Bei der Refinanzierung einer Hypothek geht es darum, Geld zu sparen. Lassen Sie also nicht versehentlich wertvolle Dollars auf dem Tisch! Ein wenig Sorgfalt ist alles, was Sie brauchen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten, auch wenn es manchmal überwältigend erscheinen kann. Bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben, befolgen Sie einige einfache Schritte, die von den Experten empfohlen werden, um das größtmögliche Geld für Ihre Refinanzierung zu sparen .
Empfehlungen einholen
Es gibt ungefähr eine Million Kreditgeber (Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Websites usw.), daher kann es schwindelerregend sein, herauszufinden, mit wem man zuerst spricht. Wenden Sie sich an Freunde, Mitarbeiter und Familienmitglieder, die sich bereits refinanziert haben und positive Erfahrungen gemacht haben, um solide Empfehlungen zu erhalten. "Für Kunden ist es sehr wichtig, mit vielen Menschen zu sprechen und herauszufinden, was ein gutes Geschäft ist", sagt Tony Garcia, Marktmanager bei Wells Fargo Home Mortgage .
Angebote erhalten
Sobald Sie den Kreditgeberpool auf einige ernsthafte Konkurrenten reduziert haben, ist es Zeit, sie zu besuchen. Halten Sie die Nummer einfach auf einem überschaubaren Betrag. "Persönlich würde ich nicht 15 verschiedene Kreditgeber anrufen, da diese Informationen zu verarbeiten sind", sagt Garcia und schlägt vor, dass drei Zitate ein guter Ausgangspunkt sind und ein ausreichend gutes Bild davon zeichnen sollten, was zu erwarten ist und was fair ist.
Vergleichen und gegenüberstellen
Sie sollten sicherstellen, dass der angebotene Zinssatz (IR) den aktuellen Zinssätzen entspricht und daher wettbewerbsfähig ist. Auf einer Website wie Bankrate oder NerdWallet erfahren Sie, wie hoch die aktuellen Hypothekenzinsen auf nationaler Ebene sind. Bedenken Sie jedoch, dass der Zinssatz, den Sie tatsächlich anbieten, möglicherweise höher als der Standardzinssatz ist. Dies spiegelt Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, Ihre Schulden und andere Faktoren wider.
Obwohl die IR ein guter Ausgangspunkt ist, ist sie nur die erste in einer Reihe wichtiger Zahlen, die berücksichtigt werden sollten. "Machen Sie sich ein umfassendes Bild von den Gesamtgebühren, nicht nur vom Zinssatz", sagt Garcia. Insbesondere sagt er, er solle den jährlichen Prozentsatz ( APR ) vergleichen , um genauer zu verstehen, wie viel das Refi Sie kosten wird . Dies liegt daran, dass der Jahreszins der in Jahresform dargestellte Zinssatz zuzüglich aller verschiedenen Gebühren und Kosten ist, die mit dem Darlehensprozess verbunden sind. Beispiele für solche Gebühren sind Abschlusskosten, Maklergebühren, Titelgebühren und Bewertungsgebühren. Die meisten Kreditgeber veröffentlichen sowohl den Zinssatz als auch den APR-Satz auf ihren Websites. Zum Beispiel die Website von Wells Fargozeigt, dass eine 30-jährige Festhypothek einen Zinssatz von 3,625 Prozent und einen Jahreszins von 3,75 Prozent hat.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass sich eine Refinanzierung möglicherweise nicht unbedingt lohnt, je nachdem, wie lange Sie in Ihrem derzeitigen Zuhause bleiben möchten. "Damit sich die Refinanzierung lohnt, sollten Sie berücksichtigen, wie sich die Abschlusskosten und der Breakeven-Punkt - die Zeit, die Sie benötigen, um das für die Refinanzierung anfallende Geld zurückzuerhalten - auf Ihre Gesamtfinanzen auswirken", erklärt Michelle McLellan, Senior Vice President und Produktmanagement-Managerin von Wohnungsbaudarlehen bei der Bank of America in einer E-Mail. (Zum Beispiel bedeuten Abschlusskosten von 3.000 USD und eine monatliche Ersparnis von 200 USD bei einer Refinanzierung, dass die Gewinnschwelle 15 Monate dauert. Sie müssten länger in Ihrem Haus bleiben, damit sich eine Refi lohnt.) Fehler Dies könnte Ihr Geschäftsergebnis ernsthaft beeinträchtigen und dazu führen, dass sich ein Kunde unzulänglich fühlt.
Wählen Sie Ihre Person
Für manche Menschen ist der Aufbau einer langfristigen Beziehung zu einem Kreditgeber genauso wichtig wie das Sparen von Geld. "Es geht nicht immer um die billigste Menge", sagt Garcia. "Sie suchen eine Beziehung fürs Leben."
Andere kümmern sich nicht wirklich um die Beziehung, solange sie die finanziellen Vorteile sehen. Garcia weist auch darauf hin, dass es für Unternehmen überhaupt nicht ungewöhnlich ist, die Bedienung einer Hypothek unmittelbar nach dem Abschluss zu übertragen. "Ihr Darlehen kann möglicherweise alle 12 Monate verkauft werden", sagt er. "Einige größere nationale Unternehmen tun das nicht so oft. Das ist etwas zu beachten, da es Sie möglicherweise stört oder nicht."
Bevor Sie einen Kreditgeber auswählen, entscheiden Sie sich für einige Dinge. Interessiert es Sie, ob Ihr Darlehen verkauft wird? Möchten Sie bequem zu einer örtlichen Bank gehen, um eine Zahlung zu leisten und / oder mit jemandem zu sprechen, der Ihr Darlehen wirklich kennt? Oder sind Sie mit Online-Überweisungen, automatischem Abheben und Gesprächen mit einem alten Vertreter einverstanden? Es gibt keine falsche Antwort; es kommt alles auf persönliche Vorlieben an.
McClellan empfiehlt außerdem, zu prüfen, ob Ihre bestehende Bank Prämien anbietet oder nicht, bevor Sie zu weit gehen. Zum Beispiel bieten einige Banken Tausende von Kreditkartenpunkten , Flugmeilen oder anderen Vergünstigungen an, wenn Sie einen Kredit mit ihnen aufnehmen. "Nutzen Sie die Beziehung, die Sie zu einem Kreditgeber haben, in dem Sie bereits Ihre täglichen Bankgeschäfte abwickeln, und nehmen Sie an Prämienprogrammen teil, da Kreditgeber ihren Kunden besondere Rabatte und Anreize für Produkte und Dienstleistungen bieten", sagt sie. Da sich die Belohnungen jedoch ständig ändern, sollten Sie nicht zulassen, dass sie Ihr Hauptentscheidungsträger für den Kreditgeber sind. Abschlusskosten und Zinssatz sind wichtiger.
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Das ist wichtig
Beantragen Sie keine neuen Kreditkarten oder tätigen Sie keine großen Einkäufe, bevor Sie eine Refinanzierung vornehmen. Diese können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und zu höheren Zinssätzen und überhöhten monatlichen Zahlungen führen.
