5 Tipps zur Einrichtung Ihrer Mitarbeitervergünstigungen

Nachdem Sie Ihre Klugheit vor Leuten verteidigt haben, die eher wie FBI-Vernehmer als potenzielle Arbeitgeber aussehen, erhalten Sie endlich die gute Nachricht: Sie haben den Job! Die Erleichterung ist jedoch nur vorübergehend. Jetzt müssen Sie alles, was Sie besitzen, einpacken und verschieben. Nachdem Sie sich für einen Wohnort in einer fremden Stadt entschieden haben, müssen Sie all Ihre Sachen auspacken und dann – oh ja – Ihren neuen Job beginnen.

Ihr erster Tag beginnt mit einer Flut von Vorstellungsgesprächen und einem Besuch beim Personalleiter, der ein gewaltig dickes Handbuch auf den Tisch wirft und Sie bittet, bis Ende der Woche Ihre Auswahl zu treffen. Bei all den anderen Belastungen , mit denen Sie fertig werden müssen, ist es einfach, sich einfach etwas auszusuchen und damit fertig zu werden.

Aber tun Sie das nicht! Wenn Sie kluge Entscheidungen treffen, können Sie sich Hunderte, sogar Tausende von Dollar pro Jahr sparen.

1. Machen Sie das Beste aus Ihrer Altersvorsorge
2. Wählen Sie einen Gesundheitsplan, der zu Ihnen passt
3. Erwägen Sie ein Gesundheitssparkonto oder ein Konto für flexible Ausgaben
4. Erwägen Sie sorgfältig freiwillige Leistungen
5. Fragen Sie nach anderen kostenlosen oder subventionierten Vorteilen

Wenn Sie einen neuen Job antreten, denken Sie wahrscheinlich als letztes an den Ruhestand – besonders wenn Sie jung sind. Aber seien wir ehrlich; auch du wirst alt. Und wenn Sie die Details der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers beschönigen, werden Ihre "goldenen Jahre" beißen.

Die Rentenleistungen variieren erheblich zwischen den Arbeitgebern, aber heutzutage bieten die meisten eine Art beitragsorientierten Plan an . Bei dieser Art von Plan leistet der Arbeitnehmer oder der Arbeitgeber (oder beide) Beiträge auf ein individuelles Anlagekonto wie ein 401(k) . Der bei Pensionierung gezahlte Betrag hängt vom Wert dieser Anlagen ab.

Überlegen Sie sich bei der Einrichtung Ihrer Leistungen, wie Sie Ihre Altersvorsorge maximieren können . Zum Beispiel werden viele Arbeitgeber einige Beiträge, die Sie auf Ihr Rentenkonto leisten, verdoppeln. Ein übliches Spiel ist 50 Cent auf den Dollar für die ersten 6 Prozent, die Sie sparen. Das bedeutet, wenn Sie 5.000 US-Dollar im Monat verdienen (Sie haben Glück!) und 300 US-Dollar zu Ihrem Rentenplan beitragen, zahlt Ihnen Ihr Arbeitgeber zusätzlich 150 US-Dollar. Sie würden jemanden nicht ignorieren, der 150 Dollar auf der Straße berappen würde, also sollten Sie auch nicht auf das 150-Dollar-Match Ihres Arbeitgebers verzichten.

Aber hören Sie hier nicht auf. Finanzplaner empfehlen, 10 Prozent des Gehalts für den Ruhestand anzusparen. Richten Sie also eine automatische Auszahlung ein, um dieses Geld von Ihrem Konto abzuheben, bevor Sie es in die Hände bekommen können. Wenn Sie sich das zunächst nicht leisten können, finden Sie heraus, ob Ihr Arbeitgeber eine automatische Eskalationsoption anbietet, die Ihre Sparquote im Laufe der Zeit automatisch erhöht.

Passt Ihr Unternehmen?

Eine Mitgliederbefragung der Society for Human Resource Management unter 600 Arbeitgebern ergab, dass 93 Prozent im Jahr 2011 beitragsorientierte Altersvorsorgepläne anboten. Davon boten 70 Prozent Ergänzungen für Arbeitnehmerbeiträge an [Quelle: SHRM].

Jeder weiß, dass die Gesundheitsversorgung heutzutage ein Vermögen kostet, daher ist jede Krankenversicherung besser als gar keine. Aber wenn Sie Ihre Leistungen an Arbeitnehmer einrichten, schauen Sie sich die verfügbaren Krankenversicherungspläne genau an: Einige kosten Sie viel weniger als andere.

Viele Unternehmen bieten jetzt einen traditionellen Plan und einen Plan mit hohem Selbstbehalt an . Der traditionelle Plan hat eine höhere Prämie , d. h. den Geldbetrag, den Sie monatlich an die Versicherungsgesellschaft für den Versicherungsschutz zahlen. Es hat jedoch auch einen niedrigeren Selbstbehalt – den Geldbetrag, den Sie ausgeben müssen, bevor Ihr Versicherer mit der Zahlung Ihrer medizinischen Kosten beginnt. Pläne mit hohem Selbstbehalt hingegen verlangen niedrigere monatliche Prämien, haben jedoch teurere Selbstbehalte.

Der beste Plan für Sie hängt von Ihrer Situation ab. Wenn jemand in Ihrer Familie an einer chronischen Erkrankung leidet, ist der traditionelle Plan am besten, da er langfristig mehr auszahlt. Es ist auch eine gute Wahl, wenn Sie älter sind oder eine große Familie haben, da die Wahrscheinlichkeit einer schweren Erkrankung höher ist. Wenn Sie jedoch jung und gesund sind, können Sie mit Tarifen mit hohem Selbstbehalt viel Geld durch niedrigere Prämien sparen ... das heißt, wenn Sie es schaffen, sich aus dem Krankenhaus herauszuhalten.

Halten Sie Ausschau nach anderen Möglichkeiten, die Kosten zu senken. Einige Arbeitgeber bieten Mitarbeitern, die an Wellnessprogrammen teilnehmen, niedrigere Prämien – oder sogar Barzahlungen – an, die in der Regel Dienstleistungen wie personalisierte Gesundheitsberichte, Schulungsmaterialien, Selbsthilfegruppen zur Gewichtsabnahme, Fitnesskurse und Beratung anbieten. Sicher, es wird ein bisschen mehr Arbeit sein, aber hey, du wirst gesünder und reicher sein!

Die steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung

Laut dem Dienstleistungsunternehmen Towers Watson stiegen die durchschnittlichen Gesundheitskosten pro Mitarbeiter zwischen 2010 und 2011 von 10.387 $ auf 11.176 $ [Quelle: Towers Watson ].

Möchten Sie Ihr Gehalt etwas weiter strecken? Natürlich tust du. Prüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber ein Gesundheitssparkonto oder ein flexibles Ausgabenkonto anbietet .

Ein Gesundheitssparkonto (HSA) ist im Grunde ein Sparkonto für medizinische Kosten, die nur von Mitarbeitern getragen werden, die in Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt angemeldet sind. Ein alleinstehender Erwachsener kann bis zu 3.050 $ pro Jahr auf dieses Konto einzahlen, während eine Familie 6.150 $ einzahlen kann. Beiträge sind vorsteuerlich , was bedeutet, dass Sie auf das Geld keine Einkommenssteuer zahlen müssen. Sie müssen sich auch keine Sorgen machen, dass Ihr Geld irgendwo hinfliegt. Mit einem HSA bleibt das Geld Jahr für Jahr auf Ihrem Konto, bis Sie es ausgeben.

Während Beiträge normalerweise nicht obligatorisch sind, ist es im Allgemeinen eine gute Idee für jeden mit einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt, Geld in eine HSA zu investieren. Diese Mittel tragen dazu bei, die Kosten für unerwartete Arztbesuche oder Rezepte auszugleichen, die wahrscheinlich nicht unter den günstigeren Versicherungsschutz fallen.

Wie HSAs sind flexible Ausgabenkonten (FSAs) Vorsteuern und können verwendet werden, um für medizinische Ausgaben zu sparen. FSAs können auch eingerichtet werden, um abhängige Pflege wie Kinder- oder Erwachsenentagesbetreuung zu bezahlen. Die medizinischen Konten sind auf Beiträge in Höhe von 2.500 USD begrenzt, während die abhängigen Konten maximal 5.000 USD betragen. Ein großer Unterschied zwischen HSAs und FSAs besteht darin, dass nicht ausgegebenes Geld in einer FSA am Ende des Jahres an den Arbeitgeber verfällt. Wenn Sie sich also entscheiden, eine FSA zu eröffnen, sollten Sie Ihre Ausgaben für medizinische und abhängige Pflege auf der Grundlage des Vorjahres schätzen. Sonst ist es nicht so toll!

Diese Konten werden in der Regel nicht automatisch eröffnet, also teilen Sie der Personalabteilung mit, welches Sie möchten und wie viel Sie jeden Monat beitragen möchten.

Vorsteuer, bitte!

Die Einsparungen vor Steuern bei einem HSA oder FSA können beträchtlich sein. Nehmen wir an, Sie haben 2.000 $ auf eines dieser Konten eingezahlt. Wenn Sie in der 25-Prozent-Steuerklasse sind, sparen Sie 500 $ bei Ihren Einkommenssteuern. Nicht schlecht!

Niemand möchte für etwas bezahlen, das er nicht braucht. Und wenn sie es doch brauchen, wollen sie sicher nicht mehr bezahlen, als sie müssen. Deshalb sollten Sie die Vor- und Nachteile freiwilliger Leistungen sorgfältig abwägen, bevor Sie sich dazu verpflichten.

Freiwillige Leistungen sind Versicherungspolicen und andere Deckungen, die von einem Arbeitgeber angeboten, aber nicht von ihm bezuschusst werden – wie Zahn- und Sehkraftversicherung, zusätzliche Lebensversicherung , Unfallversicherung und kurz- und langfristige Arbeitsunfähigkeit. Wenn Sie diese Leistungen über Ihren Arbeitgeber einkaufen, werden die Prämien von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, was es Ihnen leicht macht. Aber nur weil es einfach ist, heißt das nicht, dass es ein gutes Geschäft ist.

Bevor Sie sich für eine freiwillige Leistung anmelden, fragen Sie die Personalabteilung, ob Sie sie zu einem ermäßigten Preis erhalten und ob es einen echten Vorteil gibt, sie über sie zu erwerben. Dann fragen Sie sich, ob die Leistung eine Versicherung oder Dienstleistung dupliziert, die Sie bereits haben, und ob sie Ihr Geld wirklich wert ist. Was nützt zum Beispiel eine Sehhilfe, wenn Sie jung und ledig sind und jede Untersuchung, die Sie seit Ihrer Kindheit hatten, perfekt war?

Und melden Sie sich niemals für eine freiwillige Leistung an, die Sie woanders zu einem besseren Preis erhalten könnten.

Haben Sie jemals ein Buch oder eine DVD gekauft , nur um nach Hause zu kommen und festzustellen, dass Sie es bereits haben? Es ist frustrierend, aber zumindest können Sie es zurückgeben. Stellen Sie sich nun vor, Tausende von Dollar für eine Ausgabe oder Dienstleistung auszugeben, von der Sie später erfahren, dass Ihr Arbeitgeber dafür bezahlt hätte. Leider machen viele Mitarbeiter diese geldbeutelzerreißende Entdeckung, weil sie ihre Sozialleistungspakete nie wirklich durchkämmt haben.

Arbeitgeber bieten alle Arten von kostenlosen oder subventionierten Vorteilen an, um zu versuchen, gute Mitarbeiter in ihre Organisationen zu locken – Unterstützung bei den Studiengebühren, Rückzahlung von Studiendarlehen , Rechts- und Finanzdienstleistungen, Beratung, Kinderbetreuung, Adoptionsdienste und Umzugskosten. Einige Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern sogar Luxus wie bezahltes Training und Mitarbeiter-Concierge. Während die letzten beiden Beispiele nicht gerade alltäglich sind, werden Sie nie wissen, worauf Sie sich verlassen können, es sei denn, Sie fragen die Personalabteilung nach einer Liste mit allen Mitarbeiterleistungen. Finden Sie diejenigen, die sowohl wertvoll als auch nützlich sind, und nutzen Sie sie.

Anmerkung des Autors: 5 Tipps zum Einrichten Ihrer Mitarbeitervorteile

Ich habe Sozialleistungen für zwei verschiedene Jobs eingerichtet. Beim ersten Mal war ich ziemlich ahnungslos und habe mich meistens nur für das angemeldet, was der Personalvertreter empfohlen hat. Beim zweiten Mal war ich etwas besser vorbereitet, habe aber trotzdem einen kleinen Fehler gemacht. OK, das war ein großer Fehler. Als ich die Stelle antrat, wusste ich, dass mir im kommenden Jahr ziemlich erhebliche medizinische Ausgaben entstehen würden. Leider habe ich nicht daran gedacht, das flexible Ausgabenkonto zu nutzen, das mir mein Arbeitgeber angeboten hat. Wenn ich das getan hätte, wäre ich wahrscheinlich um 500 Dollar reicher als jetzt. Nun ja. Du lebst, du lernst, richtig? Ich hoffe, dieser Artikel lehrt Sie, was mich meine Erfahrung gelehrt hat: Schenken Sie Ihren Mitarbeiterleistungen die Berücksichtigung, die sie verdienen, und Sie können vermeiden, Fehler zu machen, die später kostspielig werden könnten.

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