10 Dinge, die Sie vor dem Kauf Ihres ersten Eigenheims beachten sollten

Sie haben Ihren Traumjob und einen verträumteren Ehepartner/Partner/was auch immer gelandet. Plötzlich denken Sie daran, Wurzeln zu schlagen, aus Ihrer lauten Wohnung auszuziehen und ein Haus zu kaufen . Nur ein bisschen langsamer. Es ist ein riesiger Schritt. Die Übernahme eines Hauses bedeutet normalerweise eine Erhöhung Ihrer monatlichen Ausgaben für Hypotheken , Nebenkosten und Instandhaltung sowie einen Zeitaufwand, um den Garten in Schuss zu halten.

Dennoch ist es der amerikanische Traum – mit dem Job und dem Ehepartner mitzugehen. Bevor Sie sich in einem Albtraum wiederfinden, lesen Sie unsere Liste der Dinge, die Sie beachten sollten, um den Traum so viel süßer zu machen.

1. Der Markt
2. Der Prozess
3. Art eines Hauses
4. Bezahlbarkeit
5. Kredit-Score
6. Anzahlung
7. Arbeit
8. Haus Reparaturen und Wartung
9. Kinder
10. Wurzeln

Seit Beginn der Großen Rezession im Jahr 2008 hat sich der Immobilienmarkt in vielen Bereichen zwischen einem Käufer- und einem Verkäufermarkt hin und her bewegt. Haben Sie sich jemals gefragt, was diese Begriffe wirklich bedeuten?

Ein Käufermarkt liegt vor, wenn mehr Häuser zum Verkauf stehen, als es Käufer dafür gibt. Das geschah zu Beginn der Rezession, als es nach dem Boom beim Verkauf neuer Eigenheime plötzlich mehr neue Eigenheime gab, als die Bauherren verkaufen konnten. Der Käufermarkt setzte sich fort, als die Rezession anhielt, Menschen ihre Jobs verloren, Zwangsvollstreckungen ihren Höhepunkt erreichten und die Immobilienpreise einbrachen.

Das Gegenteil, ein Verkäufermarkt, tritt auf, wenn weniger Häuser auf dem Markt sind als Käufer. Im Vorfeld der Rezession herrschte in den meisten Gegenden der USA ein boomender Verkäufermarkt. Da oft mehrere Käufer für dasselbe Haus boten, erreichten die Hauspreise immer wieder neue Höhen.

Sprechen Sie mit einem Immobilienmakler in Ihrer Nähe, der Ihnen helfen kann, den Markt zu verstehen und wie er sich derzeit auf Käufer auswirkt.

Der Kauf eines Hauses ist nicht wie der Kauf von Lebensmitteln – oder gar eines Autos. Es kann ein komplizierter Prozess sein, der viel Papierkram mit sich bringt, der oft wenig Sinn macht. Hier sind einige der allgemeinen Schritte (Einzelheiten variieren je nach Staat), die Sie unternehmen müssen, wenn Sie sich auf die Unterzeichnung auf der gepunkteten Linie vorbereiten.

Bevor Sie schauen:

Sobald Sie unter Vertrag sind:

Ein Hauskauf kann ein stressiges Unterfangen sein. Am besten arbeiten Sie mit einem Immobilienmakler zusammen, der den Markt in Ihrer Gegend versteht und Ihnen hilft, das bezahlbare Zuhause Ihrer Träume zu finden.

Do you have visions of living in a traditional home in the suburbs , one with a big yard and a houseful of kids and pets? Maybe your spouse likes the idea of in-town living, a condo within walking distance of shops and restaurants. What about two or more stories vs. a single-level home? Do you envision a basement or garage where you could have a workshop or space for a home office ?

You may not be able to afford everything on your wish list, but it's important to talk with both your partner and your real estate agent about the things that might be deal breakers for you.

Just because you've been preapproved for a certain amount doesn't mean you have to max out that loan with your first home. In fact, you may not want to spend every penny on your home loan every month. When considering how much house you can afford, here are some other costs to be aware of:

Keep all of these expenses in mind as you're shopping for a new home, and talk to your real estate agent and lender about any other unexpected expenses to expect.

Before you begin shopping for a house, get a copy of your credit report. Your credit score will play a large part in determining the interest rate you are able to get on your loan. The FICO credit score is the most widely used and ranges from 300 to 850 [source: Bankrate Credit].

Credit scores are affected by such things as the number of credit cards you have, outstanding balances, student and car loans and whether you pay your bills on time. The higher your credit score, the more likely you'll be able to get a loan to buy a house at a lower interest rate.

It is not unusual for there to be mistakes on a credit report -- often mistakes that bring your credit score down. Review it carefully and correct any mistakes you find before you apply for a home loan.

The down payment, which is the money you pay up front for your home, can vary from 0 to 20 percent or more depending on the loan type and your credit rating. Do your research and talk to lenders in your area about how much you will have to put down.

Credit unions and several government-backed programs -- including the Veterans Administration (VA) and the Federal Housing Administration (FAH) -- offer low-down-payment loans. Most conventional loans -- not government sponsored -- require more down.

Many first-time homebuyers have trouble saving enough for the down payment. The lucky ones have family who will give them money to help with it. Before you get too excited, talk the gift over with your lender, who will want to be sure the money is in fact an outright gift and not a loan dressed up like a gift.

Lenders check your bank statements , credit history, pay stubs and income tax returns before they decide to loan you money. If you have a large sum suddenly appear in an account, they are going to want to know where you got it. If it is a gift with no strings attached, you may be asked to provide a gift letter from the giver, with the name, date of gift and statement that it is a gift with no repayment expected [source: Brackel].

There are a couple of things related to your job that are important when you're thinking of buying a house . First, how stable is it? Have you had your job for at least a year? Do you see yourself staying with the job for the next few years? These are things a lender will look at and talk to you about before making a loan.

The second thing to consider is your commute. Does it matter to you how long it is? Does it matter to your partner? If you choose a house close to work and then either lose your job or take a job in a different area, is that still a place you'd be happy to live? Maybe you work from home. If so, do you need dedicated space for equipment, computers or a phone? There are no right or wrong answers to these kinds of questions. Just think seriously about them, and talk to your housemate about them as well, to find the right answers for your situation.

Some of the hidden costs of home ownership are in repairs and maintenance . When thinking about how much house you can afford, consider these costs before you commit to a monthly payment that will take your entire budget. What happens if the air conditioning needs to be replaced, the roof leaks or the refrigerator dies? Consider putting money aside every month to cover those home emergencies, which will crop up more often than you think.

Wenn Sie geschickt sind, könnten Sie erwägen, ein Haus zu kaufen, das einige Arbeiten erfordert. Sie können es wahrscheinlich für viel weniger als ein perfektes Zuhause bekommen, und dann können Sie das einbringen, was allgemein als „Schweißkapital“ bezeichnet wird. Später, wenn Sie das Haus Ihrer Träume haben, kann es viel mehr wert sein, als Sie dafür bezahlt haben. Sprechen Sie mit Ihrem Immobilienmakler darüber, ob die Immobilienwerte in Ihrer Gegend steigen oder nicht. Sie möchten kein Fixierer-Obermaterial kaufen , das sich in einer rückläufigen Nachbarschaft befindet.

Haben oder planen Sie Kinder? Wenn ja, sollten Sie vor dem Kauf den Schulbezirk und die Nachbarschaft berücksichtigen . Auch wenn Sie keine Kinder haben, ist es klug, den Schulbezirk in Betracht zu ziehen.

Laut einer Umfrage gaben 20 Prozent der Käufer an, dass sie für ein Haus im richtigen Schulbezirk 6 bis 10 Prozent über ihrem Budget zahlen würden [Quelle: DeBord ]. Das bedeutet natürlich, dass Sie als Käufer für ein Haus in einem guten Schulbezirk möglicherweise mehr bezahlen müssen. Auf der anderen Seite, wenn Sie dieses Haus verkaufen, werden Sie wahrscheinlich mehr mit dem Verkauf verdienen, als wenn es in einem weniger begehrten Bezirk wäre.

Auch wenn ein Schulbezirk eine wichtige Überlegung beim Kauf eines Eigenheims ist, vergessen Sie nicht andere Faktoren, die wichtig sein können, wenn Sie Kinder haben oder planen, Kinder zu haben. Werfen Sie einen Blick in die Nachbarschaft. Ist es familienfreundlich? Ist die Straße stark befahren ? Gibt es einen Spielplatz ? Ein Swimmingpool? Gibt es Gehwege? Was ist mit anderen Kindern? Denken Sie an all dies, wenn Sie planen, in Ihrem neuen Zuhause eine Familie zu gründen.

Bist du bereit für eine Beförderung , die dich quer durchs Land schicken würde? Wollten Sie schon immer in einer Grashütte am Strand um die halbe Welt leben? Wenn einer dieser beiden Punkte in Ihrem Leben der Fall ist, ist jetzt möglicherweise nicht der richtige Zeitpunkt für einen Kauf.

Sie sollten Dinge wie den Markt in Ihrer Nähe untersuchen. Steigen die Immobilienwerte und wie schnell? Möglicherweise zahlen Sie Abschlusskosten, wenn Sie das Haus kaufen, und werden möglicherweise aufgefordert, sie erneut zu zahlen, wenn Sie es verkaufen. Und die Sache mit Haushypotheken: Die meisten Ihrer monatlichen Zahlungen in den ersten Jahren decken die Zinsen. Sie kommen mit dem Kapital eine Zeit lang nicht viel voran, was bedeutet, dass Sie kein Eigenkapital aufbauen.

Fazit: Selbst wenn Sie jetzt auf einem Käufermarkt leben, können Sie in den ersten Jahren mit dem Verkauf Ihres Hauses möglicherweise nicht viel Geld verdienen. Auf der anderen Seite, wenn alle von Ihren Urgroßeltern abwärts in der gleichen Nachbarschaft gelebt haben und Sie nicht mit der Tradition brechen wollen, ist jetzt vielleicht ein guter Zeitpunkt, um ein Haus zu kaufen. Suchen Sie nach einem Zuhause, das mit Ihrer Familie wachsen kann – oder nehmen Sie zumindest alle Familienmitglieder in der Nachbarschaft auf, die vorbeischauen werden.

Ursprünglich veröffentlicht: 20. Dezember 2014

Gibt es für 2020 einen Erstkredit für Eigenheimkäufer?

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Anmerkung des Autors: 10 Dinge, die Sie vor dem Kauf Ihres ersten Eigenheims beachten sollten

Als ehemaliger Immobilienmakler habe ich viele Erstkäufer von Eigenheimen viele Fehler machen sehen, angefangen beim Kauf von mehr Häusern, als sie sich leisten konnten, bis hin zur Übernahme eines heruntergekommeneren Hauses, als sie realistischerweise bewohnbar machen könnten. Trotz ihrer besten Absichten können Agenten mit ihren Ratschlägen nur begrenzt viel erreichen. Die Erstkäufer, die ich sah, die am glücklichsten in ihrem Zuhause blieben, waren diejenigen, die ihre Recherchen durchgeführt, ihre Einkäufe geplant, mit ihren Partnern und Vertretern kommuniziert und ihre Komfortzone nicht zu weit verlassen hatten. Mir geht es darum, Risiken im Leben einzugehen – schließlich bin ich vom Immobilienverkauf zum Schreiben übergegangen. Aber ein Haus ist oft die größte Anschaffung, die Sie im Leben tätigen, und es ist eine Anschaffung, die Sie jahrelang begleitet. Machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie kaufen. Und viel Spaß bei der Wohnungssuche!

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