, insbesondere einen alleinerziehenden Elternteil, nach der Kinderbetreuung und Sie werden wahrscheinlich hören, wie teuer diese ist. Beispielsweise reichen die jährlichen durchschnittlichen Kinderbetreuungskosten von 12.068 $ in Kalifornien bis zu 16.430 $ in Massachusetts [Quelle: Child Care Aware of America ].

Die gute Nachricht ist, dass der Internal Revenue Service eine Steuergutschrift für Kinder und abhängige Pflege anbietet, die die Höhe der von Ihnen geschuldeten Steuern reduziert. Wenn Sie jemanden bezahlen, der sich um ein Kind (unter 13 Jahren) oder einen Angehörigen mit einer Behinderung (jeden Alters) kümmert, damit Sie arbeiten, Arbeit suchen oder in Vollzeit zur Schule gehen können, haben Sie gute Chancen, sich dafür zu qualifizieren eine Steuergutschrift für Kinder und Pflegebedürftige. Wenn Sie getrennt leben und der nicht sorgeberechtigte Elternteil sind, gilt die Kinder- und Pflegeermäßigung möglicherweise nicht.

Die Höhe der Steuergutschrift für die Kinderbetreuung und Betreuung abhängiger Personen, die Sie erhalten, hängt von der Anzahl Ihrer Kinder und der Höhe der qualifizierenden Ausgaben ab, die für deren Betreuung erforderlich sind. Für ein Kind steht eine maximale jährliche Steuergutschrift von 3.000 USD zur Verfügung. Zwei oder mehr Kinder sind auf eine jährliche Steuergutschrift von 6.000 $ begrenzt [Quelle: IRS ].

Wie viele Steuergutschriften steht die Steuergutschrift für verdientes Einkommen vielen verschiedenen Kategorien von Steuerpflichtigen zur Verfügung, nicht nur Alleinerziehenden. Und weil es zu einem beträchtlichen Kredit führen könnte, sollte es nicht übersehen werden.

Der Earned Income Tax Credit wurde geschaffen, um den Steuerzahlern zu helfen, mehr von ihrem Einkommen zu behalten; Selbst diejenigen, die keine Steuern schulden, können sich für eine Steuergutschrift für verdientes Einkommen qualifizieren, daher lohnt es sich, nachzuforschen.

Um sich für eine Steuergutschrift für verdientes Einkommen zu qualifizieren, darf ein einzelner Steuerzahler, der als Haushaltsvorstand einreicht, kein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen von mehr als 51.567 USD haben.

Die Höhe der Steuergutschrift für verdientes Einkommen hängt auch von der Anzahl der Angehörigen ab, die Sie steuerlich geltend machen können. Mit einem qualifizierenden Einkommen von nicht mehr als 51.567 USD könnten Sie beispielsweise eine Steuergutschrift für verdientes Einkommen von bis zu 6.143 USD bei drei oder mehr anspruchsberechtigten Kindern, bis zu 5.460 USD bei zwei anspruchsberechtigten Kindern, bis zu 3.305 USD bei einem anspruchsberechtigten Kind oder bis zu erhalten 496 $ ohne berechtigte Kinder [Quelle: IRS ].

Obwohl es sich technisch gesehen nicht um einen Kredit handelt, kann die Einreichung als Haushaltsvorstand zu größeren Befreiungen führen, die die geschuldeten Steuern reduzieren. Anstatt als Alleinerziehende eine Steuererklärung abzugeben, können Alleinerziehende zum Haushaltsvorstand wechseln, wenn ihre Kinder zusammen mehr als die Hälfte des Jahres bei ihnen gelebt haben und sie mehr als 50 Prozent der finanziellen Unterstützung für ihren Haushalt geleistet haben.

Die Anmeldung als Haushaltsvorstand anstelle der Anmeldung als Alleinstehender kann die Steuerbefreiungen um mehrere tausend Dollar erhöhen. Zum Beispiel sind Steuern, die 2015 für das Steuerjahr 2014 eingereicht wurden, für einen Standardabzug von 6.200 $ für Einzelanmelder berechtigt. Der Standardabzug steigt auf 9.100 US-Dollar für Haushaltsvorstände.

Wenn ein alleinerziehender Elternteil beschließt, seinen Steuerstatus von ledig auf Haushaltsvorstand zu ändern, kann er oder sie damit rechnen, dass ein größerer Teil seines Einkommens – fast 3.000 US-Dollar – von Steuern unberührt bleibt. Es ist ein erheblicher Betrag an unversteuertem Erwerbseinkommen, der sich positiv auf das Endergebnis auswirken kann [Quelle: Erb ].

Der Premium Tax Credit, auch Health Coverage Tax Credit genannt, tritt in Kraft, wenn sich ein Steuerzahler für eine Krankenversicherung anmeldet, die im Rahmen des Affordable Care Act angeboten wird. Der Premium Tax Credit soll die Kosten der monatlichen Krankenversicherungsprämien subventionieren.

Die Höhe der Prämiensteuergutschrift, die Sie erhalten, basiert darauf, wie Ihr Einkommen im Verhältnis zur Bundesarmutsquote steht. Der Kredit soll die Differenz zwischen den tatsächlichen Kosten der Krankenversicherung und dem Betrag, den Sie zahlen müssen, decken. Wenn Ihr Einkommen beispielsweise bis zu 133 Prozent der Bundesarmutsgrenze beträgt, werden Sie gebeten, nicht mehr als 2 Prozent Ihres Einkommens zu den monatlichen Prämien beizutragen. Das bedeutet, dass Ihr maximaler monatlicher Beitrag 40 US-Dollar beträgt, wenn Sie 28.850 US-Dollar verdienen, was 133 Prozent der Bundesarmutsgrenze entspricht.

Es gibt einen wichtigen Unterschied zwischen der Prämiensteuergutschrift und anderen Steuergutschriften. Die Prämiensteuergutschrift wird direkt an den Versicherer gezahlt und nicht von der Steuerrechnung des Steuerzahlers am Jahresende abgezogen. Die Steuergutschrift beginnt automatisch, wenn sich ein Steuerzahler für eine Deckung nach dem Affordable Care Act anmeldet. Sie müssen die Premium Tax Credit jedoch weiterhin in Ihrer Steuererklärung angeben, und wenn Sie am Ende mehr verdienen als erwartet, müssen Sie möglicherweise einen Teil der Steuergutschrift zurückzahlen [Quelle: National Women's Law Center ].

Wenn Sie einer der vielen Alleinerziehenden waren, die 2014 eine Adoption vollzogen haben, herzlichen Glückwunsch! Der IRS hat ein Geschenk für Sie in Form einer Steuergutschrift.

Der Adoptionsabsetzbetrag soll dazu beitragen, alle Kosten auszugleichen, die mit der Adoption eines Kindes unter 18 Jahren oder einer Person jeden Alters, die aufgrund einer körperlichen oder geistigen Behinderung nicht für sich selbst sorgen kann, einhergehen. Qualifizierte Adoptionskosten umfassen Anwalts-, Gerichts- und Reisekosten wie Unterkunft und Verpflegung, die nicht von einer anderen staatlichen Stelle oder einem anderen Arbeitgeber erstattet werden.

Für das Steuerjahr 2014 beträgt die maximale Adoptionssteuergutschrift 13.190 $, solange Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen weniger als 197.880 $ beträgt. Liegt er über diesem Betrag, aber unter 237.880 $, erhalten Sie eine Steuergutschrift gemäß einer Staffelung.

Denken Sie daran, dass bei Auslandsadoptionen die Adoptionssteuergutschrift erst verfügbar ist, wenn die Adoption endgültig ist. Bei qualifizierten Adoptierten, die US-Bürger sind, kann die Gutschrift während des Adoptionsverfahrens und, falls weitere Kosten anfallen, im folgenden Jahr, wenn die Adoption abgeschlossen ist, in Anspruch genommen werden. Selbst wenn die Steuergutschrift über zwei Jahre gewährt wird, darf sie dennoch nicht höher sein als der Höchstbetrag pro Kind von 13.190 $ [Quelle: American Adoptions , IRS ].

Ein 529-Plan ist keine Bundessteuergutschrift, aber er ist genauso wichtig. Vor allem für Alleinerziehende, deren Kinder vielleicht eines Tages ein Studium oder eine weiterführende Berufsausbildung absolvieren. Sie können sogar einen 529-Plan einrichten und sich selbst als Begünstigten benennen, was Ihnen finanziell helfen könnte, wenn Sie sich weiterbilden möchten. Wenn sich Pläne ändern, können Sie den Begünstigten kostenlos ändern.

Im Wesentlichen ist ein 529-Plan ein staatlich verwaltetes Sparkonto für das College. Der Inhaber des 529-Kontos wird Beiträge nach Steuern auf das Konto einzahlen. Da sich die Beiträge und Zinsen summieren, unterliegen die Einnahmen nicht der Bundessteuer, solange sie für Studiengebühren und andere qualifizierte Ausgaben wie Bücher, Unterkunft und Verpflegung und andere Gebühren abgezogen werden [Quelle: IRS ].

Der maximale Beitrag, den Sie in einen 529-Plan einzahlen können, variiert je nach Staat, und es gibt Beschränkungen für die Lebensdauer eines 529-Plans, die ebenfalls variieren. Wichtig ist, dass Sie keine Beiträge leisten, die die potenziellen qualifizierenden Ausgaben übersteigen, da alle verbleibenden Einnahmen mit Steuern und Strafen belegt werden könnten. Es ist jedoch möglich, Einkünfte zu verlängern oder zu übertragen oder den Begünstigten auf ein anderes berechtigtes Familienmitglied zu ändern, z. B. eine Nichte oder einen Neffen oder einen Cousin ersten Grades [Quelle: Appleby ].

Alleinerziehende, sparen! Der Bundessparkredit soll Steuerzahler dazu anregen, für den Ruhestand zu sparen. Es richtet sich an Arbeitnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen und könnte je nach Einkommen auch Alleinerziehenden einen Schub geben.

Um einen Saver's Credit nutzen zu können, muss ein alleinerziehender Elternteil in ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder einen 401(k)-Plan eines Arbeitgebers einzahlen. Der Saver's Credit soll einen Teil der ersten 2.000 US-Dollar ausgleichen, die in die Altersvorsorge gesteckt werden, solange die Beiträge während des Steuerjahres 2014 für eine Steuererklärung für 2015 oder, im Falle einer IRA, vor dem 15. April geleistet werden , 2015.

Allerdings gelten gewisse Einschränkungen. Ein alleinerziehender Elternteil, der als Haushaltsvorstand einreicht, könnte 2014 ein Einkommen von bis zu 45.000 US-Dollar erzielen und dennoch Anspruch auf den Saver's Credit haben. Die Gutschrift wird auf der Grundlage des Anmeldestatus, des bereinigten Bruttoeinkommens, der Steuerpflicht und des Beitragsbetrags zu qualifizierenden Steuerprogrammen berechnet. Der Höchstbetrag, der als Steuergutschrift gewährt werden kann, beträgt 1.000 USD für alleinstehende Steuerzahler des Haushaltsvorstands. Um ein altes Sprichwort über Schuhe und Füße auszuleihen: Wenn die Ersparnis passt, reklamieren Sie es [Quelle: IRS ].

Anmerkung des Autors: 10 Steuergutschriften für Alleinerziehende

Es kann schwierig sein, das umfangreiche Steuergesetzbuch zu umarmen, geschweige denn die jährlichen Änderungen zu verfolgen und zu verstehen, wie sie sich auf Ihre Einreichung auswirken. Sorgfältig zu sein, sei es, indem Sie Ihre Hausaufgaben machen oder einen Steuerberater beauftragen, kann einen Unterschied machen. Ich habe festgestellt, dass meine beste Strategie irgendwo in der Mitte liegt. Ich bekomme professionelle Hilfe für meine Steuern, versuche aber auch zu verstehen, welche Steuergutschriften auf meine Situation angewendet werden könnten.

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