Wie digitale Geldbörsen funktionieren

Das traditionelle Lederportemonnaie ist Ihr treuer Begleiter für die sichere Aufbewahrung von Kostbarkeiten aller Art. Es hält Ihr Bargeld, Kreditkarten , Familienfotos, Führerschein, Versicherungsausweis, Einkaufskarten und mehr fest. Leider wird Ihr Portemonnaie von Tag zu Tag dicker und unhandlicher; Ihre Wirbelsäule schreit jedes Mal, wenn Sie sich falsch darauf setzen.

Oh, und es ist völlig unsicher. Jeder Gauner, der seine heißen kleinen Hände an Ihre Brieftasche bekommt, kann leicht Ihr gesamtes Bargeld sprengen und möglicherweise auch Ihre Kreditkonten auswringen. Trotzdem basieren 85 Prozent der Transaktionen weltweit immer noch auf Bargeld und Schecks [Quelle: Yahoo News ]. Allein die Amerikaner stellten 2009 rund 14 Milliarden Schecks aus [Quelle: Huffington Post ].

Um Diebstahl zu bekämpfen, Ihre Finanzen zu vereinfachen, vermeiden Sie es, der "Scheckaussteller" in der Schlange im Laden zu sein und vielleicht sogar Fahrten zum Chiropraktiker abzuwehren, vielleicht ist es Zeit für ein Portemonnaie-Upgrade. Dafür könnten Sie die digitale Brieftasche in Betracht ziehen.

Bevor wir fortfahren, verstehen Sie, dass der Begriff digitale Brieftasche eine umfassende Beschreibung für eine Reihe von Technologien ist, mit denen Sie viele Aufgaben erledigen können. Im Allgemeinen ist eine digitale Geldbörse (manchmal auch als E-Wallet bezeichnet) jedoch eine Transformation der Art und Weise, wie Sie für Dinge bezahlen.

Viele digitale Brieftaschendienste funktionieren über Apps auf Ihrem Smartphone. Im Supermarkt können Sie beispielsweise einfach Ihr Telefon an eine kompatible Kasse halten, um sofort zu bezahlen. Für andere benötigen Sie zur Nutzung nur etwas, was Sie wissen, wie Ihre Handynummer und eine PIN (persönliche Identifikationsnummer).

Unabhängig von der Form basiert eine digitale Brieftasche auf einer Verschlüsselungssoftware, die Ihre alte, analoge Brieftasche bei Geldtransaktionen ersetzt. Sie profitieren von Schutz und Komfort. Händler profitieren davon, weil sie besser vor Betrug geschützt sind und mehr Produkte schneller verkaufen.

Eine digitale Brieftasche für Smartphones hilft Ihnen beim Bezahlen, speichert aber auch Ihre Konzertkarten, Bus- und U-Bahn-Pässe und Geschenkkarten. Einzelhändler werden Ihre Treue belohnen, indem sie sofortige Werbegeschenke, Rabatte und Coupons anbieten. Ihre digitale Geldbörse könnte sogar die Türen zu Ihrem Haus aufschließen.

Eine digitale Geldbörse könnte die Art und Weise verändern, wie Sie Ihre Finanzen und Ihr Leben im Allgemeinen organisieren. Lesen Sie weiter und Sie werden sehen, wie.

1. Zauberei der digitalen Geldbörse
2. Die mobile digitale Geldbörse
3. Warum Brieftasche vorsichtig sein?
4. Digital Wallet Wars
5. Anmerkung des Verfassers

Wir können die Arten von digitalen Geldbörsen in zwei große Kategorien einteilen: clientseitig und serverseitig. Innerhalb beider Kategorien gibt es Wallets, die nur mit bestimmten Anbietern (entweder online oder offline) funktionieren, und andere, die mit fast jedem Händler funktionieren.

Clientseitige Brieftaschen beziehen sich im Allgemeinen auf diejenigen, die von Ihnen, dem Endbenutzer, verwaltet werden. Sie laden ein Programm herunter und installieren es und geben dann alle relevanten Zahlungs- und Versandinformationen ein, die alle auf Ihrem eigenen PC gespeichert werden . Wenn Sie sich dann entscheiden, auf einer kompatiblen Website auszuchecken, vervollständigt die Software Ihres Wallets die meisten grundlegenden Informationen, sodass Sie dies nicht tun müssen. Plötzlich werden Ihre impulsiven Online-Shopping- Touren viel schneller und viel, viel teurer.

Vergleichen Sie das mit serverseitigen Wallets; zum Beispiel die digitale Brieftasche V.me von Visa. Anstatt Daten auf Ihrer eigenen Festplatte zu speichern , werden alle Ihre Brieftaschendaten von Visa auf den sicheren Computern des Unternehmens gespeichert und gepflegt.

Besuchen Sie eine von V.me unterstützte Einzelhandels-Website, und Ihr Bezahlvorgang ist extrem schnell. Geben Sie einfach Ihre persönliche V.me-E-Mail-Adresse und Ihr Passwort ein, und die Bestellung ist abgeschlossen. Das Geschäft erhält Zahlungen von dem von Ihnen gewählten Kreditkartenkonto, und Sie ersparen sich die Frustration, diese Informationen einzugeben. Sie sind auch vor Sicherheitsrisiken geschützt, die mit der Online-Offenlegung Ihrer Kartennummer verbunden sind.

Ein V.me-Konto funktioniert, wie die meisten anderen digitalen Geldbörsen, mit mehr als nur Ihrer Visa-Karte. Damit können Sie auch Daten für Ihre anderen Karten und Bankkonten wie MasterCard, Discovery und mehr speichern. Darüber hinaus speichert V.me Versandinformationen.

In einer serverseitigen Brieftasche verwaltet das Unternehmen, das die digitale Brieftasche (Visa) unterstützt, Ihr E-Wallet-Konto auf seinen Servern. Sie haben weder physische Plastikkarten zu verlieren, noch kann sie jemand stehlen, was sowohl für Sie als auch für den Einzelhändler von Vorteil ist, der sonst mit einer erheblichen Menge an Kreditkartenbetrug rechnen müsste.

Händler bevorzugen im Allgemeinen serverseitige Wallets, da sie einen höheren Standardisierungsgrad aufweisen. Clientseitige Software hingegen variiert je nach Entwickler, und Unterschiede können sowohl für Käufer als auch für Verkäufer zu Frustrationen führen, weshalb serverseitige Wallets immer mehr an Fahrt gewinnen.

Zu Hause bezahlen ist eine Sache; Unterwegs bezahlen ist etwas ganz anderes. Auf der nächsten Seite sehen Sie, wie digitale Geldbörsen mobil geworden sind und wie sie Ihnen eine beträchtliche finanzielle Feuerkraft in die Hand geben.

Es ist leicht zu erkennen, wie schnell und einfach Sie vom Bezahlen profitieren, während Sie an Ihrem Computer zu Hause oder im Büro sitzen. Erledigen Sie Ihre Weihnachtseinkäufe von Ihrem Desktop aus? Eine digitale Geldbörse erspart Ihren Fingern das ständige Eintippen Ihrer 16-stelligen Kreditkartennummer. Aber eine mobile digitale Brieftasche – also eine auf Ihrem Smartphone – könnte die Art und Weise, wie Sie bezahlen, verändern, egal wo Sie sich befinden.

Mehr als die Hälfte der Amerikaner besitzt jetzt Smartphones, und Experten sagen, dass diese Zahl weiter steigen wird [Quelle: Daily Mail ]. Immer mehr dieser Telefone sind mit einem NFC -Chip ( Near -Field Communication ) ausgestattet, der eine wichtige Komponente der mobilen digitalen Brieftascheninfrastruktur darstellt. Es wurde geschätzt, dass etwa die Hälfte der Smartphones bis 2015 über NFC verfügen könnte [Quelle: USA Today ]. Wenn Sie noch nie von der NFC-Technologie gehört haben, werden Sie sie vielleicht bald überall sehen, also lesen Sie unbedingt How Near Field Communication Works .

Grundsätzlich ist NFC eine Art der drahtlosen Kommunikation mit einer geringen Reichweite von nur wenigen Zentimetern. In Bezug auf digitale Geldbörsen bedeutet NFC, dass Sie alles von Bagels bis zu Parkuhren bezahlen können, indem Sie einfach Ihr Telefon an ein kompatibles POS -Terminal ( Point-of-Sale ) halten und dann Ihre geheime PIN eingeben. So funktioniert Google Wallet.

Google Wallet ist eine der bekanntesten Smartphone-Apps, die die Leistungsfähigkeit von NFC nutzt. Alle Ihre Kreditkartendaten (sowie Treue- und Geschenkkarten und alle möglichen anderen Daten) werden auf den Servern von Google und nicht auf Ihrem Telefon gespeichert. Wallet funktioniert auch online, ähnlich wie PayPal oder andere Wallet-Dienste. Melden Sie sich einfach bei Ihrem passwortgeschützten Konto an und Sie schließen einen Kauf in Sekunden statt in Minuten ab.

Im Moment ist Google Wallet das einzige NFC-basierte Wallet-System, das wirklich auf dem US-amerikanischen Markt Fuß fasst. Das liegt daran, dass rund 150.000 Händler Wallet-fähige Zahlungskioske haben. Ohne kompatible Systeme sind Händler natürlich einfach nicht in der Lage, digitale Wallet-Zahlungen zu verarbeiten.

Aber andere Unternehmen versuchen, aufzuholen. Isis Mobile Wallet ist ein direkter Konkurrent von Google und wird von den Mobilfunkanbietern Verizon, AT&T und T-Mobile sowie der Deutschen Telekom unterstützt. Wie bei Wallet verwendet Isis NFC-Technologie und ist daher den gleichen Herausforderungen einer schwachen NFC-Infrastruktur ausgesetzt.

Aus diesem Grund sind einige Wallets Anti-NFC. PayPal zum Beispiel funktioniert jetzt in großen Geschäften wie Home Depot, Office Depot und etwa einem Dutzend anderer [Quelle: CNET ]. Nachdem Sie Ihr Konto online eingerichtet haben, geben Sie zum Auschecken einfach Ihre Handynummer ein und geben Ihre PIN ein, und die neue Küchenarbeitsplatte oder der neue Bürostuhl gehören Ihnen.

Unabhängig von der verwendeten Zahlungsmethode müssen Wallets noch große Hürden nehmen. Auf der nächsten Seite gehen wir auf die Bedenken ein, die fast jeden plagen, der darüber nachdenkt, seine alte Brieftasche aus Rindsleder gegen eine aus Bits und Bytes einzutauschen.

Wenn es darum geht, Verbrauchern digitale Geldbörsen vorzustellen, tauchen immer zwei Schlagworte auf: Sicherheit und Datenschutz. Man kann sich leicht vorstellen, wie Kriminelle digitale Geldbörsen missbrauchen könnten. Diese digital maskierten Bösewichte könnten sich in Ihr Konto hacken , Ihre Ersparnisse ausgeben und Ihre Kreditkartenguthaben in die Höhe treiben. Oder vielleicht würden sie Ihre Identität stehlen.

Die Bedenken werden verstärkt, wenn Sie die Komplexität einer Digital-Wallet-Transaktion berücksichtigen, insbesondere im Vergleich zur Einfachheit von Bargeld oder direkten Krediten. Im Falle eines Smartphones durchlaufen Ihre Daten nicht nur die Hardware und das Betriebssystem des Smartphones, sondern auch eine bestimmte Zahlungs-App und schließlich die Zahlungsquelle, z. B. Ihr Bank- oder PayPal-Konto.

Je mehr Parteien beteiligt sind, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass einer von ihnen an einem bestimmten Tag eine Sicherheitslücke erleidet.

Trotz dieser potenziellen Probleme sagen einige Experten, dass das Konzept der digitalen Brieftasche älteren Zahlungsmethoden immer noch überlegen ist. Ein Bündel Bargeld verloren? Du bekommst es nicht zurück. Kreditkarte gestohlen? Dieser Dieb hat Ihre Rechnung in Geschäften überall aufgebraucht, bevor Sie überhaupt bemerkt haben, dass sie fehlt.

Digitale Geldbörsen verfügen jedoch über redundante integrierte Schutzmaßnahmen. Sowohl für Online- als auch für Offline-Einkäufe ist Ihre digitale Geldbörse auf digitale Zertifikate angewiesen. Digitale Zertifikate sind einfach Anhänge elektronischer Korrespondenz, die Ihre Identität (sowie die des Empfängers) verifizieren und dem Empfänger eine Möglichkeit bieten, eine Antwort zu verschlüsseln.

Darüber hinaus verfügen Smartphones mit NFC über verschlüsselte Chips, die speziell für die Verwaltung der finanziellen Sicherheit entwickelt wurden. Dieses sogenannte sichere Element enthält lediglich die Daten, die zum Einleiten und Abschließen einer Transaktion erforderlich sind. Selbst mit Ihrem Telefon und Ihrer PIN kann ein Hacker nicht an die Daten auf diesem streng bewachten Chip herankommen.

Es ist erwähnenswert, dass NFC keine Batterieleistung benötigt, um zu funktionieren. NFC-Chips benötigen so wenig Energie, dass sie ihre Energie aus dem Magnetfeld von NFC-Terminals leihen. Wenn also der Akku Ihres Telefons vollständig leer ist, können Sie möglicherweise immer noch Lebensmittel kaufen und ein Taxi bezahlen, um nach Hause zu kommen.

Vielleicht sind Sie jetzt überzeugt, dass digitale Geldbörsen einen Blick wert sind? Seien Sie jedoch vorgewarnt: Die Kriege um digitale Geldbörsen heizen sich gerade auf und es wird für Unternehmen und Verbraucher gleichermaßen chaotisch.

Große Unternehmen überschlagen sich, um Ihr digitales Wallet-Geschäft zu bekommen. Bekannte Namen wie Google, Visa, MasterCard, Verizon, Apple, AT&T, PayPal und Square buhlen um Ihre Aufmerksamkeit.

All diese Organisationen ringen um die Oberhand, teilweise indem sie Allianzen mit anderen Unternehmensgiganten eingehen. PayPal begann mit Home Depot. Square hat sich mit Starbucks zusammengetan. Google Wallet fand zuerst Gefallen an MasterCard. Es ist alles Teil des Plans, sich langsam in dein Leben einzuschleichen. Sie wissen, dass Sie, wenn sie Sie davon überzeugen können, zuerst ihre Brieftaschenform zu verwenden, wahrscheinlich nicht so schnell wechseln werden.

Doch trotz ihrer Bemühungen hinken die Vereinigten Staaten und der Rest der Welt in Bezug auf die Einführung digitaler Geldbörsen weit hinter Japan und Südkorea hinterher. Um zu verstehen, warum, ist es einfach zu sehen, wie verworren die Landschaft der digitalen Geldbörsen geworden ist, insbesondere in Amerika.

Von Smartphone-Herstellern und Banken bis hin zu Kreditkartenunternehmen und Mobilfunkanbietern gibt es viele Interessengruppen im Puzzle der digitalen Brieftasche. Alle wollen eine Kürzung der Gewinne. Und kaum jemand kann sich auf ein Geschäftsmodell einigen, das alle zufriedenstellt. Einige Experten nennen diese Pattsituation die „Digital Wallet Wars“.

Hier ist nur ein Beispiel dafür, wie knifflig dieses Jonglieren mit Geschäftsmodellen geworden ist. Einige Verizon-Telefone sind für die Ausführung von Google Wallet ausgestattet , aber Verizon hat die Ausführung der App in ihrem Netzwerk deaktiviert. Wieso den? Denn wie bereits erwähnt, ist Verizon eines der Mobilfunkunternehmen, das an der Entwicklung von Isis arbeitet, das ein direkter Konkurrent von Google Wallet ist.

Der intensive Wettbewerb schafft einen überfüllten und verwirrenden Marktplatz für digitale Geldbörsen für Verbraucher. Niemand weiß, wie er zwischen Google Wallet, PayPal oder einer der vielen anderen Wallet-Optionen wählen soll.

Dies gilt insbesondere für NFC-basierte Geldbörsen, da nur wenige Anbieter in der Lage sind, diese Zahlungsform zu akzeptieren. Die Hindernisse für NFC sowie das Gerangel um Geschäftsmodelle und der kompromisslose Wettbewerb bedeuten, dass es eine Weile dauern wird, bis Sie Ihre alte Brieftasche zugunsten einer digitalen ablegen können. Es wird wahrscheinlich mindestens ein Jahrzehnt dauern, bis der Traum von digitalen Geldbörsen wahr wird [Quelle: Wired ].

Bis dahin könnten digitale Geldbörsen eine Neuheit bleiben, und Sie werden Ihre ledergebundene Brieftasche so herumschleppen, wie Sie es immer getan haben. Behalten Sie jedoch die Unternehmenskriege rund um digitale Geldbörsen im Auge, denn das Ergebnis könnte für lange Zeit die Form des Geldes bestimmen, das Sie verwenden.

Irgendwann wird Digital seine Übernahme abschließen und wir werden alle mit virtuellem Geld zurückbleiben. Ob das gut ist, bleibt abzuwarten. In der Zwischenzeit fummeln wir alle mit Bargeld und Schecks herum, die beide Überbleibsel einer vordigitalen Wirtschaft sind und einfach aufgrund ihres Designs primitiv (und manchmal ärgerlich) sind. Digital wird natürlich seine eigenen Frustrationen haben, und bis wir sie alle konfrontieren, werden wir nicht wissen, ob sie die Mühe wert sind, auf Bargeld zu verzichten. Aber nachdem ich die meiste Zeit meines Lebens mit Papiergeld zu tun hatte, würde es mir gut gehen, wenn ich nie wieder einen Geldautomaten aufsuchen müsste.

Zum Thema passende Artikel

Quellen