デビットカードのしくみ

デビットカードについては何も不思議なことはありません。VisaとMasterCardのロゴがあるため、クレジットカードになりすましているように見えるかもしれませんが、クレジットカードと同じソースからお金を引き出すことはありません。デビットカードは、当座預金カードと呼ばれることもあり、クレジットラインではなく当座預金口座から資金を引き出します。

多くのデビットカードは、実際にはデュアルデビット/クレジットカードです。あなたはそれらをどちらかとして使うことができます。このようなデュアルカードで購入すると、カードリーダーはカードをデビットカードとして使用するかクレジットカードとして使用するかを尋ねます。デビットカードとして使用する場合は、暗証番号（PIN）を入力して取引を承認します。デビット購入時にキャッシュバックを受け取るオプションもあります。これは、購入と同時にATMにアクセスするようなもので、トランザクションを統合するだけです。カードをクレジットカードとして使用する場合は、PINを入力する代わりに、ジョンハンコックを販売伝票に入れます。

ご覧のとおり、デビットトランザクションの基本的なプロセスは複雑ではありません。しかし、なぜクレジットカードの代わりにデビットカードを使用することを選択するのでしょうか。

まず、デビットカードとクレジットカードを比較してみましょう。

 

 

デビットカードとクレジットカードにはそれぞれ長所と短所があります。クレジットカードに対するデビットカードの最大の利点は、金利、毎月の請求書、および金融費用について心配する必要がないことです。デビットカードは実際に持っているお金だけを使うので、クレジットカードをチェックせずに使う場合のように、それを使って手に負えない借金を積み上げることはありません。結局のところ、クレジットカードは未払いの残高に利息が発生します。毎月の残高を返済しない限り、たとえば、テレビの実際の費用よりも多くのお金をテレビに支払うことになります。

クレジットカードの制限は非常に高いことが多く、当座預金口座の月間平均残高よりも大幅に高い場合があります。注意しないと、クレジットカードの残高が制御不能になる可能性があります。一方、デビットカードの制限は、当座預金口座にあるものです。

デビットカードのもう1つの利点は、簡単に入手できることです。デビットカードはほとんどすべての当座預金口座で取得できますが、クレジットカードは申請するだけで取得できます。デビットカードでは、信用履歴を調査する必要はありません。ほとんどのクレジットカードは信用調査を必要とします。

デビットカードの利点が実際の資金を利用することであるのと同様に、デビットカードの欠点はそれらの資金によって制限されることです。当座預金口座を引き落とす可能性があり、その結果、銀行が当座貸越手数料を請求する可能性があります。これらの手数料は最大25ドルに達する可能性があります[出典：Bankrate ]。ただし、クレジットカードの制限を超えることもできます。これにより、同様の料金が発生し、この料金によって利息が発生する可能性があります。デビットカードは、あなたがあなたの支出に無責任であることをあなたに許可しません。あなたは常にあなたの取引と口座残高を監視するべきです。

デビットカードに対するクレジットカードの利点の1つは、これまで注目していたプラズマテレビなど、他の方法では不可能な非常に大規模な購入を支援できることです。しかし、クレジットカードを使えば、いつでも好きなときに好きなものを購入できるように感じるのは簡単です。あなたの手段の範囲内で生活し、過ごします。（これを行う方法の詳細については、裁量経費の仕組みと予算を維持するための10のヒントを参照してください。）

デビットカードの欠点は、法律によって提供される購入保護の量です。デビットカードの取引は、現金の取引に非常によく似ています。お金はすぐに変わり、元に戻すのは難しいです。デビットカードで購入した壊れた商品や物足りない商品を返品したい場合、多くの企業は交換またはストアクレジットのみを提供します。

また、デビットカードの盗難を取り締まる法律は、クレジットカードの盗難を取り締まる法律ほど友好的ではないことにも注意してください。高速道路の強盗があなたのクレジットカードを持ち上げるときよりも、高速道路の強盗があなたのデビットカードを盗むとき、あなたはあなたのお金を得るのがより難しいと感じるかもしれません。詳細については、次のページをご覧ください。

利便性の問題

連邦準備制度理事会の調査によると、デビットカード所有者の88.1％が利便性のためにデビットカードを使用していますが、デビットカードを使用して消費習慣を投げ縄で囲んでいるのはわずか5.8％です[出典：Borzekowski、Kiser、Ahmed ]。

デビットカードを使用するかどうかを選択する際に考慮すべきことがいくつかあります。デビットカードは、小規模でありふれた購入に最適です。仕事中の男の子用のドーナツの箱や、暑い日にビーチに歩いて行くときの角の店からの水のボトルです。コンピュータ、テレビ、家具などの大きなものに入るときは、通常、クレジットカードを使用することをお勧めします。これらの購入はあなたの財政に大きなへこみを置く可能性があります-あなたが1つの大ヒットで余裕がないかもしれないへこみ。クレジットカードでの支払いが数か月に及ぶと、大きなアイテムのコストがより管理しやすくなります。

デビットカードは、顧客と販売者の両方にとって便利です。小切手は、書くのが面倒で、預け入れが面倒で、クリアするのが遅い場合があります。デビットカードの取引は通常24時間以内に決済されます。さらに、事業所は小切手を受け入れるよりもデビットカードを受け入れる頻度が高く、企業は通常、クレジットカードの支払いを処理するよりもデビットカードの支払いを処理する方が支払いが少なくなります。

デビットカードを使用する際に留意すべき点は、ホテルやガソリンスタンドなどの一部の企業は、製品やサービスの支払いを確実にするためにカードを保留にすることです。たとえば、ガソリンスタンドでは、カードに50ドルの保留を設定してから、汲み上げたガスの実際の費用を請求することがよくあります。彼らが支払うべきお金を受け取るとすぐに、彼らは50ドルの保留を解除します。ガスの購入にデビットカードを使用する場合、この50ドルの保留は、当座預金口座の利用可能な残高に影響を与え、保留が解除される前に行う可能性のある他の購入に影響を与える可能性があります。

デビットカードを使用する場合は、カードとアカウント情報を保護してください。 PINを安全に保管してください。財布に押し込んだ一枚の紙に入れて持ち歩かないでください。それを暗記します。また、暗証番号をわかりやすくしないでください。泥棒が他の識別情報に簡単に接続できる番号です。たとえば、番地や電話番号の一連の数字などです。ほとんどの人がこの識別情報を入手できるので、泥棒が簡単に入手できるようにしないでください。

前のページで説明したように、デビットカードが盗まれた場合、クレジットカードが盗まれた場合よりもお金を取り戻すのが難しい場合があります。電子資金移動法では、2日以内にカードが盗まれたと報告する限り、泥棒がアカウントから引き出した金額の50ドル以上を失うことはありません。最大60日間報告しない場合、500ドルもの責任を負う可能性があります。60日を超えて-まあ、あなたが別の口座に十分なお金を持っていることを願っています。幸いなことに、VisaとMasterCard、および多くの銀行は、あなたが許可しなかったデビット取引に対してあなたに責任を負わせません。

デビットカードと関連トピックについて詳しく知りたい場合は、次のページのリンクをたどってください。

EFTA

電子資金移動法は、銀行に「不正取引」の報告を調査し、あなたの事件が水を保持しているかどうかを判断するための10日間を与えています。一部の銀行は、調査に時間がかかる場合、損失を補うために資金を注入します。一部はしません。不正取引に関するポリシーについて銀行に問い合わせてください[出典：FDIC ]。

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