4 Tipps zum Jahresende, um Ihre Steuerbelastung zu senken

1. Maximieren Sie die Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers 401 (k)

Wenn Sie das Glück haben, für ein Unternehmen zu arbeiten, das 401 (k) Matching anbietet , nutzen Sie den vollen Vorteil! Beim 401 (k) -Matching verpflichtet sich Ihr Arbeitgeber, bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihrer 401 (k) -Beiträge zu entsprechen. Eine typische Regelung ist, dass der Arbeitgeber 50 Prozent Ihrer Beiträge bis zu 6 Prozent Ihres Vorsteuereinkommens zusammenzählt. Da 401 (k) Beiträge Vorsteuer sind, haben Sie umso weniger steuerpflichtiges Einkommen, je mehr Sie investieren.

Nehmen wir an, Sie verdienen 50.000 US-Dollar pro Jahr. Sechs Prozent von 50.000 US-Dollar sind 3.000 US-Dollar. Wenn Sie also die vollen 3.000 USD zu Ihrem 401 (k) beitragen, wird Ihr Arbeitgeber weitere 1.500 USD einwerfen.

"Diese gelten als freie Dollars", sagt Westley. "Sie möchten genug beitragen, um die maximale Übereinstimmung zu erzielen, die Ihr Unternehmen bieten wird."

Wenn Sie weniger als das 6-Prozent-Limit beitragen, entspricht Ihr Arbeitgeber immer noch 50 Prozent Ihrer 401 (k) -Beiträge. Wenn Sie das Match jedoch nicht maximieren, bleibt buchstäblich Geld auf dem Tisch. Wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, bis zum 31. Dezember 6 Prozent (oder was auch immer Ihr Unternehmen vollständig erreicht) beizutragen, erhöhen Sie jetzt Ihre Beiträge.

Hinweis für Personen mit höherem Einkommen: Der IRS legt eine Obergrenze fest, wie viel Vorsteuereinkommen Sie jedes Jahr zu Ihrem 401 (k) beitragen können. Es gibt jedoch zwei verschiedene Grenzwerte : einen für Ihre persönlichen 401 (k) -Beiträge und einen für die Gesamtbeiträge einschließlich Arbeitgeber Match. Die 2020-Limits betragen 19.500 US-Dollar für Einzelpersonen (26.000 US-Dollar, wenn Sie über 50 Jahre alt sind) und insgesamt 57.000 US-Dollar für Mitarbeiter (oder 63.500 US-Dollar, wenn Sie über 50 Jahre alt sind).

2. Selbständig? Zahlen Sie jetzt Ihre Geschäftskosten

Viele Arbeitnehmer sind als unabhängige Auftragnehmer, Berater und Kreative selbständig oder arbeiten nachts und am Wochenende in Teilzeit. Eine der besten Möglichkeiten, Ihr steuerpflichtiges Einkommen als Selbständiger zu senken, besteht darin, alle geschäftlichen Ausgaben abzuziehen.

Wenn Sie beispielsweise ein unabhängiger Grafiker sind, können Sie die Kosten für Künstlerbedarf und Design-Software abziehen. Wenn Sie ein Uber-Fahrer sind, können Sie die Kosten für diese kostenlosen Flaschen Wasser und Pfefferminzbonbons abziehen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Quittungen aufbewahren, wenn der IRS klopft.

Aber Westley erwähnt einen weiteren wichtigen Tipp. Die meisten selbständigen Steuerzahler verwenden die sogenannte "Cash Accounting" -Methode, um Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen. Bei dieser Methode fällt offiziell eine Ausgabe an, wenn Sie dafür bezahlen. Dies unterscheidet sich von der "periodengerechten Rechnungslegung", bei der die Kosten zum Zeitpunkt der Abrechnung erfasst werden.

Was bedeutet das für Selbstständige? Wenn Sie Arbeiten an andere Personen vergeben oder regelmäßig hohe Kosten wie Lieferungen oder Unterstützungsleistungen in Rechnung stellen, können Sie diese Kosten nur dann von Ihren Steuern für 2020 abziehen, wenn Sie sie vor dem 31. Dezember bezahlen.

"Manchmal erhalten Sie gegen Ende des Jahres Rechnungen, und Sie könnten versucht sein, diese im nächsten Jahr zu bezahlen", sagt Westley. "Für alle Rechnungen, die Sie am Ende des Jahres erhalten, kann es sinnvoll sein, sie so bald wie möglich vor Jahresende zu bezahlen, um den Abzug zu sichern, anstatt bis zum [neuen Jahr] zu warten."

3. Fühlen Sie sich wohltätig? Holen Sie sich etwas zurück zum Geben

Als der Standardabzug im Jahr 2018 fast verdoppelt wurde (im Jahr 2020 waren es 12.400 USD für Einzelpersonen und 24.800 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen), wurden einige der steuerlichen Anreize für Spenden für wohltätige Zwecke weggenommen. Spenden an Wohltätigkeitsorganisationen gelten als Einzelabzüge, daher müssen Steuerzahler Einzelabzüge über 12.400 USD oder 24.800 USD haben, bevor sie Steuervorteile aus Spenden für wohltätige Zwecke erhalten können. Und für die meisten Amerikaner ist das eine hohe Schwelle, die sie überschreiten müssen.

Das heißt aber nicht, dass Sie aufhören sollten, Wohltätigkeitsorganisationen zu spenden, oder dass Sie vergessen sollten, Steuervergünstigungen für Ihre Großzügigkeit zu erhalten. Westley nennt zwei Möglichkeiten, wie Sie im Voraus planen können, um die Steuereinsparungen zu maximieren.

Die erste und beliebteste Methode besteht darin, Ihre Spenden für wohltätige Zwecke zu bündeln. Nehmen wir an, Sie verschenken normalerweise etwa 5.000 US-Dollar pro Jahr. Das ist sehr großzügig, liegt aber weit unter dem individuellen Schwellenwert von 12.400 USD für die Aufschlüsselung von Abzügen. Anstatt 5.000 USD pro Jahr für die nächsten drei Jahre zu verschenken, können Sie dieses Geld sparen und alle drei Jahre eine große Spende in Höhe von 15.000 USD tätigen. Auf diese Weise können Sie mindestens alle drei Jahre einige Steuervorteile erhalten, anstatt nie.

Wenn Sie also darüber nachdenken, eine Reihe von Spenden zum Jahresende zu tätigen, sollten Sie erwägen, dieses Geld wegzulegen und Ihre Spenden im nächsten Jahr zu bündeln.

Die zweite Methode ist für ein anderes Szenario. Nehmen wir an, Sie haben finanziell ein wirklich spektakuläres Jahr oder erben einen schönen Teil des Geldes. Sie möchten einen überdurchschnittlichen Betrag für wohltätige Zwecke spenden, benötigen jedoch etwas Zeit, um die besten zu unterstützenden Wohltätigkeitsorganisationen zu ermitteln. Hier kommen von Spendern beratene Mittel ins Spiel.

Ein von Spendern beratener Fonds ist wie ein Anlagekonto für wohltätige Zwecke. Sie investieren Geld oder andere Vermögenswerte in den Fonds, den Sie eines Tages an gemeinnützige Organisationen spenden möchten. Das Geld wächst dann, bis Sie bereit sind, es herauszunehmen und die tatsächlichen Spenden zu tätigen.

Der Steuervorteil von von Spendern beratenen Fonds hängt genau mit der oben beschriebenen Situation zusammen: Sie haben einen erheblichen Teil des Geldes, das Sie eines Tages für wohltätige Zwecke spenden möchten, aber Sie sind noch nicht bereit, ihn ganz aufzuteilen. Wenn Sie dieses Geld in einen von Spendern beratenen Fonds investieren, gilt der gesamte Betrag sofort als steuerlich absetzbar, auch wenn er erst Jahre später an die Wohltätigkeitsorganisationen verteilt wird.

Wenn Sie also das Glück haben, auf 25.000 US-Dollar zu sitzen, können Sie dies sofort in einen von Spendern empfohlenen Fonds investieren, um die angegebene Abzugsschwelle zu überschreiten, und sich später Gedanken über die Auswahl der Wohltätigkeitsorganisationen machen.

4. Geben Sie das Geschenk der Bildung

Dieser ist für alle Großeltern und Tanten und Onkel da draußen. Wenn Sie in diesem Urlaub ein wirklich schönes Geschenk machen möchten, denken Sie an lautes Spielzeug und Barbie-Puppen. Investieren Sie mit einem staatlichen 529-Plan in die Bildung dieser Kinder .

Die meisten staatlichen 529-Pläne sind steuerlich absetzbar, dh Sie können 529 Beiträge bis zu einer bestimmten Grenze von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen . Beachten Sie, dass der Abzug zur Berechnung Ihrer staatlichen Einkommenssteuern verwendet wird, nicht der Bundessteuern. In Pennsylvania können Sie beispielsweise bis zu 15.000 US-Dollar an 529 Beiträgen als Einzelperson und 30.000 US-Dollar bei gemeinsamer Einreichung abziehen.

Wenn Sie die Steuervorteile maximieren möchten, sollten Sie Ihre 529 Beiträge über mehrere Jahre verteilen, ohne diese jährliche Grenze für ein bestimmtes Jahr zu überschreiten. Mit dem Ende des Jahres können Sie entweder Ihren Beitrag erhöhen, um das Limit zu erreichen, oder den Rest für das nächste Steuerjahr kürzen und speichern.

Das ist cool

Denken Sie daran, wenn Sie Ihre Kinder während der Winterpause während der Arbeit oder während des Schulbesuchs in ein Tageslager bringen, gelten diese Kosten als Kosten für die Kinderbetreuung .

Ursprünglich veröffentlicht am 16. Dezember 2019