5 hilfreiche Erstkäufer-Programme

Ein eigenes Haus zu besitzen – das ist der amerikanische Traum. Eigentlich ist es erst seit etwa 1934 der amerikanische Traum, als die Federal Housing Administration gegründet wurde. Damals besaßen nur 40 Prozent der Amerikaner ein eigenes Haus; Die meisten Leute waren Mieter. Damals war es schwierig, ein Haus zu kaufen , da die Hypothekarkreditkonditionen teuer und repressiv waren. So wenige Menschen träumten davon. Aber die Gründung der FHA half Millionen von Menschen, zum ersten Mal Eigenheimkäufer zu werden, eine Rolle, die sie seitdem spielt [Quelle: US Department of Housing and Urban Development ].

Seitdem hat die US-Regierung den Eigenheimbesitz durch ihre vielen Eigenheimkreditprogramme gefördert, indem sie es als eine Möglichkeit anpries, den zukünftigen Wohlstand zu verbessern, und feststellt, dass es unter anderem eine bessere Bürgerschaft fördert [Quelle: Glaeser ]. Heutzutage argumentieren viele, dass es nicht notwendig oder sogar wünschenswert ist, eine Nation zu schaffen, die nur mit Hausbesitzern gefüllt ist. Wenn eine Person die damit verbundenen Kosten wie Grundsteuern , Versicherungen und Reparaturen nicht bewältigen kann, ist es möglicherweise keine gute Idee zu kaufen. Dennoch denken die meisten Amerikaner eindeutig, dass es vorzuziehen ist. Im dritten Quartal 2014 besaßen ganze 64,4 Prozent der Amerikaner ein eigenes Haus [Quelle: Callis und Kresin ].

Wenn Sie sich nach einem eigenen Ort gesehnt haben, aber nie in der Lage zu sein scheinen, ihn zu schwingen, geben Sie nicht auf. Es gibt eine Vielzahl von öffentlichen und privaten Programmen, die Menschen beim Kauf ihres ersten Eigenheims helfen sollen. Hier sind fünf davon.

1. FHA-Darlehen
2. VA-Darlehen
3. Dept. of Agriculture/Darlehen für ländliche Entwicklung
4. Habitat für die Menschheit
5. Staatliche Programme für Erstkäufer von Eigenheimen

Vielleicht ist eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr erstes Eigenheim zu kaufen, die Aufnahme eines Darlehens der Federal Housing Administration (FHA), dem Darlehen , das den amerikanischen Eigenheimbesitz ankurbelte. FHA-Darlehen eignen sich aus mehreren Gründen gut für Erstkäufer von Eigenheimen. Zunächst müssen Sie nur eine kleine Anzahlung leisten – manchmal nur 3,5 Prozent des Kaufpreises des Hauses. Für ein 200.000-Dollar-Haus wären das 7.000 Dollar. Die Abschlusskosten sind ebenfalls niedrig, und diese Kosten können in das Darlehen eingerechnet werden. Schließlich ist die Qualifizierung für ein FHA-Darlehen relativ einfach. Warum? Weil ein FHA-Darlehen eine von der Bundesregierung versicherte Hypothek ist. Da die Bundesbehörden bereit sind, eine Forderung an Ihren Kreditgeber zu zahlen, wenn Sie mit Ihrer Hypothek in Verzug geraten, sind die Kreditgeber bereit, Ihnen das Geld zu leihen, und können Ihnen ein ziemlich gutes Angebot für Zinsen und Kosten machen [Quelle:US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung ].

Die Nachteile? Es gibt ein Limit, wie viel Sie ausleihen können (Limits variieren je nach Gebietsschema), und das Haus, das Sie kaufen möchten, muss den Verkaufspreis wert sein. Manchmal kann die Bearbeitung des Darlehens länger dauern als bei einer klassischen Hypothek . Sie müssen auch eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen; Es ist im Allgemeinen für jede Hypothek ohne 20-prozentige Anzahlung erforderlich, aber PMI-Zahlungen für FHA-Darlehen sind steiler als die für herkömmliche Hypotheken [Quelle: da Costa ]. Dennoch kann ein FHA-Darlehen ein ziemlich süßes Geschäft sein.

Ein Vorteil des Dienstes oder des Dienstes in den USA besteht darin, dass Sie möglicherweise Anspruch auf ein Veterans Affairs (VA)-Darlehen haben. Insbesondere können Soldaten, Veteranen , Mitglieder der Nationalgarde und der Reserve sowie berechtigte überlebende Ehepartner dieses Programm in Anspruch nehmen, sofern sie bestimmte Dienst- und Einkommensanforderungen erfüllen. VA-Darlehen funktionieren ähnlich wie FHA-Darlehen. Sie erhalten sie über einen lokalen Kreditgeber, und ein Teil des Kredits wird vom US-Veteranenministerium abgesichert, falls Sie in Zahlungsverzug geraten. Das bedeutet, dass der Kreditgeber Ihnen gute Zinsen geben kann und es nicht so schwierig ist, sich für einen Kredit zu qualifizieren [Quelle: US Department of Veterans Affairs ].

VA-Darlehen können eines der besten Angebote auf dem Markt sein. Anspruchsberechtigte Kreditnehmer müssen manchmal nichts auf das Haus hinterlegen – ein unglaublicher Vorteil, da traditionelle Hypotheken bis zu 20 Prozent des Kaufpreises des Hauses als Anzahlung verlangen können. Da die Veterans Administration einen Teil Ihres VA-Darlehens unterstützt, verlangen die Kreditgeber außerdem nicht, dass Sie eine PMI -Versicherung abschließen, wodurch Sie jeden Monat Hunderte von Dollar sparen können [Quelle: Militär ].

Wenn Sie Ihr erstes Eigenheim in einer ländlichen Gegend des Landes kaufen möchten, bietet das US-Landwirtschaftsministerium verschiedene Darlehen zur Entwicklung des ländlichen Raums an, um Sie zu unterstützen. Das Garantiedarlehen für ländliche Wohnungen steht Personen mit einem Einkommen von bis zu 115 Prozent des mittleren Einkommens der Region zur Verfügung. Bewerber müssen derzeit auch ohne angemessene Unterkunft sein, sich aber Hypothekenzahlungen, Steuern und Versicherungen leisten können. Ihre Bonität muss auch einigermaßen gut sein.

Section 502-Darlehen oder Direktdarlehen für den ländlichen Wohnungsbau richten sich an Einzelpersonen oder Familien mit niedrigem Einkommen; Sie können die Kredite verwenden, um ein Haus auf dem Land zu kaufen, zu renovieren oder zu bauen. Eine Variante davon ist der Abschnitt 502 Mutual Self-Help Housing Loan, der sich an Haushalte mit sehr niedrigem Einkommen richtet, die ein eigenes Haus bauen möchten [Quelle: Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten ].

Habitat for Humanity ist eine gemeinnützige christliche Wohnungsbaubehörde, die auf der ganzen Welt Häuser für Familien baut und repariert , die keine konventionelle Finanzierung erhalten können. Die Häuser werden mit Freiwilligenarbeit und gespendeten Materialien gebaut und ohne Gewinn verkauft, was sie recht erschwinglich macht. Lokale Habitat-Partner nehmen Bewerbungen für ein neues Zuhause entgegen und wählen die Familien nach ihren eigenen Richtlinien aus. Im Allgemeinen erfüllen förderfähige Familien jedoch diese Kriterien [Quelle: Habitat for Humanity ]:

Die meisten Familien, die ausgewählt werden, um ein neues Zuhause zu erhalten, müssen eine Anzahlung von 500 USD leisten, an Hausbesitzer-Schulungskursen teilnehmen und 300 bis 500 Arbeitsstunden für ihr Zuhause oder das von jemand anderem beitragen [Quelle: Habitat for Humanity ].

Natürlich ist es schwieriger, Ihr erstes Zuhause über Habitat for Humanity zu bekommen, als mit einem der zuvor erwähnten Programme, da die Gruppe nur eine begrenzte Anzahl von Häusern gleichzeitig und an einem bestimmten Ort bauen kann. Wenn Sie jedoch die Kriterien erfüllen und bereit sind, etwas Schweißkapital zu investieren, lohnt es sich auf jeden Fall, sich zu bewerben.

Die meisten, wenn nicht alle Staaten haben eine Art Programm für Erstkäufer von Eigenheimen. Welche Angebote es in Ihrer Nähe gibt, erfahren Sie bei Ihrem zuständigen Wohnungsamt. In der Regel müssen potenzielle Hausbesitzer verschiedene Kriterien in Bezug auf Einkommensniveau und Bonität erfüllen. Es kann auch eine Anzahlungshilfe verfügbar sein; Manchmal müssen Erstkäufer nicht einmal den Betrag zurückzahlen.

Während sich alle Programme unterscheiden, sind hier als Beispiel die Grundlagen des Programms für Erstkäufer von Eigenheimen in Ohio:

Wenn Sie sich qualifizieren, erhalten Sie kein spezifisches Darlehen, wie bei den Darlehen der FHA, VA oder des Landwirtschaftsministeriums. Aber im Allgemeinen erhalten Sie ein Darlehen mit besseren Zinssätzen, niedrigeren Gebühren und flexibleren Zahlungsplänen, als wenn Sie sich unabhängig an einen Kreditgeber wenden würden [Quelle: Ohio Housing Finance Agency ].

Anmerkung des Autors: 5 hilfreiche Erstkäufer-Programme

Als mein Mann und ich 1986 unsere Hochzeit planten, verbrachten wir einige Wochen damit, eine Wohnung zu suchen – unser erstes gemeinsames Zuhause! Aber unsere Aufregung verflog bald, als wir nichts als mittelmäßige Orte mit hohen Mieten fanden. Mein Mann schlug vor, die Gänge zu wechseln und FHA-Darlehen zu prüfen. Ich dachte, er sei verrückt. Welche jungen Frischvermählten können es sich leisten, ein Haus zu kaufen? Es stellte sich heraus, dass wir es könnten. Danke, FHA!

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