FDICの仕組み

米国で銀行を利用している場合は、銀行のドアに「FDIC」と書かれたステッカーが貼られているのを見たことがあるでしょう。頭字語を拡張するのに時間をかけたかもしれません：連邦預金保険公社。ステッカーのちょっとした保証を読んだかもしれません：「各預金者は少なくとも250,000ドルの保険をかけました。」

しかし、FDICとは何ですか？なぜ作成されたのですか？FDIC保険は何をカバーしていますか？理解するには、保険の基本的な前提を理解するのに役立ちます。

あなたはそれのかどうか、保険証券を購入すると、オート、生命または医療保険のような質問をすることで、保険会社はあなたを保証するリスクを評価し、一定の年齢のドライバーと走行履歴がフェンダーに入るために起こっている可能性は何ですかベンダー？特定の年齢と病歴の女性が深刻な医療費を負担する可能性はどのくらいですか？危険な機械でいっぱいの倉庫で働く従業員が怪我をする可能性はどのくらいありますか？

会社がそのリスクを評価すると、購入者には支払うべき特定の保険料が割り当てられます。そのお金は保険会社の保険基金に送られます。保険基金は、被保険者の車が横に振られたり、フォークリフトに頭をぶつけられたりしたときに、被保険者に支払うために使用されます。

FDICの預金者保険は、原則として他の保険と何ら変わりはありません。ただし、FDICは、自動車や労働者に保険をかける代わりに、米国の銀行機関に預金口座を持っている人に保険をかけています。違いは、銀行口座の所有者がFDICの補償範囲に一銭も支払う必要がなく、申請書に記入する必要もないことです。それは無料で自動です。

FDICは、米国の銀行システムの規制を支援するために米国政府によって設立された企業であり、連邦所得税のドルによって資金提供されていません。これは、加盟銀行の保険料と独自の投資によって賄われています[出典：FDIC ]。

FDICはどのくらいの期間存在していますか？そもそもどうやって存在するようになったのでしょうか。

内容

1. FDICとは何ですか？
2. FDICの構造と慣行
3. FDICが行うことと保証しないこと

1920年代後半に大恐慌が米国を襲ったとき、銀行はトランプの家のように崩壊しました。 1930年から1933年の間に、約9,000の米国の銀行が破綻し、68億ドル相当の消費者預金を受け取りました[出典：Wheelock ]。一部の銀行は最終的に顧客の預金を再開して回収しましたが、一般の人々は全体として銀行システムへの信頼を失っていました。

銀行への信頼を高めるために、フランクリンD.ルーズベルト大統領は1933年の銀行法に署名しました。これにより、とりわけ連邦預金保険公社が設立されました。FDICの主な目的は、被保険者の銀行で銀行を利用した消費者が、銀行が丸まって死亡した場合にお金を失うことがないようにすることでした。各預金者の当初の補償限度額は2,500ドルでしたが、1934年には5,000ドルに増加しました[出典：FDIC ]。

FDICの歴史におけるその他の主要なイベントは次のとおりです。

現在、FDICは5人の取締役会によって監督されています。議長は米国大統領によって任命され、米国上院による承認が必要です。他の取締役会メンバーは、副会長、取締役、通貨監督庁、および消費者金融保護局（CFPB）の取締役です[出典：FDIC ]。CFPBは、2010年のドッドフランク法によって作成されました[出典：CFPB ]。

FDICは、財務部門、情報技術部門、および管理部門の7つの部門で構成されており、企業のロジスティックおよび管理サポートを提供しています[出典：FDIC]。他の4つの部門は、FDICの主要な責任を処理します。

FDICは、あらゆる種類の銀行口座に保険をかけるわけではありません。次のページで、FDICが保証しているアカウントと保証していないアカウントの種類を確認してください。

アカウントに$ 250,000を超える場合はどうなりますか？

FDICは破綻した銀行の資産とローンを売却する際に、預金者が失った可能性のある無保険のお金を元に戻すために利益を分配します。ただし、これらの預金者が250,000ドルを超える預金に対して払い戻されるという保証はありません。

FDICは、日常の銀行業務に関係する多くの口座に保険をかけていますが、すべてに保険をかけているわけではありません。カバーされているものとカバーされていないものを見てみましょう[出典：FDIC ]。

FDICは以下を保証します：

FDICは、被保険者の口座を、単一口座、共同口座、適格退職口座、取消可能および取消不能の信託、および政府口座の異なる所有権カテゴリーに分類します。詳細については、所有権カテゴリについて説明しているFDICWebページにアクセスしてください。

これらのカテゴリはあなたにとってどのような意味がありますか？ FDICは、アカウントカテゴリごとに所有者ごとに最大$ 250,000を保証します。同じ銀行の当座預金口座と退職口座の両方にお金がある場合、FDICは、2つの異なるカテゴリであるため、両方の口座にそれぞれ最大$ 250,000の保険をかけます。同様に、あなたとあなたの配偶者が共同CDアカウントに$ 500,000を持っている場合、あなたは両方ともそれぞれ最大$ 250,000の保険に加入しているので、$ 500,000はFDIC預金保険で完全にカバーされます。

単一アカウントと共同アカウントは2つの異なるカテゴリであることに注意してください。ジョン・スミスは、単一の当座預金口座で最大250,000ドル、妻と共有する共同当座預金口座でさらに500,000ドルを所有する可能性があります。両方のアカウントはFDICによって完全にカバーされています。問題は、2つ以上の口座が同じカテゴリに分類される場合に発生します。たとえば、1つの当座預金口座が$ 200,000に相当し、1つのCDが$ 50,000に相当し、1つの普通預金口座が$ 100,000に相当します。3つの口座はすべて単一預金口座であり、退職口座や信託ではないため、所有者は250,000ドルのFDIC補償限度を超えて100,000ドルです。

FDICが保証する銀行での正確なFDICカバレッジを決定するには、このFDIC計算機を使用します。

FDICは以下を保証しません：

銀行を通じて株式、債券、その他の証券を購入した場合でも、FDICはそれらをカバーしません。何故なの？まず第一に、彼らは預金口座ではありません。第二に、それは非現実的です。生命保険契約を除いて、これらの口座のそれぞれの価値は、経済的、社会的、政治的状況の変動の影響を受けやすく、FDICにとって悪い賭けになっています。これらのタイプの口座は一般に、FDICが確実かつ一貫してカバーできるよりもはるかに多額の金額を伴います。あなたはそのようなアカウントを保証することを戦争地帯でフェラーリを保証することと比較するかもしれません。

FDICは何年にもわたって多くの変化を遂げてきましたが、その使命を果たすことに失敗したことはありません。1933年以来、失敗したすべてのFDIC保険銀行のすべての預金者は、最後の1ペニーごとに払い戻されてきました。

連邦預金保険公社について詳しく知りたい場合は、次のページのリンクをたどることができます。

著者のメモ：連邦預金保険公社のしくみ

FDICは、効果的な政府規制の素晴らしい例です。 FDICは、銀行システムの大規模な失敗と金融機関に対する国民の信頼の喪失に対処するために作成されました。運営に納税者のお金をかける必要はなく、1933年以来、すべての米国の銀行口座保有者に保険をかけることに成功しています。FDICの規制権限は、世界的な金融危機と2007年から2009年の大不況をきっかけに拡大されました。消費者金融保護委員会や複雑な金融機関のオフィスのような新しい機関が国内最大の銀行を抑制し、金融市場の変動から普通の銀行の顧客と住宅所有者を守ることができるかどうかはまだ分からない。誰かが私にクリスマスの優勝パワーボール宝くじを買わない限り、1つの銀行口座に$ 250,000を超えることは決してありません。しかし、私の現金貯蓄は、わずかなものですが、少なくとも完全に保険がかけられていることを知って安心しています。

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